Como abrir conta na TransferWise: confira o passo a passo

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Se você necessita transferir dinheiro para contas bancárias em outros países, com moedas diferentes, você precisa saber como abrir conta na Transferwise. Pois, realizar uma transferência internacional por uma conta bancária no Brasil, não é algo simples e nem barato. Por isso, conhecer e utilizar a Transferwise é a melhor opção, sendo uma solução desburocratizada e econômica para qualquer viajante.

Precisa enviar dinheiro para outro país?

Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Paypal, Western Union, Moneygram, etc), a plataforma que, neste preciso momento, recomendamos é a TransferWise.


A Transferwise está com cotações bastante atrativas atualmente e você vai economizar até 8x nas suas transferências. Crie a sua conta grátis e envie dinheiro com segurança.

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Quer saber como abrir uma conta e como funciona a Transferwise? Preparamos um guia completo para você entender tudo sobre esse serviço e as vantagens de utilizá-lo. Confira o artigo.

Saiba tudo sobre como abrir conta na Transferwise

A Transferwise é uma empresa britânica, criada por dois amigos que precisavam administrar suas contas bancárias com duas moedas diferentes, uma em Euros e outra em Libras Esterlinas.

O que estes dois amigos queriam era baratear o custo e facilitar o câmbio. Assim, quem usa a TransferWise pode enviar dinheiro usando o câmbio real do dia, sem spread ou taxas escondidas. Nele, suas transferências podem sair até 8 vezes mais baratas do que pelos métodos tradicionais.

Confira nossa review da Transferwise e saiba se vale a pena.

Passo a passo para abrir conta na TransferWise

Para abrir conta na TransferWise basta seguir o passo a passo:

  • Acesse o site da TransferWise;
  • Selecione o botão “Criar Perfil”;
  • Você será direcionado para uma página onde deverá inserir seu e-mail e criar uma senha;
  • Depois disso selecione a forma que você quer utilizar a TransferWise;
  • Agora você vai precisar preencher o seu perfil com todos os dados pessoais solicitados.

Pronto. Agora você já pode utilizar sua conta.

Como funciona a plataforma

Se você não sabe como funciona a TransferWise, saiba que nessa plataforma você consegue realizar transações em contas bancárias abertas em diversos países do mundo, podendo utilizar as mais diferentes moedas que você precisar.

Para transferir valores, o usuário deve gerar um boleto com cotação no Real, o dinheiro que é cobrado é armazenado na conta da TransferWise no Brasil. Depois disso, a conta europeia da TransferWise envia este valor em euros para a conta de sua preferência, utilizando a taxa de mercado da data de envio.

Transferência digital de dinheiro com a Transferwise

Neste caso, o que acontece é que o dinheiro “enviado” nunca sai de fato do país de origem ou entra no país de destino, o que evita que sejam cobradas as taxas deste processo.

Este procedimento dura cerca de 4 dias no máximo, e costuma ser mais rápido que isso. Este é um método totalmente inovador e pioneiro que mudou a forma de transferir e enviar dinheiro para outro país.

Qual é melhor: Remessa Online ou Transferwise? Veja o nosso comparativo.

Por que a Transferwise é uma opção mais barata?

Quando você vai realizar uma transferência internacional nos bancos tradicionais, há um sistema que cobra uma série de taxas que vêm embutidas, muitas vezes, sem clareza e nem uma explicação sobre elas.

Para entender melhor porquê a TransferWise é uma opção mais barata, separamos uma lista de taxas cobradas pelos bancos em uma conta-corrente brasileira. Confira a seguir:

Taxa de transferência dos bancos

A cobrança das taxas de transferência podem ser fixas e ficam em torno de R$ 100 dependendo do banco, ou é cobrado um percentual sobre o valor a ser enviado. O Banco do Brasil, por exemplo, cobra 1,66% sobre o valor.

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) tem uma taxa que varia de 0,38% a 1,1% sobre qualquer movimentação financeira que fizer para o exterior.

Spread cambial

O spread é a diferença entre a cotação oficial da moeda e o valor do câmbio efetivamente cobrado na venda. Os bancos e casas de câmbio impõem uma margem sobre a taxa média do mercado, geralmente estas taxas de spread não costumam ser muito claras.

Despesas externas com SWIFT

Ataxa swift pode ser cobrada tanto pelo banco recebedor como pelo emissor, por isso, pode variar bastante. No Banco do Brasil a taxa chega a US$ 100 por operação.

A TransferWise conta com uma política de taxas baixas e total transparência na cobrança dos valores. Assim, você sabe exatamente quanta irá gastar, poupa o seu dinheiro e realiza as transações necessárias.

Conheça as diferenças entre a N26 ou TransferWise.

Quais as taxas cobradas pela TransferWise

A Transferwise cobra apenas uma taxa fixa por transação, assim você consegue poupar seu dinheiro. Quer entender melhor como funciona a taxa, veja a seguir:

  • Para transferências do Brasil para o exterior, a taxa é de 1,5% do valor convertido + R$1,39 com o IOF já incluído;
  • Para transferências do exterior para uma conta do Brasil, a taxa fica em 1,24% do valor convertido + 1,56€  também com o IOF já incluído.

