Contas bancárias no exterior

Banco N26 é de confiança? Descubra e veja como funciona

Graças à internet, atualmente é possível abrir uma conta bancária na Europa sem sair de sua casa. Com o Banco N26, a tarefa é simples e pode ser feita em apenas oito minutos. Para você saber mais informações sobre o Banco N26, esclarecemos aqui o que é, quais são as vantagens desse banco, como abrir uma conta, se os brasileiros podem abrir, entre outras questões.

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O que é o Banco N26

Fundado em 2013 e lançado em 2015, o Banco N26 é uma startup financeira alemã, com sede em Berlim. A instituição não possui agência física e todas as transações financeiras, desde a abertura da conta, são realizadas pela internet (computador, celular ou tablet).

A abertura da conta no Banco N26 é gratuita e demora apenas oito minutos. Além disso, o correntista pode fazer até cinco saques em caixas eletrônicos (ATM) sem pagar tarifa em qualquer país da União Europeia.

Crescimento do Banco N26

O Banco N26, que entrou em 2019 no mercado americano, tem vivido um crescimento exponencial. Hoje conta com 3,5 milhões de clientes e está avaliado em 3,5 milhões de euros. Só em 2019, o banco cresceu 320%, a base de clientes triplicou e o volume de movimentação de dinheiro ultrapassou os 2 bilhões de euros.

O Banco N26 é uma boa alternativa para quem está começando a vida na Europa. A instituição já conta com mais de um milhão de clientes pela Europa e está em crescimento: todos os dias ganha aproximadamente 1.500 correntistas.

O banco, que possui autorização para operar em vários países europeus, como Alemanha, Portugal, Espanha, França, entre outros, pode ser comparado ao Nubank do Brasil.

Como funciona o Banco N26?

O Banco N26 funciona de forma totalmente online.

Todas as transações do banco digital são feitas através do aplicativo o do site do N26, de forma simples e intuitiva. Se você precisar de assistência, a equipe de Suporte está sempre online para ajudar (em inglês).

Caso tenha alguma dúvida sobre o banco, leia também o artigo que fizemos sobre como funciona o N26 para saber mais detalhes.

Vantagens do Banco N26

Há muitas vantagens em abrir uma conta no Banco N26. Confira algumas das principais.

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  • Possibilidade de abrir uma conta pela internet em qualquer lugar do mundo;
  • Isenção de taxas para abertura de conta;
  • Cartão de débito MasterCard sem custo;
  • Transferências internacionais sem custo em 19 moedas;
  • Acesso com impressão digital;
  • Gratuidade para realizar até cinco saques por mês (saque adicional 2€);
  • Sem necessidade de comprovação de renda mensal;
  • Cash back ao compartilhar com amigos;
  • O aplicativo possui controle de segurança, permitindo: bloquear o cartão, restringir para uso internacional, limitar gastos, etc;
  • Dupla verificação em transações na internet, através do MasterCard Secure Code;
  • Exibe histórico de gastos, saques e depósitos e separa as ações por categorias;
  • Mostra as caixas ATM mais próximos do correntista;
  • Recebimento, em tempo real, de notificações das transações efetuadas.

Além disso, o Banco N26 é seguro: é autorizado pelo Banco Central Europeu e licenciado com todas as normas de segurança e competências exigidas pelos reguladores. A instituição possui parceria com a TransferWise, uma empresa também confiável e muito utilizada para enviar dinheiro para o exterior.

Banco N26 no Brasil

Em fevereiro de 2019, o Banco N26 divulgou que tem planos de atuar no Brasil. A revelação foi feita no Mobile World Congress (MWC), em Barcelona. Os principais fatores considerados pelo Banco N26 para investir no país foram a competitividade do mercado nacional e o nível de conectividade dos brasileiros.

A possibilidade de realizar operações internacionais sem pagar tarifas é o diferencial da startup alemã, que considera o lançamento no Brasil um passo para conquistar a missão de tornar o N26 um banco global.

N26 Brasil vai fazer concorrência aos bancos digitais brasileiros

Com 2,5 milhões de clientes no mundo, o Banco N26 no Brasil vai concorrer com o Nubank e o Inter. E, de acordo com o gerente geral do mercado brasileiro na empresa, Eduardo Prota, o Banco N26 no Brasil vai oferecer serviços acessíveis por meio de dispositivos móveis, em parceria com uma instituição financeira local.

Não há data certa para começar a atuar no Brasil

Porém, ainda não há uma data certa para a chegada do Banco N26 no Brasil. A previsão é a chegada no fim de 2020 e já estão montando o escritório em São Paulo. O banco, que está presente em 23 países da Europa, apostou nos Estados Unidos e começou a atuar no mercado americano em 2019.

