Precisa fazer uma transferência internacional e não sabe por onde começar? Saiba que, hoje em dia, são muitas as possibilidades para esta transação, em bancos tradicionais ou fintechs que apostam em tecnologia e tarifas mais baixas para ganhar mercado. Neste artigo, vamos contar para você informações sobre a transferência internacional Itaú, como fazê-la e mostrar as vantagens e desvantagens que esta transação oferece.
Índice do artigo
O que é transferência internacional Itaú?
É o serviço de remessa de dinheiro para o exterior realizado de forma totalmente digital pelo banco Itaú para os seus clientes.
As remessas podem ser realizadas para pagamento de cursos no exterior, reservas de hotéis, envios para conta pessoal no exterior, manutenção de residente, manutenção de estudante e muito mais. A transferência pode ser feita via site do banco ou por aplicativo – que pode ser baixado na App Store ou na Google Play.
A transação pode ser feita a qualquer hora do dia, qualquer dia da semana, e leva 24 horas para ser compensada. Porém, isto depende, é, claro, do fuso horário do banco da conta beneficiária. A instituição oferece, ainda, especialistas em câmbio para assessorar o cliente sobre o câmbio, caso seja necessário.
Serviço de especialista em câmbio
Um diferencial do Itaú é oferecer essa assessoria de especialistas em câmbio.
O serviço está disponível para clientes do banco. E pode ser acessado via telefone:
- 4004-4536 (para regiões metropolitanas);
- 0800-722-4536 (para demais localidades).
O horário de atendimento é:
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →- Itaú Personnalité – 9h às 19h;
- Itaú Uniclass/Agências – 9h às 18h;
- Via chat: 8h às 19h em dias úteis.
Vale a pena fazer transferência internacional Itaú?
Se você quiser fazer sua transferência internacional por uma instituição sólida e confiável, certamente o Itaú é uma boa opção. Isto porque o Itaú é o maior banco brasileiro, que resultou da união de Itaú com Unibanco, em 2008.
O banco é também um dos maiores conglomerados financeiros do mundo em valor de mercado, sendo listado na Bolsa de Valores – o que implica em uma série de controles internos de conformidade e boa gestão.
As taxas são altas
No entanto, assim como os demais bancos tradicionais, as taxas praticadas são altas. Então, se você procura uma transferência internacional mais econômica, o melhor é procurar as fintechs – falaremos delas mais adiante e explicaremos a razão de elas serem mais baratas.
Transferências digitais e variedade de moedas no Itaú
A instituição conta com um serviço de transferências internacionais totalmente digital, no qual o cliente pode fazer remessas para outros países a qualquer momento pelo Itaú na internet ou no app e a facilidade de poder fazer as transações em apenas “dois cliques”, como informa o site do Itaú.
Além disso, trabalha com uma variedade de moedas: dólar, euro, libra e outras 13 principais moedas internacionais e o cliente pode contar com o auxílio de especialistas de câmbio para assessorá-lo.
Outra vantagem apresentada no site da instituição é a agilidade nas operações de recebimento: o dinheiro cai no mesmo dia, se a transferência for feita entre 9h30 e 16h.
Quanto custa fazer transferências internacionais pelo Itaú?
Todas as operações internacionais feitas online têm o custo fixo de R$ 115, não importando a quantia movimentada. No entanto, o valor do câmbio comercial é acrescido de uma taxa do banco (margem de lucro).
Há ainda a cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), de 0,38% para contas de titularidade diferente ou de 1,1% para contas de mesma titularidade, que é obrigatório para todas as instituições financeiras, sejam elas bancos ou fintechs.
Dependendo da finalidade da remessa, pode haver incidência de imposto de renda – o máximo é de 33% sobre o montante transferido.
Como fazer uma transferência internacional Itaú para enviar dinheiro: passo a passo
- Para enviar dinheiro para o exterior, basta acessar a conta do Itaú via site ou aplicativo. Você vai precisar de sua agência, conta e senha eletrônica;
- Clique em “Enviar dinheiro para o exterior”. Caso não encontre, vá ao campo de busca e digite estes termos;
- Valide seu iToken;
- Confirme seus dados cadastrais;
- Selecione o tipo de moeda na qual deseja fazer a transferência;
- Digite o valor desejado;
- Informe os dados do beneficiário (nome, documento, código SWIFT e IBAN);
- Finalize a operação.
Limites para transferência internacional Itaú
O valor máximo por transação para enviar dinheiro ao exterior via Itaú é USD 20 mil no Itaú Agências e Uniclass e USD 50 mil no Itaú Personnalité.
Como transferir dinheiro do exterior para o Itaú?
Primeiramente, é necessário compartilhar com o remetente do dinheiro as seguintes informações:
- Seu nome completo;
- Código IBAN (ou agência e conta);
- Código SWIFT do Itaú.
E, para receber dinheiro do exterior pelo Itaú, você deve seguir o passo a passo adiante:
- Faça o login na sua conta;
- Acesse “Serviços > Câmbio”, caso esteja usando o aplicativo do Itaú, ou “Conheça e Contrate > Câmbio”, caso esteja utilizando o internet banking;
- Escolha a operação desejada e o motivo. É possível optar por receber o valor total ou parcial;
- Informe os dados bancários do Itaú e, se for solicitado, faça o upload dos documentos necessários.
