Jey Pinheiro, Autor em Euro Dicas

Jey Pinheiro

Autor

Jey é uma bióloga e redatora natural de Minas Gerais. Atuou por muitos anos como corretora de seguro viagem e com assessoria de documentação para viajantes. Apaixonada por animais, cultura Geek e viagens, adora compartilhar seus conhecimentos e embarcar em algumas aventuras com seu fiel escudeiro de quatro patas chamado Darwin.

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Contas bancárias no exterior

Wise, Nomad ou C6 Bank: qual a melhor plataforma financeira?

18 de fevereiro de 2024

Escolher a plataforma financeira pode ser uma tarefa desafiadora. Existem ótimas opções de fintechs, cada uma com suas características distintas. Mas qual é a melhor opção para você? Wise, Nomad ou C6 Bank? Neste artigo analisamos detalhadamente diversos aspectos dessas três fintechs em destaque para te auxiliar na decisão sobre qual delas atende melhor às suas necessidades. Vamos lá? Qual a melhor: Wise, Nomad ou C6 Bank? A Wise é a melhor em muitos aspectos que analisamos ao longo desse artigo. Ela obteve a melhor avaliação nos quesitos conta, taxas, limite de envio de dinheiro, variedade de moedas e tempo da transação financeira. No entanto, determinar qual é a melhor entre Wise, Nomad ou C6 Bank depende inteiramente das suas necessidades individuais e do que você valoriza mais em uma plataforma financeira. Se você deseja uma plataforma que permite investimentos, por exemplo, a Wise não será a melhor opção. Cada uma delas tem seus pontos fortes e foco em perfis distintos, então a escolha dependerá do que é mais importante para você em termos de serviços, taxas, confiabilidade e facilidade de uso. Serviços oferecidos pela Wise A plataforma Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é reconhecida por suas taxas transparentes e competitivas em transferências internacionais. A empresa oferece uma plataforma fácil de usar, com contas multimoedas e cartões de débito para facilitar transações globais. Se você faz muitas transferências internacionais ou precisa de uma solução para câmbio em várias moedas, a Wise pode ser uma ótima escolha. Serviços oferecidos pela Nomad A Nomad surge como uma opção focada inicialmente em nômades digitais. Seus serviços incluem conta bancária em dólar, transferências internacionais e cartões de débito adaptados ao estilo de vida itinerante. Se você viaja muito ou faz muitas transações em moedas estrangeiras, a Nomad pode atender às suas necessidades. E para tornar essa opção mais atrativa, utilize cupom de convidado EURODICAS ao abrir a conta, você ganha 20 dólares de cashback ao carregar seu cartão nos primeiros 30 dias. Serviços oferecidos pelo C6 Bank O C6 Bank é uma fintech brasileira que oferece uma ampla gama de serviços financeiros, desde contas correntes e cartões de crédito até investimentos e empréstimos. Sua abordagem abrangente visa atender às diversas necessidades financeiras dos usuários, por isso o C6 Bank pode ser uma escolha sólida, especialmente se você reside no Brasil. Qual fintech é mais confiável? Fizemos uma pesquisa no site de reclamações para os últimos 6 meses (agosto de 2023 a janeiro de 2024) para saber como anda a confiabilidade dessas plataformas. Essa pesquisa indica que a todas as marcas aqui analisadas são confiáveis. A confiabilidade de uma fintech pode ser medida por vários fatores, incluindo transparência, segurança, histórico de atendimento ao cliente e satisfação do usuário. E através do site Reclame Aqui conseguimos ter uma ideia da reputação e desempenho geral dessas empresas. Acompanhe! Wise no Reclame Aqui A reputação da Wise no Reclame Aqui é boa, com nota 7,2 entre os usuários, refletindo um alto índice de reclamações respondidas, 93,6% e um índice de solução de 75,8%. [caption id="attachment_162634" align="alignnone" width="750"] No geral, a Wise possui classificação positiva na plataforma Reclame Aqui.[/caption] A empresa é elogiada por sua transparência e eficiência no atendimento ao cliente, no entanto, apenas 64,6% voltariam a fazer negócios. Grande parte das reclamações são voltadas para o não recebimento do cartão, conta suspensa e atraso no envio de valor. Nomad no Reclame Aqui A Nomad no Reclame Aqui também mantém uma boa reputação, com nota 7,4, evidenciando uma postura pró-ativa na solução de questões apresentadas pelos usuários e 89,8,% das reclamações respondidas. [caption id="attachment_162635" align="alignnone" width="750"] A Nomad atingiu o índice de solução de 81,9% das reclamações no período avaliado.[/caption] O feedback positivo destaca a confiabilidade da plataforma, com 67% dos usuários afirmando que voltariam a fazer negócio. A maioria das reclamações está centrada em problemas gerais como estorno, cartão não chegou ou problemas no aplicativo. C6 Bank no Reclame Aqui O C6 Bank no Reclame Aqui apresenta avaliação boa, com nota 7,0. Destacando-se pela alto índice de reclamações respondidas, 98,2% e o índice de solução de 76,6%. [caption id="attachment_162636" align="alignnone" width="750"] Entre as três plataformas, o C6 Bank é o que possui a nota mais baixa no Reclame Aqui.