N26 ou Revolut: descubra a melhor opção de banco digital

São diversas as opções atuais de bancos digitais atualmente no mercado. Entre o N26 ou Revolut, que são alguns dos mais conhecidos, qual escolher? Comparamos taxas, serviços e a reputação das empresas para que você tenha todas as informações e tome a melhor decisão. Confira.

Conheça mais sobre os bancos online N26 ou Revolut

Um primeiro ponto, antes de decidir entre o N26 ou Revolut, é ter mais informações sobre cada uma dessas instituições financeiras. Em comum, os dois são bancos digitais sem agências físicas, oferecem tarifas baixas e destacam suas tecnologias em favor da segurança e agilidade nas operações financeiras. Além de facilitarem e muito o processo de abrir conta na Europa. Mas vamos conhecer um pouco melhor o N26 ou Revolut?

N26: startup alemã

Fundado em 2013, o Banco N26 opera desde 2016 com uma licença bancária europeia completa – o que, sem dúvida, é um bom indicativo. O banco atua em 25 países europeus e nos Estados Unidos. Ele não tem agências físicas e toda a experiência é online, por meio de aplicativo ou pelo computador. Pela internet, é possível enviar dinheiro em tempo real, receber transferências, estabelecer limites de gastos, bloquear o cartão, gerenciar o saldo e outras atividades.

Vale destacar que a conta é administrada em euros. Além disso, o N26 é um parceiro da TransferWise para realizar o envio de dinheiro para o exterior. Na prática, isso se reflete em maior agilidade, segurança e redução nas taxas de câmbio.

Se você não conhece bem o Banco N26, leia esse artigo completo que escrevemos sobre esse banco.

Por que escolhemos a Goldenergy em Portugal?

Revolut: fintech com sede em Londres

Outro banco digital bastante conhecido e utilizado é o Revolut, uma opção para quem busca uma conta-corrente internacional livre de tarifas. O banco foi criado em 2015 e também oferece a combinação de serviços online e taxas atraentes, além de disponibilizar aos clientes um cartão de débito pré-pago (MasterCard ou Visa).

Seu grande diferencial, quando comparamos N26 ou Revolut, é que o Revolut tem a vantagem de ser multimoedas. Ele permite a criação de carteiras virtuais com várias moedas e inclui criptomoedas como Bitcoin e Litecoin. Também oferece suporte a gastos e saques em caixas eletrônicos em 120 moedas e envio de 26 moedas diferentes via aplicativo de celular.

Saiba tudo sobre o Banco Revolut nesse artigo que escrevemos sobre ele.

Comparativo entre contas disponíveis no N26 ou Revolut

Os dois bancos digitais, tanto N26 ou Revolut, oferecem pelo menos três modalidades de contas para variados perfis de consumidores – dos mais econômicos àqueles que buscam mais benefícios e serviços. Confira um comparativo entre as contas semelhantes oferecidas pelo N26 ou Revolut.

Contas N26 Revolut
Conta Básica (gratuita) Pagamentos em qualquer moeda e tem até 3 saques gratuitos por mês na zona do Euro. Isenção de taxas de câmbio de moedas até 6.000€ e pode fazer saques gratuitos até 200€ por mês.
Conta Premium Seguro de compras e viagem da Allianz, tem até 5 saques gratuitos por mês na zona do Euro, saques ilimitados em moedas estrangeiras e pagamentos internacionais ilimitados. Além das vantagens do cliente Standard, na N26 You o saque tem limite de 400€, garante acesso gratuito a uma das salas VIP do LoungeKey e a seguros de viagem.
Conta Metal Todos os benefícios do N26 You, tem até 8 saques gratuitos na União Europeia, saques ilimitados em moedas estrangeiras, além de ofertas exclusivas e serviços especiais ao cliente Vip Além dos benefícios do cliente Premium, tem saque grátis até 800€ por mês, recebe um cartão contactless de metal gratuitamente, serviço de concierge e uma porcentagem de cashback de pagamentos feitos com o cartão de débito.

Ainda há a opção Revolut Business para quem tem empresa própria, conheça.

Taxas aplicadas para clientes N26 ou Revolut

Conforme comentamos, os dois bancos digitais N26 ou Revolut ressaltam as taxas aplicadas, muito mais baixas em relação a instituições financeiras convencionais. Veja abaixo o comparativo de taxas:

Revolut N26
Taxas mensais
  • Standard: 0€
  • Premium:7,99€
  • Metal: 13,99€
  • Standard: 0€
  • You: 9,90€
  • Metal: 16,90€
Transferências
  • Aplica uma transferência internacional gratuita por mês;
  • Isenção de taxas de câmbio de moedas para transferências até 6.000€;
  • Para valores superiores a 6 mil euros mensais, será cobrada uma taxa de comissão de 0,5% em cima do valor. Para transferências nos fins de semana, a taxa de câmbio é de 0,5% a 2%, a depender da moeda.
  • As taxas são as mesmas da TransferWise:
  • Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5%;
  • Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4%

Sabe como abrir conta em Portugal estando no Brasil? Siga o passo a passo neste artigo.

