Melhor banco online em Portugal: confira nosso ranking

Os bancos digitais têm ganhado o mercado pelo mundo pelas facilidades oferecidas, como comodidade e taxas menores ou inexistentes, pelo fato de funcionarem pela internet. E neste artigo você conhecerá o melhor banco online em Portugal e uma lista com os de destaque no país.

Vamos apresentar para você informações sobre o banco que atua em Portugal, explicar brevemente como abrir conta, quais são as taxas cobradas, os tipos de conta existentes, assim como as vantagens e as desvantagens de cada um deles.

Confira!

Lista com do melhor banco online em Portugal

Os preços de muitos produtos e serviços vêm aumentando consideravelmente em Portugal, incluindo os serviços financeiros. Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), nos últimos três anos, os serviços bancários e financeiros aumentaram 11,47% no país.

Melhor banco online em Portugal pesquisa

Por isso, ao escolher uma instituição para abrir conta bancária em Portugal, é importante pesquisar e verificar as taxas e as comissões cobradas por cada instituição financeira. E o melhor banco online em Portugal pode oferecer conta bancária sem custo para você.

Os seguintes bancos digitais estão no nosso ranking do melhor banco online de Portugal, por oferecerem bons benefícios aos clientes:

Veja detalhes de cada um deles a seguir.

1. Melhor banco online em Portugal: N26

Por oferecer muitas vantagens aos clientes e opções de contas, de acordo com sua preferência, o N26 está em primeiro lugar no nosso ranking de melhor banco online em Portugal.

Apresentação

O banco N26 foi criado em 2013 em Berlim, na Alemanha, e é considerado o melhor banco online que atua em Portugal. Com ele, os clientes realizam todas as transações financeiras pela internet, desde a abertura da conta, pois a instituição não possui agência física.

A abertura da conta é gratuita e é realizada em apenas oito minutos. Além disso, o correntista pode efetuar até cinco saques em caixas eletrônicos (ATM) em qualquer país da União Europeia sem precisar pagar nenhuma tarifa.

O banco, com autorização para operar em diversos países europeus, como Alemanha, Portugal, Espanha, França, entre outros, pode ser comparado ao Nubank do Brasil.

Banco N26: saiba como funciona este banco totalmente digital.

Como abrir conta

Se você tem mais de 18 anos de idade, tem um endereço na Europa, passaporte válido e cartão de residência europeu com um ano de validade está apto a abrir uma conta no N26.

Veja o passo a passo de como fazer.

Primeiramente, baixe o aplicativo do N26 pela Apple Store ou Google Play ou acesse o site da instituição, vá em “Open Bank Account” e insira seu cadastro online, preenchendo todos os dados pessoais solicitados. Confirme sua identidade por meio de videochamada (feita em inglês) ou verificação de fotografia / documentos.

Depois, escolha o tipo de conta que quer abrir (N26 – sem custo; N26 You, por 9,90€ por mês; N26 Metal, por 16,90€ por mês, ou, ainda, o N26 Business). Em seguida, emparelhe o seu celular para receber um código de ativação de 4 dígitos por SMS, que deverá ser colocado no aplicativo para emparelhar e pronto!

Taxas

  • N26: sem custo;
  • Black Card N26 / N26 You: 9,90€ por mês;
  • N26 Metal: 16,90€ por mês.

Tipos de conta

Há quatro tipos de conta do N26:

  • Conta N26: conta simples, sem tarifa e com manutenção gratuita. É possível efetuar gratuitamente até 5 saques com o cartão Mastercard do N26 em caixas eletrônicos (ATM) de qualquer país da União Europeia;
  • Conta N26 You: custa 9,90€ por mês e oferece mais benefícios a quem viaja frequentemente, como seguro de compras e viagem da Allianz, saques internacionais sem taxas extras e pagamentos internacionais ilimitados;
  • Conta N26 Metal: tem todos os benefícios do N26 You, mas oferece ofertas exclusivas e suporte ao cliente “vip” por 16,90€ mensais.
  • Conta N26 Business: trata-se de uma conta bancária móvel, boa opção para quem é trabalhador independente, que visa separar seus negócios das suas contas pessoais. Há opções gratuitas e pagas dessa conta.

Vantagens e desvantagens

Estão entre as principais vantagens de ter conta no melhor banco online de Portugal, o N26:

  • Abertura de conta simples, rápida e online em qualquer lugar do mundo e sem a necessidade de comprovação de renda;
  • Todos os procedimentos são seguros e feitos pela internet;
  • Possibilidade de efetuar até 5 saques por mês sem pagar nada com a conta simples N26 em qualquer país da União Europeia;
  • Recebimento de notificações das transações financeiras efetuadas em tempo real.