[/caption] No entanto, apenas 53,6% dos usuários disseram que voltariam a fazer negócios com a fintech. Qual tem a melhor taxa? As taxas da Wise são as melhores. A Wise é reconhecida por oferecer taxas competitivas e transparentes em transferências internacionais, além de exibi-las no momento da transação, permitindo que os usuários vejam exatamente quanto será convertido e quanto será cobrado em tarifas. As taxas podem variar com base na quantia transferida, nas moedas e países envolvidos, portanto, é aconselhável verificar as taxas atuais antes de realizar uma transação. Criamos uma tabela para auxiliar na comparação. Taxas Nomad Wise C6 Bank Tarifa de envio Variável até 2% Variável entre 0,43% a 2% USD 30 Tarifa de recebimento Gratuita Gratuita USD 15 Tempo estimado Até 2 dias úteis Alguns segundos ou até 2 dias úteis 2 a 3 dias úteis Wise, Nomad ou C6 Bank, qual a melhor em cotação de câmbio? A Wise oferece a melhor taxa de câmbio dentre as três, no entanto, não significa ter a melhor cotação. A Nomad e o C6 Bank também podem oferecer cotações de câmbio satisfatórias, dependendo das moedas envolvidas. Por isso, é sempre indicado pesquisar antes de realizar uma remessa internacional. Montamos uma tabela comparativa para a transferência nas três fintechs. Veja como as taxas impactam no valor a receber: Fintech Envio de USD 1.000 para real Envio de R$ 1.000 para dólar Wise R$ 5.051,10 (taxa de câmbio+ IOF de 1,1% e taxa operacional) USD 197,50 (taxa de câmbio + IOF 1,1% + taxa operacional) Nomad R$ 4.952,00 (taxa de câmbio+ IOF de 1,1% e taxa operacional de 2%) USD 201,90 (taxa de câmbio + IOF 1,1% + taxa operacional de 2%) C6 Bank R$ 5.105,16 (taxa de câmbio + spread de 2% + IOF de 1,1% + taxa de serviço) USD 195,88 (taxa de câmbio + spread de 2% + IOF 1,1% + taxa de serviço) *Cotação realizada em 30 de janeiro de 2024. Qual oferece mais variedade de moedas? Com certeza, a Wise apresenta a maior variedade de moedas. A fintech suporta mais de 50 moedas diferentes em suas operações, o que permite aos usuários enviar e receber dinheiro em várias partes do mundo com facilidade. O C6 Bank suporta dólar e euro. Já a Nomad que, apesar de possuir apenas o dólar como moeda principal, possibilita conversão para até 19 moedas. Confira também o comparativo Nomad ou Avenue e saiba qual é a mais indicada. Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite? A Wise oferece os limites mais altos entre as fintechs, o que a torna uma escolha popular para transações de grande porte. O limite da Wise pode chegar a 1 milhão de reais por transferência via TED, ao apresentar o seu comprovante de renda. A Nomad também possui teto considerável, com um limite de envio de USD 10 mil/dia ou USD 100 mil/ano. No C6 Bank existe um valor mínimo de transferência de USD 100 e é possível ter, no máximo, USD 10 mil/ano em saldo na sua conta. Tempo para conclusão de transferência Wise é a melhor também nesse quesito. A plataforma é conhecida por sua rapidez em transferências internacionais, muitas vezes concluindo operações em segundos ou horas — se enviado por PIX. Para outras formas de envio, o prazo máximo de é 2 dias. A Nomad também informa ter prazo máximo de 2 dias e algumas transações podem ser concluídas em algumas horas. Já o C6 Bank varia conforme a região e a complexidade da transação; pode levar até 2 dias uteis nas transferências em Dólar e até 3 dias úteis se for Euro. Confira também o comparativo Wise ou Avenue e saiba qual é a melhor opção. Qual funciona em mais países? Em termos de abrangência global, podemos considerar que o C6 Bank tem maior cobertura. O C6 Bank informa estar presente em mais de 200 países e territórios, oferecendo uma cobertura global para transferências internacionais e serviços financeiros, mas não disponibiliza uma lista completa com esses países. A Nomad tem uma presença geográfica em 180 países. Enquanto isso, a Wise está presente em 160 países, disponibilizando a lista completa em seu site dividida por “Dados de Conta”, “Guarde e converta dinheiro” e “Envie dinheiro”. Qual plataforma é mais simples de usar e fazer transações financeiras? As três apresentam plataformas de fácil navegação, oferecendo interfaces amigáveis e processos simplificados, seja pelo aplicativo ou pelo site. Qual a melhor para utilizar na Europa? Para uso na Europa, a Wise é a mais recomendada, sendo a escolha mais popular. Além de ter presença estabelecida na região, por ser multimoeda poderá ser utilizada em países da Europa que não usam o euro. C6 Bank também pode ser uma ótima alternativa por ter o euro como uma de suas moedas principais. [caption id="attachment_161836" align="alignnone" width="750"] Dentre as vantagens, a Wise apresenta processos simplificados e tem presença bem estabelecida na Europa.