Cartão de débito internacional: top 6 melhores bancos

O cartão de débito internacional é cada vez mais usado para transações no exterior. Com a capacidade de efetuar pagamentos e saques em moeda estrangeira, oferece praticidade e segurança aos usuários.

Mas será que realmente vale a pena solicitar um? Descubra neste artigo como esse cartão funciona, suas taxas e quais são as melhores opções do mercado.

Qual é o melhor cartão de débito internacional?

O cartão Wise é o melhor cartão de débito internacional do mercado. Para chegar a essa conclusão, analisamos os seguintes critérios nos serviços de diversos provedores disponíveis no Brasil:

• Eficiência do serviço;
• Taxas;
• Vantagens oferecidas pelos bancos e plataformas digitais.

Dentre eles, a Wise se destacou como provedora de cartão internacional mais eficiente e econômica em uma avaliação do custo-benefício geral.

Eu uso o cartão da Wise desde a minha primeira viagem pela Europa e só tenho elogios. Ele foi aceito em todos os países que viajei, seja em restaurantes, lojas e para fazer saques. Tudo sem dor de cabeça e sabendo que estava pagando taxas super justas. Sem contar a facilidade de transferir dinheiro para a conta sempre que precisava e a possibilidade de acompanhar todos os meus gastos pelo aplicativo.

Portanto, posso indicar o cartão da Wise sem medo. Para ajudar na sua decisão, veja a seguir uma lista dos provedores que oferecem o melhor custo-benefício para os usuários:

1. Wise

O cartão Wise pode ser solicitado gratuitamente por qualquer usuário da Wise (ex-TransferWise) no Brasil. Após habilitado, ele pode ser usado para saques ou pagamentos em mais de 160 países e em 40 moedas diferentes.

A plataforma cobra apenas 1,1% de IOF nas transações realizadas no cartão de débito. Além disso, permite até dois saques gratuitos de até R$1.400 por mês, após isso é cobrada uma taxa de R$6,50 por retirada mais uma tarifa de 1,75% sobre o valor.

Como adquirir o cartão de débito internacional Wise?

O cartão Wise pode ser solicitado pelo site ou aplicativo da ex-TransferWise, o processo é simples e leva poucos minutos. Para tanto, basta acessar a sua conta na plataforma e seguir os passos indicados abaixo:

1. Acesse o site da Wise e clique no botão “Cartão”;
2. Envie seus dados pessoais como nome e endereço;
3. Realize o processo de verificação da conta, fazendo o upload da imagem do seu documento de identidade;
4. Adicione dinheiro à sua conta;
5. Pronto! Assim que tudo estiver pronto, a Wise enviará o cartão para o endereço cadastrado.

Para usar o seu cartão de débito Wise no exterior, você precisa ativá-lo. O processo pode ser realizado através do caixa eletrônico ou inserindo a sua senha de 6 dígitos durante uma compra em lojas físicas.

Enquanto aguarda a chegada do cartão físico, você terá acesso aos dados do seu cartão digital. Essa informação poderá ser usada para compras online ou em lojas físicas com a sua carteira digital.

2. Revolut

A Revolut também oferece cartão de débito internacional, que pode ser usado em mais de 150 países e 29 moedas diferentes. Embora seja possível obter o cartão de maneira gratuita, os clientes precisam assinar planos para liberar outros recursos.

Assim como a Wise, a Revolut também cobra apenas 1,1% de IOF para a conversão de moedas. Os assinantes do plano Free podem realizar saque de até £200 sem a cobrança de taxas de caixas eletrônicos na rede parceira da empresa, depois disso é aplicada uma tarifa de 2% por retirada.

Eu usei o cartão da Revolut poucas vezes e apesar de ser um produto muito bom, eu ainda prefiro a Wise.

Talvez por estar mais acostumada, mas acredito que a plataforma ofereça um serviço mais interessante.

Como adquirir cartão de débito internacional Revolut?

Para adquirir o cartão de débito internacional Revolut, basta acessar a sua conta na plataforma pelo aplicativo e seguir as indicações apresentadas abaixo:

1. Acesse o site do Revolut ou aplicativo;
2. Acesse a guia “Cartões”;
3. Toque na opção “Adicionar novo”;
4. Escolha “Cartão físico” e seu tipo de cartão;
5. Crie seu código PIN conforme as indicações;
6. Escolha o design do seu cartão e personalize-o, se disponível. Caso escolha um cartão que não seja padrão, você será automaticamente atualizado para um plano pago;
7. Informe seu endereço e envie o pedido.

O custo do cartão e/ou entrega será exibido antes de finalizar a solicitação do pedido do cartão de débito Revolut.

