Carolina Carvalho
Ter uma conta digital no exterior é uma opção prática e econômica para quem deseja morar fora do Brasil, investir em outro país ou para quem viaja com frequência. O surgimento de várias fintechs financeiras facilitou o processo, inclusive, com a possibilidade de realizar o trâmite totalmente online.
Para ajudar você a escolher a melhor opção, confira o artigo abaixo onde explicaremos o processo, como transferir dinheiro para conta digital no exterior, as vantagens e as desvantagens e se vale a pena. Acompanhe!
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.
Abrir Conta Grátis →Como abrir conta digital no exterior?
Pessoas físicas e jurídicas podem abrir uma conta digital no exterior. Para isso, basta escolher um bom banco digital, realizar o passo a passo para criar uma conta (a maioria dos bancos digitais permite abrir conta online), informar os dados solicitados, enviar a documentação necessária e aguardar o recebimento do cartão.
Com uma a conta criada, é possível realizar saques, pagamentos e outras transações em diversos países no mundo.
Por que considerar uma conta digital no exterior?
Existem diversos motivos para abrir uma conta digital no exterior. Os principais deles são:
- Ter mais segurança e praticidade durante as viagens: quem tem uma conta digital no exterior não precisa levar grandes quantias de dinheiro para o exterior e pode realizar saques em diversos caixas eletrônicos em vários países;
- Economizar com IOF em compras no exterior: enquanto o IOF cobrado pelo cartão de crédito é de 4,38% do valor da compra, com o cartão de débito internacional você paga apenas 1,1%. Os pagamentos são feitos na moeda local, sem a necessidade de converter o valor;
- Facilitar o investimento no exterior: com os bancos digitais no exterior, é possível investir em ações estrangeiras e em bolsas de valores internacionais, permitindo uma boa diversificação de sua carteira de investimentos;
- Acessar uma conta multimoedas: com ela, é possível comprar, converter, investir e guardar saldo em dólar, euro, libra e outras moedas, sem se preocupar com as variações de câmbio.
Qual a melhor conta digital no exterior?
A Wise oferece a melhor conta digital no exterior porque é uma conta multimoeda, oferece baixas taxas, trabalha com o câmbio comercial, entre outras vantagens.
Veja, a seguir, as principais instituições para abrir uma conta digital no exterior.
1. Conta Wise
A conta Wise é a melhor conta digital no exterior. Como adiantamos, ela oferece muitos benefícios.
É uma conta multimoeda, que permite o envio e recebimento de dinheiro ao redor do mundo, de maneira transparente, prática, rápida, segura e econômica (com tarifa cerca de 8 vezes menores do que as dos bancos tradicionais).
Com ela, é possível guardar saldo em mais 40 moedas e converter em mais de 160 moedas a qualquer momento e em poucos segundos, independentemente do país. Além disso, a empresa oferece suporte em português, para esclarecimento de dúvidas.
Taxas da conta Wise
A conta Wise é gratuita, sem tarifa de abertura e manutenção, sem anuidade ou mensalidade. Inclusive os clientes da conta multimoeda podem solicitar o cartão Wise no Brasil ou em outro país elegível, de maneira gratuita, pelo site ou pelo aplicativo.
Apesar disso, existem taxas da Wise que estão “embutidas” em algumas funcionalidades da conta multimoeda. Veja na tabela a seguir as principais taxas da Wise.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union,etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.
ECONOMIZAR COM A WISE →A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →| Serviço | Custo |
| Conversão de dinheiro | A partir de 0,35% do valor enviado, a depender da moeda |
| Câmbio | Comercial |
| Envio de dinheiro | A partir de 0,35% do valor enviado, de acordo com a moeda |
| Recebimento de dinheiro | Gratuito, exceto em dólar, que é cobrada uma taxa de USD 4,14 |
| Saque de dinheiro | Gratuito (até 2 saques eletrônicos e até R$ 1.400 por mês). A partir do 3º saque, é cobrada uma tarifa de R$ 6,50 por retirada + 1,75% pelo valor que exceder os R$ 1.400 |
| Pedir o cartão de débito internacional Wise | Gratuito |
| Guardar mais de 40 moedas | Gratuito |
2. Conta Nomad Global
A Nomad Global oferece uma conta digital no exterior gratuita em dólar, simples e intuitiva. No site, você pode utilizar filtros, para simplificar a sua busca.
Além da conta-corrente digital, é possível abrir uma conta Nomad Global Investimentos para quem deseja investir em ativos norte-americanos, também operada em dólares americanos.
A Nomad também oferece um cartão de débito para transações de câmbio para os EUA diretamente pelo aplicativo, que funciona 100% em português.
Taxas da conta Nomad
As taxas da Nomad Global são transparentes e a maioria dos serviços oferecidos pela fintech é gratuita, como: abertura de conta, emissão do cartão e para receber dinheiro do exterior, por exemplo.
