Abrir conta bancária em Portugal: os principais bancos e condições

Se você acaba de mudar para Portugal ou vai chegar em breve ao país, já deve ter se perguntado como funcionam os bancos portugueses, certo? Neste artigo você vai ficar sabendo como funcionam os serviços bancários e o que é preciso para abrir conta bancária em Portugal.

Como abrir conta bancária em Portugal?

Abrir uma conta bancária no país não é muito complicado, além de ser essencial para quem vai morar em Portugal.

O primeiro passo é escolher um banco dentre as várias instituições que atuam no país. E são muitas!

Após fazer a escolha, basta verificar a lista de documentos necessários e ir até a agência bancária mais próxima ou ao aplicativo, caso escolha um banco digital.

Além dos bancos tradicionais, há bancos que funcionam 100% online. Nesses, todo o processo de abertura de conta é feito através do site ou do aplicativo do banco. N26 e Revolut são dois exemplos de bancos que trabalham dessa forma e que vêm ganhando muitos adeptos nos últimos anos.

Outro exemplo que possibilita a abertura de conta 100% online é a Wise. Apesar de não ser considerada um banco em si — apenas apresenta a possibilidade de ter uma conta multimoedas e um cartão de débito internacional — a plataforma conta com a parceria do Banco JP Morgan para realizar as suas operações.

Como abrir conta em Portugal ainda estando no Brasil?

Para poder abrir conta bancária em Portugal estando no Brasil é necessário ter o NIF (que equivale ao CPF). Esse número é obtido quando você já mora no país luso, mas também pode solicitado com a ajuda de um representante fiscal em Portugal, ou seja, uma pessoa que será responsável por você para que cumpra com as suas obrigações fiscais no país.

Porém, mesmo que você ainda não tenha chegado ao país, existem três maneiras de abrir conta bancária em Portugal:

Conta multimoeda Wise

A Wise (antiga TransferWise), que é conhecida por ser uma plataforma de envio de dinheiro, oferece a opção de uma conta multimoeda. Ao abrir a conta na Wise, você receberá um IBAN (International Bank Account Number — número internacional de conta bancária).

Atenção: não será uma conta em Portugal, mas sim uma conta internacional, com IBAN.

Veja como abrir a sua conta e como o processo é feito em poucos passos:

1. Entre no site da Wise;
2. Aperte o botão “abrir uma conta”;
3. Insira o seu e-mail ou entre utilizando o seu cadastro no Google, Facebook ou Apple;
4. Preencha os seus dados e país de residência, que nesse caso ainda será Brasil e aperte o botão “continuar”;
5. Insira o seu telefone de contato;
6. Faça a verificação do número de telefone com o código que será enviado;
7. Coloque o código e aperte o botão “enviar”;
8. Pronto, a sua conta está criada!

Após abrir a sua conta, você poderá solicitar o cartão Wise, enviar dinheiro para o exterior e ativar o saldo nas moedas desejadas, que no caso de Portugal será o Euro.

e-residence

A empresa e-residence é uma ótima solução para quem precisa abrir conta bancária em Portugal, já que oferece o serviço online. Além da opção do serviço de abertura de conta, também faz a obtenção de NIF e representação fiscal.

A e-residence tem bastante experiência e é confiável. No site de avaliações Trustpilot, é classificada como excelente e possui mais de 1060 avaliações em junho de 2023.

O serviço de abertura de conta tem uma taxa fixa de 299€ e a obtenção do NIF custa 89€. Já a representação fiscal, pelo período de um ano, custa 99€. Todos os serviços podem ser contratados online, de forma descomplicada e segura.

Para tornar o custo mais barato, conseguimos um cupom de desconto com a e-residence, basta adicionar o código EURODICAS que você ganha 10 euros de desconto direto.

Para conhecer mais detalhes sobre cada uma das soluções oferecidas, acesse o site da e-residence.

Bordr

A Bordr também é uma solução que pode ajudá-lo a abrir conta bancária em Portugal enquanto você ainda está no Brasil. A empresa oferece o serviço de obtenção do NIF, para que você consiga abrir uma conta em um banco português. Além disso, ela cuida da abertura da sua conta.