3. Nomad

O cartão de débito internacional Nomad Global é aceito em mais de 180 países e pode ser utilizado tanto em lojas físicas quanto virtuais. A plataforma não aplica taxas de manutenção ou anuidade aos usuários do cartão.

Embora a solicitação seja gratuita, a Nomad cobra uma taxa no valor de USD 20 para o envio do cartão físico para um endereço no Brasil. Por outro lado, os saques são gratuitos em caixas eletrônicos da rede Allpoint ao redor do mundo.

Como adquirir cartão de débito internacional Nomad?

A solicitação do cartão de débito internacional da Nomad Global é realizada online pelo aplicativo do banco digital e pode ser feita seguindo quatro passos simples, veja só:

1. Acesse o site da Nomad;
2. Clique em “Cartões”;
3. Escolha a opção “Cartão Físico”;
4. Clique em “Solicite seu cartão” e preencha os dados solicitados;
5. Pronto! Agora você só precisa aguardar a entrega do cartão no endereço cadastrado.

Após receber o seu cartão de débito internacional da Nomad, terá que realizar o processo de ativação diretamente no aplicativo.

4. C6 Bank

O cartão de débito internacional é exclusivo para clientes da Conta Global do C6 Bank. Através dele, você pode realizar pagamentos com custo zero e saques gratuitos na rede Chase nos Estados Unidos ou com taxa de USD 5 para retiradas na rede Cirrus.

O cartão de débito pode ser usado em mais de 210 países e territórios. É importante lembrar que para ter acesso a esse recurso você precisa abrir uma conta padrão no C6 Bank para depois solicitar a conta Global.

Como adquirir cartão de débito internacional C6?

Para solicitar o cartão de débito internacional, é necessário ser correntista do banco e abrir uma conta C6 Global. O procedimento é feito em alguns segundos da seguinte maneira:

1. Acesse a sua conta pelo app ou site do C6 Bank;
2. Toque na opção “Menu” e em seguida no ícone “Conta Global”;
3. Selecione a moeda da sua conta dólar ou euro e as tarifas de abertura;
4. Clique na opção “Abrir Conta”, em seguida, será descontado do seu saldo o valor da abertura da conta;
5. Preencha o formulário com seus dados pessoais;
6. Escolha a cor e o nome que constará no seu cartão internacional;
7. Clique em “Continuar” e finalize o processo.

5. Avenue

O cartão Avenue é um cartão de débito internacional ligado à sua conta bancária americana que opera em dólares. Pode ser usado em mais de 150 países para saques e compras online ou em lojas físicas que aceitam a bandeira MasterCard e Visa.

No entanto, para usar o cartão no exterior você precisa cadastrar um aviso de viagem de antemão, exceto para países já autorizados. A Avenue não aplica tarifas de manutenção e/ou mensalidade, mas cobra 1,1% de IOF sobre as transações realizadas no cartão.

Como adquirir cartão de débito internacional Avenue?

O cartão Avenue físico pode ser solicitado diretamente através de seu aplicativo seguindo o passo a passo abaixo:

1. Abra sua conta online na Avenue;
2. Toque na opção “Banking”;
3. Clique em “Solicitar o cartão físico” ao lado do cartão virtual;
4. Selecione o método de envio do cartão Standard ou Express e compare as taxas e prazos de envio;
5. Finalize o processo.

O cartão físico Avenue tem um custo de emissão de USD 10. Mas os clientes podem obter a isenção da taxa, basta realizar um câmbio único de R$200 ou mais direto para sua conta Banking e aguardar o prazo de 3 dias úteis para pedir o cartão pelo aplicativo.

6. Inter

Com o cartão de débito internacional Inter você pode fazer compras e saques em mais de 60 países, na moeda do país onde estiver. Não há cobrança de anuidade, nem IOF no momento do pagamento no débito, já que a alíquota federal é aplicada somente ao adicionar saldo na conta (1,1%) ou no resgate do saldo (0,38%).

Os clientes que possuem cartão de débito internacional podem fazer saques gratuitos em toda a rede de caixas eletrônicos da Allpoints. Mas podem ser aplicadas taxas caso a retirada seja efetuada em outras redes.

Como adquirir cartão de débito internacional Inter?

Para adquirir o cartão de débito internacional Inter, é necessário que você tenha, pelo menos, USD 50 de saldo na conta no momento da solicitação. Após isso, acesse a sua conta no Super App ou o site do banco Inter e siga as indicações abaixo:

1. Selecione a aba “Cartões” e clique em “Solicitar”;
2. Após receber seu cartão físico, entre na Global Account no Super App Inter;
3. Clique na aba “Cartões” e em seguida “Recebi meu cartão”;
4. Crie uma senha numérica de 4 dígitos e seu cartão será ativado.