Já entre as desvantagens estão:

  • Comprovação de que tem endereço na Europa para poder abrir conta;
  • Não disponibiliza cartão de crédito, apenas de débito;
  • Possibilidade de ter apenas uma conta por pessoa.

Banco N26 é de confiança? Descubra e veja como funciona.

2. Activo Bank

O Activo Bank entra na segunda posição do melhor banco online em Portugal. Saiba mais sobre ele.

Apresentação

Presente no mercado desde 1994, o Activo Bank foi o primeiro banco telefônico em Portugal. A instituição pertence ao banco Millennium BCP (único banco português presente no Brasil), é conhecido atualmente (desde 2010) por ser um banco com forte componente digital. Tal fato pode ser no próprio processo de abertura de conta, que pode ser feito por meio do aplicativo do banco para smartphones.

A empresa possui um leque diversificado de produtos e oferece investimentos, seguros, empréstimos, poupanças, cartões e contas. Além disso, se destaca como um dos bancos sem tarifa em Portugal para contas bancárias básicas.

Como abrir conta no Activo Bank

O processo de abertura de conta no Activo Bank é simples. É necessário possuir os seguintes documentos:

  • Passaporte, cartão de cidadão ou autorização de residência;
  • Número de Identificação Fiscal (NIF) em Portugal;
  • Comprovante de residência português ou estrangeiro;
  • Comprovante de rendimentos (quando aplicável).

Para iniciar o processo de abertura de conta, você precisará baixar o aplicativo do banco no seu celular e preencher seus dados pessoais, fotografar seus documentos de identificação e seus comprovantes de rendimentos, que precisam ser salvos no aplicativo, e seguir as instruções.

Ao final do processo, você deverá fazer uma videochamada, para que o banco comprove sua identidade. E pronto! Sua conta está criada e em poucos dias você receberá, no endereço cadastrado, seu cartão de débito.

Taxas

Não é cobrada taxa de manutenção de conta. Porém, aqui você pode visualizar a lista com todas as tarifas de seus serviços. As taxas para abertura de conta variam de acordo com o tipo de conta que você for abrir.

Tipos de conta

  • Conta simples: sem taxas de manutenção, sendo necessários 500€ para abertura de conta. Oferece vantagens com o Programa Activo+, permitindo acumular pontos de acordo com a adesão ou a utilização de produtos ou serviços do banco;
  • Conta Ordenado Activo (conta-salário): tem acesso ao Programa Pontos Activo+ e oferece a possibilidade de antecipar o pagamento mensal de seu salário, programado no primeiro dia de cada mês. A taxa de juros desta operação é de 15% (TAEG);
  • Conta Constrói o teu Futuro: específica para jovens de 14 a 17 anos, que devem ir com os pais ao banco para abrir a conta. O valor de abertura dessa conta é 100€ e é disponibilizado cartão de débito sem taxas de anuidade;
  • Conta ActivoKid: ideal para crianças de 0 a 13 anos. É necessário depositar 100€ para abrir essa conta e crianças a partir de 10 anos de idade têm acesso a um cartão pré-pago Kid sem custos.

Bancos brasileiros em Portugal: tudo o que precisa saber.

Vantagens e desvantagens

Estão entre as vantagens de possuir uma conta no segundo melhor banco online de Portugal:

  • Isenção de taxas de manutenção das contas;
  • Abertura de conta simples, rápida e online;
  • Transações práticas, que podem ser realizadas em qualquer lugar, pelo aplicativo ou site;
  • Atendimento online pelo aplicativo, por chat no site ou no Facebook;
  • Possibilidade de ter outros produtos, como seguros, investimentos, poupanças e empréstimos;
  • O Programa Activo+ permite transformar produtos e serviços utilizados em pontos. Estes podem ser revertidos para a poupança no Activo Bank, em lojas, como FNAC, Primark, IKEA e El Corte Inglés, ou em doações para a Cruz Vermelha Portuguesa ou para a Liga Portuguesa Contra o Câncer.

Entre as principais desvantagens de ter uma conta no Activo Bank estão:

  • Cartão de crédito sujeito à análise de crédito;
  • Valor da abertura de conta mais elevado do que na maioria dos bancos.

Saiba tudo sobre como funciona o ActivoBank e também tudo sobre o melhor banco para brasileiros em Portugal.

3. Revolut

A Revolut está na terceira posição de melhor banco online em Portugal.

Apresentação

A Revolut foi criada 2015 em Londres, como uma alternativa ao banco digital tradicional. A instituição oferece aos seus clientes um cartão de débito pré-pago (MasterCard ou Visa), câmbio, troca de criptomoedas Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Bitcoin Cash (BCH), Ripple (XRP) e pagamentos peer-to-peer.

