Cada dia mais, as pessoas utilizam os serviços de receber ou enviar dinheiro para outros países. Isso se torna necessário em diversas situações como mandar recursos para um filho que mora no exterior, receber dinheiro de uma empresa de outro país, comprar um imóvel, entre tantas outras. O objetivo deste artigo é falar sobre uma opção para quem precisa fazer remessas internacionais: enviar dinheiro com cartão de crédito.

Entenda como funciona, conheça empresas que oferecem esta forma de pagamento e descubra se vale a pena usá-la.

É possível enviar dinheiro com cartão de crédito?

Sim, em algumas empresas é possível enviar dinheiro para o exterior com cartão de crédito para o exterior, usando um cartão habilitado para operações internacionais.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pela Wise

De acordo com as informações disponíveis no site da Wise, que é a antiga TransferWise, é possível pagar a transferência com cartão de crédito ou débito em determinadas moedas.

A plataforma aceita os cartões Visa, Mastercard e alguns Maestro. O cartão deve ter um número de 16 dígitos, data de validade e segurança 3DS ativa.

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Os métodos de pagamento disponíveis aparecem quando você for realizar sua transferência e na maior parte das moedas, é possível pagar com o cartão de débito ou crédito.

Da mesma forma que funciona a transferência bancária, o dinheiro precisa ser enviado da sua própria conta. Então, o nome que está no cartão e o nome da sua conta Wise precisam coincidir. Caso contrário, a transferência pode atrasar ou ser cancelada.

Como fazer, quais são os limites e taxas para enviar dinheiro com cartão de crédito pela Wise

Na etapa final da transferência, você poderá ver a opção de pagamento com cartão de crédito, caso o valor esteja dentro do limite de pagamento com cartão para sua moeda (para envio em euros, o limite é de 2.500€).

Nesta etapa, você terá que preencher:

  • O número do cartão com 16 dígitos;
  • Data de vencimento do cartão com mês e ano;
  • Código de segurança do cartão que são os três dígitos impressos na faixa de assinatura na parte de trás do cartão.

Depois de preencher esses dados, clique em “Pagar” e você será redirecionado para a tela de autenticação 3D Secure (3DS). Concluindo o processo 3DS e com o pagamento aprovado pelo banco, você vai ver a tela de confirmação de pagamento.

A plataforma deixa claro que usar o cartão para pagar a transferência tem um custo menor, já que os cartões de crédito possuem tarifas maiores por conta dos custos de processamento.

plataformas para enviar dinheiro com cartão de crédito

Em alguns casos, os pagamentos com cartão de crédito ou até de débito, podem ser interpretados pelo banco como saque de dinheiro e podem ser cobradas tarifas extras. A Wise não informa quais bancos têm esse procedimento, mas a própria instituição bancária que emitiu o cartão poderá fornecer essas informações.

Quais são as tarifas cobradas?

Uma tarifa de 3,3% é cobrada pela Wise para cobrir os custos de processamento da operação de enviar dinheiro com cartão de crédito. O banco também poderá cobrar uma tarifa adicional.

Pagando com um cartão que não é americano para enviar USD, a tarifa é de 0,8% se você estiver no Espaço Econômico Europeu (EEE), e 4,55% se estiver fora do EEE. Não está disponível em reais o pagamento de transações para envio de dinheiro para o exterior pela Wise.

Caso precise de mais informações, você pode conferir os dados sobre pagamento com cartão no site da Wise .
Você também pode ver uma avaliação da plataforma, no nosso artigo completo sobre a Wise .

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pelo PayPal

O PayPal é outra opção para enviar dinheiro com cartão de crédito. A empresa aceita cartões internacionais da Visa, MasterCard ou American Express e ainda é possível adquirir o cartão pré-pago virtual do próprio PayPal.
Confira também como enviar dinheiro de Portugal para o Brasil.

Como fazer, limites e taxas para enviar dinheiro com cartão de crédito pelo PayPal

O primeiro passo é acessar o site do PayPal e clicar em “Criar conta”, no canto superior direito da tela. Você terá as opções de criar conta de compras ou de vendas, de acordo com sua necessidade. Essa escolha não afeta a maneira como transfere o dinheiro.

