Há diversas instituições que realizam o serviço de envio de dinheiro para o exterior, com diferentes cotações e taxas. E neste artigo, vamos mostrar para você como fazer transferência bancária internacional e explicar se vale a pena utilizar o serviço. Confira!

Como fazer transferência bancária internacional?

Dependendo do seu banco, é possível fazer transferência bancária internacional presencialmente, em uma agência física, online, pelo computador, tablet ou celular, ou pelo telefone. Veja, a seguir, o passo a passo objetivo para realizar o serviço.

  • Compare as taxas e o tempo de envio de diferentes instituições e escolha a que oferecer o melhor custo-benefício para você;
  • Escolha como você pretende fazer a remessa internacional: presencialmente, pela internet ou por telefone;
  • Selecione a moeda e / ou o país para onde deseja enviar dinheiro para o exterior e insira os dados pessoais (nome e endereço) e bancários do beneficiário, o código SWIFT e a natureza da remessa (motivo pelo qual está realizando a operação);
  • Preencha também o valor que pretende enviar;
  • Caso haja esta alternativa, informe se pretende pagar antecipadamente as despesas bancárias (SWIFT) ou que o banco no outro país deduza da quantia a ser recebida;
  • Confira todas as informações e faça a transferência;
  • Aguarde a chegada do dinheiro ao destino informado.

Documentos necessários

As informações / documentos comumente solicitados pelos bancos para a realização de transferência bancária internacional são:

  • Nome completo do beneficiário;
  • Nome do banco do beneficiário (onde ele tem conta);
  • Número da conta do beneficiário, código IBAN, Routing Number ou outro (de acordo com o país de destino);
  • Código SWIFT do banco internacional;
  • Motivo do envio do dinheiro.

Quando o valor a ser enviado é igual ou maior que 3 mil dólares – ou equivalente em outras moedas -, é possível que o banco solicite documentos extras que comprovem a origem do dinheiro.

Quanto custa uma transferência bancária internacional?

Se você pretende saber quanto custa e como fazer transferência bancária internacional, é importante entender que existem vários custos associados ao preço total da sua remessa bancária, como:

  • Tarifa de envio, que pode ser fixa ou um percentual do valor enviado, variando conforme o banco e / ou com o canal utilizado (geralmente, é mais barato realizar transferência bancária pela internet);
  • Despesas bancárias (SWIFT): são os custos que alguns bancos cobram pela comunicação com bancos do exterior;
  • Margem de lucro sobre a taxa de câmbio: muitos não sabem, mas além das tarifas cobradas pelos bancos, essas instituições cobram, ainda, a taxa de câmbio turismo, ou seja, o câmbio comercial mais uma margem de lucro;
  • Taxa IOF – Imposto sobre Operações Financeiras: é um tributo federal obrigatório, imposto pela Receita Federal, com alíquota de 0,38% (quando você envia para uma conta de sua titularidade) ou de 1,1% (quando o dinheiro é enviado para uma conta de terceiros);
  • Outros possíveis custos: dependendo do banco e do valor da transferência (normalmente, quantia acima de 10 mil dólares), pode ser necessário assinar um contrato de câmbio, que tem valor médio de R$ 350 a R$ 650.

Para você ter uma noção dos custos, em julho de 2021, fizemos simulações para enviar dinheiro para Portugal a partir do Brasil (R$ 9 mil). Veja o resultado.

Forma de envio de dinheiro Valor recebido em Portugal
Banco do Brasil 1.427,45 €
Caixa Econômica Federal 1.298,60 €
Itaú 1.400,33 €

Observação: a simulação foi feita para envio para o mesmo titular. Dessa forma, o IOF cobrado foi 1,1% do valor enviado.

Quais são as taxas bancárias para transferência internacional?

Veja, a seguir, as taxas cobradas por algumas das principais instituições bancárias do Brasil para realizar transferência internacional.

Banco Tarifa de envio Despesas bancárias
Banco do Brasil 2% (no mínimo R$ 110 e no máximo R$ 490) R$ 60
Caixa Econômica 1% (no mínimo USD 40 e no máximo USD 200) R$ 40
Itaú R$ 115 Não informado no site

Quanto tempo demora para chegar o dinheiro em cada banco?

Agora que já sabe como fazer transferência bancária internacional, vamos aos prazos.

Geralmente, as transferências bancárias internacionais demoram entre 2 e 4 dias úteis para chegarem ao destino. Mas o tempo exato depende de diversos fatores, como: a moeda escolhida, o horário da realização da remessa, o canal utilizado, a forma de pagamento e a necessidade (ou não) de apresentação de documentação, se esta for exigida. Veja, a seguir, o prazo médio de algumas instituições financeiras.