A empresa é confiável e muito bem avaliada pelos usuários. No site Trustpilot em março de 2023, a Bordr somava 1.540 avaliações, sendo que 98% dos clientes consideram o serviço da empresa excelente, ou seja, a classificaram com 5 estrelas e os outros 2% a classificaram com 4 estrelas.

A obtenção do NIF custa U$150 e a abertura de uma conta custa U$350. Já o pacote com os dois serviços custa U$470 para uma pessoa e U$600 para duas pessoas.

Agora vem a boa notícia! Como a empresa é parceira do Euro Dicas, ao contratar os serviços através do nosso link no site da Bordr, você ganha um desconto de 10% na contratação.

O site é seguro, nós testamos e funciona muito bem. Nós indicamos primeiro a e-residence porque a Bordr cobra mais caro pelo mesmo serviço, mas é igualmente confiável.

Millennium BCP

Essa opção é válida para quem vive ou pode se deslocar até as cidades de São Paulo ou Rio de Janeiro. No atendimento presencial, você consegue abrir conta bancária em Portugal, desde que leve consigo os seguintes documentos:

• Carteira de Identidade;
• Passaporte válido;
• CPF;
• Comprovante de residência.

Os endereços dos escritórios Millennium BCP no Brasil são:

• São Paulo (SP): Rua Iguatemi, 192, 7º andar, conjunto 73. Telefone: (11) 3191-0700;
• Rio de Janeiro (RJ): Praia do Botafogo, 228, Edifício Argentina, 5º Piso, sala 510 e 511. Telefone: (21) 2554-2100.

Melhores bancos para abrir conta em Portugal

O país oferece muitas opções de instituições para abrir conta bancária em Portugal. Vale a pena pesquisar cada uma delas para encontrar o melhor banco em Portugal conforme o seu perfil e que ofereça serviços e taxas de acordo com o que você procura.

O Portal da Queixa é um dos principais sites de reclamação e avaliação de serviços em Portugal, semelhante ao Reclame Aqui do Brasil, você pode verificar a sua página de avaliação de bancos portugueses e a lista dos mais bem avaliados pelo público.

Confira quais os cinco melhores bancos classificados durante o mês de março de 2023:

1. Montepio: considerado ótimo com nota 82;
2. BNI Europa: considerado ótimo com nota 80,5;
3. ActivoBank: considerado bom com nota 79,7;
4. Caixa Geral de Depósitos: considerado bom com nota 75,2;
5. Banco Primus: considerado bom com nota 74,7.

Apesar de serem classificados com notas baixas no Portal de Queixas, outros bancos que são bem populares em Portugal, são:

• Millennium BCP: considerado razoável com nota 43,1;
• Novo Banco: considerado fraco com nota 39,3;
• Santander Totta: considerado insatisfatório com nota 18,6.

Vale ressaltar que o ActivoBank faz parte do grupo Millennium BCP. Porém, por ser um banco 100% digital e que traz muitas facilidades para os clientes, ele vem se destacando como um dos melhores bancos de Portugal.

Bancos online

Como mencionei, há ainda as opções de bancos em Portugal 100% online, como é o caso da Wise, N26, Revolut e Banco Best.

Dentre as opções, a melhor opção é a Wise, pois ela oferece a possibilidade de abrir conta estando ainda no Brasil e ainda envia o cartão para o seu endereço, ou seja, antes de você embarcar para Portugal, já estará com o seu cartão físico em mãos. A conta Wise não tem custos.

Além disso, a Wise permite que você faça transferências internacionais, seja do Brasil para Portugal ou de Portugal para o Brasil com taxas transparentes e câmbio comercial — o que é muito importante para quem está de mudança, visto que o câmbio turístico ou o cobrado por bancos convencionais é muito mais alto.

Já o N26, Revolut e Banco Best também oferecem contas simples e sem tarifas. Contudo, você precisa ter um endereço de residência na Europa para conseguir abrir uma conta em um deles. O Revolut ainda solicita a apresentação da autorização de residência em Portugal para a abertura de conta. Já o Banco Best, solicita a NIF para dar seguimento no processo para abrir conta bancária em Portugal.

