Como abrir conta na Wise? Confira o passo a passo

Atualmente, todos os serviços oferecidos pela Wise (antiga TransferWise) estão disponíveis no Brasil. A plataforma é vantajosa e interessante para quem deseja ter uma conta internacional com diversas facilidades, como taxas baixas, possibilidade de guardar e converter diversas moedas e transferências mais econômicas. Mas você sabe como abrir conta na Wise? É simples!

Neste artigo, vamos mostrar passo a passo para abrir conta na plataforma, como funcionam as taxas e se é possível usá-la como poupança. Antes, porém, veja as respostas para três perguntas muito comuns sobre a abertura de conta na Wise.

Como abrir conta na Wise?

A conta na Wise é gratuita e qualquer pessoa pode abrir pela internet. Para isso, é preciso ter mais de 18 anos de idade, um documento válido, além de informar um número de telefone e um e-mail para o cadastro.

O passo a passo é o seguinte:

1. Acesse o site da Wise e clique em “Criar Conta”;
2. Digite um e-mail e clique em “Próximo”. Nesse passo você também pode escolher criar uma conta usando o Google, Facebook ou conta Apple;
3. Informe que tipo de conta você deseja criar, se pessoal ou empresarial;
4. Selecione o seu país de residência;
5. Insira seu número de telefone e clique em “Enviar código de verificação”;
6. Após receber o número de verificação em seu telefone, crie uma senha e clique em “Continuar”;
7. Preencha seu perfil com os dados solicitados.

Como funciona a conta Wise?

A conta Wise funciona como uma conta internacional.

Com ela, é possível enviar e receber dinheiro do exterior com taxas baixas e segurança. Também conhecida como conta multimoeda, pode ser aberta no Brasil e você pode depositar dinheiro em reais e gastar em outras 50 moedas diferentes.

Mas, não é só isso. Você também pode obter dados de conta em diferentes moedas para receber dinheiro de qualquer lugar do mundo. É possível obter dados de contas locais nas seguintes moedas:

• Dólar americano;
• Euro;
• Libra esterlina;
• Dólar australiano;
• Dólar neozelandês;
• Dólar de Singapura;
• Dólar canadense;
• Florim húngaro;
• Lira turca.

Aliás, também é possível enviar dinheiro para outras contas bancárias, na mesma moeda ou em moedas diferentes.

Cartão de débito

Outra funcionalidade é o cartão de débito da Wise. Com ele, você pode pagar suas compras internacionais usando as moedas da sua conta, além de movimentar o saldo da conta ou fazer saques e pagamentos no Brasil ou no exterior. O cartão é enviado para a sua residência assim que o endereço for confirmado.

Sendo assim, a conta Wise é ideal para quem quer ter uma conta na Europa com dados bancários europeus, deseja ter uma conta internacional com saldo em euros ou outras 52 moedas para compras internacionais.

O analista financeiro e geógrafo Fulvio Rodrigues, por exemplo, deposita reais na sua conta Wise nas vésperas de suas viagens. Ele já utilizou o cartão Wise na Noruega, na França e na Holanda e conta:

A nossa experiência foi a melhor possível. O cartão é aceito nos bares, restaurantes, nas máquinas de tickets, máquinas de café, nos transportes públicos, em resumo, praticamente em tudo.

Ele acrescentou que utiliza a Wise para realizar compras presenciais e online:

Para comprar um voo com trecho interno, um ticket de trem antecipadamente.

Vale dizer que as taxas da conta Wise são bastante econômicas. Confira as principais:

Gosta de conteúdo em vídeo? Então veja neste vídeo oficial da Wise: o que é a conta, os benefícios, como começar a usar a Wise, como abrir saldo em dólar americano, como colocar dinheiro na conta Wise, como ativar dados da conta, como funciona o cartão Wise e como criar o cartão digital, acompanhe:

Cashback na conta Wise

Você também pode receber cashback na conta Wise. É um programa oferecido pela empresa, que recompensa com um reembolso os clientes que mantêm saldos em euro, libra esterlina e dólares americanos em suas contas da Wise.

O cashback é pago pela Wise mensalmente, de acordo com as quantias mantidas nas contas nas moedas elegíveis.

Assim, o cliente mantém um saldo na conta e todo mês recebe uma taxa de juros sob a forma de cashback em sua conta. Para isso, é preciso manter um saldo mínimo em suas contas da Wise nas moedas elegíveis ao longo do mês.

Como funciona a conversão de moedas na conta Wise?

