Aplicativo de envio de dinheiro: descubra as melhores opções

Um aplicativo de envio de dinheiro internacional permite que você envie transferências para amigos e familiares em diversos países, diretamente do seu smartphone de maneira prática e sem burocracia. Descubra neste artigo quais são os melhores aplicativos e como usá-los para enviar remessas para o exterior.

Qual melhor aplicativo de envio de dinheiro?

A Wise tem o melhor aplicativo de envio de dinheiro para o exterior em comparação aos bancos e outros apps da mesma categoria.

A razão? As transferências são realizadas online e a conversão das moedas é feita com a taxa média do mercado, sem margem de lucro embutida no câmbio comercial.

Além de seguro, no aplicativo da Wise, você escolhe o valor da remessa e visualiza quanto vai pagar no total e a quantia que o beneficiário vai receber. Também não são cobradas taxas de recebimento no exterior ou tarifas de conversão por bancos intermediários.

Melhores aplicativos de envio de dinheiro

Há diversas opções de aplicativo de envio de dinheiro para o exterior. Contudo, antes de começar a usar essa ferramenta, é importante verificar se a empresa está regulamentada pelo Banco Central e conhecer os recursos que eles oferecem.

Então, para ajudá-lo a escolher a opção que melhor atende às suas necessidades, elencamos os principais aplicativos disponíveis no mercado, as suas características e como são realizadas as transferências em cada um deles. Confira!

1. Wise

O aplicativo da Wise, antiga TransferWise, está disponível de maneira gratuita para Android e iOS. Por meio dessa ferramenta, os usuários podem enviar/receber dinheiro de maneira simples, rápida e segura em países diferentes sem precisar recorrer ao banco.

O app da instituição financeira, licenciada e autorizada pelo Banco Central do Brasil, trabalha com mais de 40 moedas diferentes em mais de 70 países. Portanto, os usuários também podem enviar dinheiro para qualquer país cadastrado na Wise.

No entanto, apesar do aplicativo ser gratuito, os clientes devem pagar uma pequena taxa da Wise e um valor percentual sobre o montante da transferência. Esses valores são exibidos antes da confirmação da transação.

Como usar o aplicativo de enviar dinheiro da Wise?

Na Wise, todo o processo de envio de dinheiro pode ser feito online pelo site ou aplicativo. Para isso, basta abrir uma conta na plataforma e seguir as etapas listadas abaixo:

1. Acesse a sua conta Wise;
2. Clique em “Página inicial” no site ou no aplicativo e selecione “Enviar”;
3. Selecione de onde você deseja enviar (se de uma conta fora da Wise ou usar o dinheiro da conta multimoeda);
4. Escolha o tipo de transferência (internacional ou na mesma moeda);
5. Informe o valor que você deseja transferir ou quanto quer que o beneficiário receba;
6. Insira os dados bancários do beneficiário ou endereço de e-mail;
7. Confirme os detalhes da transferência;
8. Escolha a forma de pagamento;
9. Pronto! Após confirmar o pagamento da transferência, a Wise enviará o dinheiro para a conta do beneficiário.

2. Remessa Online

A Remessa Online também é um dos nossos sites favoritos para o envio de dinheiro para o exterior. O aplicativo da Remessa Online permite que você realize transferências de maneira simples, prática e segura.

Embora só tenha suporte para Dólar, Libra Esterlina e Euro, as remessas enviadas pela plataforma chegam em até 1 dia útil na conta do beneficiário. E, dependendo do país, esse prazo pode ser reduzido para apenas algumas horas.

Assim como na Wise, a Remessa Online também aplica uma taxa administrativa para o envio de remessas para o exterior. O seu valor varia de acordo com país de destino e o volume da transferência.

Como usar o aplicativo de envio de dinheiro da Remessa Online?

