São diversas as opções atuais de bancos digitais atualmente no mercado. Entre o N26 ou Revolut, que são alguns dos mais conhecidos, qual escolher? Comparamos taxas, serviços e a reputação das empresas, para que você tenha todas as informações e tome a melhor decisão. Confira!

Conheça mais sobre os bancos online N26 ou Revolut

Um primeiro ponto, antes de decidir entre o N26 ou Revolut, é ter mais informações sobre cada uma dessas instituições financeiras.

Em comum, os dois são bancos digitais sem agências físicas, oferecem tarifas baixas e destacam suas tecnologias em favor da segurança e agilidade nas operações financeiras. Além de facilitarem – e muito – o processo de abrir conta na Europa. Mas vamos conhecer um pouco melhor o N26 ou Revolut?

N26: startup alemã

Fundado em 2013, o Banco N26 opera desde 2016 com uma licença bancária europeia completa – o que, sem dúvida, é um bom indicativo. O Banco N26 se apresenta como uma fincare, isto é, uma instituição que ajuda o cliente a cuidar das suas finanças.

O banco atua em 26 países. Ele não tem agências físicas e toda a experiência é online, por meio de aplicativo ou pelo computador. Pela internet, é possível enviar dinheiro em tempo real, receber transferências, estabelecer limites de gastos, bloquear o cartão, gerenciar o saldo e outras atividades.

Vale destacar que a conta é administrada em euros. Mas é possível fazer transferências bancárias para diversas outras moedas estrangeiras. Além disso, o N26 é um parceiro da Wise, antiga TransferWise, para realizar o envio de dinheiro para o exterior.

Na prática, isso se reflete em maior agilidade, segurança e redução nas taxas de câmbio. Por isso, vale a pena entender mais sobre o Banco N26 no artigo completo que escrevemos sobre a instituição.

Precisa enviar dinheiro para outro país?

Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union,etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.

Ver Cotação →
Precisa enviar dinheiro para outro país?

Envie dinheiro com toda a segurança, rapidez e melhor taxa de câmbio. Atualizamos a melhor entidade diariamente, faça já a sua simulação!

Cotar Agora →

Revolut: fintech com sede em Londres

Outro banco digital bastante conhecido e utilizado é o Revolut, uma opção para quem busca uma conta corrente internacional livre de tarifas.

O banco foi criado em 2015 e também oferece a combinação de serviços online e taxas atraentes, além de disponibilizar aos clientes um cartão pré-pago internacional gratuito.

Seu grande diferencial, quando comparamos N26 ou Revolut, é que o Revolut tem a vantagem de ser multimoedas (euro, libra e dólar) e ter um IBAN europeu e um IBAN inglês na mesma conta. Ele permite a criação de carteiras virtuais com várias moedas e inclui criptomoedas como Bitcoin e Litecoin.

Também oferece suporte a gastos e saques em caixas eletrônicos em 120 moedas e a possibilidade de o cliente trocar, enviar e gastar dinheiro com boas taxas em mais de 30 moedas diferentes via aplicativo de celular. Realmente, como podemos ver, também são muitas as vantagens do Banco Revolut.

Comparativo entre contas disponíveis no N26 ou Revolut

Os dois bancos digitais, tanto N26 ou Revolut, oferecem pelo menos três modalidades de contas para variados perfis de consumidores – dos mais econômicos àqueles que buscam mais benefícios e serviços.

Confira um comparativo entre as contas semelhantes oferecidas pelo N26 ou Revolut.

Contas N26 Revolut
Conta Básica (gratuita) Pagamentos em qualquer moeda e tem até 3 saques gratuitos por mês na Zona do Euro. Possibilidade de realizar saques gratuitos de até £200 por mês. Após isso é cobrado 2% do valor.
Conta Premium Seguro de compras e viagem da Allianz, tem até 5 saques gratuitos por mês na Zona do Euro, saques ilimitados em moedas estrangeiras e pagamentos internacionais ilimitados. Além das vantagens do cliente Standard, no Revolut Premium o saque tem limite de 400€, garante acesso gratuito a uma das salas VIP do LoungeKey e a seguros de viagem.
Conta Metal Todos os benefícios do N26 You, tem até 8 saques gratuitos na União Europeia, saques ilimitados em moedas estrangeiras, além de ofertas exclusivas e serviços especiais ao cliente VIP. Além dos benefícios do cliente Premium, tem saque grátis até £ 800 por mês, recebe um cartão contactless de metal exclusivo gratuitamente, serviço de concierge e uma porcentagem de cashback de pagamentos feitos com o cartão de débito.