Como encontrar o meu código IBAN?
O código IBAN é o número de identificação da sua conta para transferências internacionais.
- Vá ao internet banking do Itaú e faça o login;
- Vá ao menu Transferência, DOC e TED (no topo da página);
- Clique em Conveniência;
- Consultar código IBAN.
E o código Swift do Itaú?
O código Swift do Itaú é ITAUBRSP. Esse é um código exclusivo do Itaú e identifica as transferências de dinheiro entre bancos de países diferentes.
Para consultar as transferências recebidas, basta acessar a sua conta pela internet, com agência, conta e senha eletrônica, e clicar link do serviço ou digitar “receber dinheiro do exterior” no campo de busca.
Quanto tempo demora para cair na conta um depósito internacional?
Normalmente, entre 1 e 2 dias úteis.
Quer ter conta bancária no exterior? Saiba como.
Comparação Itaú e Wise
Para saber se vale mais a pena enviar dinheiro para o exterior via Itaú ou Wise, nós fizemos uma simulação de envio de 9 mil reais para Portugal – considerando um envio para contas de mesma titularidade, ou seja, com IOF de 1,1%.
A pesquisa foi feita no dia 12 de dezembro de 2022 no nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa. Confira.
| Envio de 9 mil reais para Portugal | Itaú | Wise |
| Taxa de serviço e imposto | Todas as operações internacionais têm o custo fixo de R$ 115, não importando a quantia movimentada + IOF | Taxa de 2,5% (incluindo o IOF e o método de pagamento) |
| Câmbio | Comercial + taxa acrescida (que o banco não informa quanto é) | Câmbio comercial. Não há taxas adicionais. |
| Taxa Swift | Segundo o site do banco, há cobrança apenas de uma taxa única de serviço, sem taxa adicional Swift. | Não é cobrada |
| Tempo para concluir a transação | 1 dia útil | Geralmente, 2 dias úteis |
| Custo em taxas | R$ 409 | R$ 189,78 |
| Valor recebido pelo beneficiário | 1.554,2€ | 1.595,97€ |
Limites de transferência na Wise
O limite de transferência da Wise no boleto é de R$ 9 mil por mês, que pode ser atingido em diversas transações.
Para transações via transferência eletrônica (TED), o limite é de R$ 1 milhão por transferência.
Mas não há limite mensal – quando necessário, a plataforma entra em contato pedindo comprovante de endereço e de renda, se o seu caso se encaixar no de envio de grandes quantidades que precisam ser controladas, segundo determinação do Banco Central.
Quais as taxas cobradas pela Wise?
As taxas da Wise variam conforme a moeda escolhida e de acordo com o país de onde a transferência será feita.
No entanto, conforme nos explicou a equipe da Wise, as taxas são as seguintes:
- Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de 1,95% a 2,5% do valor enviado;
- Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 2% do valor enviado.
Nesse valor já está incluído o método de pagamento (boleto ou TED) e o IOF. Assim, a Wise custa até 8 vezes menos do que os bancos tradicionais, como o Itaú.
Vale a pena usar a Wise?
Sim, vale a pena usar a Wise. A empresa é confiável e vem se firmando como uma das principais fintechs de transferência de dinheiro do mundo.
Ela foi fundada em Londres, em 2011, e está no Brasil desde 2016, já tendo movimentado mais de R$ 20 milhões para clientes brasileiros.
Via Wise (antiga TransferWise), você paga a mesma quantidade de reais enviada e gera uma maior quantidade de dólares, euros ou qualquer outra moeda que você escolher. Isto porque a Wise funciona como um correspondente bancário, que atua por meio de parcerias com os bancos estrangeiros.
E por isso ela elimina taxas de transferência internacional, que são bastante altas. Ela funciona como correspondente cambial do MS Bank e do Banco Rendimento.
Se você não conhece bem a fintech, veja esse artigo completo de avaliação da Wise e saiba tudo sobre ela.
Qual a melhor plataforma: Itaú ou Wise?
Ambas as plataformas são boas e seguras. Mas a Wise é a melhor em termos de economia. Na Wise, o dinheiro é convertido com base no câmbio comercial, sem taxa adicional ou cobrança de taxa Swift.
Por exemplo, ao enviarmos R$ 9 mil para a Europa em nossa simulação, o beneficiário recebe mais 41,77€ quando a transação é feita pela Wise. Ou seja: a transferência com a Wise custa R$ 230,76 mais barato do que a transferência internacional Itaú (de acordo com a conversão da moeda em dezembro de 2022).
Vale sempre lembrar que nas plataformas de remessa de dinheiro para o exterior, você consegue, antes de fechar qualquer operação, visualizar exatamente o quanto vai pagar e o quanto o beneficiário da transferência irá receber, uma tranquilidade financeira que não tem custo. Afinal, ninguém quer ser pego de surpresa por taxas que não contabilizava pagar, não é mesmo?!
Boa escolha e boa sorte!