N26 vs Revolut

Qual o mais vantajoso no saque, N26 ou Revolut

É importante considerar que há limitações, a depender do tipo de plano, para realizar saques. Então, se a sua intenção ao contratar um banco digital como N26 ou Revolut é economizar, fique atento para não passar dos limites estabelecidos.

Revolut N26
Saques Conta Standard: gratuito até 200€

Conta Premium: gratuito até 400€

Conta Metal: gratuito até 800€

Depois que exceder o valor, cobra-se 2% a cada saque.

Conta Gratuita: até 3 saques gratuitos na Zona do Euro;

Conta N26 You: até 5 saques gratuitos na Zona do Euro;

Conta N26 Metal: até 8 saques gratuitos na Zona do Euro;

Fora da zona do Euro, taxa de 1,7% a cada saque para cliente standard. Para as contas You e Metal, os saques gratuitos fora da Zona do Euro são ilimitados.

 

Falamos neste artigo sobre como foi a saída do N26 no Reino Unido e como os clientes devem proceder.

Comparativo da facilidade de abrir conta

Uma das grandes vantagens de bancos como o N26 ou Revolut é a simplicidade para abrir conta e administrá-la, utilizando um simples aplicativo no smartphone. Mas o passo a passo na abertura da conta diz muito sobre a efetiva simplicidade de cada um. Abrir conta no Revolut é tão fácil quanto abrir conta no N26.

Os dois possuem procedimentos muito parecidos, que consistem em:

  • Acessar o site ou baixar o aplicativo;
  • Escolher o país de residência;
  • Fornecer dados pessoais como nome, data de nascimento, email e endereço;
  • Selecionar o tipo de conta desejado;
  • Receber a confirmação por email e seguir com o processo;
  • Comprovar a veracidade da sua localização e de seus dados pessoais, enviando uma foto sua e dos seus documentos;
  • Ativar a conta no aplicativo;
  • Aguardar, se solicitado, o envio do seu cartão de débito ou crédito – o N26 ou Revolut podem requerer um valor mínimo em conta para ativar o cartão.

Qual tem a melhor avaliação dos clientes?

A opinião dos clientes que utilizam o N26 ou Revolut na prática é muito importante para ter uma visão clara do serviço das duas empresas. Veja o que eles dizem em algumas das principais plataformas.

Trustpilot

No dia 30 de julho de 2020, acessamos o site de opiniões e encontramos o seguinte cenário.

Revolut

  • Nota 4,5 de 5 (Excelente) com 67.423;
  • 78% dos clientes avaliaram o serviço como excelente;
  • Opiniões recentes: “Muito prático para as viagens!”, “Tem sido uma boa experiência.”, “You Are Perfect! Nada de negativo a apontar, apenas referir que atualmente são os melhores! Simples e práticos!”.

N26

  • Nota 4,2 de 5 (Excelente) com 12.667;
  • 67% dos clientes avaliaram como excelente;
  • Opiniões recentes: “Excelente banco online, fácil de usar e ótimo suporte”, “Melhor Banco Digital para Brasileiros na Europa! Tudo muito simples, claro, rápido e excelente atendimento! E o melhor, sem taxas! Tudo de graça! Parece um sonho, mas existe. Ainda não tem o atendimento, site e app em português, mas para quem sabe o inglês básico ou espanhol, vale muito a pena!”.

Aplicativo no Google Play

Também no dia 30 de julho de 2020, consultamos a plataforma que disponibiliza os aplicativos dos bancos para celulares com Android. Ela traz um importante indicativo de como os clientes avaliam a ferramenta.

Aplicativo na App Store

E não poderíamos deixar de consultar a plataforma da Apple, para os clientes N26 ou Revolut que utilizam o sistema iOS no iPhone.

  • Revolut: Nota 4,8 com 16,2 mil avaliações;
  • N26: Nota 4,6 com ‎3,6 mil avaliações.

Sabe quanto dinheiro para mudar de país é necessário? Fizemos as contas para você se planejar.

