Atualmente, com o mundo globalizado, muito se busca por internacionalização de um ativo, seja ele investimento, diversão, pagar conta no exterior, pagar um curso de idiomas ou especialização no exterior, ou outro. Para isso, dependemos do câmbio de moeda e a Duo Digital é uma das empresas que oferecem esse serviço.

Veja, neste artigo, como a empresa funciona, se é confiável, quais são as suas taxas e se vale a pena usar a Duo Digital.

O que é a Duo Digital?

Com sede em São Paulo, a Duo Digital é uma startup do marketplace financeiro 100% digital, que oferece interfaces de programação de aplicativos (APIs) de câmbio de moedas.

Segundo as informações presentes no site oficial da Duo, a empresa conecta necessidades financeiras, visando quebrar barreiras internacionais e facilitar a vida digital dos seus usuários.

Conforme o site, a startup utiliza uma ferramenta que conecta o público com o mundo globalizado, com baixo custo e alta performance.

Como funciona a Duo Digital?

Como o nome diz, os serviços da Duo Digital podem ser feitos pela internet.

A empresa oferece serviços de envio de dinheiro para fora do Brasil, de forma rápida e com taxas baixas, assim como o recebimento de dinheiro. A empresa oferece, ainda, o serviço de banco, por meio de uma conta digital em dólar em um banco nos Estados Unidos.

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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Além disso, trabalha com o mercado de ações. Com a Duo, é possível investir em ações de empresas como Apple, Google e Microsoft do mercado americano, de forma fácil, rápida e segura. Para isso, basta, inicialmente, que você abra a sua conta, enviando algumas informações básicas.

Envio de dinheiro pela Duo Digital

Um dos serviços oferecidos pela Duo Digital é o envio de dinheiro para o exterior.

Você pode enviar ou receber dinheiro para si mesmo ou para terceiros, de forma simples pela web ou pelo app DUO, disponível para iOS e Android. Para fazer remessas internacionais, é preciso se cadastrar na plataforma.

Home page da Duo Digital
A plataforma Duo Digital é muito simples e intuitiva

Você deve selecionar o tipo de operação, no caso, “Envio de dinheiro”, escolher a moeda que o beneficiário irá receber e a quantia a ser recebida. Na simulação, é possível conferir o valor a ser enviado, em reais, assim como o custo da operação.

Por exemplo: no dia 20 de dezembro 2022, realizamos uma simulação para recebimento de 9 mil euros em uma conta de uma universidade (terceiros) e o usuário teria que enviar R$ 49.093,87.

As taxas cobradas foram:

  • Taxa IOF: 0,38% = R$ 186,88;
  • 1 € = R$ 5,455;
  • Tarifa administrativa R$: 102,86.

Após realizar a simulação, o usuário deve apertar o botão “Quero enviar”.

O pagamento deve ser realizado via Transferência Eletrônica Disponível, conhecida como TED. Ao concluir a sua remessa internacional, o usuário terá a informação na tela com os dados bancários para pagamento e os receberá também por e-mail.

A Duo Digital é mais barata que outras plataformas?

Fizemos a mesma simulação na Remesssa Online e na Wise para verificar qual plataforma tem o melhor custo:

Plataforma Operação Total recebido
Duo Digital Enviado do exterior 9.000 euros R$ 49.093,87
Remessa Online Enviado do exterior 9.000 euros R$ 49.007,30
Wise Enviado do exterior 9.000 euros R$ 49.154,22

A diferença é pequena, mas no momento da nossa cotação, a Wise era mais barata do que a Remessa Online e a Duo Digital. Fazendo o recebimento do dinheiro através da Wise, o cliente recebe R$60 a mais do que na Duo Digital.

Mas todas as plataformas citadas nesse artigo são confiáveis e têm excelentes tarifas, muito inferiores ao praticado nos bancos tradicionais.

Conta na Duo Digital

Com a Duo Digital, também será possível, a partir do início de 2023, que pessoas físicas e empresas brasileiras (e de outras 32 nacionalidades) abram uma conta digital em um banco americano.

Com uma conta em dólar nos Estados Unidos, o usuário terá liberdade e muitas oportunidades, sendo possível “dolarizar” o seu patrimônio com um baixo custo (IOF de 1,1%) para envio das remessas. Entre as vantagens da conta digital estão:

  • Sem taxa de abertura de conta e de manutenção;
  • Utilização de câmbio comercial para envio de dinheiro;
  • Cartão de débito para uso global, inclusive saque no Brasil.

Você pode participar da lista de espera para a conta digital da Duo e para tomar conhecimento quando a empresa estiver cadastrando os nomes para abertura efetiva das contas e recolhimento das documentações necessárias.

A Duo Digital é confiável?

Sim.

A empresa é correspondente Ourinvest, registrada e autorizada pelo Banco Central do Brasil e o seu parceiro é um banco americano regulado pelo Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma agência independente, criada pelo Congresso americano, que garante depósitos até USD 250 mil por conta.

A Duo Digital não apresenta índice no Reclame Aqui. A empresa, cadastrada no portal de queixas há um ano, recebeu apenas uma reclamação nesse período, que foi respondida. Mas, como não teve queixas suficientes que gerassem uma reputação, não há como saber se a Duo Digital é confiável por meio desse portal.

Plataforma Reclame Aqui Duo Digital
A Duo Digital não apresenta índice no portal Reclame Aqui.

Em dezembro de 2022, a Duo no Instagram já contabiliza quase 33 mil seguidores e 240 publicações.

Taxas da Duo Digital

Segundo a informação presente no FAQ da Duo Digital, ao realizar uma remessa pela plataforma da empresa, você paga o valor total da remessa, já com as taxas (administrativas) e os impostos inclusos (IOF), e a tarifa bancária é sempre gratuita.

A taxa IOF cobrada nas operações tem alíquota de 0,38% sobre as remessas internacionais entre diferentes titulares e de 1,1% para mesmo titular. Já para a compra de papel moeda, o IOF incidido é de 1,1% para moeda estrangeira em espécie. Com cartão pré-pago internacional, a alíquota é de 5,38% para operação de débito ou crédito.

Duo Digital faz transações para o Brasil?

Não. De acordo com o FAQ da empresa, a Câmbio Online faz remessas internacionais de dinheiro para mais de 20 países, são eles:

  • Andorra;
  • Áustria;
  • Bélgica;
  • Canadá;
  • Chipre;
  • Cidade do Vaticano;
  • Dinamarca;
  • Eslováquia;
  • Eslovênia;
  • Espanha;
  • Estados Unidos;
  • Estônia;
  • Finlândia;
  • França;
  • Grécia;
  • Holanda;
  • Irlanda;
  • Itália;
  • Letônia;
  • Lituânia;
  • Luxemburgo;
  • Malta;
  • Mônaco;
  • Portugal;
  • Reino Unido;
  • San Marino.

Alternativas à Duo Digital

Algumas boas alternativas à Duo Digital para envio de dinheiro para o exterior são:

Vale a pena usar a Duo Digital?

Sim.

A Duo Digital é uma empresa confiável e cobra taxas transparentes para o envio de dinheiro para o exterior. No entanto, recomendamos fazer uma simulação na Wise e na Remessa Online antes de realizar a transferência internacional, pois as taxas nessas duas plataformas costumam ser mais baixas.

Com relação ao banco digital, a empresa está oferecendo uma proposta interessante, pois o custo de abertura e de manutenção de conta é zero. Assim, o usuário pode ter uma conta nos Estados Unidos e ainda se beneficiar com o câmbio comercial para envio de dinheiro.