Enviar dinheiro para o exterior

Como receber dinheiro do exterior: tudo o que precisa saber

Atualmente, é comum enviar e receber dinheiro do exterior e muitas pessoas acabam gastando mais do que devem para fazer essa transação, por não conhecerem as opções existentes. Mas como receber dinheiro do exterior da melhor forma?

As fintechs ganharam espaço nos últimos anos e estão revolucionando o mercado financeiro com um serviço voltado para as necessidades de seus clientes, preço justo e atendimento eficiente. Antes de escolher a melhor plataforma para receber seu dinheiro, é importante estar atento às taxas e tarifas aplicadas, principalmente à taxa de câmbio usada pelos provedores na conversão do dinheiro. Entenda neste artigo.

Saiba como receber dinheiro do exterior: as melhores formas

Remessa Online

A Remessa Online é uma plataforma para transferência internacional já reconhecida na busca de como receber dinheiro do exterior. A empresa foi fundada no Brasil em 2016 e oferece envio do exterior das moedas: euro, dólar americano, libra, dólar canadense, dólar australiano, francos suíços e iene japonês.

Na Remessa Online, o beneficiário no Brasil realiza o cadastro e informa seus dados para transferência. O beneficiário recebe instruções de pagamento, que variam de acordo com o país de origem, e deverá enviar essas informações ao remetente no exterior.

Ao realizar o pagamento, o remetente já estará pagando todas as taxas de serviço da operação. Mas, dependendo do banco escolhido para fazer a remessa, pode haver taxas embutidas. Se usar swift, pode escolher quem paga essa taxa.

Assim que o dinheiro cair na conta Remessa Online do beneficiário, ele receberá um aviso. Depois, basta abrir uma operação de recebimento, indicando em qual banco deseja receber o dinheiro. Em 2 dias úteis o dinheiro cai na conta escolhida.

Taxas da Remessa Online

O valor do recebimento também depende da taxa de câmbio da conversão. As taxas para recebimento de dinheiro no Brasil pelo Remessa online são: tarifa bancária (a depender do valor, a partir de R$2.500 é zerada), taxa de câmbio e Cobrança de IOF.

O remetente deve verificar a eventualidade da taxa de envio cobrado pelo banco no exterior antes de realizar a transferência. É possível simular e conferir valores de transferência no site da Remessa Online.

TransferWise

A TransferWise é uma plataforma online, que permite que o destinatário receba o dinheiro em sua própria conta-corrente ou poupança. A fintech opera no Brasil a partir de seus correspondentes locais, MS Bank e Banco Rendimento. Através da plataforma, é possível transferir do Brasil para o exterior ou do exterior para o Brasil. O beneficiário não terá que fazer o cadastro na TransferWise e a transação funciona da seguinte forma:

  • A transferência e o pagamento são feitos no site da TransferWise e o dinheiro é recebido por seus parceiros locais;
  • O dinheiro é convertido no câmbio comercial e não há margem de lucro durante a conversão. O valor total consiste em uma comissão cobrada no momento em que o remetente realiza o pagamento, no qual o IOF já está incluso. O beneficiário não tem custos de recebimento e nem é necessário que tenha conta na plataforma;
  • Ao chegar no país de destino, o dinheiro é transferido de forma local para a conta bancária do beneficiário. Ou seja, em vez de uma transferência internacional, a plataforma realiza duas transferências locais. Desta forma, não são cobradas taxas extras bancárias. Se você está pesquisando como receber dinheiro do exterior, esta plataforma é uma opção justa e confiável.

Western Union

A Western Union é uma empresa presente no Brasil desde 1997 que realiza envio e recebimento de dinheiro entre vários países. Para você que busca como receber dinheiro do exterior, será preciso comparecer a uma agência da Western Union com um código da transferência (Money Transfer Control Number) e seu documento de identificação. Outra opção é receber o dinheiro diretamente na conta bancária.

As tarifas cobradas pela Western Union do remetente variam de acordo com a forma de retirada (depósito em conta ou saque na loja), país de origem e valor enviado. O remetente pode acessar o site oficial da Western Union do seu país de origem e fazer uma simulação das tarifas e taxas,

É importante ressaltar que, além da taxa cobrada pela empresa, a Western Union trabalha com uma margem na taxa de câmbio. Ou seja, há uma taxa de envio e margem de conversão do câmbio comercial.

MoneyGram

A MoneyGram realiza serviços de transferência de dinheiro e pagamentos internacionais. Se você está em busca de como receber dinheiro do exterior, o site da empresa oferece duas opções: retirar o dinheiro pessoalmente em uma agência MoneyGram ou receber diretamente em sua conta bancária.

O remetente que vai escolher como o beneficiário vai receber o dinheiro, no momento da transação. E isso vai influenciar o valor total recebido pelo beneficiário.

No momento de receber o dinheiro, você ainda deverá preencher um formulário com o número de referência dado por seu remetente e apresentar um documento de identidade. Veja mais detalhes no site da MoneyGram.

Xoom

O Xoom é um serviço do PayPal, que realiza transações de dinheiro do exterior para o Brasil. Para realizar a transferência, o remetente deve fazer um cadastro na Xoom, ou usar sua conta do PayPal.

É possível fazer o pagamento por débito, crédito ou a partir de seu próprio saldo no PayPal. O recebimento do dinheiro é feito através de depósito em conta, exceto em Minas Gerais, onde também é possível fazer o saque pessoalmente. O serviço tem dois tipos de custo: taxa de transação e taxa de conversão (com câmbio turismo).

