N26 ou Monese: descubra qual escolher e em que situações

Contas bancárias no exterior  / 

N26 ou Monese: qual das duas instituições bancárias escolher para abrir sua conta na Europa? Neste artigo, vamos explicar para você o que é cada um, suas vantagens e desvantagens, serviços e qual deles é melhor, de acordo com a situação. Assim, vamos dar a nossa opinião, para que você possa escolher qual deles usar. Confira!

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O N26 não exige comprovação de rendimentos, você só precisa estar na Europa e ter seu passaporte em mãos.

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N26 ou Monese: o que é cada um

N26

Se você está na dúvida sobre escolher o N26 ou o Monese, é importante entender, primeiramente, o que é o Banco N26. Trata-se de uma startup financeira alemã fundada em 2013. Sem agência física, todas as suas transações financeiras são realizadas pela internet.

O N26 tem mais de um milhão de clientes pela Europa e está em ascensão: diariamente ganha em torno de 1.500 correntistas, sendo uma é boa alternativa para quem está começando a vida na Europa.

Ao compararmos, este banco pode ser semelhante, em muitos aspectos, à agência online de cartões de crédito Nubank do Brasil, com a diferença que o N26 disponibiliza para seus clientes cartão de débito, e não de crédito.

Confira nosso artigo completo sobre o N26 e entenda, detalhadamente, como o banco funciona.

Monese

O banco Monese é uma empresa do Reino Unido, criada em 2015, e definido como “uma empresa de serviços bancários inclusiva, instantânea e sob demanda”.

Também semelhante ao Nubank no Brasil, a operadora de contas correntes 100% mobile permite desde receber o salário e depósitos até efetuar compras, sacar dinheiro em caixas eletrônicos e realizar pagamentos.

O banco visa oferecer um serviço instantâneo e sem burocracias. Confira nosso artigo sobre o Monese e saiba tudo sobre o banco.

Vantagens de cada banco

N26 ou Monese banco

Vantagens do N26

  • Todos os procedimentos são realizados online, pela internet, desde a abertura de conta;
  • Nenhuma taxa é cobrada para abrir uma conta no banco;
  • Oferece cartão de débito MasterCard sem nenhum custo;
  • Acesso com impressão digital;
  • Possibilidade de efetuar saques em qualquer país da União Europeia sem pagar tarifas;
  • Não há necessidade de comprovar renda mensal;
  • O aplicativo tem controle de segurança, sendo permitido bloquear o cartão, restringir para uso internacional, limitar gastos, entre outros benefícios;
  • Há dupla verificação em transações na internet, por meio do MasterCard Secure Code;
  • É exibido um histórico de gastos, saques e depósitos e as ações são separadas por categorias;
  • É possível ver os caixas ATM mais próximos do correntista;
  • Recebimento, em tempo real, de notificações das transações feitas;
  • Avaliação muito boa no TrustPilot;
  • Instituição autorizada pelo Banco Central Europeu e licenciado com todas as normas de segurança e competências exigidas pelos reguladores;
  • Instituição parceira da TransferWise, uma empresa também confiável e bastante utilizada para enviar dinheiro para o exterior.

Ficou interessado? Acesse o site do Banco N26 e abra sua conta.

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Vantagens do Monese

  • Taxa de câmbio: economia de até 88% para enviar dinheiro para o exterior;
  • Oferece taxa de transferências internacionais de somente 0,5% (mais £1 em alguns casos).
  • Possibilidade de realizar transações ilimitadas;
  • Possibilidade de transferência e recebimento em euros ou em libras;
  • Transferências bancárias dentro do país gratuitas;
  • Oferece cartão de débito Mastercard gratuito (conta Plus), aceito em qualquer local que aceite a bandeira Mastercard;
  • Possibilidade de sacar em caixas do mundo todo;
  • Débito automático;
  • App exclusivo e informativo;
  • Possibilidade de cadastrar débitos diretos na conta e gratuitamente;
  • Possibilidade de efetuar até 6 saques gratuitos mensais com o cartão (conta Plus);
  • Transferências bancárias rápidas;
  • Utilização do cartão de débito nos caixas eletrônicos de 200 países;
  • Possibilidade de bloquear e desbloquear o cartão em caso de perda ou roubo pelo app;
  • O Monese é aprovado pela UK Financial Conduct Authority (FCA), órgão que fiscaliza empresas que oferecem serviços financeiros, bancários e de mercado, e é licenciado como Instituição de Dinheiro Eletrônico (IDE), ou seja, não utiliza recursos dos clientes para reinvestimentos;
  • Possui excelente avaliação no Trustpilot.

Desvantagens de cada banco

Desvantagens do N26

  • Não há a possibilidade de abrir conta com endereço no Brasil, apenas se o brasileiro fornecer um endereço na Europa;
  • Não é a conta ideal se o cliente receber dinheiro do exterior em diferentes moedas;
  • Se o cliente efetuar mais de 5 saques por mês, é cobrada uma taxa de 2€ por cada saque adicional. Em moedas estrangeiras, taxa de 1,7%.