Na conta Wise, você pode depositar seu dinheiro em 22 moedas e fazer a conversão para 53 moedas diferentes, utilizando a taxa de câmbio real, sem margem de lucro, adicionadas de uma taxa da Wise que varia conforme o montante e as moedas usadas.

Leva apenas alguns segundos para abrir um novo saldo na moeda que você precisa. Aliás, vale lembrar que existe um limite para essa conversão. Se sua conta for pessoal, pode converter dinheiro em até 15 vezes a cada 24 horas.

Taxas na conversão de moeda da conta

Como dissemos, há uma taxa para converter a moeda na conta. A tarifa irá depender de quais são as moedas envolvidas na operação (de envio e qual irá converter). Para saber os valores, você pode fazer uma simulação no site da Wise.

Veja, na tabela a seguir, as tarifas de conversão em março de 2024 para as principais moedas:

Como depositar dinheiro na conta Wise?

Depositar dinheiro na conta Wise é bastante simples. Antes de tudo, é preciso ativar um saldo na moeda em que o depósito será feito. Veja o passo a passo:

1. Acesse a página inicial no site ou aplicativo Wise e escolha a moeda em que irá fazer o depósito. Em seguida clique em “Ativar um saldo”;
2. Selecione o saldo em que você deseja adicionar dinheiro;
3. Clique em “Adicionar”;
4. Escolha o valor e a moeda em que o dinheiro será depositado;
5. Selecione como deseja pagar e clique em “Continuar”;
6. Siga as orientações de pagamento que dependem da forma que deseja pagar.

Você também pode adicionar dinheiro por meio de transferência bancária. Mas, isso só é possível se o seu saldo possuir dados de conta. Eles aparecem em sua tela inicial quando existem.

Então, com os dados da conta em mãos, basta fazer uma transferência via TED em seu banco, como de costume. Mas, vale lembrar que você só pode enviar dinheiro na mesma moeda do seu saldo. Sendo assim, para adicionar dinheiro ao seu saldo em libras, por exemplo, você precisará enviar dinheiro também em libras.

Como fazer o cartão Wise?

Em dezembro de 2021, a Wise lançou um cartão de débito pré-pago no Brasil. Ele é aceito em mais de 200 países e com saque disponível em mais de 50 moedas.

Toda a gestão é feita pelo aplicativo da Wise. Ainda, também é possível fazer saques no exterior e compras internacionais. O passo a passo para fazer o cartão Wise irá depender de onde você estiver, se no Brasil ou Europa.

Fazer cartão Wise no Brasil

1. Acesse sua conta Wise e envie os documentos para verificar sua identidade;
2. Adicione saldo à sua conta. Esse é apenas um depósito, você poderá usar esse dinheiro normalmente;
3. No site ou aplicativo vá em “Solicitar Cartão;
4. Se for aprovado, você já pode usar o cartão virtual;
5. Ao chegar o cartão físico, ative o seu cartão Wise no site ou aplicativo.

Fazer cartão Wise na Europa

No entanto, caso você tenha um comprovante de endereço na Europa e queira um cartão mais completo, pode fazer o cartão Wise da seguinte forma:

1. Acesse a conta Wise e clique em “Cartão de débito”;
2. Em seguida, clique em “Adicione os seus dados”;
3. Informe os dados solicitados;
4. Anexe um documento com foto e um comprovante de residência;
5. Aguarde e após a aprovação você já pode usar o cartão virtual;
6. Espere o cartão chegar em seu endereço e faça o desbloqueio.

A conta Wise pode ser usada como poupança? 

Sim. A conta Wise pode ser usada como uma espécie de poupança, mas apenas para deixar os valores guardados, seja em real ou outra moeda.

Isso porque, diferente da caderneta de poupança no Brasil, não há nenhum rendimento na conta Wise. Ou seja, não importa quanto tempo você deixe o dinheiro lá, não haverá nenhum pagamento de juros.

Dessa forma, ela é uma boa opção para quem ainda está no Brasil, mas pretende morar na Europa e quer enviar o dinheiro aos poucos para a conta internacional.

Outro detalhe é que você não paga nada para manter o dinheiro na conta Wise.

Reservas na conta Wise

Outra forma de usar a conta Wise como uma poupança é usando a área chamada “Reserva”. Isso porque o dinheiro contido em uma Reserva é mantido separado de qualquer outro saldo. Assim, é impossível gastar acidentalmente com o seu cartão de débito, enviá-lo para outras pessoas ou usá-lo para pagar por débitos automáticos.