Ainda há a opção Revolut Business para quem tem empresa própria.

Taxas aplicadas para clientes N26 ou Revolut

Conforme comentamos, os dois bancos digitais N26 ou Revolut ressaltam as taxas aplicadas, muito mais baixas em relação a instituições financeiras convencionais. Veja, a seguir, o comparativo de taxas:

N26 Revolut
Taxas mensais
  • N26 Standard: EUR 0
  • N26 Smart: EUR 4,90
  • N26 You: EUR 9,90
  • N26 Metal: EUR 16,90
  • Standard: EUR 0
  • Plus: EUR 2,99
  • Premium: EUR 7,99
  • Metal: EUR  13,99
Transferências As taxas são as mesmas da Wise:

  • Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2%;
  • Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,3%.
  • Aplica uma transferência internacional gratuita por mês;
  • Isenção de taxas de câmbio de moedas para transferências até EUR 6 mil;
  • Para valores superiores a EUR 6 mil mensais, será cobrada uma taxa de comissão de 0,5% em cima do valor. Para transferências nos fins de semana, a taxa de câmbio é de 0,5% a 2%, a depender da moeda.

Qual o mais vantajoso no saque, N26 ou Revolut?

É importante considerar que há limitações, a depender do tipo de plano, para realizar saques. Então, se a sua intenção ao contratar um banco digital como N26 ou Revolut é economizar, fique atento para não passar dos limites estabelecidos.

N26 Revolut
       Saques
  • Conta Gratuita: até 3 saques gratuitos na Zona do Euro;
  • Conta N26 Smart: até 5 saques gratuitos na Zona do Euro;
  • Conta N26 You: até 5 saques gratuitos na Zona do Euro;
  • Conta N26 Metal: até 8 saques gratuitos na Zona do Euro; fora da zona do Euro: taxa de 1,7% a cada saque para cliente standard.
  • Para as contas You e Metal, os saques gratuitos fora da Zona do Euro são ilimitados.
  • Conta Revolut Plus: gratuito até £ 200;
  • Conta Premium: gratuito até £ 400;
  • Conta Metal: gratuito até £ 800
    Depois que exceder o valor, cobra-se 2% a cada saque.

Comparativo da facilidade de abrir conta

Uma das grandes vantagens de bancos como o N26 ou Revolut é a simplicidade para abrir conta e administrá-la, utilizando um simples aplicativo no smartphone. Mas o passo a passo na abertura da conta diz muito sobre a efetiva simplicidade de cada um.

Abrir conta no Revolut é tão fácil quanto abrir conta no N26.

Os dois possuem procedimentos muito parecidos, que consistem em:

  1. Acessar o site ou baixar o aplicativo;
  2. Escolher o país de residência;
  3. Fornecer dados pessoais como nome, data de nascimento, e-mail e endereço;
  4. Selecionar o tipo de conta desejada;
  5. Receber a confirmação por e-mail e seguir com o processo;
  6. Comprovar a veracidade da sua localização e de seus dados pessoais, enviando uma foto sua e dos seus documentos;
  7. Ativar a conta no aplicativo;
  8. Aguardar, se solicitado, o envio do seu cartão de débito ou crédito – o N26 ou Revolut podem requerer um valor mínimo em conta para ativar o cartão.

Qual tem a melhor avaliação dos clientes?

O Revolut.

A opinião dos clientes que utilizam o N26 ou Revolut na prática é muito importante para ter uma visão clara do serviço das duas empresas. Veja o que eles dizem em algumas das principais plataformas.

Trustpilot

No dia 27 de janeiro de 2023, acessamos o site de opiniões e encontramos o seguinte cenário.

Revolut

De acordo com mais de 124.549 avaliações, o Revolut possui excelente avaliação no TrustPilot (4,3 / 5). 85% dos clientes avaliaram o serviço como excelente ou muito bom.

Confira, a seguir, algumas opiniões recentes sobre esse banco digital:

Antes tinha outro cartão da concorrência, mas começou a dar-me problemas e decidi mudar para Revolut. Por enquanto tudo muito bem. Boa promoção para convidar amigos e envio rápido do cartão físico. Altamente recomendado. – Vitor C, em 11 de janeiro de 2023;

Revolut é muito fácil de usar para trocar dinheiro, especialmente com pessoas que possuem Revolut. Quando tive problemas, o chat foi muito útil. O aplicativo é autoexplicativo e nunca tive problemas com ele. – Rita, em 10 de janeiro de 2023.