[/caption] Conta Global Remessa Online ou C6 Global? Veja nosso comparativo e descubra. Qual a melhor para investimentos? O C6 Bank destaca-se ao oferecer uma variedade de opções de investimento, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), fundos de investimento e tesouro direto, abrangendo desde produtos mais conservadores até alternativas mais arrojadas. A Nomad Global Investimentos também oferece opções de renda fixa, fundos imobiliários, ações e fundos de investimento no mercado americano. Já a Wise concentra-se predominantemente em serviços de câmbio e transações, não em investimentos. Como enviar dinheiro com a Wise? Enviar dinheiro com a Wise é um processo simples. Aqui estão os passos básicos para fazer a transação financeira através da plataforma: Cadastre-se na Wise: o processo de cadastro é rápido e pode ser feito online através do site da Wise ou do aplicativo móvel disponível para iOS e Android; Informe os detalhes da transferência: escolha o país de destino e a moeda. Em seguida informe os detalhes do beneficiário, como o nome completo, o número da conta bancária e o código SWIFT/BIC (se necessário); Escolha o método de pagamento: transferência bancária, cartão de débito ou crédito, entre outros, dependendo do país de origem; Revise e confirme: antes de concluir a transferência, revise todas as informações fornecidas para garantir que estejam corretas. Você também poderá ver o valor exato que será recebido pelo destinatário, incluindo todas as taxas aplicáveis; Efetue o pagamento: finalmente, efetue o pagamento para iniciar a transferência. Após o pagamento ser processado, a Wise tem até 2 dias para transferir o dinheiro para o destinatário. Como para enviar dinheiro com a Nomad? Para enviar dinheiro com a Nomad, siga os passos abaixo: Realize o cadastro da Nomad pelo site ou aplicativo móvel, disponível para dispositivos iOS e Android; Utilize o código de convidado EURODICAS para ganhar 20 dólares de cashback ao carregar sua conta; Adição de fundos: isso pode ser feito por meio de transferência bancária, cartão de débito/crédito ou outros métodos de pagamento suportados pela Nomad; Seleção do destinatário e valor: após adicionar fundos à sua conta, você precisará informar os dados do destinatário e o valor que deseja enviar; Revisão da transferência: antes de confirmar a transferência, revise todas as informações fornecidas. Verifique o valor a ser enviado, as taxas aplicáveis e os detalhes do destinatário; Efetuar a transferência: após tudo estas revisado, você poderá efetuar a transferência. A Nomad iniciará o processo de envio do dinheiro para o destinatário assim que o pagamento for processado com sucesso. Como para enviar dinheiro com o C6 Bank? Enviar dinheiro pelo C6 Bank também é um processo simples. Basta seguir estes passos: Acesse sua conta: caso ainda não possua a conta, será necessário fazer o cadastro através do site ou aplicativo. Após acessar a conta, procure a opção de transferência; Informe os detalhes do destinatário: nome completo, CPF ou CNPJ, banco, agência e número da conta bancária; Informe o valor da transferência: digite o valor que deseja enviar para o destinatário; Escolha o tipo de transferência: PIX, TED (para valores maiores) ou transferência DOC (para valores menores); Revise todas as informações da transferência, incluindo o valor, os dados do destinatário e o tipo de transferência; Confirme a transferência: após revisar todas as informações e garantir que estão corretas, confirme a transferência; Digite o token de segurança: para garantir a segurança da transação, você pode ser solicitado a inserir um código de segurança que será enviado para o seu dispositivo móvel ou gerado pelo aplicativo; Finalize a transferência: após inserir o código de segurança, finalize a transferência. O valor será debitado da sua conta e enviado para o destinatário conforme o tipo de transferência escolhido. Conta Wise, Nomad Global ou conta Global C6 Bank? A conta Wise se destaca como a melhor opção no mercado por ser gratuita, não ter anuidade no cartão e nem mesmo tarifa de manutenção. Além disso, é uma conta multimoedas. Contudo, cada fintech oferece vantagens e recursos únicos, adaptados às necessidades e preferências dos usuários. A escolha dependerá do seu perfil financeiro, das suas necessidades específicas e das características que melhor atendem aos seus objetivos financeiros. Facilidade no cadastro As três plataformas visam oferecer processos de registro simplificados. Em termos de facilidade de cadastro, a abertura de uma conta pode variar dependendo