No aplicativo, você cria uma conta-corrente virtual, para onde transfere dinheiro gratuitamente para outros países e pode realizar compras online, pagamentos ou até pedir um cartão físico para utilizar em lojas ou para sacar dinheiro, em qualquer lugar do mundo, tudo sem pagar taxas, tendo acesso a vários tipos de moedas, pagando somente a taxa de câmbio real.

Como abrir conta

O procedimento para abrir uma conta na Revolut é simples e virtual.

Insira, no aplicativo da Revolut, o seu número de celular no aplicativo da Revolut, preencha os seus dados pessoais, o país onde você mora e seu endereço, assim como o seu e-mail e pronto! Sua conta Revolut foi criada!

Top Up: será solicitado que você deposite 10 euros na sua conta ela ser ativada.

Taxas

Não é cobrada nenhuma taxa para abertura de conta, mas é cobrada tarifa de manutenção, de acordo com a conta, exceto na conta Standard.

Tipos de conta

  • Conta Standard (padrão): conta sem custo;
  • Conta Premium: 7,99€, você tem direto a efetuar saques sem taxa em caixas eletrônicos de até 400€ por mês, além de seguro e outras vantagens;
  • Conta Metal: com o custo de 13,99€, com essa conta o cliente pode fazer saques sem taxa em caixas eletrônicos de até 600€ por mês, além de seguro no exterior e cartão exclusivo Revolut Metal.

O Revolut disponibiliza, ainda, contas empresariais chamadas de Revolut Business, uma conta global de negócios para pagamentos internacionais de forma fácil.

Veja como funciona a Revolut, como usar e se vale a pena.

Vantagens e desvantagens

Veja, primeiramente, as principais vantagens de ter uma conta no terceiro melhor banco online em Portugal.

  • Possibilidade de gastar e sacar diversas moedas ao mesmo tempo sem pagar taxas (até o limite);
  • Disponibilidade de criptomoedas;
  • Visualização da taxa de câmbio que será aplicada em tempo real;
  • Isenção de taxas;
  • Possibilidade de utilizar o cartão em qualquer lugar e de realizar compras pela internet com seu cartão;
  • Facilidade de abrir conta e fazer cartão virtual;
  • Carregamento da conta gratuito, caso associe a um cartão de débito;
  • Possibilidade de fazer transferências instantâneas entre contas Revolut.

Estão entre as desvantagens do Revolut:

  • Taxas aos finais de semana: são aplicadas taxas nas transações (de 0,5% a 1,5%), pois o banco não sabe o quanto o câmbio irá variar;
  • Impossibilidade de depositar dinheiro diretamente na sua conta Revolut; sendo necessário realizar uma transferência bancária;
  • Há limites nos valores de levantamentos sem pagamento de taxas: 200 euros nas contas gratuitas e de 400 euros nas contas Premium. A partir destes valores é cobrada uma taxa de 2%;
  • São cobradas taxas para o carregamento por meio de cartão de crédito.

N26 ou Revolut: saiba qual banco online é mais vantajoso.

4. Monese

O Monese também se destaca quando o assunto é melhor banco online em Portugal.

Apresentação

Com sede no Reino Unido e muito popular em Portugal, o banco Monese, criado em 2015, é  “uma empresa de serviços bancários inclusiva, instantânea e sob demanda”. Trata-se de uma operadora de contas correntes 100% mobile também semelhante ao Nubank no Brasil.

Com ele, é possível receber o salário, fazer depósitos, compras, sacar dinheiro em caixas eletrônicos e efetuar pagamentos de forma rápida e sem burocracias.

O Monese é aprovado pela UK Financial Conduct Authority (FCA), órgão fiscalizador de empresas que oferecem serviços financeiros, bancários e de mercado. Além disso, é é licenciado como Instituição de Dinheiro Eletrônico (IDE), isto é, não usa recursos dos clientes para reinvestimentos.

Como abrir conta

Para criar uma conta em um dos melhores bancos online em Portugal, o Monese, você deverá possuir mais de 18 anos de idade e morar no Espaço Econômico Europeu (EEE). Estando dentro dessas condições, você deverá baixar o aplicativo, cadastrar o número de celular e criar uma senha de acesso.

Depois, deverá fotografar um ou mais documentos de identidade e fazer uma foto sua com um vídeo seu lendo uma frase que será disponibilizada no app. Em poucos minutos, o número da conta e agência aparecerão na sua tela.

Taxas

Há uma conta gratuita e outra com custo de 4,95 libras por mês de manutenção.

