Transferências no N26: veja como fazer e quanto custa

Você já conhece o principal banco digital da Europa? Sabe que é possível fazer transferências no N26? E que ele oferece tal serviço em parceria com a Transferwise? Vamos te contar tudo a respeito neste artigo.

Transferências no N26: veja como funcionam no banco digital

O funcionamento é semelhante a outras empresas que oferecem serviços financeiros de forma 100% digital. Mas uma das maiores vantagens do Banco N26 é a possibilidade que ele oferece de receber e enviar dinheiro em diferentes moedas, por intermédio da TransferWise.

Para que esta transferência seja possível basta fazer o cadastro pelo site. O procedimento é simples e seguro, já que é realizado com encriptação de dados.

Passo a passo para fazer transferências no N26

Segundo o próprio site do N26 afirma, o banco fez uma parceria com a Transferwise para facilitar a transferência de moeda estrangeira.

“A TransferWise oferece taxas de câmbio em tempo real e sem taxas ocultas”, diz o N26.
Para iniciar uma transferência em moeda estrangeira via N26, você deve:

Por que escolhemos a Goldenergy em Portugal?

1. Iniciar a sessão do aplicativo móvel do banco;

2. Na tela inicial, escolher a guia “Ações”;

3. Selecionar “Enviar dinheiro”;

4. Depois, selecionar “Transferência de moeda estrangeira”;

5. Digitar o valor que deseja enviar;

6. Digitar a moeda em que o beneficiário deverá receber a transferência;

7. Checar a cotação e taxas incidentes;

8. Adicionar os dados bancários do beneficiário;

9. Confirmar a transferência;

10. Insira seu PIN e pronto!

Custos das transferências no N26

Por atuar com parcerias locais de instituições financeiras, as taxas de transferência do N26 não são altas. Isso porque não há cobranças extras, há apenas o câmbio comercial, sem margem de receita.

As taxas são as da TransferWise, que variam de 1,4% a 2,5% do valor enviado (com o IOF já incluído), dependendo do destino do dinheiro e das moedas utilizadas.

Quem pode fazer transferências no N26?

As transferências no N26 são feitas via parceria com a TransferWise e estão disponíveis no N26 para quem possui conta bancária neste banco.

Podem abrir conta residentes em um dos países onde o banco já atua, ou pessoas que disponham de endereço em uma destas localidades.

A transferência N26 vale a pena financeiramente?

A TransferWise, que é parceira do N26 para as remessas internacionais, como explicamos acima, proporciona transferências a custo bem inferior ao dos bancos tradicionais, porque dispensa taxa Swift (de comunicação entre bancos de diferentes países), utiliza câmbio comercial e tem taxas de serviços bem mais em conta.

Para ilustrar a diferença de valores, simulamos dois envios via TransferWise do Brasil para a Europa: um de R$ 1 mil e um de R$ 10 mil do Brasil para a Europa, ambos sendo pagos via transferência eletrônica – pela TransferWise, você também tem a possibilidade de pagamento via boleto.

Confira:

Remessa de dinheiro via N26/Transferwise 
Valor em reais Quanto o beneficiário recebe Quando o dinheiro chega à conta de destino Quanto se economiza em comparação a um banco tradicional
R$ 1 mil 159,99 euros 1 dia útil R$ 22,45
R$ 10 mil 1.602,25 euros 1 dia útil R$ 106,53

Vale ressaltar que a estimativa de economia na comparação com os bancos tradicionais é uma média calculada pela própria TransferWise, já que as taxas incidentes variam de banco para banco.

Por que a Transferwise é mais barata?

Ao invés de realizar uma grande movimentação financeira entre um banco brasileiro e um no exterior, a TransferWise se baseia em parcerias locais com instituições bancárias.

Ela realiza uma transferência local no Brasil e outra transferência local no país de destino.
Além disso, a plataforma usa a cotação comercial, como dissemos, e pratica taxas de serviço que estão entre as mais baixas do mercado.

Conta multimoeda

Além de fazer transferências, você também pode ter uma conta multimoeda da TransferWise. Ela é gratuita e permite que você faça movimentações em diversas moedas (mais de 40), como euro, dólar americano, canadense, australiano, neo-zelandês, e libra.

Na Europa, a TransferWise também disponibiliza cartão aos clientes, modalidade de serviço ainda não disponível no Brasil.

transferências no N26 mobile

Vale a pena utilizar o N26 e a TransferWise para transferências?

Vale a pena sim. O N26 é o banco digital que mais cresce na Europa e oferece gratuidade na manutenção da conta. No entanto, se você não tem um endereço no exterior, ainda não pode desfrutar dos serviços.

Para fazer transferência de recursos em moeda estrangeira, a TransferWise se apresenta como uma opção segura e bem mais em conta do que os bancos tradicionais. A transferência pode ser feita via N26, se for o seu caso, ou diretamente na plataforma da fintech. Vale a pena experimentar, visite o site oficial do N26 e comprove.

Se quiser saber mais, veja os artigos de avaliação que já escrevemos sobre o Banco N26 e a TransferWise para ver a reputação das marcas.

Brasileiros podem abrir conta N26?

Brasileiros podem abrir conta N26, desde que possuam endereço em um dos seguintes países:

  • Alemanha;
  • Áustria;
  • Bélgica;
  • Dinamarca;
  • Eslováquia;
  • Eslovênia;
  • Espanha;
  • Estônia;
  • Finlândia;
  • França;
  • Grécia;
  • Islândia;
  • Irlanda;
  • Itália;
  • Liechtenstein;
  • Luxemburgo;
  • Países Baixos;
  • Noruega;
  • Polônia;
  • Portugal;
  • Suécia;
  • Suíça;
  • Estados Unidos.