Lista de espera

A plataforma já está permitindo um early acess (acesso antecipado) à plataforma. N26 no Brasil Quando você pede o acesso, entra em uma Lista de Espera para a chegada do Banco N26 no país. Assim, você será um dos primeiros a saber sobre o lançamento do banco digital no Brasil. A espera já dura mais de um ano.

Por enquanto, brasileiros que vivem no Brasil ainda não podem abrir uma conta no N26.

Mas é possível utilizar o cartão no Brasil?

Sim, é possível utilizar o cartão na função débito no Brasil e fazer saques em Caixa Eletrônico 24 horas (ATMs).

Se você tiver a conta N26 gratuita, pagará 1,7% de taxa a cada saque realizado. Caso tenha as contas premium (N26 You ou N26 Metal) não pagará taxa além do câmbio.

Banco N26 em Portugal

Em plena atuação e crescimento no país, o N26 em Portugal já tem mais de 100 mil clientes. Conhecido por ser um “banco para os mais jovens”, o grupo que mais adere ao banco tem entre 18 e 24 anos, entretanto em Portugal cerca de 40% da base de clientes tem mais de 35 anos e os clientes mais velhos do banco estão na casa dos 80 anos.

A base de clientes em Portugal aumentou 209% em 2019 e a maior parte dos aderentes são do sexo feminino. Muitos dos clientes de Portugal são também brasileiros residentes no país. Apesar do sucesso, o N26 ainda não é o banco digital preferido no país: o Revolut tem 300 mil clientes em Portugal.

Países europeus que o N26 oferece abertura de conta

Os países são:

  • Alemanha*;
  • Áustria*;
  • Bélgica*;
  • Dinamarca;
  • Grécia*;
  • Irlanda*;
  • Islândia;
  • Itália*;
  • Estados Unidos (de acordo com o site da N26);
  • Eslováquia*;
  • Eslovênia;
  • Espanha*;
  • Estônia;
  • Finlândia*;
  • França*;
  • Holanda*;
  • Islândia;
  • Luxemburgo*;
  • Noruega;
  • Polônia*;
  • Portugal*;
  • Principado de Liechtenstein*;
  • Suécia*.

Obs: os países sinalizados com asterisco (*) significa que além do passaporte, é também exigido o cartão de residente europeu com validade de um ano. O N26 atuava no Reino Unido até janeiro de 2020, mas com o Brexit (saída do Reino Unido da União Europeia) o banco alemão deixou de atuar nesses 4 países. Aqui no Euro Dicas, já escrevemos artigos sobre a atuação do Banco N26 em diversos países europeus, veja abaixo:

Banco N26 é seguro

Você pode abrir uma conta no N26 com tranquilidade, pois a empresa é segura. Confira alguns dos principais motivos para tal afirmativa:

  • É pioneiro no mundo em serviço de banco digital;
  • Atua em grandes países europeus e nos Estados Unidos;
  • Possui elevado valor de mercado e é uma das empresas que mais faturaram em 2018;
  • O site possui o selo HTTPS, o que garante aos usuários segurança para navegar;
  • Tem o protocolo SSL em todas as suas transações.

Banco N26 é confiável

É natural que as pessoas tenham dúvidas em relação à confiabilidade de uma empresa, principalmente se ela for online.

Alguns dados comprovam que o Banco N26 é confiável:

1. Notável histórico de crescimento (a Revista Fortune divulgou que o Banco N26 é uma das 25 maiores empresas do mundo);

2. Sua chegada aos Estados Unidos (não seria simples de entrar no país caso a marca não fosse confiável);

3. Os alemães são conhecidos e reconhecidos por fazerem negócios de forma correta;

4. O site segue os padrões dos sites de bancos do mundo: tem o protocolo HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure – protocolo de transferência de hipertexto seguro), além de certificado de navegação segura (cadeado), protegendo os usuários quanto aos riscos da internet; banco n26 seguranca 5. Possui o selo SSL, em que todos os dados bancários que são inseridos pelos usuários são criptografados, protegendo as informações.

Banco N26 é bom? Avaliações de usuários

Como a fintech não começou a operar oficialmente no Brasil, ainda não há um site em português. No entanto, o site possui um padrão visual parecido com os dos bancos digitais.

Devido à sua expansão mundial, o banco tem o objetivo de oferecer serviços de transferência de dinheiro entre países sem o pagamento de taxas, o que é um grande diferencial do banco digital alemão N26.

