Fundado em Berlim em 2013, o N26 é um dos primeiros bancos digitais do mundo. Atualmente, já tem mais de 7 milhões de clientes em 26 países. Possui escritórios em Berlim, Barcelona, Viena, Nova York e São Paulo, e emprega mais de 1.500 funcionários. Mas, será que o banco N26 é seguro?
Entenda no artigo abaixo se o banco N26 é seguro. Veja quais são os requisitos de segurança estabelecidos para a proteção de dados e dinheiro dos clientes. Vamos lá?
Índice do artigo
O Banco N26 é seguro?
Sim, o N26 Bank é bastante seguro.
O banco digital, sediado em Berlim, é regulamentado pela Autoridade Reguladora Financeira Alemã. Além disso, possui boas medidas de segurança na abertura e manutenção da conta, sem contar que os dados também são armazenados com segurança.
Ou seja, o dinheiro do cliente também está bastante seguro no banco digital. Quer saber mais? Então, veja mais detalhes sobre a segurança oferecida.
O processo de abertura de conta no N26 é seguro?
Sim.
O processo é bastante seguro e feito totalmente online. Após baixar o aplicativo e criar a conta no N26, é preciso concluir o procedimento de abertura com a verificação da identidade. Para isso, é necessário enviar dois documentos de identificação com foto, como RG ou passaporte.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union,etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.
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Cotar Agora →Além disso, para garantir mais segurança ao processo, pode ser necessário fazer uma chamada de vídeo com um operador N26. Ele pedirá que você mostre seus documentos de identidade apresentando-os na frente da câmera do seu celular. O banco pode considerar essa etapa desnecessária, mas, se for solicitado, é preciso fazer a videochamada em inglês.
Por fim, é necessário criar um código PIN de 4 dígitos, que será seu código de segurança. Você precisará dele para adicionar destinatários de transferência ou realizar transações.
O N26 é tão seguro quanto os bancos tradicionais?
Sim.
O N26 é um banco digital que promove toda a gestão do dinheiro em tempo real via aplicativo para smartphone. Ele funciona de forma parecida com o Nubank ou Banco Inter, que estamos acostumados no Brasil. Aliás, ele é considerado um dos melhores bancos digitais da Europa.
Apesar de oferecer muita facilidade, também é bastante comum a preocupação quando o assunto é segurança do dinheiro. Afinal, como fica o dinheiro dos clientes caso o banco digital acabe falindo?
Como a segurança é garantida?
Primeiramente é preciso entender que o N26 opera, desde 2016, com uma licença bancária europeia completa. Sendo assim, cumpre os requisitos de segurança estabelecidos pela União Europeia e é regido pelas mesmas leis e regulamentos de qualquer outro banco tradicional. Além disso, é supervisionado pelo Financial Markets Regulator.
Por isso, o seu dinheiro é protegido pelo Fundo Alemão de Proteção de Depósitos até 100.000€, de acordo com as diretrizes da União Europeia para o Esquema de Proteção de Depósitos. A segurança do banco é, portanto, muito sólida do ponto de vista legal.
Dessa forma, caso o banco venha a falir o cliente tem a segurança de ter até 100.000€ pagos pelo Fundo Alemão de Proteção de Depósitos.
O que dizem os usuários sobre o N26?
O Banco N26 é seguro e disponibiliza aos seus clientes múltiplos canais para entrar em contato com o serviço de apoio ao cliente e obter ajuda rapidamente. Mas, como é realmente a experiência dos clientes com o banco digital?
Veja abaixo as avaliações que os usuários fazem do banco digital e tire as suas conclusões:
Avaliação no Trustpilot
Segundo o site de avaliação de usuários TrustPilot, o N26 consta como bom, com nota 3,4/5. Até outubro de 2022 o banco recebeu 23.512 avaliações, sendo 59% delas com cinco estrelas e 26% com apenas uma estrela e considerado como muito ruim.
Vale apontar que a empresa responde a cerca de 91% das avaliações negativas e demora menos de um mês para respondê-las.
Avaliações no site
No site do banco não há um espaço para avaliação dos clientes. Mas o site aponta que o banco já recebeu mais de 300 mil avaliações de aplicativos de 5 estrelas no iOS e Android. Em geral, a avaliação do aplicativo é:
Além disso, o site está disponível em diversos idiomas, inclusive em português. Vale lembrar que o Banco N26 possui um perfil no site brasileiro Reclame Aqui desde 2019. Nesse período, o banco recebeu 128 reclamações e respondeu apenas 90. Mas vale ressaltar que o Banco N26 ainda não está ativo no Brasil e por isso não deve possuir equipe brasileira para responder no site Reclame Aqui, que é brasileiro.
Redes sociais
No Facebook do N26, não há um espaço para avaliação dos usuários. No entanto, o N26 possui mais de 285 mil curtidas e possui postagens frequentes. Além disso, os usuários costumam usar o espaço para comentários para fazer perguntas, elogios e críticas para o banco.