Para usar o aplicativo de envio de dinheiro da Remessa Online, você precisa abrir uma conta na plataforma, instalar o app no seu smartphone e seguir o passo a passo a seguir:

1. Faça login na sua conta da Remessa Online;
2. Preencha no simulador o valor que deseja enviar e toque em “Enviar dinheiro”;
3. Selecione o beneficiário;
4. Escolha o motivo do envio;
5. Informe os dados bancários e a conta que vai receber o dinheiro;
6. Insira os dados do beneficiário no exterior;
7. Toque em “Confirmar transferência”;
8. Verifique os dados bancários para pagamento (Pix ou TED), a data limite de pagamento e o prazo estimado para o valor chegar na conta do beneficiário.

3. Western Union

A Western Union, que atua no Brasil desde 1997, permite a realização de transferências internacionais entre vários países. Contudo, foi apenas em 2019 que a empresa desenvolveu um aplicativo de envio de dinheiro para contas bancárias no exterior.

Também gratuito e disponível para Android e iOS, o aplicativo da Western Union torna a realização de remessas internacionais mais simples e práticas. Isso porque, em apenas alguns minutos, os usuários podem enviar dinheiro diretamente para contas bancárias em quase 50 países.

Além disso, outra característica desta ferramenta é as cotações serem feitas pela própria instituição financeira, que também funciona como corretora de câmbio. Assim como ocorre no aplicativo da Wise, o valor total da operação é exibido antes da conclusão do procedimento.

Como usar o app para enviar dinheiro Western Union?

É simples usar o aplicativo de envio de dinheiro da Western Union. Após fazer o registro na plataforma, basta seguir as etapas listadas abaixo:

1. Escolha a opção “Enviar dinheiro” no app da Western Union;
2. Selecione o país de destino e o valor que deseja enviar;
3. Em seguida, escolha a opção “Transferência bancária” na seção “Como você deseja pagar”;
4. Escolha a forma como deseja que o beneficiário receba o dinheiro. Aqui, você pode optar por enviar a quantia para uma retirada em espécie ou diretamente na conta bancária;
5. Verifique as informações de transferência e selecione “Enviar”;
6. Para efetuar o pagamento da transferência, acesse o site ou aplicativo do seu banco. Insira o valor completo e as informações da conta bancária da Western Union.

4. MoneyGram

A MoneyGram é uma empresa global especializada em transferências internacionais que ajuda clientes em todo o mundo a enviar dinheiro para mais de 200 países diferentes. As remessas podem ser feitas online, através do aplicativo ou por meio de um agente próximo a você, com métodos de cobrança variados dependendo do país de destino.

A taxa que você pagará para enviar dinheiro online com a MoneyGram varia conforme o país de origem da remessa, o valor e como a transação será financiada. Os custos administrativos desse tipo de operação são inseridos na taxa de transferência e na taxa de câmbio aplicada pela empresa.

Embora a MoneyGram seja bastante transparente quanto à obtenção de lucros, a única maneira de saber quanto está sendo cobrado a mais pela transferência é por meio da comparação da taxa média de câmbio do mercado e a taxa que eles estão oferecendo.

Como usar o aplicativo de enviar dinheiro do MoneyGram?

A MoneyGram acabou de lançar o seu aplicativo de envio de dinheiro no Brasil. Para usá-lo, você precisa fazer o cadastro na plataforma e seguir as etapas apresentadas abaixo:

1. Faça login ou crie uma conta MoneyGram;
2. Selecione o destinatário;
3. Informe como e quanto deseja enviar;
4. Escolha a forma de pagamento (Pix, transferência bancária ou cartão de débito).

5. Xoom PayPal

Xoom é um serviço de transferência digital de dinheiro fundado em 2001 e adquirido pelo PayPal em 2005. Desde então, ele ganhou impulso e aumentou a sua popularidade com clientes em todo o mundo que procuram uma maneira rápida e segura de efetuar as suas transferências internacionais de dinheiro.