Vantagens da TransferWise

Como já dito anteriormente, os bancos têm taxas escondidas (além das várias taxas cobradas). Mas a TransferWise possui uma taxa única, sem cobranças escondidas em transferência e em conversão de moedas. Com ele, você irá usar a taxa real, que é a taxa que está em vigor no dia da transação.

Em casas de câmbio e nos bancos tradicionais, você consegue realizar estes procedimentos, contudo, neles você deve pagar taxas e a diferença entre a taxa real e o spread (nada mais é que uma taxa imposta pelo banco ou empresa).

Isso significa que essa diferença gera lucro para o banco ou casa de câmbio. Na TransferWise você paga apenas a taxa da porcentagem fixa sobre o valor transferido.

Como fazer uma transferência na TransferWise

Quer entender como realizar uma transferência pela Transferwise? Separamos um passo a passo para que você comece a enviar seu dinheiro para a conta que deseja. Confira:

  • Selecione o campo “Enviar Dinheiro”;
  • Coloque o valor que deseja transferir;
  • Escolha as moedas de origem e de destino;
  • Verifique a estimativa do sistema;
  • Preencha as informações do destinatário como nome, e-mail e dados bancários;
  • Não esqueça de conferir os dados na tela seguinte;
  • Depois disso confirme e gere o boleto para pagamento.

O seu boleto vencerá no dia seguinte à data de emissão. Depois que realizar o pagamento, basta aguardar e verificar na sua conta da TransferWise o andamento do processo, que pode levar até 4 dias. Mas normalmente, a transferência ocorre em 2 dias úteis.

Confira também um comparativo entre Transferwise vs Western Union.

Desvantagens da TransferWise

Se você vai se mudar e tem uma boa economia, vá com calma. Existem limites de transferência de dinheiro do Brasil para o exterior na TransferWise.

Os limites são:

  • R$ 9.000 por mês no boleto bancário;
  • R$ 50.000 por ano (se você não tiver cadastro completo na plataforma).

O limite mensal pode não ser um problema para a maioria das pessoas. Mas o valor anual é desvantajoso em alguns casos, principalmente para quem vai se mudar para outro país e precisa enviar dinheiro para fazer intercâmbios, comprar um imóvel ou investir em um empreendimento, por exemplo.

Contudo, este limite anual só é aplicado para pessoas que possuem o cadastro básico na plataforma. Se você precisa enviar mais dinheiro, esta é uma boa opção para você. Basta enviar alguns documentos para liberar seu cadastro e aumentar seu limite anual. Lembre-se que o limite mensal ainda assim continua valendo no boleto bancário.

Para você adquirir o aumento em seu limite anual vai precisar enviar os seguintes documentos:

  • Documento de Identidade (RG, CNH ou Passaporte);
  • Comprovante de residência;
  • PDF do IRPF e do recibo de entrega da declaração (você precisa provar que tem renda superior aos R$ 50.000).

A TransferWise é segura e legal?

A TransferWise é a melhor opção para transferências de dinheiro para o exterior. Ele é uma ferramenta que vem ganhando mais espaço entre os viajantes ou brasileiros que moram no exterior.

Essa plataforma atua como correspondente cambial de bancos brasileiros. No caso do Brasil, a conta será vinculada MS BANK Banco de Câmbio, com sede em Curitiba. Essa e outras informações você pode conferir nos termos de uso do site do TransferWise. Além disso, a TransferWise é legal.

Como funciona o Borderless Card

A TransferWise possibilita a criação de uma conta com a opção de receber um cartão, além de movimentar sua conta pelo celular e utilizar o cartão de débito. Para isso, basta você criar uma conta Borderless, depositar no mínimo 20 libras (ou moeda equivalente) e solicitar seu cartão.

Transferência online com Transferwise

Depois de receber o seu cartão, basta ativá-lo inserindo uma senha de seis dígitos que vem junto com ele. Por fim, basta procurar o PIN no aplicativo, que deverá ser memorizado. Entretanto, esse cartão ainda não opera em real e não pode ser enviado para o território brasileiro. Essa é uma solução para os brasileiros que moram (ou vão morar) na Europa, por exemplo.

Confira em detalhes como funciona o cartão Borderless.

Como excluir a minha conta da TransferWise

Para desativar a sua conta na TransferWise basta remover todo o saldo existente em todas as moedas. Antes, verifique se ainda existe algum saldo em sua conta. Se ainda houver algum saldo, transfira o dinheiro para uma conta, realize o pagamento para então remover seu saldo.

Agora que você já sabe como abrir uma conta na TransferWise, como fechá-la e também aprendeu a utilizá-lo para realizar transferências, é hora de criar seu perfil e começar a fazer suas transações. Você vai ver como será mais fácil e barato enviar seu dinheiro para o país que vai morar, viajar ou intercambiar. E qualquer dúvida o Euro Dicas te ajuda!

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Autor

Alexandre Nogueira é brasileiro, jornalista e especialista em comunicação esportiva. Possui ainda pós-graduação em Jornalismo Esportivo e especialização em marketing digital. Tem prazer em dar dicas de roteiros turísticos europeus e recomendar os melhores passeios. Ama jornalismo, cinema, viajar, escrever, o futebol e o Santos, não necessariamente nessa ordem.