N26 no Trustpilot

Em fevereiro de 2020, o Banco N26 possui avaliação MUITO BOM no Trustpilot. Até o momento, foram feitas quase 9 mil avaliações sobre o banco: 76% das pessoas avaliam o serviço como Excelente ou Muito Bom; 2% como bom; 2% como ruim e 19% como muito ruim. N26 trustpilot

N26 no Facebook

Em outubro de 2019, a página do Banco N26 possui mais de 250 mil seguidores, o que mostra que muitas pessoas confiam e são clientes da empresa.

N26 Reviews no site oficial

No próprio site do Banco N26 é possível visualizar reviews de usuários sobre o serviço. Veja algumas delas:

“É fácil transferir dinheiro quando viajo e acompanhar tudo por meio da aplicação” – Stephanie.

“Gosto de receber as notificações automaticamente” – Vasily.

“O N26 é o meu banco preferido na Europa” – Thomas K. Corrida, Nomad Gate.

Avaliações do aplicativo N26

Na App Store, o aplicativo N26 tem avaliação 4.8 em 5 estrelas, com 2,3 mil classificações. Já na Google Play, o aplicativo tem avaliação 4 em 5 estrelas em mais de 57 mil classificações.

A maior parte dos utilizadores fazem boas avaliações do aplicativo, as principais queixas presentes não são sobre o app em si, mas da demora e dificuldade de acionar o suporte e de não estar funcionando ainda no Brasil.

Como abrir conta no Banco N26

A abertura de conta no Banco N26 demora somente oito minutos. Confira a seguir as condições e o passo a passo para abrir uma conta na instituição.

Condições para abertura de conta no Banco N26

As condições para abrir uma conta na instituição são: ter mais de 18 anos de idade e possuir um endereço na Europa. Ainda não há data certa para a chegada do N26 no Brasil, por isso, por enquanto é preciso ter endereço na Europa.

É importante destacar que não é necessário comprovar rendimentos mensais, como em alguns bancos; é necessário apenas possuir um comprovante de endereço na Europa, passaporte válido e cartão de residência europeu com um ano de validade.

Passo a passo

1. Baixe o aplicativo do banco pela Apple Store ou Google Play ou acesse o site N26, vá em “Open Bank Account” e preencha seu cadastro online;

2. Insira seus dados pessoais: nome completo, endereço, passaporte, cartão de residência europeu com um ano de validade, e-mail, telefone, data de nascimento, nacionalidade e país de nascimento;

3. Confirme sua identidade por meio de videochamada (feita em inglês) ou verificação de fotografia/documentos. A verificação do documento através do cartão de residência europeu é mais rápida do que através do passaporte. Se optar pelo passaporte, terá que tirar foto ao passaporte, uma selfie e compartilhar a localização do dispositivo (para verificar que está na Europa);

4. Selecione o tipo de conta que pretende abrir, as opções são: N26 – sem custo; N26 You – inclui seguro viagem Allianz e tem um custo de 9,90€ por mês; N26 Metal – 16,90€ por mês ou ainda N26 Business. Mostramos mais detalhes das contas abaixo;

5. Agora é hora de emparelhar o seu celular. Você vai receber um código de ativação de 4 dígitos através de SMS, que deverá ser colocado no aplicativo para emparelhar

6. Pronto, está criada a sua conta no Banco N26. Após estas etapas realizadas, você poderá efetuar suas transações bancárias.

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E se o meu código de emparelhamento não chegar?

Alguns clientes do N26 relatam esse problema, que ficam à espera do código de ativação e ele não chega. Se isso acontecer com você, terá que entrar em contato com o suporte do Banco. Nossa sugestão é que você utilize o próprio chat do aplicativo para entrar em contato, assim fica mais fácil verificar que está utilizando o próprio celular.

Não consegui fazer o vídeo de verificação de identidade, e agora?

Para confirmar a identidade dos clientes, o Banco N26 pode utilizar de fotografias ou da video-conferência. É mais comum eles pedirem para realizar a video-chamada, pois se a foto tiver baixa qualidade, fica difícil perceber a autenticidade. Mas para realizar a chamada é preciso ter atenção a alguns detalhes para que tudo dê certo, como:

  • A chamada é feita em inglês, se não tiver fluência no idioma, peça ajuda a alguém que tenha;
  • Esteja conectado a uma rede de internet estável para evitar cortes na chamada;
  • Faça a chamada em um local com boa iluminação;
  • Utilize um celular com uma boa câmera;
  • Garanta que é a única pessoa a aparecer no vídeo;
  • Tenha em mãos seu passaporte e cartão de residência na Europa para apresentar.