N26

De acordo com 25.731 reviews, a avaliação do N26 no TrusPilot é regular (3,3 / 5). 68% dos clientes que opinaram no portal avaliam o serviço como excelente ou muito bom.

Veja, adiante, algumas opiniões recentes sobre a instituição, presentes no TrustPilot:

Ótimo produto financeiro, fácil de usar, fácil de instalar, com ótimos benefícios. Nunca usei um banco tão fácil e descomplicado. Custos justos e um atendimento ao cliente muito bom e amigável. – Frank Kersten, em 12 de janeiro de 2023;

A assinatura não pode ser cancelada no aplicativo. Precisa ser feito no chat, que é um bot. Depois de muitas tentativas, se você tiver sorte, consegue uma pessoa, que leva vários minutos para responder e não é realmente fluente em seu idioma. – Ana Ira Hurnaus, em 6 de janeiro de 2023.

Aplicativo no Google Play

Também no dia 27 de janeiro de 2023, consultamos a plataforma que disponibiliza os aplicativos dos bancos para celulares com Android. Ela traz um importante indicativo de como os clientes avaliam a ferramenta.

Enquanto o Revolut apresenta nota 4,7, com ‎2,2 milhões de avaliações, o N26 apresenta nota 3,5, com ‎122 mil avaliações.

Aplicativo na App Store

E não poderíamos deixar de consultar a plataforma da Apple, para os clientes N26 ou Revolut que utilizam o sistema iOS no iPhone.

Enquanto o Revolut apresenta nota 4,7, com ‎32.500 avaliações, o N26 apresenta nota 4,9, com ‎6.500 avaliações.

Veja também o comparativo para saber qual vale mais a pena: Wise ou N26?

Comparativo do seguro viagem

E você sabia que o N26 ou Revolut também oferecem seguro viagem? São vantagens aos clientes dos planos especiais (N26 You e Metal; Revolut Premium e Metal). Confira a seguir.

N26 Revolut
Despesas médicas em emergência Seguro Viagem Allianz de EUR 1 mil para o titular, cônjuge e filhos (inclui prática de esportes de inverno e cobertura em caso de Covid-19) Seguro Revolut Travel Ltd de EUR 15 mil
Despesas odontológicas Incluída EUR 300
Bagagem Em caso de extravio (EUR 2 mil) ou atraso (EUR 500 após 12 horas)
Atraso de voo EUR 500 para atrasos de mais de 4 horas EUR 320 para atrasos de mais de 4 horas
Cancelamento de viagem EUR 10 mil
Valor Gratuito nos planos You e Metal Pay-per-Day, que utiliza tecnologia de geolocalização para cobrar apenas os dias no exterior, tem opção de apólice anual com taxa fixa para várias viagens neste período.

Envio do cartão no N26 ou Revolut

Como funciona o envio dos cartões no N26 ou Revolut?

Para decidir qual banco online é mais vantajoso, vale analisar também este ponto. Nesta tabela, você visualiza as diferenças.

N26 Revolut
Custos Envio gratuito no envio tradicional e R$ 25 a 2ª via do cartão físico (em caso de roubo ou furto do seu cartão físico, essa tarifa pode ser isentada) Emissão gratuita, mas é preciso carregá-lo com 10€ para ativar a conta. Taxa de entrega de 5,99€
Prazo de recebimento 10 dias úteis no envio tradicional ou de 2-3 dias úteis na entrega expressa De 3 a 9 dias úteis, dependendo da localização do país de residência

Dá para abrir conta do Brasil em algum deles? 

Já é possível abrir a sua conta N26 no Brasil. Você deve fazer a sua inscrição no site da instituição e aguardar ser chamado. O banco está convidando as primeiras pessoas da lista de espera para abrirem suas contas no Brasil. Mas a instituição ressalta que, por enquanto, os usuários do N26 no Brasil não terão conta internacional.

Conforme explica o app do banco, pouco a pouco, se o usuário se cadastrou e o N26 o chamou por e-mail, ele deve baixar o app do N26 e “começar hoje mesmo a melhorar sua relação com o seu dinheiro”.

Com relação ao Revolut, é possível acessar a lista de espera para abrir conta na instituição. Ao clicar em “Lista de espera” no site oficial, é possível baixar o app da Revolut.

De acordo com a plataforma, a Revolut Tecnologia Brasil Ltda é uma entidade não-regulada, registrada no CNPJ sob o n. 44.626.880/0001-81, com sede na Rua Manoel da Nóbrega, 1280, 10º andar, Paraíso, São Paulo – SP.

Afinal, qual é melhor: N26 ou Revolut?