Tipos de conta

  • Conta Starter: conta gratuita, com cobrança de 2% de tarifa em cima do câmbio internacional, 1 libra por saque em caixa eletrônico e cartão de débito sem contato por 4,95 libras;
  • Conta Plus: custo de 4,95 libras mensais, com cobrança de 0,5% de tarifa em cima do câmbio internacional, disponibilidade de realizar até seis saques gratuitos por mês em caixa eletrônico e direto a um cartão de débito sem contato gratuito. Se a conta estiver sem saldo, nenhuma taxa é cobrada.

Vantagens e desvantagens

Confira, primeiramente, as vantagens do Monese:

  • Baixas taxas de câmbio para enviar dinheiro para o exterior;
  • Possibilidade de fazer transferências ilimitadas;
  • Permissão para receber em euros ou em libras. É bom para quem precisa de duas contas dentro do aplicativo: uma conta em euros e outra conta em libras, com seus respectivos cartões;
  • Transferências bancárias gratuitas dentro do país;
  • Oferece cartão de débito Mastercard gratuito (conta Plus), que é aceito em qualquer local que tenha a bandeira Mastercard;
  • Possibilidade efetuar saques em caixas do mundo todo;
  • Débito automático;
  • Possibilidade de efetuar até seis saques por mês sem pagar nada com o cartão (conta Plus);
  • Transferências bancárias realizadas rapidamente;
  • Utilização do cartão de débito nos caixas eletrônicos de 200 países;
  • Possibilidade de bloqueio e desbloqueio do cartão em caso de perda ou roubo pelo aplicativo.

Entre as desvantagens do Monese estão:

  • Impossibilidade de abrir conta com endereço no Brasil, apenas se fornecer um endereço na Europa;
  • Não é indicado se o cliente receber dinheiro do exterior em diferentes moedas;
  • Se fizer mais de cinco saques mensais, é cobrada uma taxa de 2€ por cada saque adicional. Em moedas estrangeiras, taxa de 1,7%.

N26 ou Monese: descubra qual escolher e em que situações.

5. LeoPay

O LeoPay também é outro banco online com atuação em Portugal, que oferece muitas vantagens para o cliente. Saiba mais sobre ele a seguir.

Apresentação

O LeoPay é uma plataforma financeira e de pagamento, que possui uma carteira eletrônica que permite transferências de valores e oferece contas IBAN de diferentes moedas aos clientes.

Além disso, é possível, com ele, efetuar pagamentos pela internet. O banco é uma alternativa para quem pretende abrir uma conta em outro país, como em Portugal, e transferir dinheiro.

LeoPay: veja o que é, como funciona e se vale a pena abrir conta.

Como abrir conta

Acesse o site do Leopay e selecione seu país de residência. Em seguida, opte por uma conta a pessoal ou de negócios e preencha seus dados pessoais. Depois, confirme o seu número de celular, por meio de um número que a instituição enviará por mensagem de texto ou ligação telefônica, e seu e-mail, clicando em cima do link que chegará na sua caixa de entrada.

As próximas etapas são: baixar o aplicativo oficial do banco, realizar uma videochamada para comprovar sua identidade e solicitar seu cartão Leopay.

Taxas

Não é cobrada mensalidade nem taxas para realizar compras internacionais. As únicas cobranças realizadas incidem sobre a conversão das moedas no cartão, em transferências bancárias maiores 5 mil euros e sobre saques em ATM na Europa, que variam de 2€ a 4€, de acordo com o país.

Tipos de conta

O LeoPay tem a opção de conta pessoal e de comercial, para enviar e receber dinheiro de bancos nacionais e internacionais.

Vantagens e desvantagens

Entre as principais vantagens de um dos melhores bancos online existentes em Portugal estão:

  • Não é cobrada mensalidade na conta, nem taxas pelo uso do cartão;
  • Oferece até dois cartões gratuitos pré-pagos e sem juros para cada conta, além da possibilidade de solicitar até 10 cartões por conta;
  • Permite transferir dinheiro para diversos beneficiários de uma só vez;
  • Controle, pelo aplicativo, sobre suas transações;
  • Oferece liberdade financeira, com a possibilidade de criar uma conta para cada moeda.

As principais desvantagens do LeoPay são:

  • Cobrança por saque. Saques de até 300€ custam 2€. Valores superiores custam 4€.
  • Cobrança de taxa de 1 a 2% por carregamento com cartão, bem como 0,50€ para conferir saldo no caixa.

LeoPay ou N26: descubra qual escolher e em que situações.

Além desses, outros bancos que atuam em Portugal se destacam, como o Banco de Investimento Global S.A. (BiG) e o Banco Best, por exemplo. Agora que você já sabe a lista do melhor banco online em Portugal, escolha aquele que mais se encaixe no seu perfil às suas necessidades e abra sua conta!

Saiba tudo sobre cartão de crédito em Portugal: quais os melhores e como funciona o uso do cartão no país.

Carolina Carvalho
Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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