Como funciona o cartão de débito internacional?

O cartão de débito internacional funciona de forma muito semelhante ao seu cartão de débito normal. A diferença é que ele fornece recursos que são particularmente úteis para quem precisa realizar transações financeiras em moeda estrangeira.

Tal como acontece com o seu cartão de débito convencional, os valores de saques e pagamentos internacionais efetuados com o cartão são deduzidos diretamente do saldo da sua conta. Isso pode facilitar o controle financeiro e evitar surpresas como a cobrança de taxas de juros ou multas, como ocorre com o cartão de crédito.

Como vimos acima, existem vários cartões de débito internacionais disponíveis no Brasil. É essencial avaliar as características de cada um para escolher qual oferece as melhores condições para você.

Taxas do cartão de débito internacional

O cartão de débito internacional pode ser a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior, efetuar saques e fazer pagamentos em moeda estrangeira. No entanto, ainda existem custos que você precisa considerar e que variam de provedor para provedor, como:

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é uma alíquota federal de 5,38% aplicada em todas as transações financeiras realizadas com cartão de débito internacional, incluindo saques e pagamentos. No entanto, dependendo do provedor, essa taxa pode ser menor.

A taxa da Wise e da Revolut, por exemplo, é apenas 1,1% de IOF sobre as transações financeiras efetuadas no cartão de débito.

Spread

O spread é uma taxa adicional cobrada pelo provedor do cartão de débito internacional pelo serviço prestado. Na prática, após a realização de uma compra, o banco verifica a cotação da moeda naquele dia e acrescenta o spread ao valor da transação.

Portanto, ao realizar uma compra em moeda estrangeira, o provedor aplicaria a taxa de câmbio do dia + o spread para a conversão.

Taxa de câmbio

A taxa de câmbio é aplicada sempre que houver a necessidade de converter as moedas durante uma operação de saque ou pagamento com cartão de débito no exterior.

O valor dessa tarifa é aplicado com base na taxa de câmbio do dia da operação. No entanto, alguns provedores adicionam uma margem de lucro sobre esse valor, tornando a transação mais onerosa.

Taxas para saque

A maioria dos provedores de cartão de débito internacional aplica uma taxa de saque em caixa eletrônico no exterior. Essa tarifa não é fixa e pode variar conforme a empresa escolhida e a rede ATM. Alguns provedores, inclusive, permitem que você efetue saques até um limite fixo gratuitamente, antes de aplicar uma taxa pela transação.

Bancos tradicionais ou digitais?

Os bancos e plataformas digitais oferecem cartões de débito internacionais com tarifas mais econômicas quando comparado com as instituições tradicionais. As fintechs conseguem oferecer taxas baratas por não terem custos com agências físicas e, em alguns casos, não lidarem com bancos intermediários na conversão da moeda.

Confira o comparativo e veja o quanto é possível economizar ao usar um cartão de débito de bancos digitais no exterior.

*A conta internacional My Account não tem anuidade mensal, mas se ela ficar mais de 1 ano desativada, pode ser cobrada uma tarifa mensal por falta de uso;

**Até 2 saques mensais o valor do saque é gratuito;

***A partir do 3º saque fora da rede Allpoint;

****Pode haver cobrança na taxa de saque em caixas eletrônicos de outras redes. O valor cobrado será informado no ato do saque.

Vantagens de ter um cartão de débito internacional

O cartão de débito internacional possui recursos que o tornam a opção mais econômica e conveniente para quem precisa realizar saques e compras em moeda estrangeira. Algumas das vantagens que ele oferece são:

Taxas menores

As taxas aplicadas sobre os serviços do cartão de débito internacional costumam ser menores e melhores em comparação com outros cartões. Como vimos, há provedores que oferecem taxas de câmbio sem marcação, IOF reduzido e até gratuidade limitada para algumas transações.

Segurança

A segurança é outra grande vantagem do cartão de débito internacional. Ao invés de usar dinheiro em espécie e ter suas economias roubadas ou furtadas durante uma viagem, você pode levar o seu cartão e bloqueá-lo imediatamente em caso de furto ou roubo usando o próprio aplicativo do provedor.

Saque fácil de dinheiro no exterior

O cartão de débito internacional também permite que você faça saques em diversos pontos ATM espalhados pelo mundo de maneira rápida e prática. Dependendo do seu provedor, é possível que você só precise pagar os impostos pela operação, sem taxas adicionais.