da plataforma e das políticas específicas de cada empresa. No entanto, as três fintechs oferecem processos de cadastro simplificados, que visam reduzir as barreiras de entrada para novos usuários. Custo do cartão e da conta Ao analisar as opções oferecidas pelas fintechs, observa-se que a Wise apresenta o menor custos em relação à conta e ao cartão — a plataforma oferece contas multimoedas gratuitas, sem taxas de manutenção mensais ou tarifa de emissão do seu cartão de débito. Confira a tabela comparativa: Fintech Custos Iniciais Anuidade do Cartão Tarifa de Manutenção Wise Gratuito Gratuito Gratuito Nomad USD 20 de taxa de entrega para Brasil Gratuito Gratuito C6 Bank USD 10 de taxa de abertura de conta R$ 50,00 R$ 4,00* *O C6 Bank informa que é possível se isentar de todas essas taxas gastando um valor mínimo por mês. A partir de R$ 500,00 em serviços para isentar a tarifa mensal, câmbio de USD 100 ou 100€ por mês para a taxa de abertura e R$ 5 mil/mês no crédito para isentar a taxa de anuidade. Melhor Aplicativo A indicação do melhor aplicativo é subjetiva e depende das preferências individuais do usuário. Wise ou C6 Bank são frequentemente elogiados por suas interfaces amigáveis e eficientes, enquanto Nomad é apreciado por sua simplicidade. Wise, Nomad ou C6 Bank: vantagens e desvantagens de cada uma Vamos agora explorar de maneira detalhada as vantagens e desvantagens das contas oferecidas pela Wise, Nomad ou C6 Bank. Essa análise proporcionará uma visão abrangente, permitindo uma escolha mais precisa e baseada nas necessidades individuais de cada usuário. Vantagens da Wise Transparência de taxas: a Wise oferece taxas transparentes e competitivas em transferências internacionais; Ampla cobertura: opera em 160 países e territórios, oferecendo suporte a uma variedade de moedas; Conta multimoedas: permite que os usuários mantenham e movimentem dinheiro em mais de 50 moedas; Facilidade de uso: interface intuitiva e aplicativo móvel que simplificam o processo de transferência; Sem anuidade ou taxa de manutenção; Utiliza o câmbio comercial; Funciona por aproximação, Google Pay e Apple Pay. Desvantagens da Wise Limitações de serviço: embora seja excelente para transferências internacionais, pode não oferecer a mesma amplitude de serviços financeiros que outras instituições, como investimentos; Apenas 2 saques gratuitos por mês com valor inferior a R$ 1.400; Taxas de transferências variam de acordo com país de destino e moeda. Vantagens da Nomad Garantida pelo FDIC (Agência Federal dos Estados Unidos); Taxas competitivas em transferências internacionais e conversão de moedas; Interface simplificada e aplicativo móvel intuitivo para gerenciar finanças enquanto se viaja; Acesso a investimentos e outros serviços financeiros nos EUA para brasileiros; Pagamentos, saques e transferências em Dólar Americano; Saques gratuitos ilimitados nos caixas eletrônicos da rede Allpoint. Desvantagens da Nomad Disponibilidade limitada: continua em processo de expansão, o que pode resultar em limitação em algumas regiões; Taxa de serviço de 2% + IOF; Moeda apenas em Dólar Americano. Vantagens do C6 Bank Variedade de serviços: oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo contas correntes, investimentos, cartões de crédito, entre outros; Presença no mercado: está estabelecido no mercado brasileiro, oferecendo soluções financeiras para residentes e empresas; Investimentos a partir de R$ 100,00; Câmbio instantâneo. Desvantagens do C6 Bank Foco localizado: embora ofereça uma variedade de serviços, pode não ser tão focado em soluções internacionais quanto outras fintechs; Limitações geográficas: a disponibilidade de serviços pode variar dependendo da região e do país; Conta apenas em euro ou dólar; Taxa de serviço de 2% para dólar e 2,5% para euro; Taxa de abertura e inatividade. Wise, Nomad ou C6 Bank, qual a mais recomendada? A escolha dentre as três depende das suas necessidades específicas, porém a plataforma Wise se destaca entre se mostra como melhor opção. Ela é indicada para quem realiza muitas transferências internacionais, busca transparência em taxas e ampla cobertura de moedas e países. Além disso, A Wise é conhecida por sua confiabilidade e facilidade de uso em transferências internacionais. Destacamos um vídeo do canal Viagem com Pontos para compreender as características distintas dessas plataformas. A análise do vídeo juntamente com os apontamentos anteriores oferecerá insights essenciais para auxiliar na sua decisão sobre qual plataforma atende melhor às suas necessidades financeiras e preferências individuais. Confira! A decisão final deve refletir suas necessidades individuais e preferências financeiras. Recomenda-se avaliar cuidadosamente as características e benefícios de cada plataforma que listamos acima antes de fazer sua escolha.