Ao abrir uma Reserva, você escolherá a moeda que deseja separar e poderá atribuir um nome e um emoji para ela. Dessa maneira, você pode colocar o nome que quiser e se organizar financeiramente. Em seguida, basta adicionar dinheiro de qualquer um dos seus saldos.

Para usar o dinheiro de uma reserva é preciso enviá-lo para um saldo. Aliás, vale lembrar que a taxa sobre o euro também se aplica à Reserva. Também, é possível abrir quantas reservas precisar para organizar o seu dinheiro.

Mas vale lembrar que não há juros e rendimentos como há na poupança. A sua única função é separar o dinheiro para que ele não seja gasto acidentalmente.

Qual a diferença da conta Wise para os bancos digitais?

Primeiramente, é preciso entender que apesar de você receber dados bancários em diversas moedas, a Wise não é um banco, mas sim uma instituição de dinheiro eletrônico.

Ainda que seja bastante completa, a grande diferença entre a Wise e os bancos digitais são os serviços que ambos oferecem. Por exemplo, na Wise não é possível fazer alguns serviços comuns que os bancos digitais oferecem no Brasil, como cartão de crédito ou programas de pontos e fidelidade.

Por outro lado, a Wise oferece alguns serviços que não são comuns nos bancos digitais como: dados bancários em diversas moedas, cartão aceito em 175 países com a taxa de câmbio do momento e apenas 1,1% de IOF nas suas compras, além de permitir guardar dinheiro em mais de 50 moedas.

E as vantagens da Wise são percebidas claramente pelos seus usuários. Fulvio, nosso entrevistado, destaca o câmbio com as melhores taxas, a facilidade para converter uma moeda internacional para outra moeda internacional e a facilidade para sacar em espécie, diversas moedas diferentes.

Assim, a Conta Wise certamente vale a pena para quem viaja, trabalha ou mora fora do Brasil porque ela facilita o envio e recebimento de remessas internacionais de forma simples, prática e econômica. O que muitas vezes ainda não acontece com os bancos digitais, já que a maior parte ainda não oferece esse serviço.

Veja aqui as diferenças entre a conta na Wise e no N26, banco digital europeu.

Vantagens e desvantagens de abrir conta na Wise

Veja, agora, as principais vantagens e desvantagens de abrir conta na Wise.

Vantagens da Wise

• Taxas baixas e transparentes;
• Utilização do câmbio comercial na conversão da moeda;
• Conta sem anuidade e sem taxa de manutenção;
• Possibilidade de adicionar dinheiro na conta em diferentes moedas;
• Possibilidade de guardar e converter dinheiro em 53 moedas diferentes;
• Possibilidade de gastar como um local em diferentes moedas;
• Possibilidade de enviar dinheiro para 80 países;
• Dados bancários locais para recebimento de dinheiro em mais de 10 países;
• Cartão digital de débito internacional gratuito, associado à conta multimoeda;
• Pagamento de IOF de 1,1% em pagamentos internacionais e compras no exterior.

Desvantagens da Wise

• A Wise não possui agência física;
• A conta Wise não oferece a possibilidade de realizar investimentos e não rende juros;
• Possibilidade de fazer apenas dois saques gratuitos por mês, de até R$ 1.400 cada;
• Taxas e limites variáveis, de acordo com o país de destino.

Dúvidas sobre a conta Wise

Veja respostas para algumas das principais dúvidas sobre como abrir conta na Wise.

Como excluir a minha conta da Wise?

É possível excluir sua conta Wise a qualquer momento. Mas, primeiramente, é preciso retirar qualquer dinheiro que tenha na conta e aguardar as transferências em andamento.

Então, quando não houver mais nenhum saldo, basta acessar as configurações no site ou app e ir em “Desativar minha conta”.

A conta Wise funciona no Brasil? 

Sim.

Desde 8 de dezembro de 2021, a conta Wise funciona completamente no Brasil e oferece diversas funcionalidades, como enviar e receber dinheiro do exterior, guardar dinheiro em mais de 50 moedas e usar o cartão de débito com taxas mais econômicas.

Qual é o custo do cartão Wise?

O custo para emissão do cartão Wise irá depender do local em que a conta foi aberta. Ele pode ser:

• Brasil: gratuito (segunda via R$ 30);
• Europa (Zona do Euro): 7€ (segunda via 4€);
• Reino Unido: £7 (segunda via £2,50).

