Wise ou MoneyGram: qual dessas duas plataformas escolher para fazer transações internacionais? Ambas possuem vantagens e desvantagens e, neste artigo, vamos apresentar as principais características de cada uma, para que você descubra qual delas escolher e em que situações. Vamos lá?!

Qual a melhor: Wise ou MoneyGram?

As duas plataformas são boas e confiáveis. Mas, analisando ambas as plataformas, a Wise é mais vantajosa do que a MoneyGram.

Contudo, a melhor depende de seus objetivos. Se você, por exemplo, quer pagar menos taxas, a Wise é a melhor opção. Por outro lado, se você precisa enviar dinheiro em espécie, deve usar a MoneyGram.

Veja a nossa análise para entender os os motivos pelos quais a Wise oferece mais vantagens.

Serviços oferecidos pela Wise

A Wise oferece os seguintes serviços:

  • Remessa internacional de forma online, com rapidez e segurança, pelo aplicativo ou site da Wise, usando a taxa de câmbio real e tarifas reduzidas;
  • Acesso a dados bancários em 9 moedas para receber dinheiro do exterior como local;
  • Conta multimoeda com suporte para 50 moedas diferentes, além de fazer transações financeiras em 175 países;
  • Cartão de débito internacional, sem mensalidade ou anuidade, para ser usado no Brasil e no exterior, com a taxa de câmbio real.

Serviços oferecidos pela MoneyGram

Os serviços prestados pela MoneyGram são basicamente:

  • Transferência em espécie. Com a MoneyGram, quem está no exterior pode receber o dinheiro “físico”; basta ir pessoalmente a um agente MoneyGram;
  • Transferência bancária, com recebimento diretamente em sua conta corrente.

Qual a plataforma mais confiável?

Ambas as plataformas são confiáveis. No entanto, nada melhor do que verificar a reputação de cada uma nos principais portais de queixas, para saber qual delas é mais confiável.

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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Wise no Reclame Aqui

No geral, de julho de 2020 a julho de 2023, a Wise apresenta boa reputação no Reclame Aqui (7,8 / 10).

Wise no Reclame Aqui
A Wise é bem avaliada no Reclame Aqui

Neste período, foram feitas 5.300 reclamações sobre a Wise no portal de queixas e a empresa respondeu a 5.244, mais de 98% delas, obtendo índice de solução de problemas de 80% dos casos. Por isso, mais de 70% dos clientes que reclamaram no Reclame Aqui voltariam a negociar com a Wise.

Wise no Trustipilot

A Wise apresenta excelente avaliação no portal Trustpilot (4,3 / 5 estrelas), de acordo com as opiniões de mais de 192 mil pessoas (consulta feita em julho de 2023).

Wise no Trustpilot
A Wise apresenta excelente avaliação no Trustpilot

De todos os usuários que fizeram avaliação da Wise no Trustpilot, 90 % deles classificam a plataforma como excelente ou muito boa, o que é fantástico.

A Wise é segura?

Sim, a Wise é 100% segura. A plataforma está devidamente registrada sob o nome de Wise Brasil Corretora de Câmbio LTDA com o CNPJ 36.588.217/0001-01 e é regulamentada Banco Central do Brasil para a exercer a sua função como instituição financeira.

Além disso, a Wise atua desde 2011 no mercado financeiro e conta com 16 milhões de clientes no mundo todo.

O site da Wise é seguro?

Sim. O site da Wise é tão seguro quanto o de um sistema bancário. Isso significa que as suas informações permanecem privadas quando são enviadas para esta plataforma.

É possível verificar a segurança do site ao observar que ele segue o protocolo HTTPS (Hyper Text Transfer Protocol Secure – Protocolo de Transferência de Hipertexto Seguro). O símbolo do cadeado no endereço da página é outro indicativo de que a navegação é segura.

MoneyGram no Reclame Aqui

A MoneyGram não é bem avaliada pelos clientes do Reclame Aqui – no geral, de julho de 2020 a julho de 2023, a empresa aparece como “não recomendada” pelos seus usuários.

MoneyGram no Reclame Aqui
A MoneyGram não apresenta boa reputação no Reclame Aqui

Neste período, foram feitas 27 queixas sobre a empresa, que não respondeu a nenhuma delas. Mas isso pode ser justificado porque a empresa não é brasileira e não responde as questões colocadas pelo público brasileiro no Reclame Aqui.