Compra internacional prática com cartão de débito

Os cartões de débito internacionais têm maior probabilidade de serem aceitos no exterior, por serem emitidos por redes populares com cobertura global. Essa forma de pagamento pode ser usada tanto para a compra de produtos quanto para a contratação de serviços.

Pagamento de serviços facilitado

É provável que você não consiga usar o seu cartão de débito internacional como depósito de segurança no aluguel de carros, por exemplo. No entanto, ele pode ser utilizado como forma de pagamento em estabelecimentos comerciais, restaurantes, museus e outros locais.

Existem limitações no cartão de débito internacional?

Sim, existem algumas limitações comuns associadas ao uso do cartão de débito internacional no exterior. Algumas delas incluem:

• Limitações de aceitação: alguns serviços no exterior, como locadoras de veículos, não costumam aceitar cartão de débito internacional como forma de pagamento;
• Demora no estorno: é comum haver uma demora no processo de estorno de pagamentos realizados com cartões de débito internacionais;
• Restrições geográficas e de moedas: alguns provedores podem restringir o uso do cartão de débito internacional a determinados países e oferecer suporte para apenas algumas moedas estrangeiras.

Cartão de débito internacional x cartão de crédito internacional: qual a diferença?

Embora existam diferentes modalidades de cartões internacionais, os cartões de débito e crédito continuam sendo as opções mais conhecidas entre os viajantes. No entanto, para decidir qual é o mais indicado para suas necessidades, é preciso avaliar as principais características de cada um:

Cartão de débito internacional

O cartão de débito internacional pode estar vinculado a uma conta bancária ou a uma conta multimoeda de um provedor. Ele permite que você gaste apenas a quantia disponível no saldo, o que significa que não poderá exceder o valor previsto.

Dependendo do provedor e do tipo de cartão, você também poderá utilizar o recurso de conversão de moedas. Algumas empresas utilizam a taxa de câmbio do Google para efetuar a conversão ou oferecem vantagens e benefícios específicos para os viajantes.

Cartão de crédito internacional

Apesar das tarifas de transação, taxas e juros elevados, os cartões de crédito internacionais podem ser uma boa opção para quem prefere parcelar o valor de suas compras realizadas no exterior.

Além da facilidade de parcelamento, esses cartões também oferecem outras vantagens, como a possibilidade de receber reembolso (cashback) ou recompensas ao utilizar essa forma de pagamento em viagens.

Vale a pena utilizar o cartão de débito internacional?

Com certeza! 

Vale a pena usar o cartão de débito internacional, especialmente para transações no exterior. Ele oferece praticidade, segurança e taxas competitivas em comparação com outras formas de pagamentos.

O cartão de débito internacional também permite saques e compras em moeda estrangeira de maneira conveniente. Os usuários podem fazer a conversão da moeda de forma prática, muitas vezes usando taxas de câmbio favoráveis.

É importante lembrar, no entanto, que para aproveitar os benefícios do cartão de débito internacional é preciso encontrar um provedor com bom custo-benefício. Assista abaixo o vídeo do canal Apure Guria sobre as vantagens do cartão Wise, como ele funciona e a experiência de usar na Europa.

Perguntas frequentes sobre cartão de débito internacional

Já sabe qual cartão melhor atende seus objetivos? Então, veja a seguir as respostas para as dúvidas mais comuns sobre cartões de débito internacionais.

Qual é o melhor cartão de débito para usar no exterior?

A nossa recomendação de melhor cartão de débito para usar no exterior é a Wise. Isso porque é a empresa que apresenta as taxas mais competitivas, facilidade na conversão e simplicidade de uso da plataforma.

É possível sacar dinheiro no exterior com cartão de débito?

Depende do tipo de cartão de débito. Cartões de débitos de bancos tradicionais costumam ter limitações e taxas relativamente altas, portanto, vale checar com seu banco e/ou operadora do cartão esta possibilidade.

Por outro lado, empresas como a Wise e a Nomad possibilitam o saque no exterior em qualquer caixa eletrônico. Recomendamos somente atenção ao número de saques gratuitos e aos limites de saque estabelecidos pelas plataformas.

Existe cartão pré-pago internacional grátis?

Sim, existe. A Wise, por exemplo, oferece envio gratuito dos cartões para todos os clientes. Caso seu cartão pré-pago internacional seja de um banco tradicional, vale a pena checar diretamente com o banco se existem custos envolvidos.

Agora você já sabe que vale a pena solicitar o cartão de débito internacional e quais são as melhores opções do mercado. Compare os diferenciais de cada um e escolha o mais vantajoso para você.

Boa viagem e até a próxima!