Wise ou Inter: qual é o melhor?

Wise ou Inter, qual das duas instituições é melhor? Neste artigo, vamos fazer um comparativo, mostrando qual delas é mais confiável, qual tem as melhores taxas, seus limites, vantagens e desvantagens, entre outras informações. Assim, você poderá analisar qual instituição é melhor para suprir as suas necessidades. Acompanhe!

Qual o melhor: Wise ou Inter?

Ambas as instituições são boas e confiáveis e a escolha vai depender do seu perfil e objetivo. De forma resumida, o Inter é um banco nacional, que oferece alguns serviços internacionais. Já a Wise tem foco em internacionalização de finanças.

O Inter é um banco brasileiro que iniciou as suas atividades em 1994. Em 2015, a instituição se tornou o primeiro banco digital do Brasil. Em 2022, segundo dados da plataforma, o Inter atingiu 20 milhões de clientes. O Inter oferece diversos serviços, desde contas bancárias e cartões, até plataformas de investimentos, financiamentos e seguros.

Já a Wise é uma fintech, criada em 2011, destinada ao envio e ao recebimento de dinheiro do exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e pelos órgãos regulatórios nos países em que atua. Além disso, a plataforma ainda possui um cartão multimoedas. Atualmente, a Wise conta com mais de 16 milhões de clientes no mundo todo e é um dos serviços mais econômicos e práticos de transações internacionais.

Qual é mais confiável?

Tanto a Wise quanto o banco Inter são autorizados pelo Banco Central para operar. Mas, se você está na dúvida entre Wise ou Inter, é importante verificar as opiniões dos clientes sobre as duas empresas.

Para verificarmos qual delas é mais confiável, em outubro de 2023, pesquisamos a reputação das duas empresas. Veja o resultado.

Reputação da Wise no Reclame Aqui

A reputação da Wise no Reclame Aqui é boa.

De outubro de 2020 a outubro de 2023, a Wise apresenta nota 7,8 em 10. Neste período, foram feitas 6.004 queixas sobre a plataforma nesse portal e a empresa respondeu a 5.928 delas — significa que mais de 98% das reclamações foram respondidas.

Por isso, o índice de solução de problemas da Wise, que está há 7 anos no Reclame Aqui, é de quase 80% e mais de 72% dos clientes que reclamaram no portal de queixas voltariam a negociar com a plataforma.

Reputação do Inter no Reclame Aqui

O Inter no Reclame Aqui possui boa avaliação no período entre outubro de 2020 e outubro de 2023, assim como a Wise: 7,8 em 10.

Neste período, a plataforma, que está há 14 anos no Reclame Aqui, recebeu 144.370 queixas e respondeu a 142.744, ou seja, praticamente 99% delas, obtendo índice de solução de problemas de 80% dos casos. Por isso, mais de 70% dos usuários que fizeram queixas no Reclame Aqui voltariam a negociar com o banco.

É importante deixarmos claro que o Inter está há mais tempo no Reclame Aqui e tem mais queixas do que a Wise também pelo fato de que todos os serviços oferecidos pelo banco estão sendo avaliados, não apenas o de envio e recebimento de dinheiro.

Wise no TrustPilot

A avaliação da Wise no TrustPilot é muito boa (4,2 em 5 estrelas), com base nas opiniões de mais de 196 mil pessoas. Delas, 90% avaliam a plataforma excelente ou muito boa, 2% avaliam como boa e apenas 8% classificam a Wise como ruim ou péssima.

Confira, a seguir, algumas reviews presentes no TrustPilot:

Eu gosto muito do Wise. Ele é seguro e rápido. Usei em muitas viagens com diversas moedas. Só não entendo porque ele não aceita transferência para cripto, já que faz para outros bancos virtuais. – Evelyn;

Simplesmente sensacional, aconselho a aderirem a Wise. – Pedro Nicolau.

Inter no TrustPilot

A avaliação do Inter no TrustPilot é ruim (2,3 em 5 estrelas). Apenas 33% dos clientes que avaliaram o banco no TrustPilot o classificaram como excelente ou muito bom. 4% afirmaram que o Inter é bom, 6%, ruim e a maioria, 57%, disseram que a instituição é péssima.

Veja algumas reviews presentes no TrustPilot:

Migrei meus investimentos para o banco, que sumiu com meus ativos e dinheiro, depois de muita luta com o precário atendimento oferecido pelo banco, resolvi.

Agora simplesmente retiraram uma quantia relevante de dinheiro da minha conta, que não faço ideia como vou resolver com o precário atendimento oferecido pelo banco. (que por sorte percebi) – Léo;

Infelizmente não tiver uma boa experiência com o banco, fiz umas reclamações no chat, demoraram para responder, o chat demora responde, e sempre vem outro atendente que não dá continuidade no assunto, e o que meu outro banco reportou no mesmo dia e tiver reembolso, eles demoraram e até hoje nada de reembolso. – Sil.

Wise ou Inter, qual tem as melhores taxas?

A Wise apresenta as melhores taxas.

