6 vantagens da TransferWise que você precisa conhecer

Existem diversas formas de fazer as suas transferências internacionais, mas você sabe exatamente qual a melhor delas? Geralmente, a opção mais comum é utilizar o próprio banco, mas os custos podem ser altos e o processo lento. Para facilitar a vida de quem precisa enviar e receber dinheiro, foram criadas as plataformas online. Confira o nosso artigo abaixo e descubra as principais vantagens da TransferWise.

Conheça as vantagens da TransferWise

Para começar, vale a pena conhecer melhor a história e entender como funciona a TransferWise. Uma das plataformas online mais populares entre as pessoas que precisam enviar e receber dinheiro do exterior é a plataforma inglesa.

A fintech financeira foi criada em 2011 com o objetivo de facilitar e reduzir os custos das transferências internacionais de dinheiro, mas as vantagens da TransferWise vão muito além. Ela opera de forma 100% online e garante remessas de dinheiro mais rápidas e econômicas em relação aos bancos tradicionais.

Certamente, a TransferWise é uma opção prática, segura e econômica para enviar dinheiro do Brasil para o exterior e também o contrário. Entenda a seguir as vantagens da TransferWise e os motivos que tornam a plataforma online uma alternativa interessante para as suas transferências internacionais:

1. Câmbio comercial justo

Diferente do que acontece com os bancos tradicionais e outros provedores online, uma das principais vantagens da TransferWise é que a plataforma faz a conversão das moedas com base na taxa de câmbio média do mercado.

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O que isso significa? De forma simples, o seu dinheiro será convertido usando o valor do câmbio comercial verdadeiro, sem adição de margens sobre a cotação. Essa taxa é a mesma que você pesquisa em sites independentes como Google, Reuters e XE. Dessa forma, é possível garantir mais economia em suas transferências e você sabe exatamente quanto vai pagar pela remessa internacional, sem surpresas.

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2. Sem custos Swift

Um grande diferencial da plataforma e certamente uma das principais vantagens da TransferWise é que são realizadas duas remessas locais de dinheiro, ao invés de uma única transferência internacional. Ou seja, como a TransferWise trabalha com parceiros locais nos países de origem e de destino da remessa internacional, você não vai precisar pagar custos extras com a taxa Swift, tarifa referente à comunicação entre bancos de países diferentes.

No Brasil, os correspondentes cambiais são o Banco Rendimento e o MS Bank. Além disso, com as transferências locais você também não tem custos com os possíveis bancos intermediários, ao contrário do que acontece ao realizar remessas internacionais com os bancos tradicionais.

3. Segurança

Como já mencionado anteriormente, a TransferWise é regulada por órgãos oficiais responsáveis por operações fiscais em todos os países em que atua. Portanto, todos os parceiros cambiais da plataforma são autorizados a realizar operações de câmbio, assim como todos os dados informados na hora da operação são criptografados para proteção dos usuários.

No Brasil, a TransferWise é parceira do Banco Rendimento e MS Bank, autorizados pelo Banco Central do Brasil para operar com câmbio. Assim, você não precisa se preocupar porque as transferências internacionais da TransferWise são tão seguras quanto um banco tradicional.

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4. Transferências rápidas

Mais uma das vantagens da TransferWise é que o envio de dinheiro pode ser feito de forma muito mais rápida em comparação às transferências realizadas pelos bancos. De forma geral, as remessas internacionais demoram cerca de um a dois dias úteis para cair na conta do destinatário, mas o tempo para que o dinheiro seja compensado varia de acordo com:

  • País de origem e destino da transferência;
  • Método de pagamento;
  • Tempo de processamento do banco do beneficiário;
  • Horário de pagamento da transferência;
  • Verificações de segurança.

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5. Praticidade

As transferências internacionais realizadas pela TransferWise também são bastante práticas. Além de trabalhar de forma 100% digital, sem a necessidade de se deslocar até uma agência, a plataforma também é fácil de usar. Você precisa apenas  criar a sua conta gratuita e já pode começar a enviar dinheiro sem precisar sair de casa.

Ainda, não é necessário ter uma conta na TransferWise para receber dinheiro do exterior, já que os valores são depositados diretamente na conta bancária do destinatário, certamente uma das vantagens da TransferWise em relação a outros provedores.

vantagens da TransferWise pelo tablet

6. Tarifa de envio com IOF incluído

A TransferWise cobra apenas uma pequena tarifa de envio, que varia de acordo com o valor enviado e o método de pagamento. A principal vantagem da TransferWise aqui é que o IOF já está incluído na taxa de serviço. Ou seja, você não precisa pagar nada a mais para enviar dinheiro para o exterior. E as vantagens da TransferWise também incluem:

  • Transparência: você sabe exatamente quanto vai pagar mesmo antes de completar a operação. Além disso, é possível acompanhar todo o processo pela sua conta ou ao receber os e-mails de notificação;
  • Envio para mais de 70 países: a partir do Brasil, é possível enviar dinheiro para mais de 70 países;
  • Assistência online: apesar de não existir agência física, a TransferWise oferece suporte em português, ou outra língua, por telefone ou por e-mail. O horário de atendimento é de segunda até sexta-feira das 6h até 20h;
  • Sem custos para o beneficiário: quem recebe dinheiro em sua conta bancária não precisa pagar taxa para retirar o dinheiro.

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Vale a pena usar a TransferWise?