Portanto, apesar da Wise não ser um banco, mas sim uma plataforma financeira que faz transferência de dinheiro e possui uma conta multimoedas, a fintech é confiável e é a única que permite que o cliente brasileiro abra uma conta multimoeda e receba o cartão de débito ainda no Brasil.

Uma observação que vale a pena fazer e ressaltar é que o N26 no Brasil já está operando, contudo, a conta oferecida é para o próprio território brasileiro e não é válida para Portugal. No caso de abrir conta bancária em Portugal, deverá fazê-la no site N26 europeu.

Ajuda para escolher o melhor banco

São muitas opções de bancos em Portugal, não é mesmo? Se você quiser uma mãozinha para decidir qual a melhor opção para a sua situação, use o comparador de comissões que está disponível no site do Banco de Portugal (que equivale ao Banco Central do Brasil).

Documentos necessários para abrir conta em Portugal

Pode ser que exista alguma diferença de um banco para outro. Mas, em geral (com exceção da Wise), para poder abrir conta bancária em Portugal é preciso apresentar os seguintes documentos:

• Documento de identificação que pode ser o Cartão de Cidadão ou Autorização de Residência, mas caso tenha chegado a Portugal há pouco tempo e ainda não tenha o Título de Residência emitido, fique tranquilo, é possível usar o Passaporte;
• Número de Identificação Fiscal (NIF) que deve ser emitido nas Finanças ou pela internet;
• Comprovante de endereço, podendo apresentar uma fatura de água, luz ou outro documento semelhante;
• Comprovante de situação profissional como contrato de trabalho, recibos verdes, Declaração de Início de Atividade ou no caso dos estudantes é possível apresentar comprovante de matrícula. Desempregados podem utilizar um documento que demonstre a situação.

Quase todos os bancos exigem um depósito inicial para efetivar a abertura da conta, cerca de 100€ para alguns bancos. Algumas instituições cobram podem cobrar valores mais altos, confirme com o banco escolhido.

Há também opções de contas em que não é preciso fazer um depósito, como é o caso das chamadas Contas de Serviços Mínimos Bancários. Esse tipo de conta oferece as funcionalidades básicas, como conta com possibilidade de depósito e cartão de débito.

Comprovar rendimentos nem sempre é obrigatório

Caso você ainda não tenha como comprovar renda, fique tranquilo. Há alguns bancos que podem não fazer essa exigência, como nos casos de contas destinadas especialmente a estudantes.

Para saber mais detalhes, recomendo que entre em contato com o banco no qual pretende abrir a conta para consultar as opções disponíveis para essa situação.

Também é possível usar a conta para receber rendimentos do Brasil no exterior e transferir dinheiro entre países.

Como funcionam os bancos em Portugal?

O funcionamento dos bancos no país pode variar um pouco de um banco para outro, mas, de modo geral, eles são bem semelhantes. Por isso, apresentamos algumas informações importantes na hora de abrir conta bancária em Portugal.

Tipos de contas

Em Portugal há basicamente 4 tipos de contas que oferecem diferentes funcionalidades. Veja as opções para saber qual delas é a melhor opção para suas necessidades.

1. Conta de serviços mínimos

É uma conta que oferece serviços básicos, como pagamentos, transferências e saques. Normalmente são gratuitas ou só exigem pagamento após um determinado limite de operações.

Algumas instituições que oferecem essa conta são ActivoBank, Santander, Millennium BCP, Novo Banco, Banco BPI e Caixa Geral de Depósitos.

2. Conta à ordem

Oferece uma gama um pouco maior de serviços, que inclui direito a cartão de crédito (com comprovação de renda) e possibilidade de acesso a empréstimos bancários. A conta à ordem pode incluir a cobrança de tarifas pelos serviços, dependendo do banco.

Todos os bancos oferecem conta à ordem, já que é a conta padrão.

3. Conta poupança

A conta poupança em Portugal funciona como as poupanças brasileiras. Entretanto, não é um investimento muito aconselhável, já que o rendimento desse tipo de conta é baixíssimo.

Caso você pretenda investir dinheiro em Portugal, é mais indicado optar por outros investimentos que, normalmente, têm algum risco.