O Xoom permite que os clientes enviem dinheiro para mais de 130 países ao redor do mundo em minutos ou alguns dias. A plataforma oferece uma ampla variedade de opções de pagamento e permite que você envie remessas da sua conta do PayPal, conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito.

As taxas aplicadas pelo Xoom variam conforme o tipo de transação, método de pagamento, valor da transferência, país de destino e moeda escolhida. Por outro lado, as taxas de câmbio da plataforma mudam regularmente com base nos mercados financeiros e nas tarifas aplicadas pelos parceiros locais.

Como usar o aplicativo para enviar dinheiro Xoom PayPal?

O Xoom foi projetado para facilitar o envio de dinheiro para o exterior. Após configurar a sua conta na plataforma, você pode enviar remessas de maneira simples e prática seguindo o passo a passo:

1. Acesse a sua conta Xoom e selecione “Enviar recursos”;
2. Selecione o país de destino;
3. Escolha a forma de envio da transferência;
4. Forneça os dados bancários do destinatário, carteira digital ou escolha o local de retirada;
5. Adicione as informações pessoais do beneficiário;
6. Se for a primeira transação na plataforma, preencha o seu perfil;
7. Escolha a forma como deseja pagar;
8. Confirme as informações da transferência e envie!

6. Remitly

A Remitly é outra empresa que desenvolveu o seu próprio aplicativo de envio de dinheiro para o exterior. A instituição começou as suas atividades nos Estados Unidos, mas logo passou a atender diversos países no mundo.

São mais de 5 milhões de clientes que utilizam os serviços da Remitly para enviar dinheiro para os seus familiares e amigos no exterior. Através do aplicativo, os usuários também sabem a data e a hora exata em que o dinheiro chegará ao seu destino.

Para maior segurança dos clientes, todas as transferências são criptografadas contra fraude. Assim, você pode enviar dinheiro com segurança para mais de 100 países que compõem a rede da empresa, incluindo o Brasil.

Como usar o aplicativo de enviar dinheiro Remitly?

Não é possível usar o aplicativo de envio de dinheiro da Remitly para enviar transferências do Brasil para o exterior. Contudo, ao criar uma conta na plataforma, você poderá receber remessas de um dos 17 países em que a empresa oferece suporte.

Caso esteja no exterior, você pode usar o aplicativo da Remitly para enviar dinheiro da seguinte maneira:

1. Faça login na sua conta Remitly pelo site ou aplicativo;
2. Escolha a opção “Começar” ou “Enviar dinheiro”;
3. Insira o valor que deseja enviar e escolha a forma de entrega;
4. Insira as informações bancárias do beneficiário, nome e dados pessoais para a retirada de dinheiro;
5. Complete seu perfil, adicione seu nome e dados pessoais;
6. Escolha o método de pagamento da transferência (conta bancária ou cartão);
7. Verifique as informações e clique em “Enviar dinheiro”;
8. A Remitly exibirá uma tela e confirmação da transferência assim que o pagamento for finalizado.

7. C6 Bank

O C6 Bank também pode ser usado como aplicativo de envio de dinheiro para o exterior. Esse serviço de transferência internacional está integrado à Conta Global, disponível nas versões euro e dólar americano.

Os correntistas da Conta Global podem enviar dinheiro para outra Conta Global, para a C6 Global Invest ou para outros bancos. Nesse último caso, a transferência é realizada via wire transfer e pode ser feita em dólares ou euros.

As transferências internacionais do C6 Bank pelo aplicativo demoram até 2 dias para serem processadas e tem um custo de USD 12. O banco digital aplica a taxa de câmbio do dólar comercial no momento da aplicação e um spread de 2%.

Como usar o app para envio de dinheiro do C6 Bank?

