Enviar dinheiro com cartão de crédito: veja se vale a pena

O serviço de envio e recebimento de dinheiro para outros países é cada vez mais comum hoje em dia, seja para pagar seus estudos no exterior, ajudar nas despesas de seu filho, comprar um imóvel ou para outro fim. E neste artigo vamos saber informações sobre enviar dinheiro com cartão de crédito e se essa prática vale a pena.

É possível enviar dinheiro com cartão de crédito?

Sim. Atualmente, há algumas empresas que realizam o envio do dinheiro para o exterior pelo seu cartão de crédito internacional.

Em quais plataformas?

TransferWise, PayPal e Western Union são as principais plataformas para enviar dinheiro com cartão de crédito.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pela TransferWise

Com base na informação que consta no site da TransferWise, em algumas moedas, é possível pagar pela sua transferência com cartão de débito ou crédito. Você pode pagar com Visa, Mastercard e alguns cartões Maestro que possuam o número de cartão de 16 dígitos.

Assim como uma transferência bancária, o dinheiro deve ser enviado da sua própria conta bancária. Portanto, o nome no cartão e em sua conta TransferWise devem coincidir. Caso contrário, a sua transferência poderá atrasar ou ser cancelada.

Passo a passo, limite e taxas para enviar dinheiro com cartão de crédito pela TransferWise

Ao chegar na etapa final da sua transferência, você visualizará a opção de pagamento com cartão de débito, desde que o valor esteja dentro do limite de pagamento com cartão para a sua moeda (para envio em euros, o limite é de 2.500€).

Nessa etapa, será solicitado:

  • Número do cartão (16 dígitos);
  • Data de vencimento (mês e ano);
  • Código de segurança de seu cartão de crédito (os últimos três dígitos do número impressos na faixa de assinatura na parte de trás do cartão).

Após inserir esses dados e clicar em “Pagar”, você poderá ser redirecionado para a tela de autenticação 3D Secure (3DS). Assim que concluir o processo 3DS e o pagamento for aprovado e finalizado pelo seu banco, você verá a tela de confirmação do pagamento.

Ainda de acordo com a plataforma, normalmente utilizar o cartão de débito para pagar por sua transferência custa menos, uma vez que cartões de crédito possuem uma tarifa maior em função de custos de processamento.

Dependendo do seu cartão e do banco emissor, os pagamentos com cartão de crédito (e, ocasionalmente, cartão de débito) podem ser interpretadas pelo seu banco como saque de dinheiro, e eles podem cobrar tarifas extras. A TransferWise informa que não sabe disso com antecedência, mas o banco que emitiu o cartão do cliente pode fornecer mais informações.

Tarifas cobradas

A TransferWise adiciona uma tarifa de 3,3% para cobrir os custos de processamento, e o seu banco também poderá cobrar uma tarifa adicional. Quando você paga com um cartão que não é americano para enviar USD, a tarifa é de 0,8% se você estiver no Espaço Econômico Europeu (EEE), e 4,55% se estiver fora do EEE.

Se precisar de mais informações, veja os dados sobre pagamento com cartão no site da TransferWise. Se quiser ver uma avaliação da plataforma, leia nosso artigo completo sobre a TransferWise.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pelo PayPal

Caso você pretenda efetuar transações internacionais pelo PayPal, é necessário pagar com cartão de crédito internacional (Visa, MasterCard ou American Express) ou adquirir o cartão pré-pago virtual do PayPal.

Confira também como enviar dinheiro de Portugal para o Brasil.

Passo a passo: limite e taxas para enviar dinheiro com cartão de crédito pelo PayPal

Primeiramente, acesse o site do PayPal e clique em “Criar conta” no canto superior direito da tela. Escolha entre criar uma conta de compras ou de vendas, de acordo com a sua necessidade, tendo em vista que essa escolha não afetará a forma como você transfere o dinheiro para sua conta.

Em seguida, insira seu e-mail e crie uma senha. Na página seguinte, preencha seus dados pessoais. Acesse seu e-mail para confirmar sua conta e clique em “Continuar”. Para compras ou pagamentos fora do país, você deverá usar um cartão de crédito internacional, ou depositar fundos em uma moeda diferente.

Faça login em sua conta do PayPal, clique em “Carteira” e, em seguida, clique em “Adicionar um novo cartão”. Cadastre o seu novo cartão de crédito.