Confira as principais taxas da conta Nomad a seguir:
| Serviço | Custo |
| Emissão do cartão virtual ou físico | Gratuito |
| Entrega do cartão físico (1ª via) |
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| 2ª via de cartão |
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| Spread (taxa operacional para enviar dinheiro) | Até 2% |
| IOF | 1,1% (do Brasil para os EUA) e 0,38% (dos EUA para o Brasil) |
| Câmbio | Comercial |
| Enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil | USD 10 |
| Transferências Wire para outras contas americanas | USD 10 |
| Enviar ou receber dinheiro para contas Nomad | Gratuito |
| Adicionar dinheiro na conta | IOF de 1,1% e taxa de serviço de até 2% |
| Saques na Rede AllPoint | Gratuitos |
| Saques fora da Rede AllPoint | USD 5 por saque |
3. Conta N26
O N26 é um banco alemão criado para reduzir o processo burocrático de abrir uma conta na Europa. Com ele, todas as operações são feitas online, tornando mais prático o dia a dia de quem viaja com frequência e precisa sacar dinheiro no exterior.
É muito simples abrir conta no N26. A abertura de conta é feita em aproximadamente 8 minutos, de forma gratuita, sem comprovação de renda, de qualquer lugar do mundo (desde que possua residência na Europa). Vale frisar o N26 Brasil não está mais operando. Portanto, brasileiros precisam ter residência na Europa para abrir uma conta no banco.
Entre os benefícios do N26 está a possibilidade de escolher entre os diferentes tipos de conta (N26 Standard – conta básica, sem mensalidade; N26 Smart; N26 You ou N26 Metal), o recebimento de notificações em tempo real e a possibilidade de realizar saques no exterior e pagamentos internacionais.
Taxas da conta N26
Não é cobrada nenhuma tarifa para abrir uma conta N26. Porém, os custos de manutenção de conta variam de acordo com o tipo de conta do Banco N26 que você escolher.
| Serviço | Custo |
| Abertura de conta | Gratuito |
| Manutenção do cartão | Gratuito (N26 Standard) até 16,90€ por mês, dependendo do cartão. |
| Câmbio | Comercial |
| Taxa de transferência | A partir de 0,35% (em parceria com a Wise) |
| Taxas internacionais |
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| Saques no exterior |
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4. Remessa Online Global
A Conta Global Remessa Online é mais uma opção para quem deseja ter uma conta digital no exterior. Ela foi criada para atender as necessidades de brasileiros que precisam de soluções financeiras práticas para viajar para o exterior, realizar saques, pagamentos e compras internacionais, por meio de um cartão de débito internacional.
Entre os benefícios da Conta Global da Remessa Online, podemos destacar:
- Taxas baixas e transparentes;
- Empresa brasileira, segura e confiável, com atendimento especializado em português;
- Possibilidade de ter o cartão virtual ou o cartão físico sem taxa de emissão e sem anuidade;
- Possibilidade de efetuar compras online ou presenciais em mais de 175 países, sem pagar IOF;
- Permite o envio e o recebimento de dinheiro, além da possibilidade de adicionar saldo à sua conta, entre outras vantagens.
Taxas da conta Remessa Online Global
A abertura da conta na Remessa Online é simples e a solicitação do cartão é realizada de forma rápida, sem cobrança de taxa de emissão e de anuidade.
Veja a seguir as principais taxas da Conta Global Remessa Online:
| Serviço | Custo |
| Câmbio | Comercial |
| IOF | 1,1% sobre operações, apenas quando adiciona saldo à sua conta |
| Saques | Não cobra tarifa para saques. Porém, dependendo da rede do caixa eletrônico utilizado, poderá haver taxas.
Se o saque for feito em moedas diferentes do euro, é aplicada pela processadora uma taxa de conversão de 1,9% |
| Taxa para emissão do cartão | Não há taxas para a emissão do seu cartão global; apenas uma taxa de 0,8% cobrada na hora de adicionar saldo |
| Anuidade | Gratuita |
5. Revolut
A Revolut é confiável e é um dos melhores bancos digitais da Europa. A instituição financeira, criada em Londres em 2015, oferece serviços bancários, câmbio e troca de criptomoedas.
O diferencial da empresa é a ausência de taxas para a maioria dos serviços. Além disso, há a possibilidade de abertura de conta gratuita, sem pagamento de mensalidade.
Entre outras vantagens, não é cobrada a recarga da sua conta depois de associar um cartão de débito e há a possibilidade de converter o saldo em conta em uma das moedas disponíveis para a aplicação com uma taxa de câmbio real.
