Maurício Martins
Quer entender sobre cartão de crédito em Portugal? A busca pelo cartão perfeito pode ser um desafio, com tantas opções, taxas e benefícios. Mas não se preocupe, estamos aqui para descomplicar!
Neste artigo, desvendamos os segredos do cartão de crédito no país, desde as vantagens e desvantagens até as melhores opções para cada perfil. Prepare-se para dominar o assunto e fazer escolhas inteligentes para sua vida financeira.
Como funciona o cartão de crédito em Portugal?
O cartão de crédito em Portugal funciona semelhantemente a outros países, oferecendo a comodidade de fazer compras e saques sem precisar de dinheiro em mãos.
Com a Wise, você abre uma conta multimoeda confiável, recebe o cartão no Brasil e gasta no mundo todo com taxas justas. Sem papelada, sem dor de cabeça, sem pegadinha.
Abrir Conta Grátis →Em Portugal, os bancos estabelecem um limite inicial mais baixo para novos clientes ou para aqueles com histórico de crédito limitado, podendo aumentar esse limite posteriormente, conforme o cliente demonstre bom comportamento de pagamento e estabilidade financeira.
É comum que o limite inicial varie entre 500€ e 1500€, mas pode ser menor ou maior dependendo da análise de crédito realizada pelo banco. Essa análise considera diversos fatores, como renda mensal, histórico de crédito, estabilidade profissional e outros compromissos financeiros.
Pagamento da fatura
No final do mês, você recebe uma fatura detalhando todas as suas transações. Você pode optar por pagar o valor total da fatura ou apenas uma parte.
Ao pagar o valor integral, você evita o pagamento de juros sobre o saldo devedor, que podem ser elevados. Escolher o pagamento parcial, seja por um valor fixo ou percentual do saldo devedor, implica no pagamento de juros e encargos adicionais.
É possível comprar parcelado em Portugal?
Sim, é possível comprar parcelado em Portugal, mas a prática não é tão comum quanto no Brasil.
Detalhe importante: o processo de pagamento com cartão é um pouco diferente do que estamos acostumados. Na maioria dos estabelecimentos por aqui, ninguém vai lhe perguntar se quer pagar no débito ou crédito, como acontece no Brasil. O lojista simplesmente processará a transação. A forma como você pagará depende das configurações do seu cartão e do seu acordo com o banco.
Se você deseja parcelar, a negociação acontece diretamente com a instituição financeira emissora do seu cartão. Geralmente, essa opção aparece no aplicativo ou no site do banco após o fechamento da fatura. As condições de parcelamento, incluindo a cobrança de juros, variam conforme o seu contrato.
Embora muitas lojas em Portugal, especialmente as que vendem produtos de maior valor, ofereçam seus próprios planos de parcelamento, é fundamental ficar atento às taxas de juros, que podem ser consideravelmente altas. Avalie sempre as condições antes de optar pelo parcelamento, seja ele oferecido pela loja ou pelo seu banco, para evitar surpresas desagradáveis.
Todos os estabelecimentos aceitam cartão de crédito em Portugal?
Não, nem todos os estabelecimentos aceitam cartão de crédito em Portugal. É mais comum encontrar este tipo de situação em pequenos comércios, como cafés, mercearias de bairro, feiras e alguns restaurantes familiares em vilas e aldeias. Em muitos desses casos, o pagamento é somente em dinheiro.
Se tiver dúvidas sobre a aceitação de cartão em um determinado local, não hesite em perguntar antes de consumir ou realizar a compra. Assim, você evita surpresas desagradáveis e garante uma experiência mais tranquila.
Além das máquinas para inserir o cartão, o pagamento por aproximação, também conhecido como contactless, é bastante comum e aceito em Portugal. A maioria dos estabelecimentos comerciais, desde grandes redes até pequenos negócios, já possui terminais de pagamento compatíveis com essa tecnologia.
Com a Wise, você vê o valor final antes de transferir e evita taxas escondidas. Ideal para quem quer economizar com transparência.
Ver simulação →
Vale ressaltar que existe um limite de 50€ para pagamentos por aproximação sem a necessidade de digitar a senha em Portugal. Para transações acima desse valor, é necessário inserir o código de segurança.
Bancos e instituições que oferecem cartão de crédito em Portugal
Para te auxiliar na busca, selecionamos algumas das principais instituições financeiras que oferecem cartão de crédito em Portugal, desde bancos tradicionais até as famosas fintechs e bancos digitais.
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Abrir Conta Multimoeda →Caixa Geral de Depósitos
A Caixa Geral de Depósitos é o maior banco público de Portugal e oferece uma variedade de cartões de crédito, desde opções básicas até cartões premium com benefícios exclusivos.
Banco BPI
Um dos principais bancos privados em Portugal, o BPI oferece cartões de crédito com diferentes funcionalidades e programas de recompensas.
Sendo cliente deste banco, avaliei recentemente as ofertas de cartão de crédito, mas, por enquanto, decidi não aderir. As opções com programas de pontos, que me interessariam, apresentam anuidades elevadas e requisitos que considero pouco vantajosos em comparação ao que estou acostumado no Brasil.
Novo Banco
Com uma ampla rede de agências, o Novo Banco tem cartões de crédito com diversas opções e benefícios, incluindo seguros e assistências.
Santander Totta
Parte do grupo Santander, o Santander Totta banco oferece cartões de crédito com programas de pontos, descontos em parceiros e seguros.
Millennium bcp
Outro grande banco privado em Portugal, o Millennium bcp oferece uma gama completa de cartões de crédito, desde opções básicas até cartões premium com benefícios exclusivos.