O Instagram do N26 tem cerca de 133 mil seguidores e funciona de forma bastante parecida. Quando há comentários dos usuários, eles são prontamente respondidos, seja para elogios, críticas ou reclamações. O interessante é que o N26 responde de forma personalizada a dúvida do usuário até que a questão seja resolvida.
É importante apontar que os clientes usam pouco as redes sociais para fazer elogios ou reclamações. A maioria dos comentários é em relação a dúvidas sobre a conta ou dificuldades com o aplicativo.
Avaliação do Euro Dicas
Na avaliação que fizemos aqui no Euro Dicas em julho de 2022, consideramos o Banco N26 confiável.
Durante a avaliação, foi constatado que o banco digital é seguro e com ele é possível fazer saques sem pagamento de tarifas e pagar um spread bem menor do que em outras instituições.
Também, o aplicativo tem controle de segurança, com a possibilidade de bloquear o cartão, restringir para uso internacional, limitar gastos, entre outros.
O site e o aplicativo do N26 são seguros?
O site e aplicativo no N26 também são bastante seguros.
Para usar a conta, é preciso criar uma senha e pin de acesso. Também é possível ativar a identificação biométrica.
Outra característica é que a conta N26 só pode ser vinculada a um celular por vez, garantindo que você seja a única pessoa com acesso à sua conta.
Compras online
Para compras online, o sistema 3D Secure oferece segurança adicional com criptografia das suas informações pessoais de pagamento.
Além disso, com o 3DS ativado, você tem autenticação em duas etapas em todas as compras online, portanto, nenhum pagamento será realizado, a menos que você mesmo os autorize.
Modo discreto e bloqueio
Ainda, o modo discreto permite ocultar seu saldo e detalhes da transação. Esse modo está disponível tanto no aplicativo como no site e ajuda a manter suas informações seguras protegidas de olhares indiscretos.
Por fim, se você perder seu cartão ou for roubado, poderá bloqueá-lo instantaneamente diretamente do aplicativo.
Nesse vídeo do próprio banco, eles explicam (em inglês) como o aplicativo do N26 é seguro:
Afinal, o N26 é um banco seguro?
Sim. O Banco N26 é bastante seguro para os usuários.
Ele possui os requisitos de segurança estabelecidos pela União Europeia, que garante proteção para até 100.000€ caso o banco venha a falir. Além disso, o site e aplicativo garantem a segurança e proteção dos dados do cliente durante o uso e compras.
Outro dado interessante é que o N26 é bem avaliado nas redes sociais e sites de avaliação. Mas, é importante lembrar que no TrustPilot 25% das avaliações são negativas, então esse é um ponto de alerta.
Visite o site do N26 e veja se considera o banco uma opção interessante para você.
Como abrir conta no Banco N26?
O procedimento para abrir uma conta no Banco N26 é simples e demora cerca de 8 minutos. Veja o passo a passo adiante.
1. Primeiramente, baixe o app do N26 no Google Play ou na Apple Store ou entre no site da instituição, clique em “Open Bank Account” e preencha seu cadastro na plataforma;
2. Preencha seus dados pessoais, como: seu nome completo, endereço, passaporte e cartão de residência europeu com um ano de validade. Você também deve inserir seu e-mail, telefone, informar a sua data de nascimento, nacionalidade e país de seu nascimento;
3. Faça uma videochamada em inglês com a instituição, para confirmar a sua identidade, ou apresente fotografia/documentos;
4. Escolha o tipo de conta que você quer abrir;
5. Habilite o seu celular. O banco enviará para você, por SMS, um código de ativação de 4 dígitos e você deverá inseri-lo no app para habilitá-lo a realizar transações;
6. Pronto, a sua conta no Banco N26 já está criada e nesta etapa do procedimento você já poderá utilizar o banco.
É importante lembrar que as condições para abrir uma conta na instituição são: ter mais de 18 anos de idade e comprovar um endereço na Europa, onde o Banco N26 atue, ou nos Estados Unidos; passaporte válido e, no caso da Europa, apresentar cartão de residência europeu, válido por mais de 1 ano.
Se ainda ficou com dúvidas, confira mais detalhes sobre o passo a passo para abrir conta no N26.
Quando o N26 chega no Brasil?
O N26 já chegou no Brasil, mas ainda apenas para alguns usuários selecionados. O Brasil é o 26° país em que o N26 irá atuar. O banco disponibiliza uma lista de espera para brasileiros e em janeiro de 2022 convidou 2 mil pessoas dessa lista para abrir uma conta no aplicativo. Essas pessoas já estão usando a conta N26 no Brasil.
No entanto, para o público em geral a conta ainda não foi liberada. Esperava-se que o lançamento para outros usuários acontecesse ainda para o primeiro semestre de 2022. Porém, isso ainda não aconteceu.
Sendo assim, a expectativa é que ainda no segundo semestre de 2022, mais usuários brasileiros possam abrir uma conta N26 no Brasil. Para estar entre os primeiros, o ideal é colocar o nome na lista de espera disponibilizada no site.