4. Conta de investimentos

É a conta mais adequada para fazer investimentos. Com ela, é possível investir em títulos, fundos e ações, por exemplo.

Diversas instituições oferecem a opção de conta de investimentos. Caso se interesse por uma delas, verifique com atenção as condições de adesão.

Saque de dinheiro

Saques de dinheiro, em Portugal são chamados de levantamento, podem ser feitos 24 horas nos terminais de autoatendimento dos bancos ou nos caixas Multibanco (MB) espalhados pelas cidades.

Uma curiosidade é que em Portugal os caixas eletrônicos ficam na rua mesmo, não é preciso entrar em estabelecimentos comerciais ou em agências bancárias para realizar saques. Assim, é muito comum ter caixas de fácil acesso espalhados pelas cidades.

Horários de atendimento

O horário padrão do funcionamento dos bancos em Portugal é das 8:30h às 15h, de segunda a sexta-feira.

Cartão de crédito

Normalmente, para ter direito a um cartão de crédito, é preciso comprovar uma renda mínima. O valor do plafond (limite do cartão) também é determinado com base nos seus rendimentos.

Caso tenha interesse em obter um, fale diretamente com o seu banco para confirmar quais são os requisitos de solicitação.

Não esqueça de observar quais são as taxas cobradas para não ter surpresas no dia do pagamento da fatura. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) fica em torno de 15%.

Cheques em Portugal

Os cheques já são pouco usados em Portugal, mas eles ainda existem.

Caso você deseje utilizá-los, pode fazer o pedido diretamente no seu banco e assinar um contrato chamado “convenção de cheque”. A impressão das folhas é feita nos caixas de autoatendimento.

MB Way

O MB Way é uma funcionalidade similar ao PIX no Brasil. A chave-móvel nesse caso, é cadastrada com o número do celular (telemóvel em Portugal).

Com o aplicativo MB Way, você pode fazer transferências entre contas bancárias no mesmo segundo e sem não paga nada por isso. Além disso, é possível fazer solicitações de pagamento para outras pessoas, dividir contas entre os amigos, realizar compras online e sacar dinheiro no caixa Multibanco, caso esteja sem o cartão físico.

Como escolher um banco para abrir conta em Portugal?

Veja agora as opções que podem ser mais úteis para trabalhadores, estudantes e viajantes.

Bancos para quem viaja muito

Para quem viaja bastante, os bancos digitais podem ser uma excelente escolha. Hoje, a melhor opção para os brasileiros é a conta multimoeda da Wise, que permite que você deposite um valor na conta e faça pagamentos e transferências diretamente na moeda do local onde você está. E como a Wise opera no Brasil, o cartão físico é enviado para a sua casa em poucos dias.

Outra possibilidade é o banco digital N26. Dentre as facilidades que podem ser muito úteis para os viajantes, destaco que o banco oferece uma opção de seguro viagem por um baixo valor.

O banco na Europa oferece a opção da Conta N26 You, que tem taxa de manutenção de 9,90€ por mês. Além do seguro, a conta também permite saques gratuitos em outras moedas. Se não quiser pagar a taxa mensal, o banco oferece uma conta simples (sem custos), a N26 Standard. Lembre-se: a conta N26 no Brasil difere das contas europeias, das quais estamos falando.

Para quem vive em Portugal ou outro país europeu e possui o documento de residência, outra boa opção para os viajantes é o Revolut. Para quem vai viajar para fora da zona do euro, pode utilizar o cartão normalmente e o próprio banco faz a conversão da moeda, o que facilita bastante o dia a dia. E você também pode fazer saques na moeda local.

Bancos para trabalhadores

Para quem vai trabalhar em Portugal, vale a pena ficar de olho em bancos que ofereçam vantagens, como a conta ordenado, que é uma conta à ordem, mas com opções que podem auxiliar quem trabalha.

Entre as facilidades é possível encontrar adiantamento do salário, gratuidade nas transferências e conta sem taxa de manutenção. Alguns bancos que oferecem esses benefícios aos trabalhadores são Banco BNI, Banco Best e Bankinter.