Depois, insira seu e-mail e crie uma senha. Na próxima página, você deve preencher seus dados pessoais. Será enviado um e-mail de confirmação para seu endereço de e-mail e você deve clicar em “Continuar”.

Para comprar ou fazer pagamentos fora do país, será preciso usar um cartão de crédito internacional ou depositar fundos em uma moeda diferente.

Quando estiver logado na sua conta do PayPal, clique em “Carteira” e depois, em “Adicionar um novo cartão” para cadastrar o seu cartão de crédito.

Quais são as tarifas cobradas?

As tarifas aplicadas são diferentes para cada beneficiário e país. Por exemplo, para enviar dinheiro para os Estados Unidos, quem recebe o dinheiro paga 4,4% de taxa de transação, mais uma taxa fixa de R$0,60 convertidos em dólares.

Confira as tarifas aplicadas pelo PayPal de acordo com o país. O seu limite de envio pode ser consultado em “Exibir seu limite” na seção “Minha conta”, sendo possível aumentá-lo.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pela Western Union

A Western Union é outra opção para enviar dinheiro com cartão de crédito. Reconhecida como uma das maiores e mais tradicionais empresas do mundo para transferência de dinheiro entre países, a plataforma garante um envio seguro.

Como fazer, limites e taxas para enviar dinheiro com cartão de crédito pela Western Union

O primeiro passo é iniciar sua sessão no perfil no site da Western Union. Caso não tenha um perfil, pode se registrar gratuitamente. Logado no seu perfil, selecione o país, valor e método de entrega (conta bancária) e preencha as informações da conta do beneficiário.

É possível efetuar o pagamento com cartões de débito ou crédito das bandeiras Visa, MasterCard, Maestro e Visa Electron.

A confirmação da operação chega por e-mail, contendo o número de controle (MTCN). O valor será depositado na conta do beneficiário.

Nas quantias maiores do que mil euros é necessário verificar sua identidade. Depois de verificar o seu perfil, você pode enviar até cinco mil euros no período de três dias.

Quais são as tarifas cobradas?

Segundo informações disponíveis no site da plataforma, o emissor do cartão poderá aplicar taxas e encargos sobre o valor enviado.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pela WorldRemit

Na WorldRemit também é possível enviar dinheiro com cartão de crédito. A plataforma realiza transferências internacionais em 50 moedas para 150 países. Você pode fazer uma conta gratuitamente, na qual poderá realizar remessas com cartão de crédito, débito ou saldo em conta.

Como fazer, limites e taxas para enviar dinheiro com cartão de crédito pela WorldRemit

O primeiro passo para enviar dinheiro com cartão de crédito pela WorldRemit é abrir uma conta gratuita na plataforma.

O processo é rápido e será necessário apenas enviar alguns dados pessoais. Depois, seguir o passo a passo:

  • Acessar a plataforma pelo site ou aplicativo;
  • Fazer login com os dados da sua conta;
  • Escolher o país de destino e forma de envio;
  • Informar o valor e moeda de transferência;
  • Preencher os dados bancários do destinatário;
  • Pagar a transferência por cartão de crédito, débito ou transferência bancária.

Normalmente, as transferências pelo WorldRemit chegam em minutos. Porém, o prazo de envio pode variar conforme a modalidade de pagamento, valor e país. Portanto, fique atento aos prazos, principalmente se estiver mandando dinheiro do exterior para o Brasil. O prazo de envio para transferências bancárias para o Brasil pode variar de um até três dias úteis.

Infelizmente, ainda não é possível enviar dinheiro do Brasil para o exterior pelo WorldRemit. Atualmente, os brasileiros podem apenas enviar recargas de telefone para alguns países, pelo Airtime Top Up da WorldRemit.

Quais são as tarifas cobradas?

As tarifas cobradas por cada transação vão depender de diferentes fatores como quantidade de dinheiro enviado, moeda e a opção de entrega que você escolher. As taxas de transferência costumam variar entre USD 3,99 e USD 24,99.

cuidados no envio de dinheiro com cartão

Outras plataformas

Ao procurar por outras plataformas nas quais é possível enviar dinheiro com cartão de crédito, não tive muito sucesso. A única opção que encontrei além das já citadas acima, foi a Pride One, uma empresa nacional, localizada em Florianópolis, que tem uma funcionalidade pioneira de disponibilizar o parcelamento no cartão para remessas internacionais.

