Conta digital no exterior: tire suas dúvidas e saiba como usar

Contas bancárias no exterior  / 

Se você está pensando em morar fora do Brasil ou atuar na área de investimentos, ter uma conta digital no exterior é fundamental para agilizar sua vida e fazer tudo pelo celular ou computador. Já teve problemas com o seu banco ao viajar? E como utilizar o banco se você mora fora? É muito comum ter problemas com o banco e não conseguir resolver do exterior. Geralmente o serviço de atendimento ao cliente pede para se dirigir à sua agência e não resolvem nada.

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O N26 não exige comprovação de rendimentos, você só precisa estar na Europa e ter seu passaporte em mãos.

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Hoje vamos falar mais sobre como abrir uma conta digital no exterior, quais os custos, os melhores bancos, as vantagens e desvantagens e os serviços disponíveis. Confira tudo a seguir.

Tudo sobre conta digital no exterior

Nos últimos anos, diversas empresas financeiras apostaram no mercado de bancos digitais. Com isso, ter uma conta digital no exterior ficou muito simples, rápido e seguro.

Sem contar que os principais bancos que atuam no Brasil possuem escritórios fora do país, o que facilita bastante o processo. O Banco do Brasil, por exemplo, mantém escritórios nos Estados Unidos e Portugal.

Como utilizar um conta digital

Depois que você abrir sua conta digital no exterior, a utilização é muito simples. Na verdade, as contas digitais são bem parecidas com as “normais”. Aliás, me arrisco a dizer que são muito mais descomplicadas e os aplicativos dos bancos muito mais intuitivos para qualquer idade.

Internet banking no exterior

Caso você pretenda morar fora do país, ter uma conta digital no exterior irá facilitar muito a sua vida e será essencial. Isso porque você conseguirá transferir de maneira rápida e segura valores, sem se preocupar em ter que viajar com muito dinheiro em espécie.

Além disso, para as pessoas que pretendem investir em bolsas internacionais, atuar no mercado das criptomoedas ou comprar ações de empresas internacionais, ter a conta digital no exterior irá ajudar no processo.

Veja o passo a passo para abrir sua conta bancária pela internet em Portugal.

Custos de manutenção de conta

A grande vantagem de ter uma conta digital no exterior em um banco digital é que a maioria deles não cobra taxas de abertura de conta ou manutenção mensal.

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Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Paypal, Western Union, Moneygram, etc), a plataforma que nós recomendamos é o Remessa Online.


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No Brasil, a realidade é outra. As empresas que disponibilizam contas digitais costumam cobrar mensalidades que variam de R$ 9,90 a R$ 39,90, dependendo do plano contratado. A exceção é o Nubank, mas esse banco digital brasileiro só é vantajoso dentro do país. Já no exterior, principalmente na Europa, as taxas bancárias são bem menores e as condições mais atraentes.

Como abrir conta digital no exterior estando no Brasil

Nem todos os bancos online nos deixam abrir uma conta digital no exterior estando no Brasil. Mas não é preciso se desesperar. Existem alguns bancos que já estão aceitando o cadastro dos brasileiros.

Mas, antes de abrir a sua conta, é necessário verificar a confiabilidade do banco, o que os seus usuários dizem e se vale mesmo a pena.

LeoPay

O banco LeoPay possui uma conta sem taxas, oferecendo um cartão de débito visa. Para quem não tem endereço na Europa, ele pode ser uma boa opção, pois aceita endereço no Brasil para abrir conta.

A abertura de conta é feita online diretamente no site deles. As transações de envio e recebimento de dinheiro são gratuitas.

WB21

O banco WB21 foi criado em Singapura e que permite a abertura de conta estando no Brasil. É um dos poucos bancos digitais que não pedem um endereço na Europa para a abertura de conta.

Possui taxas baixas para as transações e é possível fazer depósitos em reais (através do banco Itaú). A abertura de conta é feita online, diretamente no site do banco.

Atenção: apesar de ser uma opção para quem mora no Brasil, esse banco tem sido apontado como fraudulento e existem diversas reclamações de usuários tanto no Brasil quanto no exterior. Por isso, avalie bastante o banco antes de abrir a sua conta.

Bancos digitais no Brasil

Estes são alguns dos bancos digitais no país:

Pela lista, dá para perceber que muitos bancos grandes e tradicionais já implementaram o serviço digital. E alguns destes tem até estratégias agressivas, oferecendo serviço de isenção e até bônus em créditos para celular.

Vale a pena pesquisar e ver qual serviço é melhor para você e qual se encaixa no seu perfil e exigências.

Como abrir conta digital na Europa

Se você já está morando na Europa, fica muito mais fácil abrir conta digital no exterior. Isso porque a maioria dos bancos pede um comprovante de moradia na Europa para confirmar a abertura da conta.