Bancos para estudantes

Os bancos que podem ser excelentes opções para quem estuda são ActivoBank, Santander Totta, Novo Banco e Caixa Geral de Depósitos.

O ActivoBank é bastante usado por universitários por ter uma conta sem taxas, ser online e ter uma facilidade grande na hora de abrir conta bancária em Portugal. Além disso, está classificado entre os melhores bancos do país, segundo o ranking do Portal de Queixas.

Os outros três oferecem modalidades de contas especiais com facilidades para estudantes, como gratuidade na taxa de movimentações e transferências gratuitas.

Muitos estudantes também optam por utilizar os bancos 100% online, como o N26 e o Revolut.

Como enviar dinheiro do Brasil para sua conta portuguesa?

Se você recebe algum tipo de rendimento e precisa enviar dinheiro para Portugal, saiba que isso é possível de várias maneiras. Você pode enviar dinheiro através de uma transferência bancária ou por plataformas de transferência.

Os bancos oferecem esse serviço, mas normalmente as taxas cobradas não compensam e o envio acaba saindo mais caro. Por vezes, pode compensar para o envio de grandes quantias. Para poder avaliar se vale a pena fazer a transferência, consulte o seu banco e verifique com atenção todas as taxas cobradas.

Enviar dinheiro pelas plataformas online

As plataformas de transferência como a Wise e a Remessa Online oferecem um serviço de envio de dinheiro com taxas bastante competitivas, que costumam ser bem mais baratas em comparação com os preços praticados pelos bancos. Elas são seguras e usadas diariamente por brasileiros que vivem fora do país.

A melhor maneira de enviar dinheiro do Brasil para Portugal vai depender do dia, do montante e das taxas. Para ajudar você a encontrar a melhor forma, o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas apresenta os valores em tempo real das principais plataformas.

Com a conta aberta, você pode adicionar reais no valor que quiser e utilizar o saldo para fazer pagamentos e compras online com a moeda local.

Perguntas frequentes sobre abrir conta em Portugal

Agora que já sabe como abrir conta bancária em Portugal, separamos três perguntas bem frequentes entre os nossos leitores para respondê-las aqui no artigo. Afinal, a dúvida de um pode ser a mesma do outro. Confira!

Posso abrir conta em Portugal com nome sujo?

Depende do banco, porque há instituições que têm filiais no Brasil e podem impedir que você abra uma conta em Portugal.

Mas, como sempre reforçamos, uma das partes mais importantes do planejamento financeiro para sair do Brasil é quitar todas as contas e não deixar nenhuma pendência no seu nome no país.

Dá para abrir conta em Portugal como turista?

De modo geral, não, porque é preciso do NIF para abrir a conta. O único banco que permite a abertura de contas sem o número de NIF é o Millennium BCP, mas isso deve ser feito presencialmente no Brasil.

Mas uma boa opção para quem é turista é utilizar a conta multimoeda da Wise.

Em resumo, para abrir conta bancária em Portugal o mais indicado é obter o seu NIF, até porque o documento será necessário em muitas outras situações.

Como abrir conta no ActivoBank em Portugal?

É possível abrir conta no ActivoBank de duas formas: presencialmente em uma agência ou online, através do aplicativo ou site do banco.

Para resolver tudo online, será necessário preencher um cadastro, enviar fotos dos documentos solicitados e fazer uma chamada de vídeo para confirmação da sua identidade. Caso prefira, também pode ir até uma das agências do banco em Portugal. Os documentos necessários são NIF, comprovante de rendimentos e comprovante de endereço.

Agora que você já sabe tudo o que é preciso para abrir conta bancária em Portugal, escolha a melhor instituição para a sua necessidade e tenha uma boa estada!

E lembre-se: se está de mudança para o país luso, o planejamento é importantíssimo para que tudo ocorra da melhor forma possível. Por isso, recomendo o Programa Morar em Portugal, desenvolvido pela equipe do Euro Dicas. Ele conta com videoaulas e um ebook completo que passa por todos os passos que devem ser percorridos, desde a parte burocrática com relação ao visto até a parte de adaptação no país.

Realmente vale muito a pena conferir!