O N26 já esteve presente no Reino Unido também, mas se retirou do país depois do Brexit.

Brasileiros podem entrar na lista de espera do N26

Se você não está entre os que já podem ter conta no N26, é possível colocar seu nome em uma lista de espera no site da empresa. A estratégia da marca é angariar o maior número possível de clientes logo no lançamento do serviço no Brasil.

O N26 já tem até escritório em São Paulo, mas aguarda a aprovação do Banco Central para atuar como fintech. A previsão era 2020, mas já foi postergada para 2021.

Por aqui, o banco irá enfrentar um concorrente de peso: o Nubank, banco digital brasileiro, que já soma mais de 20 milhões de clientes, tem valor de mercado de 10 bilhões de dólares e configura como a sexta maior instituição financeira do país.

Para o N26, apesar da concorrência, o mercado brasileiro é bastante atraente e vai ao encontro da meta ambiciosa dos fundadores do banco, os austríacos Valentin Stalf e Maximilian Tayenthal, que desejam alcançar 100 milhões de consumidores em todo o mundo. Foi em 2013 que os dois amigos fundaram o N26, tendo como foco a oferta de um banco ágil e 100% digital.

Como abrir a conta N26?

Os brasileiros que residem ou tem endereço em um dos países listados acima podem seguir o passo-a-passo abaixo para abrir sua conta:

1. Baixar o aplicativo ou fazer o cadastro no site do N26;

2. Clicar em “Open Bank Account”;

3. Preencher os dados solicitados (nome, endereço, passaporte, cartão de residência, e-mail, telefone, data de nascimento; nacionalidade e país de nascimento);

4. Confirmar a identidade por meio de videochamada (feita em inglês) ou verificação de fotografia no passaporte;

5. Selecionar o tipo de conta que pretende abrir (apresentaremos as opções abaixo);

6. Informar o código de ativação que irá receber através de SMS.

7. Pronto!

Requisitos para abrir a conta

Para abrir uma conta N26 você precisa:

  • Ser maior de 18 anos;
  • Possuir endereço em algum dos países em que há suporte N26 (Brasil não incluído);
  • Ter um celular compatível com o aplicativo N26, necessário para realizar suas operações;
  • Estar com a documentação em dia;
  • Não ter uma conta N26 anterior, pois é possível apenas ter uma conta por pessoa;

transferências no N26_euro

Tipos de contas do N26

Conheça as modalidades de contas disponíveis no N26.

N26

A conta mais simples do N26 não exige depósito mínimo e não tem cobrança de taxa de manutenção. É gratuita e oferece cartão. Permite até cinco saques gratuitos por mês nos países da zona do euro.

N26 You

Pagando 9,90 euros por mês, você tem direito a mais saques e alguns benefícios no N26 You. Ganha cartão de crédito colorido. Tem direito a cinco saques gratuitos na zona do euro; tem saques gratuitos em outras moedas. Ganha ainda seguros de viagem, saúde, bagagem, entre outros benefícios.

N26 Metal

Esta conta possui todos os benefícios do N26 You, mais seguro de carro durante viagens e seguro para danos causados ao celular. Você paga 16,90 euros por mês pelo N26 Metal. E tem direito a cartão de metal, cinco saques gratuitos na zona do euro; saques gratuitos em outras moedas; seguros de viagem, saúde, bagagem, aluguel de carro e telefone.

Conta N26 Business

As contas do N26 Business são destinadas a pessoas jurídicas e disponíveis nas modalidades N26 e N26 You.

Vantagens do N26

  • Não é preciso ter saldo mínimo na conta;
  • É possível abrir a conta pelo celular e gerenciar tudo pelo aplicativo;
  • Saques gratuitos em caixas eletrônicos (dependendo do tipo de conta, há limitação);
  • Cartão com tecnologia contactless (pagamentos por aproximação);
  • Pagamentos pelo celular usando o serviço de pagamentos do Google Pay;
  • Pagamentos no cartão de débito ou crédito pelo Apple Pay;
  • Integração com a TransferWise para envio e recebimento de transferências internacionais rápidas e acessíveis;
  • Transferências instantâneas por e-mail ou número de celular para clientes e não clientes do Banco N26;
  • Empréstimo pessoal com taxas acessíveis (sujeito à análise de crédito);
  • Cartão de crédito – sujeito à análise de crédito;
  • N26 Savings – Serviço de investimento financeiro;
  • Categorização automática de transações financeiras;
  • Acompanhamento de movimentações financeiras em tempo real;
  • Possibilidade de exportar transações em formato PDF ou CSV;
  • Contratação digital de seguros diversos: acidente, automóvel, legal/jurídico, dentre outros;
  • Seguros e assistências em viagens (dependendo do plano escolhido);
  • Cashback (dinheiro de volta) nos planos premium (verifique países elegíveis);
  • Overcraft – limite extra com simulação pelo aplicativo e sem cobrança de taxa;
  • Os dados pessoais dos clientes são protegidos de acordo com leis de privacidade da Alemanha e da União Europeia.

Veja nosso artigo e confirme se o N26 é seguro e se o N26 na França é uma boa opção para quem vive no país.

Boa sorte!

Cláudia Zucare Boscoli trabalha como jornalista há 20 anos, tendo se formado na Cásper Líbero, com extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), especialização em Marketing Digital pela FGV e pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP. Já trabalhou para IstoÉ Online, O Estado de S. Paulo, Diário de S. Paulo e Editora Abril, entre outros veículos. Adora viajar, conhecer novas culturas e contar o que descobriu.

Evellyn Lima é brasileira e atualmente não tem endereço fixo. Resolveu viver uma vida de nômade digital. É jornalista, redatora, revisora e compartilha detalhes e surpresas das suas viagens no Instagram @ninguemcontadaviagem.

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