Abrir conta digital no exterior estando na Europa é muito simples e você pode fazer isso em menos de 5 minutos. Vamos conhecer quais os principais bancos digitais.

N26

O N26 foi criado em 2013 na Alemanha. É um banco online onde podemos abrir a conta diretamente do seu celular ou computador.

Para abrir conta no N26 é necessário ter um endereço na Europa. Uma das principais vantagens desse banco é que ele não cobra taxas. Os documentos necessários para abrir conta no N26 são passaporte (ou cartão de cidadão europeu) e comprovante de residência na Europa.

Será necessário confirmar a sua identidade através de uma chamada de vídeo ou verificação de fotos. Para saber mais sobre o Banco N26, confira esse artigo que escrevemos sobre ele.

Monese

O Monese é um banco digital criado no Reino Unido. Para abrir conta basta baixar o aplicativo e seguir as instruções. Esse banco também exige um comprovante de residência em algum país do Espaço Econômico Europeu.

Esse banco não possui cartão de crédito, mas o cartão de débito pode ser utilizado em qualquer lugar. A única desvantagem desse banco é que ele tem taxas.

Revolut

O banco digital Revolut foi fundado no Reino Unido em 2015. Nele você pode ter uma conta em euros ou libras. Você pode também transferir dinheiro para outros bancos (em diferentes moedas) e para pessoas que possuem conta no Revolut. Ele não possui taxas para saques até 200€ por mês, e nem para pagamentos com o débito.

Para abrir conta basta ir diretamente no site deles ou então baixar o aplicativo. Nesse banco também é necessário ter um endereço na Europa para abrir conta.

Melhores bancos digitais para abrir conta

O melhor banco para escolher vai depender muito da sua necessidade e do país em que vai morar. Existem diferentes opções para a abertura de uma conta digital no exterior. Veja abaixo alguns bancos que prestam esse tipo de serviço:

Importante ter atenção que muitos bancos que oferecem uma conta digital no exterior possuem restrições em relação ao endereço do solicitante.

O Monzo, por exemplo, exige que a pessoa que for abrir a conta tenha um endereço fixo no Reino Unido. O único da lista acima que não exige residência no exterior é o Black Banx. Para comprovar a residência basta uma conta de energia, água ou internet.

Outro documento exigido pelos bancos é a foto do passaporte do cliente e um vídeo rápido de identificação pessoal.

Consulta na conta digital

Como transferir dinheiro para um banco digital no exterior

Depois que você conseguir abrir conta digital no exterior você precisa saber como irá transferir dinheiro para essa conta. Existem alguns bancos que aceitam que você faça um depósito a partir de um caixa eletrônico (ATM), mas não são todos. Por isso, antes de abrir conta digital no exterior, confira como se faz para transferir dinheiro para esse banco.

Normalmente a maioria dos bancos aceita que seja feita uma transferência usando a TransferWise ou a Remessa Online. Vamos ver como isso funciona?

Remessa Online

A Remessa Online também é uma plataforma especializada em serviços financeiros (transferência de dinheiro para o exterior). A transferência do dinheiro é feita de maneira rápida e o valor demora até 24h para o dinheiro chegar na conta de destino.

Além disso, é muito fácil de utilizar. O cadastro no site é feito em menos de 5 minutos e é possível fazer a simulação do envio para saber quanto pagará de taxas e câmbio

Transferwise

A TransferWise é uma plataforma onde podemos enviar dinheiro para quase todos os países do mundo. O processo para enviar o dinheiro é rápido e fácil.

Basta fazer o cadastro no site, colocar os dados da conta de destino, gerar o boleto e pagar. Em alguns dias o dinheiro chegará na conta.

Bancos do Futuro

As Fintech, startups e empresas de tecnologia financeira são o futuro dos bancos. Pode parecer assustador não ter uma agência ou um gerente para tirar suas dúvidas e resolver seus problemas financeiros. Mas já pensou pelo lado bom?

Os bancos tradicionais não tinham nenhum concorrente tão agressivo, o que dava a eles oportunidades para cobrar taxas extremamente abusivas (que alguns ainda cobram) em cima do serviço de conta-corrente, principalmente.

Como esse tipo de serviço não “existe fisicamente” e nem precisa de mão de obra para atendimento ao cliente faz com que o valor não precise ser repassado ao usuário, como acontece num banco tradicional.