As taxas da Wise costumam ser bem econômicas.

Enviar dinheiro para o exterior

Taxa da Wise: descubra as principais tarifas da plataforma

12 de fevereiro de 2024

Presente nos principais países, incluindo o Brasil, a Wise é uma das plataformas online mais conhecidas para envio e recebimento de transferências internacionais. Mas antes de utilizar a plataforma para as suas remessas de dinheiro, é importante conhecer as taxas da Wise, ou seja, quanto você pagará para fazer remessas internacionais. Acompanhe o artigo abaixo para entender como funcionam as taxas da plataforma. Ainda, confira a comparação com outros provedores, suas vantagens e desvantagens. Pergunta Resposta Qual a taxa da Wise? A taxa varia conforme os países, moeda e quantia. A partir de 0,43%, como é o caso da transferência de até £100 mil para euros. O que está incluso na taxa da Wise? Está incluída a tarifa de envio da plataforma com IOF (de 0,38% ou 1,1%) incluído. Vale a pena pagar a taxa Wise? Sim, vale a pena, a plataforma é bastante econômica. Qual a taxa da Wise? A taxa da Wise para transferência internacional para o exterior custa de 0,43% a 2% do valor da remessa, já com IOF incluído. O IOF varia entre 0,38% para transferências entre contas de titulares diferentes e 1,1% para remessas entre contas da mesma titularidade. No entanto, o valor da tarifa para transferências internacionais não é fixo e pode variar de acordo com uma série de fatores como: Países de origem e destino da remessa; Valor a ser enviado; Moedas de envio e recebimento. Apesar disso, a plataforma é uma opção mais econômica em comparação aos bancos tradicionais e outros provedores online. Isso porque, além das taxas reduzidas, a Wise funciona de forma econômica, usando o câmbio comercial sem lucro para fazer a conversão de moedas, tornando a operação muito mais barata. Para envio de dinheiro do Brasil para o exterior Um dos fatores que interferem nas taxas da Wise é se o envio do dinheiro é do Brasil para o exterior ou vice-versa. Para envio de dinheiro de Reais para outras moedas, o custo médio é de 2% do valor enviado, já incluído o IOF. Além disso, a plataformaWise oferece uma taxa de câmbio garantida para todas as suas transações. Isso significa que essa taxa está assegurada por um determinado período, podendo variar de 2h até 72h, dependendo da moeda a ser utilizada. No entanto, o tempo para o dinheiro ser creditado na conta do destinatário é informado pela empresa. É importante lembrar que esse período da taxa de câmbio garantida será contabilizado apenas em dias úteis. Para saber quanto você irá pagar nas transferências internacionais pela Wise, usamos a ferramenta disponível no site da plataforma e simulamos o envio de R$1.000 para euros. A taxa aplicada para a transação seria de R$21,71 ou 2,17% do valor da remessa, já com IOF incluído, como podemos observar na imagem abaixo: [caption id="attachment_161538" align="alignnone" width="750"] As taxas cobradas pela Wise são transparentes e apresentadas assim que o cliente faz a cotação na plataforma.[/caption] *A simulação acima foi realizada em 27 de janeiro de 2024. Para envio de dinheiro do exterior para o Brasil Da mesma forma, a taxa para quem envia dinheiro do exterior para o Brasil depende de fatores como: País do remetente; Moeda do remetente e conversão para o Real; Quantia enviada; Forma de pagamento. Para saber as taxas da Wise para transferências de dinheiro do exterior para o Brasil, usamos a plataforma para simular o envio de 1.000€ para real na plataforma. Nesse caso, seria cobrada uma tarifa de 17,32€ ou 1,73% do valor da remessa: [caption id="attachment_161539" align="alignnone" width="750"] A Wise informa a taxa de câmbio, tarifas e estimativa de envio ao beneficiário.[/caption] *A simulação acima foi realizada em 27 de janeiro de 2024. Nessa modalidade, o valor do câmbio também é garantido por até 72h. Tarifa de envio A Wise cobra uma tarifa fixa que depende do país de origem e de destino, veja algumas opções. Origem Destino Tarifa fixa Real (BRL) Dólar (USD) R$2,85 Dólar (USD) Real (BRL) US$4,24 Real (BRL) Euro (EUR) R$2,54 Euro (EUR) Real (BRL) 0,51€ Real (BRL) Libra (GBP) R$2,59 Libra (GBP) Real (BRL) £0,27 *Consulta realizada em janeiro de 2024. O que está incluído na taxa? Na taxa de envio da Wise estão inclusos os custos que a plataforma tem para fazer a transferência do dinheiro. Além disso, também estão incluídos os valores de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tributo obrigatório cobrado pelo Banco Central do Brasil. Esse valor pode ser de: 0,38% para transferências para terceiros; 1,1% para transferências entre contas da mesma titularidade. Outro custo da Wise é a taxa de conversão do câmbio. Muitas plataformas e bancos tradicionais cobram uma margem de lucro sobre essa taxa. No entanto, na Wise você paga a taxa de câmbio comercial, sem adição de nenhuma tarifa extra. Isso torna suas transferências muito mais econômicas. Taxas para diferentes formas de pagamento A Wise também