Tarifas cobradas

As taxas e tarifas serão aplicadas para o beneficiário e cada país tem taxas e tarifas diferentes. Por exemplo, se for enviar dinheiro para os Estados Unidos, a pessoa que receberá o dinheiro pagará 4,4% de taxa de transação, mais uma taxa fixa de R$ 0,60 convertidos em dólares.

Veja todas as tarifas aplicadas pelo PayPal, de acordo com o país. Seu limite de envio deve ser consultado em “Exibir seu limite” na seção “Minha conta”, havendo a possibilidade de aumentá-lo.

Se quiser saber mais sobre como enviar dinheiro pelo Paypal, veja esse artigo.

Como enviar dinheiro com cartão de crédito pela Western Union

Também é possível enviar dinheiro com cartão de crédito pela Western Union, de forma segura.

Passo a passo, limite e taxas para enviar dinheiro com cartão de crédito pela Western Union

Para enviar dinheiro para uma conta bancária pelo Western Union, primeiramente, inicie sessão no seu perfil. Se não tiver um perfil, registre-se gratuitamente. Selecione o país, o montante e o método de entrega (conta bancária) e preencha as informações da conta bancária do seu destinatário.

Tarifas cobradas

É possível pagar com o seu cartão de débito ou crédito (Visa, MasterCard, Maestro, Visa Electron). De acordo com a informação presente no site da Western Union, o emissor do cartão poderá aplicar taxas e encargos sobre o montante.

Irá receber uma confirmação por correio eletrônico com o número de controle (MTCN). O dinheiro será depositado na conta bancária elegível do beneficiário.

É necessário que seja verificada a sua identidade em quantias maiores que mil euros. Após a verificação do seu perfil, poderá enviar até 5 mil euros no período de 3 dias.

Conheça melhor a Western Union nesse artigo sobre a plataforma.

Cuidados para não se enrolar financeiramente

Como sabemos, os juros dos cartões de crédito são altos. Além disso, o IOF para enviar dinheiro com cartão de crédito para o exterior é de 6,38%, ao contrário de quando a pessoa envia de sua conta, que é de 0,38% ou de 1,1%, de acordo com o destino do dinheiro.

Enviar dinheiro com cartão de crédito juros

Por isso, se você optar por enviar dinheiro com cartão de crédito para postergar o pagamento de sua fatura, deve tomar alguns cuidados, como:

  • Ter em mente quanto dinheiro terá que ter disponível para pagar a fatura de seu cartão, até a data de seu vencimento (planejamento financeiro);
  • Evitar pagar o valor mínimo, atrasar ou parcelar sua fatura;
  • Avaliar se vale mesmo a pena colocar no cartão de crédito o envio do dinheiro; caso tenha dinheiro disponível em sua conta ou possa enviar a quantia em outro momento, prefira;
  • Evitar utilizar diversos cartões de crédito;
  • Utilizar seu cartão de crédito para enviar dinheiro somente em sites confiáveis e seguros;
  • Verificar as tarifas e as taxas cobradas antes de usá-lo.

É melhor pagar no boleto ou por TED?

Agora que você já sabe que só vale a pena enviar dinheiro com cartão de crédito em caso de extrema necessidade e que os custos são mais altos dessa forma, quando você está na dúvida se é melhor pagar no boleto ou por transferência eletrônica (TED), deve perceber que as duas formas de pagamento são boas.

No entanto, você deve verificar junto ao seu banco se ele cobra alguma taxa para realizar a transferência. Se sim, opte pelo boleto. Caso não cobre, realize essa operação pela comodidade de poder transferir dinheiro de qualquer lugar que estiver.

Outro ponto a ressaltar é que você deve verificar as opções de pagamento disponíveis na forma de envio que escolheu. Com a Remessa Online, por exemplo, só é possível realizar o pagamento de sua remessa via TED.

Em outras plataformas, como a TransferWise, por exemplo, você consegue fazer o pagamento tanto por TED quanto por boleto bancário – o que você deve se atentar, neste caso, é quanto ao limite disponível para cada forma de pagamento e o tempo que o dinheiro demora para cair na conta de destino, que varia.

Saiba também como enviar dinheiro para Portugal com as melhores tarifas.

Carolina Carvalho
Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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