Vantagens e desvantagens da conta digital no exterior

Ter uma conta digital no exterior possui vantagens e desvantagens. Confira abaixo algumas delas:

Vantagens

  • Rapidez de abertura de conta;
  • Rapidez no envio do cartão em casa;
  • Atribuição de cartões de crédito/débito físicos e com bandeiras internacionais para os clientes;
  • Baixo ou custo zero de manutenção da conta;
  • Atendimento 24 horas nos 7 dias da semana, incluindo feriados;
  • Possibilidade de realizar pagamentos através de aplicativos móveis (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay e etc.);
  • Saques e depósitos sem taxas ou comissões;
  • Aceitação de depósito através de criptomoedas;
  • Possibilidade de recebimento e envio em diferentes moedas.

Desvantagens

  • Algumas empresas disponibilizam atendimento somente em inglês;
  • Medo: muitas pessoas preferem abrir uma conta em banco físico por questão de segurança, já que os bancos digitais não possuem sede, por exemplo;
  • É necessário ter residência (endereço permanente) no exterior (Portugal, Espanha, Reino Unido, etc.) para abrir a conta;
  • Alguns bancos não aceitam depósitos de criptomoedas;
  • Muitos bancos não possuem escritórios no Brasil.

Serviços disponíveis na sua conta digital no exterior

Antes de abrir uma conta digital no exterior, é importante e necessário ler e se informar sobre todos os serviços disponíveis. Obviamente que cada empresa possui uma política diferenciada.

Se informe se após abrir a sua conta, lhe será atribuído um cartão físico de crédito ou débito e de qual bandeira será (MasterCard, Visa, etc.).

Pagamento digital

Além disso, busque informações precisas sobre os tarifários praticados pelo banco escolhido, pois a ideia é que a sua conta digital no exterior tenha baixo ou custo de zero de manutenção.

Peça informação sobre o formato do atendimento, os horários e dias em que estará disponível caso você tenha a necessidade de resolver alguma pendência.

Confira dicas para conseguir acessar sua conta bancária brasileira no exterior.

Dicas para escolher um banco

É importante verificar a possibilidade da realização de pagamentos através de aplicativos móveis (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay, etc.), pois em uma viagem isso pode ajudar muito.

Não deixe de questionar sobre a política de saques e depósitos. Como dissemos, muitos bancos não cobram taxas ou comissões, mas isso pode se alterar conforme o valor do saque ou a quantidade de operações (normalmente 5 por mês são gratuitas).

Caso você pretenda investir em moedas digitais (criptomoedas), procure saber detalhadamente a política do banco em relação a isso. Não esqueça de perguntar em qual legislação a empresa está inserida. Isso poderá fazer toda a diferença. Na Europa, por exemplo, bancos digitais obedecem regras específicas da União Europeia, porém em países fora da Zona Euro isso pode ser diferente.

No caso dos Estados Unidos, tente se informar sobre a legislação do estado americano onde o banco mantém suas operações.

Além disso, se você pretende passar um tempo no exterior, não deixe de perguntar e se informar sobre a possibilidade de recebimento e envio em diferentes moedas e das taxas que são cobradas.

Vale a pena abrir conta digital no exterior?

Muitas pessoas quando estão planejando uma viagem ou uma mudança de país nos perguntam se vale a pena abrir conta digital no exterior. Pela minha experiência, posso dizer que vale a pena sim. Principalmente nos bancos digitais que nos possibilitam ter contas em diferentes moedas e não cobram taxas de utilização.

Para escolher o banco melhor para você, é necessário conferir as vantagens e desvantagens de cada um, se são ou não confiáveis e quais as taxas que eles possuem. Eu tenho conta no Revolut e nunca tive problemas. Tenho amigos que possuem conta no Banco N26 e também gostam muito.

Ainda não tive oportunidade de testar os outros bancos, mas pelo que vi na internet e dos comentários dos usuários, todos eles têm várias vantagens. Não se esqueça que o mercado financeiro está em constante mudança, e alguns bancos que consideramos bons hoje podem deixar de ser no futuro.

Por isso, é importante que estejamos sempre atentos às informações sobre o nosso banco, estando cientes que anda acontecendo com as contas dos usuários e se existem problemas acontecendo.

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Autores

Amanda é brasileira, jornalista, mestre em Ciências da Comunicação pela Universidade do Minho (Braga, Portugal). Mora desde 2014 em Portugal. Escreve para seu site Vagas pelo Mundo sobre oportunidades de emprego, a experiência de morar fora, bolsas de estudo e vistos para morar no exterior.

Julia é brasileira, formada em Turismo e mora em Portugal há 6 anos. Tirou o mestrado em Empreendedorismo na Universidade da Beira Interior e atualmente está terminando o doutorado em Gestão. Apaixonada por viagens, baladas e por fazer novas amizades, gosta de usar o tempo livre para conhecer novos países e culturas.

Carolina é publicitária, apaixonada por comunicação e fotografia. Saiu de Sorocaba para desbravar o mundo. Morou no Porto, Portugal, e hoje mora em Bruxelas, Bélgica.