cobra taxas diferentes para cada forma de pagamento. É possível fazer transferências via TED, cartão de débito/crédito ou a partir do seu saldo, mas as taxas de envio variam em cada uma delas: Transferência bancária: quem faz o pagamento via TED paga uma taxa menor e a transação é mais rápida; Transferência rápida: para envio por meio de cartão de crédito ou débito, é a mais elevada; Transferência do saldo da conta: você faz a transferência a partir do saldo em sua conta Wise, é a opção mais econômica; Os métodos de pagamento de uma transferência do exterior também variam conforme o país de origem da remessa, assim como os valores cobrados mudam para cada método. [caption id="attachment_161537" align="alignnone" width="750"] A Wise aplica taxas transparentes que informadas ao cliente no momento da simulação no site ou no aplicativo.[/caption] É importante lembrar que esse fator não define sozinho a taxa da Wise. Os fatores citados anteriormente também são importantes. Por isso, sempre faça uma simulação antes de finalizar sua transação. Fizemos uma simulação de transferência de 1.000€ (em 24 de janeiro de 2024) para demonstrar as taxas aplicadas em cada tipo de transação: Tipo de operação % Taxa Valor Transferência bancária 0.1% 1€ Transferência rápida 0.47% 4,68€ Transferência do saldo da conta Gratuito de euro para euro Gratuito de euro para euro Pagar com Pix na Wise é mais barato? Sim, pagar com Pix é mais barato, pois esse tipo de transferência não cobra nenhuma taxa quando a transferência for de real para real e ficará entre 0,43% a 2% quando houver conversão de moeda, seguindo as mesmas regras das demais transações. No entanto, só é possível realizar esta operação para o mesmo titular da conta Wise. A Wise também aceita o Google Pay como forma de pagamento? Sim, a Wise oferece a opção de pagamento via Google Pay para determinadas moedas e regiões. Não existe uma taxa específica associada ao uso do Google Pay no Wise. As taxas cobradas pela empresa são as aplicadas na utilização do cartão e transferências. Taxas da conta Wise Apesar de econômica e permitir a abertura de contas gratuitas, existem algumas taxas que você precisa conhecer antes de começar a usar os serviços da plataforma. Listamos as principais tarifas da Wise na tabela abaixo: Serviço Taxa da Wise Abrir uma conta Gratuito Enviar dinheiro A partir de 0,43%* Saques de até R$1.400 por mês 2 saques gratuitos Saques acima de R$1.400 por mês 1,75% + R$6,50 por retirada Pedir cartão de débito Wise Gratuito Converter dinheiro A partir de 0,43%* Guardar mais de 50 moedas na conta Wise Gratuito Ativar dados de conta em 9 moedas Gratuito Receber dinheiro Gratuito Receber transferências por wire em USD US$ 4,14 *As tarifas variam de acordo com a moeda. Também fizemos uma simulação, em janeiro de 2024, das taxas de envio e conversão do valor de R$ 1.000 para as moedas euro, dólar e libra esterlina. Confira aqui embaixo: Moeda Taxa de envio Taxa de conversão Euro 0,44€ 1.91% de real para EUR Dólar US$ 6,44 1.92% de real para USD Libra 0,32 1.92% de real para GBP A taxa da Wise é mais barata? Mas será que realmente as taxas da Wise são mais baratas? Para te ajudar, fizemos a comparação com taxas de outras plataformas de transferências internacionais. Veja os valores: Plataforma Tarifa de envio IOF Câmbio Wise A partir de 0,43% 0,38% a 1,1% já incluso na tarifa de envio Câmbio comercial sem margem de lucro Remessa Online Taxa administrativa regressiva a partir de 1,2% + Tarifa bancária de R$5,90 para transações até R$2.450 De 0,38% a 1,1% Câmbio comercial sem margem de lucro Banco Itaú Tarifa fixa de R$ 115,00 Despesa externa (SWIFT) De 0,38% a 1,1% Taxa de câmbio + margem de lucro PayPal 4,79% sobre o valor da transação + Tarifa fixa que depende do país de destino, conforme a tabela da plataforma 4,38% Taxa de câmbio + margem de lucro Western Union Varia conforme a quantia a ser enviada, método de transferência e com o país de destino De 0,38% a 1,1% para moeda em espécie e 4,38% para o cartão pré-pago Taxa de câmbio + margem de lucro Simulação de envio de dinheiro de Portugal para o Brasil Para ajudar a entender melhor os valores da Wise, fizemos uma simulação no site para uma transferência de 1.000€ de Portugal para o Brasil. A simulação foi feita no dia 28 de janeiro de 2024 nas principais plataformas. Confira os custos: Plataforma Tarifa da Transferência Taxa de Câmbio Beneficiário recebe Wise 12,70 € (via saldo da conta) R$5,33 R$5.265,41 Western Union 2,14% = R$114,09 R$5,33 R$5.216,91 Remessa Online R$43,92 (da plataforma) + R$20,00 (IOF) = R$63,92 R$5,33 R$5.242,48 Faça a sua simulação no site da Wise para verificar quanto vai pagar e quanto vai receber. Vale a pena utilizar a Wise? Com certeza! A Wise é uma ótima opção para pessoas que buscam uma maneira rápida e econômica de realizar transferências internacionais. Por ter a sua própria rede de contas bancárias para movimentar dinheiro no exterior, sem bancos intermediários, a plataforma consegue