Precisa fazer uma transferência internacional e não sabe por onde começar? Saiba que, hoje em dia, são muitas as possibilidades para esta transação, em bancos tradicionais ou fintechs que apostam em tecnologia e tarifas mais baixas para ganhar mercado. Neste artigo, vamos te apresentar a transferência internacional Itaú, como fazê-la e mostrar as vantagens e desvantagens que esta transação oferece.

Transferência internacional Itaú vale a pena?

Se você quiser fazer sua transferência internacional por uma instituição sólida e confiável, certamente o Itaú Unibanco é uma boa opção.
Isto porque o Itaú é o maior banco brasileiro, que resultou da união de Itaú com Unibanco, em 2008. O banco é também um dos maiores conglomerados financeiros do mundo em valor de mercado, sendo listado na Bolsa de Valores – o que implica em uma série de controles internos de conformidade e boa gestão.
No entanto, assim como os demais bancos tradicionais, as taxas praticadas não são as mais baratas.

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Se você procura uma transferência internacional gastando menos em taxas, o melhor é procurar as fintechs – falaremos delas mais adiante e explicaremos a razão de elas serem mais baratas. Acompanhe!

O que é transferência internacional Itaú

O Itaú oferece o serviço de remessa de dinheiro para o exterior de maneira totalmente digital, mas apenas para seus clientes.
As remessas podem ser realizadas para pagamento de cursos no exterior, reservas de hotéis, envios para conta pessoal no exterior, manutenção de residente, manutenção de estudante e muito mais. A transferência pode ser feita via site do banco ou por aplicativo – que pode ser baixado na App Store ou na Google Play.
A transação pode ser feita a qualquer hora do dia, qualquer dia da semana, e leva 24 horas para ser compensada. Porém, isto depende, é, claro, do fuso horário do banco da conta beneficiária. E a remessa pode ser em dólares, euro ou em outras dez principais moedas internacionais, como informa o site do banco. A instituição oferece ainda especialistas em câmbio para assessorar o cliente sobre o câmbio, caso seja necessário.

Serviço de especialista em câmbio

Um diferencial do Itau é oferecer essa assessoria de especialistas em câmbio.
O serviço está disponível para clientes do banco. E pode ser acessado via telefone:

  • 4004-4536 (para regiões metropolitanas);
  • 0800-722-4536 (para demais localidades).

O Horário de atendimento é:

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  • Itaú Personnalité – 9h às 19h;
  • Itaú Uniclass/Agências – 9h às 18h;
  • Via chat: 8h às 19h em dias úteis.

Receber dinheiro do exterior pelo Itaú

Também é possível receber dinheiro do exterior (por exemplo, pagamentos de aluguel e de serviços prestados) via site e aplicativo para celular do Itaú.

Outros serviços de câmbio

Além de transferência e recebimento de valores, o Itaú também oferece outros serviços relacionados a câmbio, como cartões internacionais, cartão pré-pago internacional e compra ou venda de moeda em espécie.
Para todos estes serviços, você pode consultar o banco nos telefones informados acima ou via site.

Quanto custa fazer transferências internacionais pelo Itaú?

Todas as operações internacionais têm o custo fixo de R$115, não importando a quantia movimentada.
No entanto, ao valor do câmbio comercial, é acrescido de uma taxa do banco.
Há ainda a cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), de 0,38% para contas de titularidade diferente, ou de 1,1% para contas de mesma titularidade, que é obrigatório para todas as instituições financeiras, sejam elas bancos ou fintechs.
Dependendo da finalidade da remessa, pode haver incidência de imposto de renda – o máximo é de 33% sobre o montante transferido.

Como fazer uma transferência internacional Itaú: passo-a-passo para enviar dinheiro

1. Para enviar dinheiro para o exterior, basta acessar a conta do Itaú via site ou aplicativo. Você vai precisar de sua agência, conta e senha eletrônica;
2. Clique em “Enviar dinheiro para o exterior” – caso não encontre, vá ao campo de busca e digite estes termos;
3. Valide seu iToken;
4. Confirme seus dados cadastrais;
5. Selecione o tipo de moeda na qual deseja fazer a transferência;
6. Digite o valor desejado;
7. Informe os dados do beneficiário (nome, documento, código Switf e Iban);
8. Finalize a operação.

Limite para transferência internacional Itaú

O valor máximo por transação para enviar dinheiro ao exterior via Itaú é US$ 20 mil no Itaú Agências e Uniclass e US$ 50 mil no Itaú Personnalité.

Como transferir dinheiro do exterior para o Itaú?

Para receber dinheiro do exterior pelo Itaú, você deve passar a quem irá fazer o depósito em seu nome as seguintes informações:

  • Seu nome completo;
  • Código IBAN (ou agência e conta);
  • Código SWIFT do Itaú.

Como eu encontro o meu código IBAN?

O código IBAN é o número de identificação da sua conta para transferências internacionais.

  • Vá ao internet banking do Itaú e faça o login;
  • Vá ao menu Transferência, DOC e TED (no topo da página);
  • Clique em Conveniência;
  • Consultar código IBAN.

E o código Swift do Itaú?

O código Swift do Itaú é ITAUBRSP. Esse é um código exclusivo do Itaú e identifica as transferências de dinheiro entre bancos de países diferentes.
Para consultar as transferências recebidas, basta acessar a sua conta pela internet, com agência, conta e senha eletrônica, e clicar link do serviço ou digitar “receber dinheiro do exterior” no campo de busca.

Quanto o Itaú cobra para receber dinheiro do exterior?

O Itaú cobra a taxa fixa de R$115 + IOF + taxa sobre o câmbio comercial.