Veja o vídeo (em inglês) de como abrir uma conta no Banco N26.

Tipos de conta do Banco N26

Existem quatro tipos de conta no Banco N26, confira quais são elas e a modalidade ideal para seu perfil.

Conta N26

Você pode optar por uma conta simples, chamada N26, sem o pagamento de tarifa e com manutenção de conta gratuita e realizar até cinco saques com o cartão Mastercard do N26 em caixas eletrônicos (ATM) de qualquer país da União Europeia sem custos. Caso precise efetuar mais saques, o número excedente é pago.

Conta N26 You

Você tem também a opção de solicitar a conta N26 You, que disponibiliza mais benefícios a quem viaja com frequência – como seguro de compras e viagem da Allianz, saques internacionais sem taxas extras e pagamentos internacionais ilimitados pelo preço de 9,90€.

Conta N26 Metal

Outra alternativa é o N26 Metal, que possui todos os benefícios do N26 You, além ofertas exclusivas e suporte ao cliente “vip” por 16,90€ por mês.

Conta N26 Business

Além dessas três contas, há, ainda, uma novidade, o N26 Business, uma conta bancária móvel ideal para trabalhadores independentes, que querem manter separados seus negócios das suas contas pessoais. Existem opções gratuitas e pagas dessa conta. tipos de conta online

Operações no N26

O banco N26 oferece aos seus clientes vários tipos de transações, entre elas: pagamentos, transferências e mais. Explicamos cada uma delas e como podem ser feitas.

1. Como enviar e receber dinheiro pelo Banco N26

O banco é parceiro da TransferWise para envio e recebimento de remessas internacionais de dinheiro em diversas moedas. Para fazer transferência de dinheiro para qualquer conta, é necessário ser cadastrado na TransferWise.

Você deverá inserir os dados da conta para a qual deseja enviar o dinheiro no site da TransferWise e um boleto será gerado. O valor é transferido depois da confirmação do pagamento.

Se você não conhece a plataforma TransferWise, veja nesse artigo como ela funciona.

2. Como fazer pagamentos pelo Banco N26

O Banco N26 é moderno e busca acompanhar as tendências do mercado e facilitar a vida dos seus clientes. Portanto, se você gosta da praticidade dos pagamentos online e faz uso de aplicativos como Uber, Uber Eats, Airbnb, Booking, aplicativos para alugar carros, Ifood, etc, pode fazê-los através da sessão Payments do Banco N26, com toda a facilidade e segurança.

3. Como realizar depósitos na minha conta do Banco N26

A melhor alternativa é fazê-lo de forma online, por meio da TransferWise.

O N26 tem cartão de crédito?

Infelizmente não. O N26 só disponibiliza para seus clientes o cartão de débito Mastercard, e não de crédito.

Brasileiro também pode abrir conta no Banco N26?

Sim. Brasileiros também podem abrir a conta no Banco N26, mas somente se tiver um endereço na Europa, que é para onde o cartão será enviado.

Caso você não tenha um cartão de residente europeu, não sugerimos tentar driblar o sistema enviando um endereço da Europa de um amigo ou conhecido. A equipe N26 poderá pedir que você faça uma videoconferência e compartilhe a localização do seu dispositivo (computador, celular ou tablet) para verificar que você está na Europa.

A conta é em euro?

Sim. A conta é administrada em euros. Porém, é possível realizar transferências bancárias para várias outras moedas estrangeiras.

Recebo cartão?

Sim. O Banco N26 envia um cartão de débito para sua casa, no endereço europeu informado no cadastro. Geralmente, o cartão chega em até duas semanas. abrir conta online

Diferenciais do N26

A seguir listamos alguns dos diferenciais do Banco em relação a outras opções bancárias europeias.

Controle de Gastos

O aplicativo do Banco N26 ajuda você a controlar os seus gastos. Através da inteligência artificial, o app identifica e categoriza as suas despesas, mostrando o quanto você gasta por mês com supermercado, com saúde, restaurantes, lazer, com educação, etc. Você pode também criar subcategorias específicas e assim consegue ver direitinho para onde está indo o seu dinheiro mensalmente. controle de gastos no N26

Divisão por Spaces e Tags

O Banco N26 permite que você crie Spaces  dentro da sua conta, que nada mais é que subcontas onde você pode organizar melhor a sua poupança, o dinheiro a investir para uma viagem, para um presente, para o seu filho, etc. Assim fica mais fácil gerir as suas finanças. Além disso, você pode criar tags para os gastos, organizando ainda melhor dentro dos spaces. spaces n26 Se você optar pelas contas premium, pode ainda criar um space coletivo com outras pessoas que têm conta no N26. O space coletivo pode ter até 10 gestores, que colaboram, gastam e gerem o valor que lá está. É perfeito para juntar dinheiro em grupo, em casal ou da forma que vocês determinarem, fica tudo registrado no aplicativo o que cada um fez, bem organizado.