MoneyGram no Trustipilot

Por outro lado, a MoneyGram no Trustpilot apresenta excelente avaliação (4,5 / 5 estrelas) com base em mais de 33 mil opiniões (a consulta foi feita em julho de 2023). Ainda, 84% dos clientes avaliaram a empresa como excelente ou muito boa.

MoneyGram no Trustpilot
A MoneyGram apresenta excelente avaliação no Trustpilot

A MoneyGram é segura?

Sim, assim como a Wise, utilizar a MoneyGram também é seguro. A MoneyGram está registrada sob o número 20.492.269/0001-40 e, no Brasil, ela é fiscalizada por órgãos governamentais como: Receita Federal, Ministério da Fazenda, Banco Central, entre outros.

O site da MoneyGram é seguro?

Sim. A MoneyGram utiliza protocolos de segurança de nível elevado, incluindo contas de usuário segregadas e HTTPS. Por isso, pode ficar tranquilo ao inserir os seus dados na plataforma.

Qual delas oferece as taxas mais baratas?

A Wise.

As taxas são outro ponto que deve ser considerado na hora de escolher Wise ou MoneyGram. Conforme veremos a seguir, a Wise oferece tarifas transparentes em suas transações e utiliza o câmbio real na conversão da moeda. Já as taxas da MoneyGram variam de acordo com o tipo de transação, a localização e o valor da transferência.

No entanto, é possível fazer uma simulação no site, com o custo das taxas e o valor do câmbio no dia. Mas, é importante dizer que o valor cobrado pelo serviço geralmente custa mais caro do que outras empresas especializadas em transferências de valores.

E, para você visualizar com mais clareza as taxas das duas empresas de envio e recebimento de dinheiro, vamos mostrar uma tabela de simulação de envio de 1.000€ para Portugal, pagando online e tendo o dinheiro depositado na conta de destino. A simulação foi feita no dia 10 de julho de 2023. Confira.

Tarifas Wise MoneyGram
Tarifa de envio A partir de 0,43% + taxa que varia de acordo com a moeda

No caso desta simulação, R$ 107,04, incluindo o IOF

Varia conforme o valor da operação e o país de origem / destino

No caso desta simulação, R$ 100,33

Taxa de câmbio Comercial sem margem de lucro Comercial com margem de lucro
IOF IOF (0,38%) – incluso na tarifa de envio IOF (0,38%) = R$ 22,16
Tarifa de recebimento Gratuito Gratuito
Total da transferência R$ 5.465,63 R$ 5.854,76

É válido ressaltarmos que as remessas da MoneyGram são sempre calculadas em dólar e convertidas na moeda de envio.

Outro ponto a ressaltarmos aqui é que as transferências internacionais online da MoneyGram são feitas por empresas parceiras no Brasil, como a Confidence Câmbio. Nesses sites, é possível inserir o valor que você pretende enviar e a própria plataforma converte a moeda e calcula o valor total da remessa.

Wise ou MoneyGram, qual a melhor para enviar dinheiro?

Veja, agora, uma simulação para mostrar qual das duas plataformas é melhor para enviar dinheiro para o exterior. A simulação foi para o envio de R$ 9 mil para Portugal.

Tarifas Wise MoneyGram
Taxas cobradas R$ 175,44, incluindo o IOF R$ 154,19 + IOF de R$ 34,07 = R$ 188,26
Valor recebido EUR 1.647,33 EUR 1.537,21
Tempo estimado de envio 1 dia útil Poucos minutos

Como você pôde notar, com a Wise a operação fica bem mais econômica do que com a MoneyGram. Nesta simulação, por exemplo, o destinatário recebe mais de 100 euros a mais com a Wise.

Qual plataforma é mais fácil de usar?

A Wise é mais prática e objetiva do que a MoneyGram. Além disso, é simulação pode ser feita com mais rapidez e transparência.

Diferentemente da MoneyGram, os usuários da Wise conseguem fazer a simulação e o envio da remessa internacional de forma online pelo site e em poucos cliques, fornecendo informações básicas.

Como transferir dinheiro pela Wise

Veja, a seguir, o passo a passo de como realizar transferências pela Wise.

