Monese: saiba tudo sobre o banco 100% digital do Reino Unido

Contas bancárias no exterior  / 

Se morar na Europa está nos seus planos, saiba que uma das primeiras coisas a fazer quando chegar no Velho Continente é abrir uma conta bancária, procedimento necessário para realizar compras e até comprovar residência no país. Uma das possibilidades é o banco Monese.

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Muitos bancos tradicionais exigem histórico de crédito e torcem o nariz para imigrantes, embora oficialmente as regras da União Europeia frisem que a abertura de uma conta corrente é direito de residentes legais.

Uma opção moderna e flexível são as contas digitais. Conheça neste artigo o banco Monese, primeira provedora de contas correntes 100% digitais no Reino Unido.

O que é o Monese

O banco Monese se define como “uma empresa de serviços bancários inclusiva, instantânea e sob demanda”.

Operadora de contas correntes 100% mobile (parecido com o Nubank, um sucesso no Brasil), permite desde receber o salário e depósitos até fazer compras, sacar dinheiro em caixas eletrônicos e realizar pagamentos.

A proposta é oferecer um serviço instantâneo e sem burocracias. A empresa acredita que ninguém deve ser excluído dos serviços bancários essenciais por causa da residência ou histórico de crédito. Outra hipótese semelhante é o banco alemão N26.

Como funciona o Monese

O banco digital Monese funciona de forma totalmente móvel. Para abrir uma conta é preciso baixar o aplicativo – disponível para Android e iOS) e guardar o ID Monese, um número de referência exclusivo que será usado para identificar a conta; no Android ele está disponível na parte superior da tela, enquanto no iOS ele fica na parte superior da aba “Conta”.

Depois de baixar o app e realizar o cadastro você já pode usar sua conta para fazer pagamentos, receber depósitos e sacar dinheiro. O banco não exige um saldo mínimo para criação de conta e não possui tarifas ocultas para diferentes operações.

Em resumo, o Monese oferece:

  • Transações ilimitadas;
  • Transferências em £ ou €;
  • Cartão de débito sem contato;
  • Saque em caixas globalmente;
  • Débito automático;
  • App exclusivo e informativo.

Quem pode criar conta no Monese

Qualquer pessoa com, no mínimo, 18 anos residente no Espaço Econômico Europeu (EEE). Por isso, não é possível abrir conta no Monese residindo no Brasil. O EEE é composto pelos seguintes países:

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  • Áustria;
  • Bélgica;
  • Bulgária;
  • Croácia;
  • Chipre;
  • República Tcheca;
  • Dinamarca;
  • Estônia;
  • Finlândia;
  • França;
  • Alemanha;
  • Grécia;
  • Hungria;
  • Islândia;
  • Irlanda;
  • Itália;
  • Letônia;
  • Liechtenstein;
  • Lituânia;
  • Luxemburgo;
  • Malta;
  • Holanda;
  • Noruega;
  • Polônia;
  • Portugal;
  • Romênia;
  • Eslováquia;
  • Eslovênia;
  • Espanha;
  • Suécia;
  • Reino Unido.

Cartão de débito e crédito

O cartão de débito pode ser solicitado logo após abertura da conta e é aceito em mais de 200 países pela maioria dos lojistas online e serviços mobile de apps. Compras de até 30 libras nem exigem senha!

Não existe a opção de cartão de crédito. O saque de dinheiro é permitido até três vezes no mês em qualquer caixa eletrônico que aceite bandeira Mastercard.

Tarifas da conta

O Monese garante que possui taxas até cinco vezes mais baratas que os concorrentes e oferece duas modalidades de conta:

  • Starter: gratuita, com cobrança de 2% de tarifa em cima do câmbio internacional, uma libra a cada saque em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato por 4,95 libras;
  • Plus: por 4,95 libras/mês, com cobrança de 0,5% de tarifa em cima do câmbio internacional, até seis saques gratuitos por mês em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato gratuito. Se a conta estiver sem saldo não é cobrada nenhuma taxa.

Taxas de câmbio

Os clientes Monese têm a possibilidade de converter dinheiro à taxa interbancária – ou seja, as mesmas taxas de câmbio utilizadas pelos bancos e sem tarifas ocultas, o que permite uma economia de até 88% ao enviar dinheiro para o exterior.

É mais vantajoso, portanto, ter uma conta digital do que recorrer a casas de câmbio e bancos tradicionais para converter a moeda.

A TransferWise trabalha com a taxa de câmbio ponto a ponto, que é definida uma vez por dia com base no câmbio médio do mercado. Difícil medir qual das opções é melhor, mas quase 90% de economia saltam aos olhos, não é?

mulher usando Monese

Passo a passo para abrir uma conta Monese

A conta é criada ao baixar o aplicativo, cadastrar o número de celular e criar uma senha de acesso segura. Em seguida, o usuário deverá fotografar um ou mais documentos de identidade (normalmente é solicitado o passaporte e o cartão de residente europeu com validade de um ano).

A legislação exige que todas as instituições financeiras identifiquem e verifiquem seus clientes, e para isso o usuário deverá fazer uma selfie com vídeo lendo uma frase que será disponibilizada no app. Em questão de minutos o número da conta e agência aparecerão na sua tela!

Se mesmo seguindo esse passo a passo você tiver algum problema de verificação de conta existem duas opções:

1. Realizar uma vídeo chamada pelo app entre 8h e 17h (de segunda a sexta) ou das 10h às 16h (aos sábados) pelo horário do Reino Unido. Ao fazer a chamada, certifique-se de que sua conexão à internet esteja boa, e esteja com seu documento de identidade em mãos;

2. Enviar um comprovante de endereço pelo app, que será revisado em até dois dias úteis, sendo aceitos faturas de serviços, como gás, luz ou telefone fixo; visto de residência – frente e verso; correspondências governamentais oficiais do departamento fiscal, governo local, seguro de saúde ou outros departamentos relevantes; extratos bancários de outro banco em seu país; contratos de locação.

É seguro?

Pode confiar, pois a empresa é aprovada pela FCA (UK Financial Conduct Authority), órgão que fiscaliza empresas que oferecem serviços financeiros, bancários e de mercado, e é licenciada como IDE (Instituição de Dinheiro Eletrônico), o que significa que não utiliza recursos dos clientes para reinvestimentos – por isso, a Monese garante 100% de proteção dos recursos, que não saem da conta.

Além disso, toda e qualquer operação efetuada com a conta Monese é informada ao cliente pelo aplicativo, que só pode ser utilizado de um único dispositivo mobile para evitar o controle por terceiros de outro local.

Se o cartão de débito for perdido ou roubado é possível bloqueá-lo pelo próprio app da Monese, assim como desbloqueá-lo instantaneamente.

Nossa opinião

Gostou de conhecer o Monese? Apesar de ser muito vantajoso, entre os bancos digitais presentes no mercado, nós do Euro Dicas preferimos o banco N26. O motivo é simples: sem taxas. É possível ter uma conta gratuita e não pagar para fazer até 5 saques por mês nem para fazer transferências. Se quiser conhecer, leia nosso artigo completo sobre o banco N26.

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Autor

Clara é natural do interior de São Paulo e tem muito orgulho do sotaque caipira. Jornalista que adora gatos, tatuagens e livros, vê o mundo de cabeça para baixo e tem como vícios memes da internet e soltar piadas inesperadas no meio de uma conversa.