Já fui cliente deste banco e utilizei seu cartão de crédito em diversas ocasiões, tanto em Portugal quanto em outros países da Europa, sem qualquer problema. A experiência foi bastante positiva, com ampla aceitação e facilidade de uso.
Activo Bank
O ActivoBank, que pertence ao Millenium bcp, oferece duas opções principais de cartão de crédito: o Classic e o AB Gold. Ambos não possuem anuidade e oferecem vantagens como seguro de viagem e descontos em parceiros selecionados.
Banco CTT
O Banco CTT, empresa dos Correios de Portugal, tem um cartão de crédito sem anuidade, com diversas opções de pagamento e foco na segurança. O cartão oferece flexibilidade para pagamentos, permitindo parcelamentos e a escolha da percentagem mínima a ser paga mensalmente.
WiZink
O WiZink oferece cartões de crédito sem anuidade e com flexibilidade de pagamento. O WiZink Flex permite personalizar as opções de pagamento, enquanto o WiZink Rewards oferece um programa de pontos que podem ser trocados por ofertas.
Unibanco
O Unibanco oferece um cashback de até 200€ para compras realizadas nos primeiros 12 meses após a adesão ao cartão. Tem a flexibilidade de parcelar compras acima de 150€ em até 3 vezes sem juros.
E antes que você pergunte: o Unibanco de Portugal não tem relação com o antigo Unibanco do Brasil.
Cetelem
Uma das maiores empresas de crédito ao consumo em Portugal, a Cetelem disponibiliza cartão sem anuidade e a liberdade de escolher como pagar as compras: à vista no fim do mês ou parcelado em 3, 12 ou até 24 vezes.
Cofidis
Outra empresa de crédito ao consumo, a Cofidis tem isenção de anuidade e de taxas em transações no exterior. Para completar, oferece um seguro de saúde em Portugal.
Worten
A Worten, gigante do varejo em Portugal, disponibiliza cartão de crédito com opções de parcelamento flexíveis e benefícios exclusivos.
FNAC
Já a FNAC oferece o Cartão de Crédito FNAC com cashback e financiamentos com até 60 meses para pagar.
Para auxiliar na sua escolha, recomendamos o vídeo do canal português “Desconheço”, que comparou 50 opções de cartões de crédito em Portugal e destaca quais oferecem as melhores vantagens.
Taxas do cartão de crédito em Portugal
As taxas de cartão de crédito em Portugal variam conforme a instituição financeira e o tipo de cartão, mas estão sujeitas a limites máximos definidos pelo Banco de Portugal.
Atualmente, a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) máxima permitida é de 19,2%, valor que inclui todos os custos associados ao crédito.
A TAEG é como um “preço final” do seu crédito. Ela mostra, em porcentagem, o custo total que você terá ao longo de um ano por usar o crédito, incluindo juros, comissões, seguros e outras taxas.
Pense na TAEG como o valor total que você paga a mais, além do que realmente pegou emprestado. Quanto menor a TAEG, mais barato será o seu crédito. Por isso, é importante comparar a TAEG de diferentes opções antes de escolher um empréstimo ou cartão de crédito.
Brasileiros podem ter cartão de crédito em Portugal?
Sim, brasileiros que moram em Portugal podem obter um cartão de crédito, mas o processo pode ser mais complicado do que para cidadãos portugueses.
Isso porque as instituições financeiras geralmente exigem comprovação de residência, vínculo empregatício estável e até bom histórico de crédito no Brasil ou em Portugal.
Em alguns casos, pode ser necessário apresentar documentos como comprovantes de renda, extratos de contas do Brasil e referências bancárias. Tudo dependerá da instituição financeira.
Alternativas ao cartão de crédito em Portugal
Se achar complicado conseguir um cartão de crédito ao chegar para morar em Portugal, existem outras possibilidades para facilitar sua vida financeira enquanto você se estabelece.
Uma opção é o usar o cartão da Wise, que oferece praticidade e economia para pagamentos em diversas moedas, sem anuidade ou taxas de juros. Com ele, você realiza compras e saques com a taxa de câmbio comercial, sem surpresas na fatura — mas se trata de um cartão de débito, ok?
E assim como o cartão da Wise, existem vários outros cartões de débito internacional que podem ser uma boa alternativa para os primeiros meses em Portugal, até que se consiga abrir uma conta no país e iniciar um histórico com o banco para liberação futura de um cartão de crédito.
Vale a pena ter cartão de crédito em Portugal?
Sim, ter um cartão de crédito em Portugal pode ser uma excelente ferramenta financeira se usada com responsabilidade. Além da praticidade e segurança nas compras, ele oferece benefícios como parcelamento sem juros, programas de pontos e milhas, seguros e até mesmo cashback.
Para quem viaja com frequência ou realiza compras online em sites internacionais, o cartão de crédito é essencial, garantindo maior aceitação e conveniência. No entanto, é fundamental ter disciplina financeira para evitar o acúmulo de dívidas e os altos juros que podem ser cobrados em caso de atraso no pagamento.
Antes de solicitar um cartão, pesquise e compare as opções disponíveis no mercado, avaliando taxas, benefícios e condições de cada um. Opte por um cartão que se encaixe no seu perfil e hábitos de consumo, e lembre-se sempre de que o cartão de crédito é uma ferramenta para facilitar sua vida financeira, não um complemento da sua renda.
Com planejamento e disciplina, você poderá usufruir de todas as vantagens que um cartão de crédito oferece, sem comprometer seu orçamento.
Não esqueça: antes de realizar qualquer mudança para Portugal, um bom planejamento financeiro é fundamental. E não só! Existem muitos pontos que devem ser considerados para fazer uma mudança de sucesso. Para te ajudar, o Euro Dicas conta com o Programa Morar em Portugal que pode te ajudar em todas as fases do planejamento.