Comparativo do seguro viagem

E você sabia que o N26 ou Revolut também oferecem seguro viagem? São vantagens aos clientes dos planos especiais (N26 You e Metal; Revolut Premium e Metal). Confira a seguir.

N26 Revolut
Despesas médicas em emergência Seguro Viagem Allianz de 1 mil € para o titular, cônjuge e crianças (inclui prática de esportes de inverno) Seguro Revolut Travel Ltd de 15 mil €
Despesas odontológicas Incluída 300€
Bagagem Em caso de extravio (2€ mil) ou atraso (500€ após 12 horas)
Atraso de voo 500€ para atrasos de mais de 4 horas 320€ para atrasos de mais de 4 horas
Cancelamento de viagem 10€ mil
Valor Gratuito nos planos You e Metal Pay-per-Day, que utiliza tecnologia de geolocalização para cobrar apenas os dias no exterior, por 1€ ao dia; tem opção de apólice anual com taxa fixa para várias viagens neste período.

Envio do cartão no N26 ou Revolut

Como funciona o envio dos cartões no N26 ou Revolut? Para decidir qual banco online é mais vantajoso, vale analisar também este ponto. Nesta tabela, você visualiza as diferenças.

N26 Revolut
Custos Envio gratuito no envio tradicional ou 25€ para envio expresso expressa Emissão gratuita, mas é preciso carregá-lo com 10€ para ativar a conta. Taxa de entrega de 5,99€
Prazo de recebimento 10 dias úteis no envio tradicional ou de 2-3 dias úteis na entrega expressa De 3 a 9 dias úteis, dependendo da localização do país de residência

Dá para abrir conta do Brasil em algum deles?

Por enquanto, não. Mas calma, porque tanto o N26 ou Revolut têm interesse em operar no Brasil e já estão em vias de adequação às regras do Banco Central do Brasil.

A expectativa dos dois é que os serviços comecem ainda este ano, no final de 2020, mas ainda não há uma data certa.

As duas empresas estão na fase de pré-cadastros e lista de espera, para que os interessados sejam avisados assim que as contas estiverem disponíveis.

Afinal, qual é melhor? N26 ou Revolut?

Na nossa avaliação, o Banco N26 sai na frente como a melhor sugestão de banco digital. Sua reputação é excelente e as garantias são maiores – como a proteção de depósitos no valor até 100 mil euros e a integração com a renomada TransferWise para o envio de dinheiro. É, sem dúvida, uma opção muito vantajosa para quem quer abrir uma conta em um banco online para usar no dia a dia e em viagens.

Mas, claro, da mesma forma o Revolut é uma opção interessante especialmente se você se interessa em movimentar dezenas de tipos de moedas e criptomoedas.

n26 e revolut app

Os dois bancos digitais oferecem muita agilidade para abrir contas sem burocracia, taxas bem econômicas, uma opção de conta gratuita e aplicativos seguros que permitem realizar diversas operações em poucos segundos.

Outras alternativas

Além do N26 ou Revolut, há diversos outros bancos digitais que permitem abertura de conta internacional e movimentações com taxas melhores do que nos bancos convencionais. Veja alguns exemplos.

Monese

Mais uma empresa com sede em Londres, a Monese disponibiliza serviços de transferência de dinheiro e conta-corrente em 31 países da Europa. Assim como outros bancos digitais, permite abrir uma conta sem burocracia – mas é preciso comprovar todos os dados informados -, com opção básica gratuita e outras duas com padrão mais elevado.

Activo Bank

Em Portugal, por exemplo, o Activo Bank está no Top 3 de melhores bancos digitais. Ele permite abrir uma conta básica sem tarifas e também permite fazer toda a gestão financeira via aplicativo no smartphone. Um de seus diferenciais é o portfólio de produtos e serviços, entre investimentos, seguros, empréstimos, poupanças e cartões.

TransferWise

Assim como o Revolut, a TransferWise tem sede em Londres e foi fundada em 2011, época em que várias outras status financeiras começaram a surgir. Esta é uma plataforma criada para o envio de dinheiro para o exterior bastante segura, conhecida por realizar transferências de forma rápida e com taxa de conversão mais barata do que as tradicionais.

A TransferWise ainda oferece a opção de conta multimoeda ou Borderless, que permite transferir e converter moeda em mais de 40 moedas.

Confira nosso comparativo entre TransferWise vs Revolut.

Luciana Andrade é jornalista, doutora em história, cursa especialização em marketing digital e não cansa de aprender coisas novas. À frente da Flows Conteúdo & Comunicação, escreve para diversos sites e clientes corporativos. Já morou em cinco cidades - no Brasil e na França - e está sempre planejando a próxima viagem.

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