A realização de transferências bancárias internacionais é um processo seguro e amplamente utilizado para enviar fundos para o exterior. No entanto, será que essa alternativa é, de fato, a mais vantajosa? Nesse artigo iremos te explicar como fazer transferência bancária internacional, além de detalhar as principais taxas cobradas nesse serviço.
Explore conosco as principais etapas para garantir uma transação internacional bem-sucedida e econômica.
| Perguntas | Respostas |
| Qual o custo de uma transferência bancária internacional? | O custo varia por diversos fatores, como a instituição financeira, método de pagamento, valor da transação e taxas aplicadas. |
| Como fazer transferência bancária de um país para o outro? | Escolha uma instituição financeira confiável, informe os dados do destinatário (país, moeda, nome completo, número da conta, SWIFT) e preencha o formulário na agência ou siga o processo online do aplicativo. |
Índice do artigo
Como funciona uma transferência bancária internacional?
Sabe como fazer transferência bancária internacional não é uma tarefa complicada. De forma geral, é necessário informar alguns dados do destinatário para que o envio do dinheiro seja realizado de maneira rápida e sem burocracia, como:
- País de destino e moeda;
- Nome completo e endereço do beneficiário;
- Quantidade a ser enviada;
- Código SWIFT;
- Número da conta bancária ou IBAN.
Com esses dados, você pode ir a uma das agências físicas do seu banco para enviar dinheiro para o exterior. Algumas instituições bancárias e provedores especializados também permitem que o trâmite seja feito pelo site ou aplicativo.
Ao fazer a transferência online você só precisa inserir os dados do beneficiário, verificar se estão corretos e finalizar o processo. Dependendo das moedas, país de destino e provedor, o envio pode ser processado em poucos minutos ou até cinco dias úteis.
O que é preciso para fazer uma transferência bancária internacional?
Para fazer uma transferência bancária internacional, você precisa escolher um provedor confiável (instituição financeira ou banco), caso ainda não tenha, será necessário criar uma conta.
Com a conta criada, é só selecionar o método de transferência e fornecer as informações necessárias do destinatário: país e moeda de destino, nome completo, endereço, número da conta bancária e o código SWIFT, além do valor a ser transferido.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Seguindo este processo você já sabe como fazer uma transferência internacional, levando a quantia a ser transferida em uma agência ou com o seu saldo através do aplicativo da instituição.
Documentos
Os documentos necessários de como fazer transferência bancária internacional podem variar, mas geralmente incluem:
- Documentos de identificação: seu documento de identificação pessoal, como passaporte ou carteira de identidade;
- Comprovante de endereço: um documento que comprove seu endereço, como uma conta de serviço público recente;
- Detalhes do destinatário: informações completas do destinatário, incluindo nome, endereço, número da conta bancária ou IBAN e código SWIFT/BIC;
- Propósito da Transferência: em alguns casos, pode ser solicitado um documento que explique o propósito da transferência, especialmente para transações comerciais.
Certifique-se de verificar os requisitos específicos do seu banco ou provedor de serviços financeiros, pois as exigências podem variar. Essa documentação é essencial para garantir a segurança e a conformidade nas transações internacionais.
Nem todos os seus documentos serão solicitados sempre que fizer uma transação, alguns desses documentos são necessários apenas no momento em que você se cadastra sua conta na instituição financeira ou banco. É bom ficar atento às regras de cada instituição.
Custos com taxas
O custo para fazer transferência bancária internacional varia bastante por depender das taxas aplicadas pelo provedor, moeda, método de pagamento e a quantia da remessa internacional. No entanto, para enviar dinheiro do Brasil, são normalmente cobradas as seguintes tarifas:
Taxa de câmbio
A taxa de câmbio é uma tarifa cobrada pelos bancos e provedores na conversão de moedas durante as transferências. Muitas instituições utilizam o câmbio comercial para fazer essa operação, mas acrescentam um percentual de margem de lucro que aumenta o custo do envio de dinheiro para o exterior.
Tarifa de envio
As instituições financeiras costumam cobrar uma tarifa de envio, que pode ser fixa ou um percentual sobre o valor enviado na transferência bancária internacional. Essa tarifa também varia dependendo do provedor da conta.
Taxa SWIFT
A taxa SWIFT é cobrada pelos bancos e outros provedores que utilizam esse sistema para movimentar o dinheiro no exterior. O valor dessa tarifa não pode ser calculado com antecedência por depender dos bancos intermediários envolvidos na operação.
IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal obrigatório aplicado em diversas transações financeiras, incluindo a transferência bancária internacional. A alíquota cobrada varia entre 0,38% quando o envio de dinheiro é feito para conta de terceiros e 1,1% para transferências bancárias para conta de mesma titularidade.
Quanto custa uma transferência bancária internacional?
Lembra que falamos que as taxas bancárias variam conforme o provedor? Então, a melhor forma de saber quais são os custos para o envio de dinheiro é simulando uma transferência no seu banco e comparando com os demais.
Para facilitar esse processo para você, comparamos quanto custa enviar R$ 1.000 para Portugal em alguns dos principais bancos brasileiros e plataformas de envio de dinheiro. Veja só as taxas cobradas:
| Banco | Tarifa de envio | Despesas bancárias |
| Banco do Brasil | 2% (no mínimo R$ 110 e no máximo R$ 490) | R$ 60 |
| Caixa Econômica | 1% (no mínimo USD 40 e no máximo USD 200) | R$ 40 |
| Itaú | R$ 115 para operações online | Não informado no site |
| Wise | De 0,41% a 2,5% do valor enviado. | R$ 21,71 com IOF incluso |
| Remessa Online | 1,2% do valor enviado | R$34,07 de IOF |
Como podemos observar na simulação acima, realizada em janeiro de 2024, as taxas de como fazer transferência bancária internacional podem variar bastante dependendo do provedor. Mas essa operação pode ser ainda mais cara quando realizada em bancos tradicionais.