Saiba que o Banco N26 vai atuar no Brasil? Descubra tudo neste artigo.

Desvantagens do Monese

  • Não há a possibilidade de abrir conta com endereço no Brasil, apenas no Espaço Econômico Europeu (EEE) – (UE + Islândia, Liechtenstein e Noruega);
  • Não oferece serviços bancários completos, como proteção de depósito, juros ou descobertos;
  • Cobrança de taxas: muitas pessoas elogiam o banco, mas reclamam da mensalidade e das várias taxas cobradas. A Conta Starter: é gratuita, com cobrança de 2% de tarifa em cima do câmbio internacional, uma libra a cada saque em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato por 4,95 libras. Já a Conta Plus custa 4,95 libras por mês, com cobrança de 0,5% de tarifa em cima do câmbio internacional, e oferece até seis saques gratuitos por mês em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato gratuito. Caso a conta esteja sem saldo, não é cobrada nenhuma taxa.

N26 ou Monese: tabela comparativa dos serviços

N26 ou Monese? Para escolher o melhor banco para você, confira, agora, uma tabela comparativa de alguns serviços oferecidos por cada um deles.

N26  Monese
Contas • Conta simples: gratuita, com possibilidade de realizar até 5 saques com o cartão Mastercard do N26 em caixas eletrônicos (ATM) de qualquer país da União Europeia;

• Conta N26 You: 9,90€ mensais. Oferece seguro de compras e viagem da Allianz, saques internacionais sem taxas extras e pagamentos internacionais ilimitados;

• Conta N26 Metal: 16,90€ mensais: oferece todos os benefícios do N26 You, além ofertas exclusivas e suporte ao cliente “vip”;

• N26 Business: tem custos variados. É uma conta bancária móvel ideal para trabalhadores independentes, que querem manter separados seus negócios das suas contas pessoais.

• Starter: gratuita, com cobrança de 2% de tarifa em cima do câmbio internacional, 1 libra a cada saque em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato por 4,95 libras;

• Plus: por 4,95 libras por mês, com cobrança de 0,5% de tarifa em cima do câmbio internacional, até 6 saques gratuitos por mês em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato gratuito. Se a conta estiver sem saldo não é cobrada nenhuma taxa.

Cartão de crédito Não Não
Condições para abertura de conta Ter mais de 18 anos de idade e possuir um endereço na Europa Ter mais de 18 anos de idade e ser residente no Espaço Econômico Europeu (EEE)
Administração da conta Euros  Euros e libras
Depósito Caixa eletrônico na Europa (ATM)  • Fora do Reino Unido: transferência via IBAN e o Monese ID e o app faz a conversão do euro para a libra na conta;

• No Reino Unido: ir a um dos milhares de pontos de depósito em dinheiro, incluindo postos dos correios e PayPoint.

Comissão sobre transações
com cartão em moeda estrangeira
0% 0% nos primeiros 2 mil € e 2% depois disso
Taxa de entrega do cartão 0% 0%
Prazo de entrega do cartão Até 10 dias úteis Até 14 dias
Plataforma disponível Web e aplicação móvel Aplicação móvel

Qual é melhor em cada situação

N26

  • Ideal para quem possui endereço na Europa ou nos Estados Unidos;
  • Ideal para viajantes ou pessoas que estejam iniciando sua vida na Europa, que necessitem transferir dinheiro com baixas taxas, com possibilidade de fazer até 5 saques mensais gratuitos;
  • Ideal para quem quer utilizar a plataforma online, além do app.

Monese

  • Ideal para quem precisa ter duas contas dentro do app: uma conta em euros e outra conta em libras, com seus respectivos cartões de crédito;
  • Ideal para quem reside nos países europeus onde o N26 não está disponível: Croácia, Bulgária, Chipre, Malta, República Checa, Hungria, Letônia, Lituânia e Romênia.

Opinião do Euro Dicas sobre o N26 ou Monese

N26 ou Monese? As duas instituições são seguras e confiáveis para você abrir sua conta no exterior e oferecem bem mais vantagens do que desvantagens aos seus clientes.

No entanto, nossa opinião é que a melhor alternativa é o N26. O banco oferece a conta digital mais completa da Europa. O cartão de débito que permite realizar diversos levantamentos sem limite de dinheiro, inclui pagamentos gratuitos em qualquer país, além de possuir uma aplicação fácil de usar e completa.

Além disso, na conta paga (N26 You), os clientes têm a possibilidade de realizar saques gratuitos em todo o mundo e de usufruir do seguro Allianz. É válido ressaltar que o banco N26 vem conquistando cada vez mais clientes, é prático, seguro, com baixos custos de operação e tem parceria com a TransferWise. Acesse o site do Banco N26 e veja como funciona. Vale a pena!

Descubra o que é preciso para abrir conta na Europa e quais são os melhores bancos.

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Autor

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.