Veja mais sobre ela a seguir.

Pride One

A plataforma Pride One – Simple oferece uma funcionalidade que nenhuma corretora do mercado possui no país atualmente, o parcelamento no cartão de crédito para remessas internacionais. Veja o passo a passo para realizar a transação:

  • Acesse a plataforma de remessas;
  • Preencha os campos da tela;
  • Depois de preencher os detalhes da sua remessa, solicite o pedido de envio;
  • Na página de conclusão da transação, selecione a forma que deseja pagar a transferência, que pode ser por TED ou parcelamento no cartão de crédito.

Quais bandeiras de cartões de créditos são válidas?

A remessa para o exterior com parcelamento no cartão de crédito pela Pride One aceita as bandeiras Visa, Mastercard, Elo, Hipercard e American Express. Os juros serão administrados pela operadora de cada bandeira do cartão e o limite de envio é de 10 mil reais.

Quais são as tarifas cobradas?

As remessas internacionais de até USD 10 mil não têm cobranças de tarifas na Pride One. Os impostos, incidência e alíquotas dependem da natureza da remessa. Por isso, os impostos são informados caso a caso pela plataforma.

Cuidados para não se enrolar financeiramente

Não é segredo para ninguém que os juros dos cartões de crédito são altos. Além disso, o IOF para enviar dinheiro com cartão de crédito para o exterior é de 6,38%, diferente do envio pela conta, que é de 0,38% ou de 1,1%, de acordo com o destinatário do dinheiro.

Então, se você escolher enviar dinheiro com cartão de crédito para postergar o pagamento, precisa tomar alguns cuidados como:

  • Estar ciente do montante de dinheiro que terá que ter disponível para o pagamento da fatura do cartão até a data do vencimento;
  • Evitar o pagamento do valor mínimo, atrasar ou parcelar a fatura;
  • Pensar bem se essa é a melhor escolha, caso tenha dinheiro disponível na conta ou possa enviar o dinheiro em outro momento;
  • Não usar diversos cartões de crédito ao mesmo tempo;
  • Usar o cartão de crédito para envio de dinheiro apenas em sites confiáveis e seguros;
  • Conferir as taxas e tarifas cobradas antes de usar essa opção.

É melhor pagar com cartão de crédito, boleto ou por TED?

Devido às suas altas taxas de juros e valor maior do IOF, o cartão de crédito só deve ser usado em caso de necessidade para enviar dinheiro para o exterior. O pagamento por boleto ou por transferência eletrônica (TED) são ambos boas opções e vale conferir as taxas aplicadas para ver qual compensa mais.

Também é importante verificar com o banco se é cobrada alguma taxa para realizar transferência. Caso seja, é melhor optar pelo boleto. Se não cobrar, a transferência é uma boa opção pela comodidade e rapidez no processamento.

Outra questão essencial, é que você deve verificar as opções de pagamento disponíveis na forma de envio escolhida. Se você enviar pela Remessa Online, por exemplo, poderá realizar o pagamento somente via TED.

Em outras empresas, como a Wise, é possível fazer o pagamento por TED ou por boleto bancário e neste caso, é importante estar atento ao limite disponível para cada forma de pagamento e o tempo que o dinheiro leva para chegar à conta do beneficiário, que pode variar.

Saiba também como enviar dinheiro para Portugal com as melhores tarifas.

Vale a pena enviar dinheiro para o exterior com cartão de crédito?

Como já disse anteriormente, o ideal é só usar o cartão de crédito em caso de extrema necessidade, já que as taxas costumam ser mais altas. Porém, pode ser uma boa opção dependendo da situação. Se você estiver para receber um dinheiro, por exemplo, mas precisa fazer uma transferência imediata, pode usar o cartão e depois pagar a fatura com este pagamento.

O importante é se organizar e não se enrolar caso precise enviar dinheiro para o exterior com o cartão de crédito. É interessante saber que existe esta opção e usá-la em caso de necessidade, mas faça isso de forma consciente.