oferecer serviços mais baratos em comparação com os concorrentes. Além de usar a taxa de câmbio comercial nas conversões das moedas, a estrutura de taxas da Wise é completamente transparente. A prova disso é que a plataforma exibe o custo total da sua transferência internacional antes mesmo da transação ser concluída. Tem mais, a Wise ainda oferece diversos outros recursos que facilitam as transações financeiras no exterior, como: Conta multimoeda para guardar, converter e gastar dinheiro em mais de 50 moedas; Dados bancários em 9 moedas diferentes; Cartão de débito internacional. Confira o vídeo abaixo do canal Marcos Pierry e conheça detalhadamente os diferenciais e taxas aplicadas nas transferências da Wise. Vantagens de utilizar a Wise A taxa da Wise é um grande motivo para utilizar a plataforma para enviar e receber transferências internacionais. Mas essa não é a única vantagem oferecida pela plataforma, veja outras: Transferências mais rápidas; Taxa de câmbio sem margem de lucro; É segura; É prática; Transparente em relação às taxas; Transferências entre muitos países e moedas. Desvantagens da Wise Por outro lado, existem algumas desvantagens da Wise que você precisa considerar antes de escolhê-la como provedor: Sem opções de transferência em dinheiro; Taxas e limites variam conforme o país de destino; Sem rede de agências físicas; Atendimento do chat de suporte apenas para quem possui cadastro na Wise. Como enviar dinheiro pela Wise Se você gostou dessas vantagens e deseja enviar dinheiro para o exterior com a Wise é muito fácil. Para isso, basta seguir os seguintes passos: Fazer login em sua conta na Wise; Ir em “Enviar Dinheiro”; Inserir o valor que será transferido, assim como a moeda de origem e destino; Preencher todas as informações do beneficiário, como nome, e-mail e dados bancários; Fazer o pagamento via Pix, boleto bancário, TED, cartão ou saldo em conta; Aguarde o beneficiário receber o dinheiro. O valor deve cair na conta do beneficiário em até dois dias úteis. Mas, em nossa experiência, o valor costuma cair antes, algumas vezes até no mesmo dia. Como receber dinheiro do exterior pela Wise Já para quem precisa receber dinheiro do exterior pela Wise, o processo é ainda mais simples. Você pode receber transferências internacionais diretamente em sua conta bancária, sem precisar ter conta na Wise. Por outro lado, você também pode receber em sua conta na plataforma. O processo para receber dinheiro do exterior em sua conta Wise é o seguinte: Fazer login em sua conta na Wise; Ative o saldo na moeda em que você gostaria de receber dinheiro; Clique em obter os dados da conta; Compartilhe estes dados com quem irá lhe enviar o dinheiro; Você receberá o valor diretamente no saldo daquela moeda em sua conta e poderá fazer a conversão e enviar para a sua conta bancária quando preferir. Além disso, a Wise te informará via e-mail de todas as atualizações com sua remessa, inclusive com o horário previsto para o dinheiro estar na conta bancária. Assim, você saberá exatamente quando seu dinheiro irá chegar. A Wise é apenas um das plataformas disponíveis no mercado brasileiro que realiza remessas internacionais. Confira também as taxas da Remessa Online e descubra se vale a pena usar a plataforma brasileira Remessa Online. Perguntas Frequentes sobre as taxas da Wise Qual a taxa da Wise? A taxa da Wise envolve três fatores principais: países de origem e destino, moedas envolvidas e a quantia enviada. Assim, para cada transferência existe uma tarifa a partir de 0,43%. Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, a porcentagem fica em torno de 4% a 5%. Nessa tarifa de envio, também está incluído o IOF. Qual o banco com menor taxa de câmbio? Para fazer transferências internacionais, é preciso fazer a conversão das moedas. Muitos bancos cobram uma margem de lucro em cima da conversão do câmbio. Por outro lado, na Wise essa taxa não existe. Assim, você paga o valor do câmbio comercial. Em outras plataformas, como a Remessa Online, também não há lucro na taxa de câmbio. Qual é melhor Wise (antiga TransferWise) ou Remessa Online? As taxas da Wise e da Remessa Online são muito parecidas e bastante econômicas em relação aos bancos tradicionais. De forma geral, a Wise costuma ser melhor para transferências de valores mais baixos, enquanto a Remessa Online é mais barata para quantias mais altas. Confira o comparativo entre a Wise e a Remessa Online e saiba qual a melhor opção. Wise ou Nomad: qual é melhor? A plataforma Wise é a melhor alternativa para quem precisa enviar ou receber dinheiro do exterior. Enquanto a Nomad suporta apenas dólares americanos e transações financeiras para os Estados Unidos, a ex-TransferWise oferece transferências em até 50 moedas diferentes para mais de 175 países. Além disso, a taxa da Wise é mais econômica e transparente. As tarifas de transferências da ex-TransferWise são a partir de 0,43% com IOF incluso, já a Nomad aplica a taxa de serviço de 2% + 1,1% de IOF nas transações financeiras.