Pode fazer PIX para a Wise? 

Sim.

É possível pagar as transferências internacionais em reais via PIX no Brasil. Para isso, basta escolher o método de pagamento na etapa de pagamento. No entanto, não é possível adicionar dinheiro ao seu saldo em reais usando o PIX.

Qual é melhor Nomad ou Wise?

Ambas são contas internacionais. Enquanto a Wise permite a manutenção de valores em mais de 50 moedas, na Nomad só é possível guardar dólares americanos. Sendo assim, para pessoas que desejam visitar ou morar na Europa a Wise é mais vantajosa.

Como sacar o dinheiro da Wise?

Para sacar dinheiro da Wise, basta encontrar um caixa eletrônico ATM que aceite Mastercard ou Visa, conforme o seu cartão, em diversos países. Então, solicite o saque.

Vale lembrar que é possível fazer até 2 saques gratuitos ao mês e após isso há uma taxa e os limites e valores dependem do país e moeda:

• Brasil: até 2 saques de R$ 1.400. Acima disso, é cobrado R$ 6,50 por transação e 1,75% sobre os valores;
• Europa (Zona do Euro): até 2 saques de 200€. Acima disso é cobrado 0,5€ por transação e 1,75% sobre os valores;
• Reino Unido: até 2 saques de £200. Acima disso é cobrado £0,5 por transação e 1,75% sobre os valores.

Como não pagar tarifa na Wise?

Não é possível. Será sempre obrigatório pagar o IOF e tarifa da plataforma, mas você pode conseguir descontos na tarifa, que são oferecidos pela plataforma em campanhas específicas e cashback, como falamos.

Como usar a conta Wise na Europa?

É simples; basta utilizar a conta normalmente, por meio do aplicativo, para fazer transferências e pagamentos.

Você só precisa carregar a sua conta com dinheiro (em qualquer uma das moedas aceitas pela conta, incluindo o real) e gastar pela Europa (em euro ou qualquer outra moeda europeia). A conversão é feita automaticamente. Você não precisa se preocupar com nada; a Wise faz todos os cálculos para que você pague o mínimo possível.

Por que a Wise é mais barata?

A Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior, primeiramente, porque ela não cobra margem de lucro sobre o câmbio (o que muitos bancos e plataformas online fazem).

Além disso, a Wise tem contas bancárias em todos os países em que atua. Então, para ficar mais simples de entender, vamos a um exemplo prático.

Supomos que você quer enviar dinheiro do Brasil (em reais) para Portugal (em euro). Ao enviar dinheiro pela Wise, eles transferem o seu dinheiro em real para a conta da Wise no Brasil. Depois, transferem para a sua conta destino o valor em euro da sua transação, da conta em euros que a Wise possui na Europa.

Assim, a Wise faz duas transferências nacionais na mesma moeda em vez de uma internacional em moedas diferentes, que seria muito mais cara. É por isso que a Wise é mais barata.

Vale a pena abrir uma conta na Wise? 

Sim! Vale a pena abrir uma conta na Wise, principalmente para quem viaja bastante, trabalha ou mora fora do Brasil.

Isso porque você pode adicionar dinheiro à sua conta e utilizar o cartão Wise no exterior para fazer compras, pagamentos e saques de maneira econômica.

Para Fulvio, a reputação da Wise e os serviços financeiros oferecidos no exterior são as principais razões pelas quais vale a pena usar empresa.

A Wise tem um alto índice de avaliações positivas, além de ser a principal ferramenta financeira para uma viagem aos países da Europa e também em outros continentes.

Ainda tem dúvidas se vale a pena usar a Wise? No canal “Apure Guria”, do YouTube, você pode verificar todas as informações sobre o funcionamento da Wise e comprovar que o cartão da Wise opera bem na Europa.

Além disso, conta multimoeda oferece preços econômicos e transparência. Com ela, é possível fazer o envio e recebimento de transferências internacionais com taxas econômicas. Antes de fazer uma operação, basta fazer uma simulação no site para saber quanto você irá pagar.

Também, mesmo que haja uma taxa para a conversão de moedas na conta, o valor costuma ser muito mais alto em bancos tradicionais, que cobram margem de lucro em cima da conversão da moeda.

A conta Wise é muito prática e rápida. Não há burocracia e não é preciso enfrentar filas em bancos. Visite o site da Wise e veja se é uma boa opção para você.

Veja também o review completo que fizemos da Wise e saiba por que você pode confiar na empresa.