N26 web

O N26 agora também funciona como internet banking. Antes, as transações deveriam ser feitas pelo aplicativo.

Agora, o site possui todas as funcionalidades e segurança do aplicativo. Com esse recurso ficou mais fácil baixar informações da conta (como seus dados bancários), baixar extratos bancários,extratos em formato Excel. O N26 Web disponibiliza o Modo Discrição: um modo com maior privacidade para navegar no seu notebook em locais públicos, layout escuro para utilização a noite sem prejudicar os olhos e até um formato com menos animação para quem preferir algo mais simples – indicado para quem sofre de enjoo.

Cash back ao compartilhar com amigos

O app da N26 fornece a cada cliente um código-convite para que você envie aos seus amigos. Basta que eles utilizem o link enviado por você para se cadastrar no N26, ativem o cartão recebido e façam uma compra com o cartão para você receber o seu cash back. O aplicativo te avisa assim que receber!

Seguro Viagem N26

Para quem abriu conta no banco a partir de novembro de 2019, o seguro viagem é disponibilizado para clientes. Tem direito ao benefício clientes das categorias N26 You, Business You e N26 Metal. 

A cobertura médica robusta, de EUR 1 milhão em atendimento médico e odontológico, que inclui a prática de esportes é um grande atrativo. Além disso, oferece cobertura para atraso de voo e bagagem de EUR 500, e de perda de bagagem de EUR 2 mil. 

Vale a pena ter uma conta no Banco N26?

Para esclarecer esse tópico, mostramos as principais vantagens e desvantagens de abrir conta no Banco N26, confira:

Vantagens do Banco N26

  • Abrir uma conta no Banco é fácil, rápido e o processo é todo online;
  • A conta pode ser aberta de qualquer lugar do mundo;
  • Todas as transações são feitas pela internet e com segurança;
  • Não existe cobrança de taxas para abrir conta;
  • Pode fazer 5 saques mensais gratuitos. A partir do 6.º saque, é cobrado 2€ por saque;
  • É possível sacar dinheiro em qualquer país pertencente a União Europeia, sem a cobrança de nenhuma tarifa;
  • Não é preciso comprovar renda para abrir conta;
  • Recebimento de notificações das transações em tempo real;
  • Desconto no Booking.

Desvantagens do Banco N26

  • Tem que morar na Europa (e comprovar) para abrir conta;
  • É preciso ter um celular compatível com o aplicativo N26;
  • É preciso ter pelo menos 18 anos para abrir conta;
  • Não tem cartão de crédito;
  • Só é possível ter uma conta por pessoa.

Nossa opinião sobre o Banco N26: vale a pena?

Vale a pena sim! O banco não cobra tarifas, é seguro, a abertura da conta e as transações podem ser feitas pela internet sem burocracias, além de outras vantagens. Como vimos, o Banco N26 ainda não chegou no Brasil. Mas, caso você tenha um endereço na Europa, é muito vantajoso abrir uma conta na instituição.

Caso necessite de suporte, você pode entrar em contato com um funcionário e ser atendido por telefone, e-mail, chat ou por meio de canais de redes sociais, em inglês, francês, alemão, espanhol ou italiano. Então, por que não abrir? Visite o site do N26 e abra a sua.

Suporte ao cliente

Se precisar de ajuda para esclarecer qualquer questão, basta acessar o site do N26 e terá a disposição uma equipe para orientar e sanar dúvidas. O atendimento do suporte pode ser feito por e-mail, telefone ou chat, no app ou site e até mesmo nas redes sociais, ficando a critério do cliente.

Importante ressaltar que o atendimento é feito atualmente em 5 idiomas: inglês, alemão, espanhol, francês e italiano. Nós do Euro Dicas já utilizamos o suporte ao cliente do N26 para tirar dúvidas (em inglês) e os atendentes foram solícitos e muito eficientes.

Entretanto, encontramos alguns usuários que reclamam da demora e ineficiência do atendimento. Uma das possíveis razões para isso é: reclamações feitas em português. A plataforma tem dito dificuldades em atender todos os usuários em línguas fora dos 5 idiomas disponibilizados.

Este artigo pode conter links comissionados para serviços e produtos de parceiros do Euro Dicas.
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Carolina Carvalho

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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