Monese: saiba tudo sobre o banco 100% digital do Reino Unido

Se morar na Europa está nos seus planos, saiba que uma das primeiras coisas a fazer quando chegar no Velho Continente é abrir uma conta bancária, procedimento necessário para realizar compras e até comprovar residência no país. Uma das possibilidades é o banco Monese.
Muitos bancos tradicionais exigem histórico de crédito e torcem o nariz para imigrantes, embora oficialmente as regras da União Europeia frisem que a abertura de uma conta corrente é direito de residentes legais.
Uma opção moderna e flexível são as contas digitais. Conheça neste artigo o banco Monese, primeira provedora de contas correntes 100% digitais no Reino Unido.

O que é o Monese

O banco Monese se define como “uma empresa de serviços bancários inclusiva, instantânea e sob demanda”.
Operadora de contas correntes 100% mobile (parecido com o Nubank, um sucesso no Brasil), permite desde receber o salário e depósitos até fazer compras, sacar dinheiro em caixas eletrônicos e realizar pagamentos.
A proposta é oferecer um serviço instantâneo e sem burocracias. A empresa acredita que ninguém deve ser excluído dos serviços bancários essenciais por causa da residência ou histórico de crédito. Outra hipótese semelhante é o banco alemão N26.
Confira o comparativo entre o N26 e Monese e descubra qual a melhor opção.

Como funciona o Monese

O banco digital Monese funciona de forma totalmente móvel. Para abrir uma conta é preciso baixar o aplicativo – disponível para Android e iOS) e guardar o ID Monese, um número de referência exclusivo que será usado para identificar a conta; no Android ele está disponível na parte superior da tela, enquanto no iOS ele fica na parte superior da aba “Conta”.
Depois de baixar o app e realizar o cadastro você já pode usar sua conta para fazer pagamentos, receber depósitos e sacar dinheiro. O banco não exige um saldo mínimo para criação de conta e não possui tarifas ocultas para diferentes operações.
Em resumo, o Monese oferece:

• Transações ilimitadas;
• Transferências em £ ou €;
• Cartão de débito sem contato;
• Saque em caixas globalmente;
• Débito automático;
• App exclusivo e informativo.

Quem pode criar conta no Monese

Qualquer pessoa com, no mínimo, 18 anos residente no Espaço Econômico Europeu (EEE). Por isso, não é possível abrir conta no Monese residindo no Brasil. O EEE é composto pelos seguintes países:

• Áustria;
• Bélgica;
• Bulgária;
• Croácia;
• Chipre;
• República Tcheca;
• Dinamarca;
• Estônia;
• Finlândia;
• França;
• Alemanha;
• Grécia;
• Hungria;
• Islândia;
• Irlanda;
• Itália;
• Letônia;
• Liechtenstein;
• Lituânia;
• Luxemburgo;
• Malta;
• Holanda;
• Noruega;
• Polônia;
• Portugal;
• Romênia;
• Eslováquia;
• Eslovênia;
• Espanha;
• Suécia;
• Reino Unido.

Cartão de débito e crédito

O cartão de débito pode ser solicitado logo após abertura da conta e é aceito em mais de 200 países pela maioria dos lojistas online e serviços mobile de apps. Compras de até 30 libras nem exigem senha!
Não existe a opção de cartão de crédito. O saque de dinheiro é permitido até três vezes no mês em qualquer caixa eletrônico que aceite bandeira Mastercard.

Tarifas da conta

O Monese garante que possui taxas até cinco vezes mais baratas que os concorrentes e oferece duas modalidades de conta:

• Starter: gratuita, com cobrança de 2% de tarifa em cima do câmbio internacional, uma libra a cada saque em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato por 4,95 libras;
• Plus: por 4,95 libras/mês, com cobrança de 0,5% de tarifa em cima do câmbio internacional, até seis saques gratuitos por mês em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato gratuito. Se a conta estiver sem saldo não é cobrada nenhuma taxa.

Taxas de câmbio

Os clientes Monese têm a possibilidade de converter dinheiro à taxa interbancária – ou seja, as mesmas taxas de câmbio utilizadas pelos bancos e sem tarifas ocultas, o que permite uma economia de até 88% ao enviar dinheiro para o exterior.
É mais vantajoso, portanto, ter uma conta digital do que recorrer a casas de câmbio e bancos tradicionais para converter a moeda.
A Wise, antiga TransferWise, trabalha com a taxa de câmbio ponto a ponto, que é definida uma vez por dia com base no câmbio médio do mercado. Difícil medir qual das opções é melhor, mas quase 90% de economia saltam aos olhos, não é?

Passo a passo para abrir uma conta Monese

A conta é criada ao baixar o aplicativo, cadastrar o número de celular e criar uma senha de acesso segura. Em seguida, o usuário deverá fotografar um ou mais documentos de identidade (normalmente é solicitado o passaporte e o cartão de residente europeu com validade de um ano).
A legislação exige que todas as instituições financeiras identifiquem e verifiquem seus clientes, e para isso o usuário deverá fazer uma selfie com vídeo lendo uma frase que será disponibilizada no app. Em questão de minutos o número da conta e agência aparecerão na sua tela!
Se mesmo seguindo esse passo a passo você tiver algum problema de verificação de conta existem duas opções:
1. Realizar uma vídeo chamada pelo app entre 8h e 17h (de segunda a sexta) ou das 10h às 16h (aos sábados) pelo horário do Reino Unido. Ao fazer a chamada, certifique-se de que sua conexão à internet esteja boa, e esteja com seu documento de identidade em mãos;
2. Enviar um comprovante de endereço pelo app, que será revisado em até dois dias úteis, sendo aceitos faturas de serviços, como gás, luz ou telefone fixo; visto de residência – frente e verso; correspondências governamentais oficiais do departamento fiscal, governo local, seguro de saúde ou outros departamentos relevantes; extratos bancários de outro banco em seu país; contratos de locação.

É seguro?

Pode confiar, pois a empresa é aprovada pela FCA (UK Financial Conduct Authority), órgão que fiscaliza empresas que oferecem serviços financeiros, bancários e de mercado, e é licenciada como IDE (Instituição de Dinheiro Eletrônico), o que significa que não utiliza recursos dos clientes para reinvestimentos – por isso, a Monese garante 100% de proteção dos recursos, que não saem da conta.
Além disso, toda e qualquer operação efetuada com a conta Monese é informada ao cliente pelo aplicativo, que só pode ser utilizado de um único dispositivo mobile para evitar o controle por terceiros de outro local.
Se o cartão de débito for perdido ou roubado é possível bloqueá-lo pelo próprio app da Monese, assim como desbloqueá-lo instantaneamente.

Nossa opinião

Gostou de conhecer o Monese? Apesar de ser muito vantajoso, entre os bancos digitais presentes no mercado, nós do Euro Dicas preferimos o banco N26. O motivo é simples: sem taxas. É possível ter uma conta gratuita e não pagar para fazer até 5 saques por mês nem para fazer transferências. Se quiser conhecer, leia nosso artigo completo sobre o banco N26.