Taxas da Revolut
A Revolut também não cobra nenhuma tarifa para abertura ou manutenção de conta. Confira os principais custos da conta Revolut Global.
| Serviço | Custo |
| Abertura de conta | Gratuito |
| Manutenção de conta | Gratuito |
| Cartão de débito internacional | Gratuito. No entanto, segundo o site da Revolut, é aplicada uma taxa de entrega |
| Cartão virtual | Gratuito |
| Câmbio | Comercial |
| Enviar dinheiro | IOF de 1,1% + taxa de serviço de 1% (no horário comercial) ou 1,5% (fora do horário comercial) |
| Saques em caixas eletrônicos internacionais (fora do Brasil) | Até cinco saques gratuitos ou 200€ por períodos de um mês (o que ocorrer primeiro). Após este valor, é aplicada uma taxa correspondente a 2% do levantamento, sujeita a uma taxa mínima de 1€ por levantamento. |
6. Outros bancos digitais
Além das opções de conta digital no exterior mencionadas, existem bancos digitais que também oferecem conta internacional, como:
Como escolher a conta digital no exterior?
O primeiro passo na hora de escolher a conta digital no exterior é entender quais são as suas necessidades e quais são os serviços que você busca em uma conta internacional.
É importante pesquisar as instituições financeiras e analisar qual delas oferece os serviços mais adequados para você e com o melhor custo-benefício. Lembra-se de comparar, por exemplo: custo por saque, limite, taxa de transferência do dinheiro, cotação da moeda, entre outras tarifas.
Ainda, você deve considerar os países onde o cartão de débito oferecido pela fintech é aceito e em quais moedas é possível ter conta na instituição escolhida. Assim, você economiza e pode ter praticidade em diversos países do mundo.
Além disso, você deve se atentar à segurança dos provedores. Antes de escolher a sua conta digital no exterior, certifique-se de que a instituição cumpre todas as medidas de proteção contra fraudes e que é autorizada pelo Banco Central a operar.
Na tabela adiante, comparamos os serviços da Wise, da Nomad e do N26, as principais instituições financeiras que oferecem conta digital no exterior:
| Serviços | Wise | Nomad | N26 |
| Abertura da conta | Gratuita | Gratuita | Gratuita |
| Manutenção da conta | Gratuita | Gratuita | De 0 a 16,90€, dependendo do tipo de conta |
| Cartão de débito internacional | Sim | Sim | Sim |
| Saque | Gratuito (até 2 saques eletrônicos e até R$ 1.400 por mês). A partir do 3º saque, há tarifa de R$ 6,50 por retirada + 1,75% pelo valor que exceder os R$ 1.400 | Gratuito até 2 saques na rede MoneyPass. A partir do 3º saque, é cobrada uma tarifa de USD 5 por saque |
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| Multimoeda | Sim, saldo em mais de 40 moedas | Não | Não |
| Quantidade de moedas | 50 | 1 | 38 |
| Taxa inatividade de conta | Não | Não | Não |
| Países onde o cartão é aceito | 175 | 180 | 25 |
Passo a passo para abrir conta digital no exterior
A conta digital no exterior, como o nome diz, é aberta de forma online, de maneira simples e rápida. No geral, é necessário preencher os dados solicitados na plataforma, enviar a documentação necessária e solicitar o cartão, para usá-lo em suas operações.
Para ajudar, veja o passo a passo de como abrir conta nas principais fintechs financeiras.
Abrir conta na Wise
Para abrir sua conta Wise, pode ser necessário que você apresente documentos de identificação com foto, comprovantes de endereço e/ou selfie, segurando o documento, para que a plataforma verifique a sua identidade.
Em geral, a abertura da conta multimoeda demora poucos minutos. Veja o passo a passo:
- Acesse o site da Wise;
- Clique em “Criar Conta”;
- Informe um e-mail válido;
- Escolha o que tipo de conta você pretende criar (pessoal ou empresarial);
- Selecione o seu país de residência;
- Insira o seu número de telefone e clique em “Enviar código de verificação”;
- Informe o número de verificação enviado para o número de telefone;
- Crie uma senha e clique em “Continuar”;
- Preencha o seu perfil com os dados solicitados;
- Efetue o pagamento do cartão, que pode ser feito por meio de outro cartão ou transferência.
Os usuários que possuírem um endereço residencial em um dos países elegíveis para receber o cartão de débito devem informá-lo no momento do cadastro, para o envio do cartão.
Abrir conta na Nomad Global
Quem deseja abrir conta digital no exterior (EUA) na Nomad deve seguir o passo a passo adiante:
- Baixe o aplicativo Nomad Global, disponível para Android ou iOS;
- Complete os seus dados pessoais, como: nome, data de nascimento, telefone, CPF ou passaporte brasileiro e endereço completo;
- Crie uma senha de acesso;
- Siga as demais instruções e envie as fotos suas e de seus documentos para a validação;
- Utilize o código de convidado EURODICAS para ganhar cashback no primeiro carregamento feito em até 30 dias da abertura da conta;
- Aguarde a verificação e aprovação da conta.