Quanto tempo demora para cair na conta um depósito internacional?

Normalmente, entre 1 e 2 dias úteis.
Quer ter conta bancária no exterior? Saiba como.

Existe uma opção melhor que o Itaú para enviar e receber dinheiro do exterior?

Se você busca reduzir o custo das suas transações internacionais, você deve evitar os bancos tradicionais. Isto porque as tarifas cobradas costumam ser mais altas.
Para envios internacionais mais baratos e com cobrança transparente das tarifas praticadas, a melhor opção são as fintechs – como a Wise, antiga TransferWise.
Estas empresas estão revolucionando o mercado financeiro, se apoiando em tecnologia e baixo custo para conquistar os clientes. Na Wise, por exemplo, o dinheiro é convertido com base no câmbio comercial, sem taxa adicional ou cobrança de taxa Swift.
Nestas plataformas, você geralmente tem uma taxa de serviço bem mais em econômica do que nos bancos tradicionais e ainda consegue simular a remessa antes de finalizá-la.
Isto quer dizer que você consegue visualizar exatamente quanto pagará por ela e quando dinheiro o destinatário receberá em sua conta no exterior.

Há limites na Wise?

O limite de transferência da Wise no boleto é de R$ 9 mil por mês, que pode ser atingido em diversas transações.
Para transações via transferência eletrônica (TED), o limite é de R$ 1 milhão por transferência.
Mas não há limite mensal – quando necessário, a plataforma entra em contato pedindo comprovante de endereço e de renda, caso o seu caso se encaixe no de envio de grandes quantidades que precisam ser controladas, segundo determinação do Banco Central.

Quais as taxas cobradas pela Wise?

A Wise cobra uma taxa de serviço que varia de acordo com a moeda utilizada e de que país a transferência será realizada.
Entramos em contato com a Equipe da Wise e eles nos informaram que as taxas são:

  • Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5% do valor enviado:
  • Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4% do valor enviado.

Nesse valor, já está incluído o método de pagamento (boleto ou TED) e o IOF. Para fazer o pagamento via boleto, a Wise cobra uma taxa de R$ 33,92. Para pagamento via TED, a taxa é de R$ 27,03.
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é de 0,38% para envio de dinheiro para outra pessoa e de 1,1% para a mesma titularidade.
Somadas as taxas acima, a Wise custa até 8 vezes menos do que os bancos tradicionais, como o Itaú.

Vale a pena usar a Wise?

Sim, vale a pena usar a Wise. A empresa é confiável e vem se firmando como uma das principais fintechs de transferência de dinheiro do mundo.
Ela foi fundada em Londres, em 2011, e está no Brasil desde 2016, já tendo movimentado mais de R$ 20 milhões para clientes brasileiros.
Via Wise, antiga TransferWise, você paga a mesma quantidade de reais enviada e gera uma maior quantidade de dólares, euros ou qualquer outra moeda que você escolher.
Isto porque a Wise funciona como um correspondente bancário, que atua por meio de parcerias com os bancos estrangeiros. E por isso ela elimina taxas de transferência internacional, que são bastante altas. Ela funciona como correspondente cambial do MS Bank e do Banco Rendimento.
Se você não conhece bem a fintech, veja esse artigo completo de avaliação da Wise e saiba tudo sobre ela.

transferência internacional Itaú celular

Comparação Itaú x Wise

Para saber se vale mais a pena enviar dinheiro para o exterior via Itaú ou Wise, nós fizemos uma simulação de envio de 9 mil reais para Portugal – considerando um envio para contas de mesma titularidade, ou seja, com IOF de 1,1%. A pesquisa foi feita no dia 23 de julho através do nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa. Confira.

Envio de 9 mil reais para Portugal Itaú Wise
Taxa de serviço e imposto Todas as operações internacionais têm o custo fixo de R$ 115, não importando a quantia movimentada + IOF Taxa de 2.5% (incluindo o IOF e o método de pagamento)
Câmbio Comercial + taxa acrescida (que o banco não informa quanto é) Câmbio comercial. Não há taxas adicionais.
Taxa Swift Segundo o site do banco, há cobrança apenas de uma taxa única de serviço, sem taxa adicional Swift. Não é cobrada
Limite de envio US$ 20 mil por transferência no Itaú Agências e Uniclass e US$ 50 mil no Itaú Personnalité R$ 9 mil por mês (se via boleto) ou R$ 1 milhão por transferência (por TED), neste último caso sem limite mensal.
Tempo para concluir a transação 1 dia útil 1 dia (se via TED) ou até 4 dias (se via boleto)
Custo em taxas R$409 R$232,29
Valor recebido pelo beneficiário 1433,63€ 1.463,50€

Qual vale mais a pena: Itaú ou Wise?

O que vale mais a pena é aquele que fornece um serviço seguro, rápido e com o melhor custo-benefício pois ninguém gosta de perder dinheiro.
Através do nosso comparador, que funciona com base com informações fornecidas pelos próprios serviços, conseguimos comparar os valores e assim percebemos que para fazer a transferência, na Wise você vai economizar R$176,71 e o beneficiário vai receber mais 30 euros.
Além disto, sempre é bom lembrar que, nas plataformas de remessa de dinheiro para o exterior, você consegue, antes de fechar qualquer operação, visualizar exatamente o quanto vai pagar e o quanto o beneficiário da transferência irá receber. O que é uma tranquilidade financeira que não tem custo.
Afinal, ninguém quer ser pego de surpresa por taxas que não contabilizava pagar, não é mesmo? Boa escolha e boa sorte!