Na nossa avaliação, Banco N26 sai na frente como a melhor sugestão de banco digital.

A instituição tem uma boa reputação e as garantias são maiores – como a proteção de depósitos no valor até 100 mil euros e a integração com a renomada Wise para o envio de dinheiro.

É, sem dúvida, uma opção muito vantajosa para quem quer abrir uma conta em um banco online para usar no dia a dia e em viagens.

Mas, claro, da mesma forma Revolut é uma opção interessante especialmente se você se interessa em movimentar dezenas de tipos de moedas e criptomoedas.

Os dois bancos digitais oferecem muita agilidade para abrir contas sem burocracia, taxas bem econômicas, uma opção de conta gratuita e aplicativos seguros que permitem realizar diversas operações em poucos segundos.

Outras alternativas

Além do N26 ou Revolut, há diversos outros bancos digitais que permitem abertura de conta internacional e movimentações com taxas melhores do que nos bancos convencionais. Veja alguns exemplos.

Nomad Global

A Nomad, uma fintech brasileira, estabeleceu uma parceria estratégica com um banco nos Estados Unidos. Ao optar pelos serviços da Nomad, você terá à sua disposição uma conta internacional em dólares, proporcionando facilidades para transações financeiras e investimentos nos Estados Unidos.

Uma das vantagens é o código de convidado EURODICAS, 20 dólares de cashback no primeiro carregamento se feito em até 30 dias da abertura da conta.

Monese

Mais uma empresa com sede em Londres, a Monese disponibiliza serviços de transferência de dinheiro e conta corrente em mais de 30 países da Europa.

Mulher no computador, escolhendo entre N26 ou Revolut
Antes de escolher o melhor banco digital para você, é importante avaliar os prós e os contras

Assim como outros bancos digitais, permite abrir uma conta sem burocracia – mas é preciso comprovar todos os dados informados, com opção básica gratuita e outras duas com padrão mais elevado.

Activo Bank

Em Portugal, por exemplo, o Activo Bank está no Top 3 de melhores bancos digitais. Ele permite abrir uma conta básica sem tarifas e também permite fazer toda a gestão financeira via aplicativo no smartphone. Um de seus diferenciais é o portfólio de produtos e serviços, entre investimentos, seguros, empréstimos, poupanças e cartões.

Wise

Assim como o Revolut, a Wise, antiga TransferWise, tem sede em Londres. A instituição foi fundada em 2011, época em que várias outras status financeiras começaram a surgir.

Esta é uma plataforma criada para o envio de dinheiro para o exterior bastante segura, conhecida por realizar transferências de forma rápida e com taxa de conversão mais barata do que as tradicionais.

Há, ainda, a opção da conta Wise, que permite transferir e converter moeda em mais de 50 moedas.

Perguntas frequentes sobre N26 ou Revolut

Confira, a seguir, as principais dúvidas sobre os bancos digitais, com seus respectivos esclarecimentos:

Tem Revolut no Brasil?

Ao pesquisarmos sobre Revolut no Brasil no site oficial da instituição, recebemos a seguinte informação: “A verdadeira conta global está chegando”. É possível acessar a lista de espera e baixar o app do Revolut.

Quando o N26 vai operar no Brasil?

De acordo com o site do N26 no Brasil, já é possível abrir uma conta na instituição. Você deve entrar na lista de espera no site e a plataforma chamará as primeiras pessoas cadastradas para abrir conta. Depois, vai liberar para todos.

Se você receber a liberação por e-mail, deve baixar o app “N26 Brasil” na loja de aplicativos do seu celular. Depois, clicar em “Crie uma conta” e seguir as instruções.

Depois de criar sua senha de acesso, basta entrar no app para usar a conta. Conforme explica o site do N26, é possível depositar dinheiro e criar um space para ele render.

Revolut e N26 oferecem opções de investimento?

O Revolut tem um caráter mais flexível, e com a instituição o usuário pode utilizar o saldo armazenado em sua conta para investir em ações, criptomoedas e, até mesmo, outros bens de valor.

Já o N26 é uma instituição voltada para ser usada no dia a dia, e não oferece opções para este tipo de movimentação. As contas do N26 são para uso em gastos pessoais ou da empresa (planos Business).

No entanto, é válido informarmos que para usar o Revolut para investimentos na Europa, é cobrada uma comissão pela movimentação com uma cota gratuita em cada faixa. Apenas o plano Metal tem utilização ilimitada neste tipo de operação.

Já sabe qual é a melhor opção de banco digital para você? Esperamos ter ajudado!