  1. Crie uma conta: acesse o site da Wise e clique em “Criar conta”. O processo é feito em poucos minutos. Você deve inserir seu e-mail e criar uma senha para se cadastrar no site;
  2. Inicie o envio da remessa: clique em “Enviar dinheiro”, insira o valor que pretende enviar e a moeda, e clique em “Continuar”. Verifique a taxa e o valor do câmbio que será utilizado na transação;
  3. Insira os dados do destinatário do dinheiro, incluindo o endereço: verifique se estão corretos e confirme. Se você mesmo for o beneficiário, selecione a opção “Pessoal” e cadastre os seus dados;
  4. Confirme os dados da transferência;
  5. Escolha o método de pagamento e aguarde o envio do dinheiro.

Como transferir dinheiro pela MoneyGram

Veja, agora, o passo a passo de como transferir dinheiro online pela MoneyGram.

  1. Crie a sua conta no site da MoneyGram e faça o seu login;
  2. Selecione um destinatário;
  3. Preencha os dados solicitados na plataforma;
  4. Escolha a forma de pagamento que melhor se encaixa para você.

Qual plataforma de envio de dinheiro tem maior limite?

A Wise oferece limite de envio maior do que a MoneyGram. Enquanto é possível enviar até USD 10 mil – ou equivalente em outra moeda estrangeira – pela MoneyGram, na Wise os valores são maiores, variando de acordo com a forma de pagamento e o país:

  • Boleto bancário: R$ 9 mil no pagamento por boleto bancário;
  • Transferência bancária (TED): se a sua conta da Wise estiver registrada com um endereço do Brasil, o limite é de R$ 1 milhão por transferência bancária (TED). Não existe um limite mensal;
  • Cartão de crédito ou débito: R$ 10 mil por dia, desde que não ultrapasse R$ 20 mil a cada 7 dias;
  • Pix internacional: R$ 1 milhão por transferência;
  • Envio de dinheiro do Brasil: caso precise enviar R$ 50 mil ou mais por ano (de abril a abril), é necessário apresentar uma documentação extra para transferir o dinheiro: identidade, comprovante de residência e origem da renda (imposto de renda);
  • Limite de envio do exterior para o Brasil realizadas para contas bancárias de pessoa física: limite de R$ 250 mil por transferência.

Tempo para a conclusão da transferência

Depende do método de pagamento.

Em ambas as plataformas é possível receber a quantia em outro país em questão de segundos. No caso da Wise, para isso, o pagamento deve ser feito por PIX.

Wise ou MoneyGram: cadastro de pessoas jurídicas

Ambas as empresas realizam cadastro de pessoas físicas para o envio e o recebimento de dinheiro.

E para enviar ou receber dinheiro para fins comerciais?

É possível enviar dinheiro para fins comerciais com as duas empresas.

No caso da Wise, é possível fazer o envio e o recebimento de dinheiro por meio de sua conta pessoal. No entanto, é preciso se atentar que a conta estará vinculada ao seu CPF e não ao CNPJ. Assim, dependendo da quantia recebida, pode ser necessário apresentar uma documentação extra.

Pessoa segurando papéis e celular
Para envios com fins comerciais, ambas as plataformas são recomendadas e seguras.

Com a MoneyGram também é possível enviar e receber dinheiro para fins comerciais, como fornecedores e pessoas que precisem receber pagamentos provenientes de transações comerciais.

Qual funciona em mais países?

Em julho de 2023, a MoneyGram funciona em mais países. Enquanto a Wise funciona em 175 países, a MoneyGram tem abrangência de mais de 200 países e territórios.

Qual a melhor para utilizar na Europa?

Wise ou MoneyGram funcionam bem na Europa. No entanto, a Wise é uma empresa que oferece transferências com custos mais baixos, além de outros serviços, como cartão de débito internacional e conta multimoeda, por isso é mais vantajosa.

Vantagens e desvantagens de cada plataforma

Todas as plataformas possuem vantagens e desvantagens. Por isso, é analisar qual delas supre melhor as suas necessidades.

Vantagens e desvantagens da Wise

Confira, agora, as principais vantagens e desvantagens da Wise.