Se você busca por uma alternativa prática, segura e econômica, certamente vale a pena usar a TransferWise para realizar as suas transferências internacionais. Como vimos acima, as vantagens da TransferWise tornam a plataforma uma opção interessante para quem precisa realizar envios de dinheiro para outros países.

No entanto, é sempre importante comparar os custos e a forma de funcionamento da plataforma com outros provedores, sejam eles bancos digitais ou instituições bancárias tradicionais.

Como funciona a TransferWise?

Uma das principais vantagens da TransferWise é a sua praticidade. Isso porque a plataforma trabalha com operações totalmente online e é possível realizar transferências internacionais entre contas bancárias de países diferentes sem precisar sair de casa.

Além disso, você ainda pode economizar tempo e dinheiro, já que um dos principais objetivos da TransferWise é tornar o processo de envio e recebimento de remessas muito mais rápido e econômico. Para enviar dinheiro do Brasil para mais de 70 países, ou para fazer envios do exterior para uma conta bancária brasileira, você precisa apenas criar a sua conta gratuita na plataforma TransferWise.

O processo é simples e pode ser feito em poucos minutos, basta ter um computador, smartphone ou tablet conectados à Internet. Confira abaixo um passo a passo detalhado de como enviar dinheiro para o exterior e faça as suas transferências sem dor de cabeça.

Passo a passo para enviar dinheiro

  1. Com a sua conta criada, acesse o aplicativo ou site da TransferWise;
  2. Faça seu login;
  3. Na página de simulação, insira o valor que será enviado e as moedas de envio e recebimento;
  4. Informe os dados pessoais e bancários do beneficiário da transferência;
  5. Confira todos os dados e valores da operação e confirme a transferência;
  6. Faça o pagamento. O método vai variar de acordo com os países de origem e destino da remessa internacional. Do Brasil para o exterior, por exemplo, você tem a opção de pagar via TED ou boleto bancário.

Depois que o pagamento for realizado para um dos parceiros locais da TransferWise no país de origem da transferência, o dinheiro será convertido para a moeda do país do beneficiário da remessa. Em seguida, o valor será transferido diretamente para a conta bancária do destinatário por meio de outra transferência bancária local.

Se ainda tiver dúvidas de como funciona a TransferWise, leia esse artigo.

Alternativas à TransferWise

A boa notícia é que existem diversas alternativas à TransferWise para enviar dinheiro para o exterior. Além dos bancos, também é possível fazer suas transferências internacionais com outros provedores. Entre eles, podemos destacar:

Cada uma das opções acima apresenta as suas vantagens e desvantagens, por isso vale a pena conferir os artigos especiais sobre elas para entender como funcionam.

Comparação entre os diferentes provedores

Para ter uma ideia dos custos envolvidos ao realizar uma transferência internacional e descobrir qual a melhor alternativa, confira a tabela abaixo com a simulação do envio de R$ 5 mil do Brasil para a Europa entre a TransferWise, Remessa Online, PayPal, Banco do Brasil e Banco Bradesco:

ProvedorTarifa de envioTaxa de câmbioTotal pago
TransferWiseR$129,66Câmbio comercial – sem custoR$ 5.000 (tarifa e IOF incluídos)
Remessa OnlineR$ 65,00 (1,30% sobre o valor da transferência)Câmbio comercial – sem custoR$ 5.000 (Tarifa + IOF incluídos) + potenciais custos do banco beneficiário para receber a transferência
PayPalCâmbio comercial com margem própria da plataformaR$ 5.000 + IOF de 6,38% + tarifa de envio + câmbio com margem +custos do beneficiário (4,4% + R$0,60)
Banco do BrasilR$110,00Câmbio comercial com margem própria do bancoR$ 5.000 + IOF de 1,1% + margem no câmbio + tarifa de envio +R$60 (custos SWIFT)
BradescoUS$100,00Câmbio comercial com margem própria do bancoR$ 5.000 + tarifa de envio + IOF de 1,1% + margem no câmbio +custos Swift

Na simulação acima, a alíquota de IOF cobrada é de 1,1%, referente ao envio de dinheiro entre contas bancárias do mesmo titular. Caso a transferência seja realizada para o mesmo titular, o IOF é de 0,38%.

É importante mencionar ainda que, pela Remessa Online, envios de até R$ 2.500, ou equivalente em outra moeda, a tarifa bancária é fixa de R$ 5,90. No entanto, a partir de R$ 2.500, a tarifa bancária é gratuita.

Note também que os bancos tradicionais cobram uma margem de lucro própria sobre o valor do câmbio, tornando a operação mais cara para quem envia a remessa de dinheiro. Além disso, os beneficiários também podem ter que pagar tarifas extras para a retirada da transferência.

Ficou em dúvida se vale a pena usar a TransferWise ou Remessa Online? Confira o comparativo entre as plataformas e descubra qual a melhor opção.

Andrea é jornalista e também tem formação em Linguística. Apesar de nascida em Curitiba, não demorou muito tempo para seu coração ganhar o mundo. Começou a trabalhar com agronegócio, área que a fez ganhar gosto para trabalhar fora do escritório, com pessoas de culturas e lugares diferentes. Com uma câmera na mão, desbravou inúmeras cidades e nunca mais parou. Decidiu unir a paixão pela profissão e pelas viagens e fez disso sua vida. Viajou por todos os cantos do Brasil e também se aventurou pelos Estados Unidos, sete países da África e Ásia. Ao lado do filho já morou no Sri Lanka e no Vietnã. Desde 2018 vive na Inglaterra e divide seu tempo entre a maternidade, produção de conteúdo e viagens pelo Reino Unido e Europa.

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