Saque de dinheiro

Taxas da Xoom

Para enviar para o Brasil, a plataforma cobre uma taxa de transação de US$4,99 por transferência bancária. Já a taxa de pagamento por cartão pode ser maior, dependendo do valor enviado. Você ainda deve adicionar uma taxa de conversão, por cada dólar convertido em real, existe um percentual do Xoom como receita. Conheça o site do Xoom no site oficial da plataforma.

Vale Postal Eletrônico – Internacional

Se você busca opções de como receber dinheiro do exterior, os Correios oferecem um serviço de transferência internacional nomeado como Vale Postal Eletrônico, que permite receber dinheiro do exterior no Brasil. Para realizar a transação, o remetente precisa ir pessoalmente a uma instituição postal conveniada no exterior. Quando o dinheiro puder ser sacado no Brasil, o beneficiário vai receber uma carta, informando em qual agência dos Correios deve ir para sacar.

Os Correios não cobram tarifas do beneficiário e os custos pagos pelo remetente variam de acordo com o país. Normalmente, o remetente deve fazer uma conta levando em consideração a taxa de câmbio turismo, assim como uma tarifa pelo serviço.  Saiba mais no site dos Correios. 

Transferência bancária

Quando falamos sobre como receber dinheiro do exterior, a primeira coisa que vem à nossa cabeça é transferência bancária. Muitos bancos oferecem o serviço de recebimento de dinheiro de outro país. Para isso, é necessário que o remetente tenha conta-corrente no Brasil e verifique quais são as informações necessárias para realizar essa transação no seu banco.

Transferência de moedas estrangeiras

Além das tarifas e taxas pagas pelo remetente, a maior parte dos bancos no Brasil cobra também uma taxa dos beneficiários pelo recebimento do dinheiro. Tais taxas são diferentes dependendo do banco, porém, de forma geral é preciso estar atento aos custos relacionados a:

  • Taxa de envio no banco do país de origem;
  • Custos SWIFT (no banco de origem no exterior e/ou banco intermediário e/ou de banco de destino no Brasil);
  • Eventual taxa de recebimento do banco de destino no Brasil;
  • Valor do IOF.

Ria Money Transfer

O Ria Money Transfer realiza transferências internacionais em mais de 140 países. Porém, os locais de origem são apenas Austrália, Espanha e Estados Unidos. Para recebimento no Brasil, você pode ter depósito em conta-corrente ou retirada em um parceiro conveniado da plataforma. O remetente é quem escolhe como o beneficiário irá receber o dinheiro no momento da transferência.

As taxas são pagas pelo remetente e o custo depende do país de origem, valor enviado e a taxa de câmbio. Deve-se levar em conta o câmbio turismo, que inclui uma margem sobre o câmbio comercial.

Qual a melhor forma de receber dinheiro do exterior?

Na verdade, qualquer tipo de transferência para o exterior envolve perda de dinheiro e a ideia é tentar minimizar as perdas de forma inteligente e legal. A melhor opção é aquela que sai mais barata, é mais transparente em relação às taxas e entrega o dinheiro com mais rapidez.

A nossa dica é pesquisar, simular em diferentes plataformas e verificar qual é a melhor alternativa para o seu caso.

Receber dinheiro do exterior paga imposto?

Atualmente, tem como receber dinheiro do exterior sem precisar pagar taxas de transferências internacionais entre bancos, sem taxas SWIFT, bancos intermediários, percentual na taxa de banco, apenas com uma tarifa, na qual já está incluso o IOF, de forma legalizada, segura e totalmente on-line.

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é aplicado em determinados tipos de transações. Seu valor varia de acordo com o tipo de operação. Ao usar um cartão internacional no exterior, por exemplo, paga-se uma taxa diferente de IOF de enviar uma remessa ao exterior.

Mas, se você receber uma transferência na sua conta bancária através de determinadas plataformas on-line, o IOF não será cobrado (nem outra tarifa), porque ele já está incluso no dinheiro pago pelo remetente.

Simulação de envio de dinheiro

Selecionamos quatro diferentes plataformas para simular uma transferência de 1.000€ da Europa para o Brasil. Confira o resultado a seguir, com os valores pagos e recebidos em cada site:

TransferWise

Receber dinheiro do exterior pela TransferWise

Remessa Online

Receber dinheiro do exterior pela Remessa Online

Xoom

Receber dinheiro pela Xoom

Ria Money Transfer

Na Ria Money Transfer, é possível transferir somente até 755€. Porém, conseguimos fazer uma cotação para qual seria o valor convertido de 1000€.

Transferir dinheiro pela Ria Money

Qual a plataforma mais barata para enviar e receber dinheiro?

A mais barata é a Remessa Online.

Mas faça a cotação nas demais plataformas para perceber se essa é a melhor opção para você no momento.

Qual o melhor momento para receber dinheiro do exterior?

Se você puder escolher a data para receber dinheiro do exterior, é interessante optar por um momento no qual a moeda externa esteja mais elevada. Quanto mais alta for a conversão da moeda estrangeira para real, mais vantajoso será para você, que vai receber o valor em real. Isso também não irá prejudicar a pessoa que está enviando o dinheiro para você, uma vez que o valor em euros enviado será o mesmo, apenas a conversão será diferente.

Portanto, fique de olho no valor do câmbio e leia sobre as tendências de diminuição ou aumento do valor da moeda externa.

Este artigo pode conter links comissionados para serviços e produtos de parceiros do Euro Dicas.
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Mariele Velloso

Mariele é brasileira, formada em Jornalismo e especialista em Marketing Digital. Nasceu em Minas Gerais, estudou em Portugal e hoje mora em São Paulo. Suas duas grandes paixões são: viajar e escrever. Já visitou 9 países e conhece especialmente Portugal e Itália. Todos os dias aguarda ansiosamente pela próxima viagem.

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