Após a aprovação, você poderá usar a conta normalmente, assim como ter acesso aos dados bancários para fazer as transferências do Brasil para a digital Nomad.
Caso queira abrir a sua Conta de Investimentos Nomad, basta clicar na aba “Investimentos” e preencher o questionário. Ele será usado para analisar o seu perfil de investidor e indicar a melhor carteira de investimentos para você.
Abrir conta no N26
Abrir conta no N26 também é simples e rápido – o processo demora apenas 8 minutos.
Para iniciar, tenha em mãos o seu documento de identificação no país onde a conta será aberta e um endereço residencial no local. Isso porque, como vimos, é necessário ser residente em um dos países onde o banco atua, para que você possa abrir conta.
- Acesse o N26 pelo aplicativo do celular ou pelo site e clique e “Open Bank Account”;
- Escolha o país europeu onde você possui residência (ou o país europeu para onde você deseja que o cartão seja enviado);
- Forneça todas as informações solicitadas, como: nome, data de nascimento e endereço na Europa (para o envio do cartão);
- Selecione o tipo de conta desejado: N26 Standard, N26 Smart, N26 You ou N26 Metal;
- Valide o seu e-mail e faça o download do app do banco N26, caso ainda não tenha feito;
- No aplicativo, confirme os seus dados, enviando uma foto sua e da folha de dados de seu passaporte ou documento escolhido para verificação;
- Após aprovado, seu cartão será gerado e emitido.
Como abrir conta no exterior estando no Brasil?
Atualmente, é possível abrir conta na Europa e em outros lugares do mundo estando no Brasil, de forma online, rápida e simples.
Muitos bancos estão presentes no Brasil, como a Wise e Nomad, por exemplo, que, inclusive, enviam o cartão para a sua residência no país.
Como transferir dinheiro para conta digital no exterior?
As transferências de dinheiro para a conta digital no exterior pode ser feita por meio de plataformas online ou de seu banco. A Wise e a Remessa Online são as maneiras mais baratas e rápidas de realizar transferências internacionais.
Pode transferir dinheiro da conta digital para banco no exterior?
Sim. As transferências podem da conta digital para um banco podem ser feitas pelo aplicativo ou site do banco. A maioria das transferências pode ser feita por provedores como a Wise, por exemplo.
Preciso declarar minha conta digital no exterior?
Sim. Todos os brasileiros, residentes ou não no Brasil, que possuem conta digital no exterior com uma quantia maior do que R$ 140 devem declarar imposto de renda, mesmo que não tenham movimentado a conta durante o ano.
Segundo o contador e fundador da Blue Consult, Mychel Mendes, entrevistado pelo O Globo, o investidor deve converter os saldos em contas desta natureza pela cotação do câmbio do último dia útil de cada ano e informar o valor na ficha “Bens e direitos”.
Empresas como a Wise e a Nomad enviaram o informe a seus usuários para ajudá-los a prestar contas com o Leão.
Vantagens de ter conta bancária digital no exterior
Há muitas vantagens em ter uma conta bancária digital no exterior. Confira as principais delas:
- Possibilidade de fazer pagamentos por meio de aplicativos, como: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, entre outros;
- Possibilidade de usar cartão de débito no exterior, pagando menos tarifa do que um cartão de crédito internacional;
- Facilidade para realizar saques em moeda local em caixas eletrônicos no exterior;
- Possibilidade de enviar e receber dinheiro em diferentes moedas;
- Economia na conversão da moeda, que é feita automaticamente;
- Acompanhamento do seu saldo da conta em tempo real;
- Isenção de tarifas, como taxa de abertura e de manutenção de conta;
- Ter saldo em moeda estrangeira;
- Praticidade de realizar as transações pelo computador ou pelo celular, entre outras.
Desvantagens
Por outro lado, também é preciso considerar as desvantagens, entre elas:
- Muitos bancos não possuem escritórios no Brasil;
- Necessidade de internet para acessar e movimentar a conta;
- O atendimento de algumas fintechs financeiras pode ser em inglês, e isso pode ser um “empecilho” para quem não domina o idioma.
Vale a pena abrir conta digital no exterior?
Claro que sim! Abrir uma conta digital no exterior é uma ótima maneira para você levar dinheiro para o exterior em segurança, de forma econômica e prática.
Por meio da conta internacional, é possível guardar dinheiro, converter valores, além de enviar e receber em diferentes moedas. Com o cartão de débito, vinculado à sua conta, você pode, ainda, realizar saques, pagamentos e compras, online e presenciais, em diversos países do mundo.
Agora que você já viu informações sobre as melhores fintechs que oferecem conta digital no exterior, escolha a que atente as suas necessidades e abra a sua conta. Boa sorte!