Simulação
E o quanto se recebe em cada provedor? Fizemos simulações para enviar dinheiro para Portugal a partir do Brasil (R$ 9 mil). Veja o resultado.
| Forma de envio de dinheiro | Valor recebido em Portugal |
| Wise | 1.650€ |
| Remessa Online | 1641€ |
| Itaú | 1.636€ |
| Banco do Brasil | 1.627€ |
| Caixa Econômica Federal | 1.583€ |
Observação: a simulação foi feita para envio para o mesmo titular. Dessa forma, o IOF cobrado foi 1,1% do valor enviado. Simulação feita em janeiro de 2024.
Quanto tempo leva uma transferência bancária internacional
O prazo de entrega da transferência internacional não é fixo. Em geral, ele é estipulado com base no método de pagamento utilizado, moeda, país de destino, quantia e até mesmo na forma com que o dinheiro é movimentado no exterior pelo banco ou provedor.
As instituições bancárias que utilizam o sistema SWIFT para enviar dinheiro para o exterior, por exemplo, demoram até cinco dias para finalizar a operação. Confira abaixo o prazo médio para finalizar o envio de dinheiro para Portugal nos seguintes provedores:
| Provedor | Prazo |
| Banco do Brasil | Normalmente, 2 dias úteis |
| Itaú | De 2 a 5 dias úteis |
| Caixa Econômica Federal | De 2 a 4 dias úteis |
| Bradesco | De 1 a 2 dias úteis |
| Wise | De poucos segundos a 2 dias úteis |
| Remessa Online | 1 dia útil (depois da identificação do pagamento) |
Precisa declarar as transferências internacionais no Imposto de Renda?
Sim, é necessário declarar as transferências internacionais no Imposto de Renda. Informe essas transações na declaração anual, destacando valores, datas e detalhes. O não cumprimento deste tributo pode resultar em penalidades fiscais.
Como receber uma transferência bancária internacional?
Assim como acontece em contas bancárias tradicionais, geralmente, para receber dinheiro do exterior, você só precisa compartilhar os dados da sua conta com a pessoa que deseja lhe enviar o dinheiro. Dessa forma, o remetente poderá fazer o trâmite no exterior pelo banco ou provedor especializado.
Os dados bancários internacionais podem ser solicitados na agência bancária, pelo site ou aplicativo do provedor especializado. Para evitar erros, ao enviar essas informações para o remetente, certifique-se de que correspondem à moeda que você deseja receber a transferência.
Qual é o melhor banco para fazer transferência bancária internacional?
Com base na taxa de envio e no prazo de entrega da remessa, melhor opção para fazer transferência internacional é pelo Banco Itaú. Isto é, se você deseja enviar dinheiro utilizando um banco tradicional e não um provedor especializado.
Existe alternativa melhor para fazer transferência internacional?
Sim, existe alternativa melhor para fazer transferência bancária internacional e a Wise é o melhor exemplo.
Ela é uma fintech especializada no envio de dinheiro para o exterior e possui a sua própria rede de contas bancárias para movimentação financeira no exterior.
A Wise ficou conhecida por revolucionar o mercado com a sua política de transparência e baixas taxas. Através da conta multimoeda da empresa, você pode guardar, converter, enviar e receber dinheiro em mais de 40 moedas diferentes.
Os clientes da Wise também podem ter acesso a dados bancários internacionais para receber transferências como um local em diversos países. A conta pode ser criada e gerenciada através do site ou aplicativo da empresa de maneira simples e prática.
Para você ter uma ideia, após criar a sua conta na Wise, você pode fazer transferência internacional seguindo alguns passos simples:
- Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo;
- Clique em “Enviar dinheiro” no site ou em “Envie” no aplicativo;
- Insira o valor que deseja transferir;
- Informe o tipo de transferência que está fazendo (pessoal ou empresarial);
- Preencha com os seus dados pessoais;
- Insira os dados bancários do beneficiário;
- Confirme os detalhes da transferência;
- Escolha como deseja pagar a transferência;
- Pronto! Assim que a Wise confirmar o pagamento, a transferência será processada e o dinheiro enviado para o beneficiário.
Se você quer descobrir mais sobre as vantagens da Wise para transferências internacionais, é só assistir ao vídeo informativo. Você ficará por dentro das funcionalidades, processo para transferência e facilidades de uso oferecidas por essa plataforma especializada.
Vale a pena fazer transferência bancária internacional?
A transferência bancária internacional vale a pena para quem precisa enviar dinheiro eventualmente para o exterior. No entanto, é importante prestar atenção nas taxas cobradas pelos bancos que prestam esse serviço, que geralmente são mais caras do que as aplicadas por provedores online, como a Wise ou a Remessa Online.
Na Wise, autorizada pelo BACEN para operar no Brasil, você pode fazer transferências internacionais online pelo site ou aplicativo sempre que precisar. A plataforma é conhecida pela facilidade de uso, transparência, taxas baixas e rapidez no envio de dinheiro para o exterior.
Além das transferências internacionais, a fintech também oferece diversos outros serviços para quem viaja, trabalha ou mora no exterior. Entre eles está o cartão Wise vinculado à conta multimoeda, que permite a realização de saques e pagamentos em 160 países. Se você não conhece bem a Wise, convidamos a ler o artigo completo que fizemos sobre a plataforma.
Portanto, agora que você já sabe como fazer transferência internacional e conhece as melhores opções de bancos e plataformas digitais, faça as suas próprias simulações e aproveite a alternativa que apresenta o melhor custo-benefício.