Vantagens da Wise

  • Atua em 175 países;
  • Oferece serviços de envio e de recebimento de dinheiro, conta multimoeda, conta física e jurídica, cartão de débito internacional;
  • Serviço seguro e confiável;
  • Disponibiliza alto limite de dinheiro para envio e recebimento;
  • O cadastro e as transferências são realizados forma simples, rápida e transparente na plataforma;
  • Abertura de conta de forma gratuita;
  • Possibilita realizar transações financeiras em 50 moedas diferentes;
  • Cobra baixas taxas administrativas;
  • Trabalha com o câmbio comercial;
  • É uma plataforma segura e bem avaliada em todos os portais de queixa;
  • O site oferece boa usabilidade;
  • Possibilidade de acompanhar todo o processo de transferência de valores também por meio do aplicativo.

Desvantagens da Wise

  • Não possui agência física, só sendo possível enviar e receber dinheiro online;
  • O cartão Wise funciona apenas na função débito;
  • O tempo de transferência do dinheiro pode ser longo, dependendo do país, caso o pagamento não seja feito por PIX;
  • Não oferece opção para pagamento em dinheiro ou pagamentos com carteira móvel;
  • As contas multimoedas não rendem juros.

Vantagens e desvantagens da MoneyGram

Confira, agora, os principais prós e contras da MoneyGram.

Vantagens da MoneyGram

  • Possui agentes locais em diversos locais do mundo, em mais de 350 pontos de atendimento;
  • Permite o envio e a recepção de dinheiro em 200 países, tanto de forma online, quanto presencial, por meio de agentes;
  • As transferências monetárias podem ser recebidas em dinheiro em qualquer agência MoneyGram, em contas bancárias e em carteiras móveis;
  • A maioria das transações é concluída de maneira imediata (questão de minutos), facilitando transferências urgentes;
  • Empresa segura;
  • Abertura de conta de forma gratuita.

Desvantagens da MoneyGram

  • Cobra alta taxa de envio;
  • A conversão de moeda é feita primeiramente para dólar e depois para moeda de destino;
  • Não é possível simular com clareza no site da MoneyGram, sendo necessário utilizar sites parceiros, como a Confidence Câmbio, para o envio de dinheiro para o exterior;
  • Cobra margem de lucro sobre a cotação do câmbio comercial;
  • Nem todos os serviços estão disponíveis para todos os destinos.

Wise ou MoneyGram, qual a mais recomendada?

Afinal, Wise ou MoneyGram? Como foram muitas informações mostradas neste artigo, fizemos uma tabela, resumindo os principais pontos de nossa análise. Assim, fica mais simples verificar qual das duas empresas escolher.

Serviço Wise MoneyGram
Conta multimoeda Sim Não
Cartão de débito internacional Sim Não
Credenciada pelo BACEN Sim Sim
Taxa de câmbio Comercial Comercial + margem de lucro
Taxa de envio A partir de 0,43% + taxa que varia de acordo com a moeda Sem clareza, variando de acordo com o valor da operação e o país de origem / destino do dinheiro
Limites Até USD 10 mil R$ 1 milhão (PIX e transferências bancárias), R$ 9 mil (boleto por mês) e R$ 10 mil (cartão de crédito ou débito)

 

Cobertura 175 países Mais de 200 países e territórios
Prazo Poucos instantes até 2 dias úteis Em até 10 minutos ou até 3 dias úteis
Como enviar dinheiro Por meio da plataforma ou do app Por meio da plataforma ou por meio de um agente MoneyGram em um dos pontos de atendimento
Nota no Reclame Aqui Boa Ruim
Nota no TrustPilot Excelente Excelente

Resumindo, ambas as plataformas são seguras, seja Wise ou MoneyGram. A Wise é especialista no envio e no recebimento de dinheiro no exterior em contas bancárias, por excelentes taxas. Além disso, a plataforma oferece conta multimoeda, tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas, e cartão de débito.

Já a MoneyGram possui uma impressionante cobertura global, com ampla rede de agentes espalhados pelo mundo todo, ideal para quem precisa fazer transferências presenciais.

No entanto, a Wise oferece mais vantagens, principalmente quando o assunto são taxas baixas e transparentes. Por isso, é a recomendação do Euro Dicas para quem precisa fazer transações internacionais.

Agora que você já sabe informações sobre as duas plataformas, saiba também que usar dinheiro em espécie na Europa está com os dias contados e aproveite para abrir a sua conta Wise.