A melhor forma de como fazer transferência bancária internacional é através de plataformas digitais.

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2 de fevereiro de 2024

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Bagagem

Mala para vinhos vale a pena? Conheça as melhores

23 de janeiro de 2024

Viajar é uma experiência enriquecedora, e para os entusiastas de vinho, a ideia de trazer algumas garrafas especiais de volta para casa é tentadora. No entanto, transportar garrafas de vinho exige alguns cuidados extras porque são itens delicados e suscetíveis a quebra. É aí que entra a mala para vinhos, uma solução projetada especificamente para proteger suas compras especiais durante a viagem. Leia o artigo e acompanhe os detalhes! Mala para vinhos: existe uma específica? Sim, a mala para vinhos é um tipo de bagagem especializada, criada para garantir que suas garrafas de vinho cheguem ao destino final intactas. Essas malas geralmente apresentam compartimentos acolchoados e divisórias ajustáveis para acomodar diferentes tamanhos de garrafas. Além disso, muitas delas possuem sistemas de fixação para evitar que as garrafas se movam durante o transporte. Qual a melhor mala para vinhos? Existem várias opções de bagagem no mercado que podem atender às necessidades dos consumidores. Marcas como Travelux, Samsonite, Boccati e Maligan oferecem malas para vinhos de alta qualidade, cada uma com suas características distintas. No entanto, dentre as opções disponíveis no mercado, a mala para vinhos da Travelux, comercializada pelo Portal das Malas, se destaca como uma escolha de excelente custo-benefício. A marca é conhecida por sua qualidade e durabilidade, oferecendo uma solução eficaz para os amantes do vinho que desejam viajar com suas garrafas favoritas. Outras opções que indicamos para a compra de malas convencionais, é a Le Postiche, Allbags, Kipling e Sestini. São empresas da nossa confiança, com vendas em loja física e virtual. Quanto custa uma mala para vinhos? Comparando opções Abaixo, apresentamos o preço de quatro malas para vinhos de marcas diferentes, juntamente com as informações sobre o modelo, marca e local de cotação: Modelo Marca Preço (em reais) Local da Cotação Travelux Interlaken Travelux R$ 969,90 Portal das Malas Samsonite Blaze Média Samsonite R$ 1.299,00 Site Mala de Vinho Mala Boccati Boccati R$ 894,85 Boccati Online Maligan POLI AV-63 Maligan R$ 3.281,52 Maligan Online Cotação de todos os modelos realizada em 20 de dezembro de 2023, considerando apenas as melhores opções para 12 garrafas. Vale lembrar que os preços podem variar de acordo com a região e as promoções em vigor, por isso recomendamos fazer uma pesquisa atualizada antes de efetuar a compra. A Travelux é boa? Embora não seja uma marca tão reconhecida como algumas das gigantes do setor, após sua chegada no mercado brasileiro, em 2018, a Travelux conseguiu conquistar a confiança de consumidores, especialmente aqueles que buscam produtos de viagem acessíveis e duráveis. A Travelux é reconhecida por oferecer produtos de boa qualidade no segmento de malas de viagem. A mala para vinhos dessa marca, em particular, tem sido bem recebida pelos consumidores devido à sua resistência, design inteligente e preço acessível. Compartimentos acolchoados e materiais duráveis são características que tornam a Travelux uma escolha confiável para proteger suas garrafas de vinho durante o transporte. Quantos vinhos pode levar na mala? Ao optar por viajar com uma mala para vinhos, a capacidade de armazenamento de garrafas é geralmente superior em comparação com malas de viagem convencionais. [caption id="attachment_160894" align="alignnone" width="750"] Mala para transportar 12 garrafas de vinho com segurança[/caption] Enquanto uma mala comum pode acomodar apenas algumas garrafas com segurança, cerca de umas 5 a 6 se estiverem bem embaladas e dispostas, uma mala especializada pode ter compartimentos para até 12 garrafas, dependendo do modelo. Esta mala da imagem é a mala da Travelux para 12 garrafas. É permitido levar garrafa de vinho no avião? Conforme indicam as instruções da ANAC, se for em voos nacionais certifique-se de que a garrafa esteja fechada e tenha capacidade não superior a 1 litro, não carregue mais de 5 litros de itens por vez e o teor alcoólico das bebidas não deve exceder 70%. Já em voos internacionais, as regras são mais rígidas. Para o vinho se aplica as mesmas normas para produtos líquidos que são consumidos ou utilizados - como os produtos de higiene; só pode ser transportado na bagagem de mão no avião em embalagens de até 100ml na bagagem de mão. Para você que quer levar uma ou mais garrafas de vinho no avião, uma opção é comprar as bebidas no free shop da área de embarque internacional ou adquirir dentro do avião através do serviço de bordo. Nestes casos, é possível embarcar com as garrafas. A legislação sobre o transporte de líquidos no avião varia de acordo com as companhias aéreas e os países, mas, em geral, na bagagem despachada é permitido levar garrafas de vinho. No entanto, é fundamental embalar as garrafas adequadamente para evitar quebras. Recomenda-se consultar as políticas específicas da companhia aérea antes da viagem. Dicas para proteger garrafas de vinho em mala comum: Se optar por não investir em uma mala especializada, é possível proteger suas garrafas em uma mala comum seguindo algumas dicas: Embrulhe as garrafas individualmente: envolva cada garrafa em roupas e toalhas ou utilize materiais acolchoados para minimizar o risco de quebras; Utilize sacos de vinho infláveis: sacos infláveis específicos para garrafas de vinho ajudam a absorver impactos e proteger as garrafas contra choques; Posicione as garrafas no centro da mala: evite colocar as garrafas próximas às bordas da mala, onde estão mais vulneráveis a impactos; Use roupas para amortecer: posicione roupas ao redor das garrafas para criar uma camada de amortecimento adicional; Fixação interna: se possível, também use peças de roupa ou outros itens macios para preencher espaços vazios e manter as garrafas firmemente posicionadas; Selar com plástico bolha: se possível, envolva as garrafas em plástico bolha para uma camada extra de proteção. Vale a pena comprar uma mala para vinhos? A decisão de investir em uma mala para vinhos depende do perfil e da frequência de viagem. Se você é um apreciador assíduo de vinhos e costuma trazer garrafas de diferentes destinos, a compra de uma mala especializada pode ser um investimento valioso para proteger suas preciosidades. E claro, é sempre importante considerar o seguro viagem para garantir seus direitos em caso de bagagem danificada. Além disso, considerando o aumento nas restrições e preocupações com embalagens durante viagens, ter uma mala projetada especificamente para garrafas de vinho pode proporcionar tranquilidade e segurança, garantindo que suas aquisições cheguem em casa da forma como foram adquiridas. Em resumo, comprar uma mala de viagem especial para vinhos é mais do que uma simples conveniência; é um item essencial para qualquer amante de vinho que deseja explorar o mundo e trazer consigo memórias engarrafadas de suas aventuras enológicas.