Os correntistas da Conta Global do C6 Bank podem usar o aplicativo de envio de dinheiro para realizar transferências internacionais. Para isso, basta seguir as indicações abaixo:

1. Acesse a sua conta no aplicativo do C6 Bank;
2. Toque na opção “Todos” no menu principal do aplicativo;
3. Escolha “C6 Câmbio”;
4. Toque na bandeira do Brasil no campo “Origem”;
5. No campo “Destino”, escolha a bandeira da Conta Global desejada;
6. Toque em “Cotar”, “Transferir” e siga as instruções do aplicativo.

Para transferir dinheiro para contas de outros bancos no exterior pela sua Conta Global, você precisa seguir o passo a passo abaixo:

1. Acesse a sua Conta Global pelo aplicativo;
2. Toque em “Todos” e “Conta Global”;
3. Escolha a opção “Transferir dinheiro”;
4. Informe os dados bancários e pessoais do beneficiário;
5. Pronto! A transferência será processada em até 2 dias úteis.

Confira a comparação entre a Wise ou C6 Bank.

Comparando os melhores apps para enviar dinheiro

Na tabela abaixo você encontra uma comparação das moedas disponíveis, taxa de câmbio, prazo de envio e países oferecidos pelos aplicativos para envio de dinheiro para o exterior que listamos anteriormente. Confira:

*O prazo de envio de remessas pela Wise varia conforme o país de destino e moeda usada. Em geral, transferências que envolvem moedas comuns como Euro, Dólar e Libra demoram de alguns minutos a horas para serem processadas.

** A MoneyGram informa a data de recebimento no comprovante da transação. Esse prazo varia conforme o país de destino e do horário de expediente bancário, bem como das regras de análise e os seus requisitos regulatórios.

*** A taxa de câmbio da Xoom é exibida no momento da transação, sendo estipulada pela própria operadora. Ela muda regularmente com base nos mercados financeiros ou nas taxas fornecidas pelos seus parceiros locais.

Quer descobrir qual é o melhor aplicativo de envio de dinheiro para quem deseja economizar? Assista o vídeo do canal Guia do Estrangeiro que compara as taxas e tempo de envio de diversas plataformas.

É seguro usar aplicativo para enviar dinheiro?

Sim, é seguro usar aplicativo de envio de dinheiro. Embora seja comum ficar em dúvida quanto a segurança dessas ferramentas, as fintechs investem em recursos de segurança como Face ID, Touch ID e senhas para proteger o acesso dos usuários.

Também contam com políticas de segurança e páginas de ajuda, que avisam os usuários quanto ao envio de e-mails maliciosos, a realização de transações, entre outros. Além disso, as principais fintechs do mercado como Wise, Remessa Online e Western Union são regulamentadas pelo Banco Central e outros órgãos financeiros internacionais.

É melhor usar o site ou aplicativo de envio de dinheiro?

Embora tenham a mesma finalidade, tanto o site quanto o aplicativo tem benefícios e perigos que devem ser considerados pelos usuários. No entanto, a ferramenta mobile costuma ser mais segura, pois os vírus para roubar senhas são geralmente feitos para computadores.

Apesar de serem mais seguros, os usuários de aplicativos para envio de dinheiro para o exterior devem adotar algumas medidas de segurança como ter certeza de que instalou o app verdadeiro. Ademais, também é necessário ficar atento a segurança da conexão Wi-Fi para não correr riscos.

Vale a pena usar app para envio de dinheiro?

Sim, vale a pena usar o aplicativo de envio de dinheiro e recebimento de remessas internacionais. Através do app da Wise, por exemplo, você pode fazer movimentações financeiras e gerenciar a sua conta sem sair da comodidade da sua casa.

Além de ser um aplicativo 100% seguro, você também pode aproveitar as outras vantagens que a Wise oferece. Como as taxas baixas, menores do que as cobradas pelos bancos tradicionais, e a utilização da taxa de câmbio comercial. O método de envio de dinheiro também é mais transparente. Ademais, antes de finalizar a transação, você já sabe os valores das taxas e a data que o beneficiário vai receber o dinheiro no outro país.

E se você gostou do nosso artigo, não deixe de conferir qual a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.