Instituição Prazo
Banco do Brasil De 2 a 4 dias úteis
Bradesco De 1 a 2 dias úteis
Caixa Econômica De 2 a 4 dias úteis
Itaú De 1 a 2 dias úteis
Santander De 1 a 2 dias úteis

Qual é o melhor banco para fazer transferência bancária internacional?

De acordo com as nossas pesquisas, fazer transferência internacional pelo Banco do Brasil é mais vantajoso do que pelos demais bancos brasileiros, principalmente pelas melhores condições de taxas cobradas.

Transferência de dinheiro

Precisa ser correntista para fazer transferência pelo banco?

Sim, é necessário possuir conta na instituição desejada para enviar dinheiro para o exterior pelo banco.  

Existe alternativa melhor para fazer transferência internacional?

Sim. Enviar dinheiro para o exterior por meio das plataformas online é melhor do que pelos bancos convencionais. Elas oferecem bem mais vantagens aos usuários, como taxas mais baixas, câmbio comercial (sem margem de lucro), mais comodidade de poder fazer a remessa sem precisar sair de casa e tempo de envio do dinheiro bem menor do que os apresentados pelos bancos.

Entre as plataformas digitais, destacamos a Remessa Online. A instituição, criada em 2016, é intermediária, independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) a realizar transferências internacionais.

A Remessa Online oferece um serviço online e rápido de envio internacional de dinheiro (a quantia cai na conta do beneficiário em até 1 dia útil após a confirmação do pagamento). Além disso, há muitas vantagens ao utilizar a Remessa Online, como segurança, instruções e apoio ao cliente em português e taxas baixas e transparentes, bem menores do que as cobradas pelos bancos.

Por que a Remessa Online é mais barata que os bancos?

Porque a plataforma usa o câmbio comercial como base, que é mais barato que o turismo. Além disso, é possível negociar as taxas da Remessa Online, principalmente quando você for enviar grandes quantias.

Confira como é feito o cálculo utilizado pela Remessa Online para realizar transferências internacionais.

Câmbio comercial + custo + Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) + tarifa bancária, onde:

  • O custo da operação é fixo, de 1,3% do valor enviado para transferências para euro. Para transferências em dólar americano, dólar canadense ou libra esterlina, o custo é diferente e progressivo;
  • O IOF pode ser de 0,38 ou de 1,1%, de acordo com o motivo da remessa, como explicamos;
  • É cobrada uma tarifa de R$ 5,90 para valores até R$ 2.500 e não é cobrada tarifa bancária para transferências maiores que R$ 2.500.

Para verificar a cotação, é possível fazer uma simulação na página inicial da Remessa Online e saber quanto, exatamente, será enviado ao exterior.

Como fazer transferência internacional pela Remessa Online?

O processo de envio de dinheiro com a Remessa Online é simples. Confira, a seguir, o passo a passo resumido de como fazer transferência bancária internacional pela plataforma.

  • Cadastre-se no site da Remessa Online, completando os dados solicitados (seu nome completo, CPF, e-mail e senha), “tique” “Li e aceito os termos de uso e a nossa política de privacidade” e clique em “Cadastrar”;
  • Selecione a categoria da transferência, ou seja, o motivo da sua remessa;
  • Informe os dados da conta de destino (informações, como o nome do beneficiário e os dados do banco que receberá o dinheiro em outro país);
  • Confirme o valor a ser enviado. É possível fazer isso no momento em que achar mais oportuno, com base na taxa de câmbio atual;
  • Transfira o valor em reais, por meio de uma transferência TED para a Remessa Online no valor que você pretende enviar. Os recursos chegarão à conta de destino informada em até 1 dia útil depois que o pagamento for identificado pela plataforma.

Remessa Online e Nubank: entenda a parceria para fazer transferências internacionais.

Vale a pena fazer transferência bancária internacional?

Depende do seu objetivo. Se você quiser enviar dinheiro para o exterior presencialmente, o banco pode ser a opção adequada. Porém, os bancos não são recomendados para fazer remessa internacional, quando o usuário estiver visando ao melhor custo-benefício. Isso porque as taxas cobradas pelas instituições bancárias costumam ser 8 vezes maiores do que as cobradas por plataformas online, como a Remessa Online e a Wise, e o tempo de envio do dinheiro também costuma ser bem maior do que enviar dinheiro pela internet.

Além disso, os custos cobrados pelas instituições bancárias geralmente não estão muito claros e transparentes, como nas plataformas online.