Conforme informado na plataforma, as taxas da Wise chegam a ser 7 vezes mais baixas do que os bancos. Veja as taxas das duas empresas na tabela adiante.

Wise ou Banco Inter, qual tem melhor cotação de câmbio?

Para descobrirmos se é Wise ou Inter que tem os melhores custos para enviar dinheiro para outros países, no dia 12 de outubro de 2023, realizamos uma simulação nas duas plataformas para o destinatário enviar dinheiro e receber 1 mil euros para a conta de um familiar em Portugal. Veja o resultado:

A Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior, pois trabalha com câmbio comercial, ao contrário do Inter, que cobra o câmbio comercial mais uma margem de lucro — spread. No caso desta simulação, por exemplo, o usuário economiza R$ 61,49 ao utilizar a Wise para transferir dinheiro.

Limites de envio de dinheiro

Neste quesito, a Wise é mais transparente na disposição dos seus dados do que o Inter.

• Para envio de transferência, o limite da Wise é mais elevado;
• Para recebimento, o site e aplicativo do Inter não disponibilizou a informação para estabelecer o comparativo;
• Para saque, o limite da Inter é melhor apenas na conta Global Account. Na Wise, o valor também é limitado, mas independe de ter uma conta premium ou não.

Veja os dados que coletamos em outubro de 2023 abaixo:

Tempo para a conclusão da transferência internacional

A maioria das transferências feitas pela Wise demora de minutos a 1 dia útil para ser concluída, a depender da forma de pagamento.

Por outro lado, o banco Inter não informa, ao certo, o prazo de recebimento do dinheiro. Segundo a instituição, assim que a remessa cair na conta do banco, ela ficará disponível em até 24 horas úteis.

Então, entre Wise ou Inter no quesito tempo de envio a Wise está na frente.

Wise ou Inter, qual funciona em mais países?

A Wise funciona em mais países.

A plataforma da Wise atende 175 países. Por outro lado, o com o banco Inter é possível realizar transferências internacionais para mais de 60 países entre contas nos Estados Unidos e do saldo de uma corretora para a conta.

Confira também o comparativo entre Wise Nomad ou C6 bank e saiba qual é a melhor opção.

Qual a melhor opção melhor para investimentos?

O banco Inter é a melhor opção para investimentos. A instituição permite a realização de:

• Aplicações de renda fixa;
• Fundos de investimento;
• Ações;
• Ofertas públicas;
• Previdência privada;
• Tesouro direto;
• Previdência privada;
• Poupança.

A Wise, por sua vez, não disponibiliza contas ou ferramentas para investimentos financeiros, você pode guardar dinheiro na conta multimoedas mas ela não terá rendimentos.

Qual é mais simples de usar e realizar transações financeiras?

Wise ou Inter, ambos oferecem facilidade de uso e de fazer transações financeiras. Nas duas instituições é possível criar conta e realizar transferências online, seja pelo site ou pelo aplicativo. Entenda, a seguir, mais detalhes sobre como usar a Wise e o banco Inter.

Como enviar dinheiro pela Wise?

Veja o passo a passo para enviar dinheiro pela Wise.

1. Crie o seu cadastro na Wise ou, caso já possua, efetue o login na sua conta;
2. Clique “Envie” para iniciar a transferência do dinheiro;
3. Informe a quantia que deseja transferir ou quanto deseja que o destinatário receba;
4. Preencha o tipo de transferência que pretende fazer;
5. Insira os seus dados pessoais;
6. Informe os detalhes do destinatário, o número da conta bancária ou e-mail;
7. Confirme os detalhes da transferência;
8. Selecione o tipo de transferência e como deseja pagar;
9. Realize o pagamento da transferência;
10. Depois da confirmação do pagamento pela Wise, o dinheiro será enviado para o destinatário.

Como enviar dinheiro pelo banco Inter

Veja, agora, como ocorre o processo para enviar dinheiro pelo banco Inter.

1. Entre no app do banco Inter;
2. Informe o número da sua conta e a sua senha;
3. Abra o menu lateral no app e selecione a opção “Câmbio”;
4. Escolha se você quer enviar ou receber remessas internacionais.

Para enviar dinheiro, você deve:

1. Clicar em “Novo envio”;
2. Informar o país da conta de destino;
3. Selecionar a moeda;
4. Preencher o motivo da operação e se o envio será realizado para a sua própria conta no exterior ou para uma conta de outra titularidade;
5. Em seguida, você deve preencher o valor que pretende enviar, em moeda estrangeira, clicar em “Continuar” e inserir os dados do beneficiário do dinheiro no exterior.

Conheça também a Nomad Global, uma conta digital gratuita em dólar.

Inter Global Account ou Conta Wise?

A conta Wise oferece mais benefícios ao cliente.

A principal diferença entre as contas é que a conta multimoeda da Wise está disponível em mais de 50 moedas diferentes e possibilita ter dados bancários em 10 delas.

Por outro lado, a Inter Global Account é uma conta global é em dólar, com dados americanos. Por meio dela é possível fazer transferências em outras moedas, mas na função crédito. Isso significa que o câmbio comercial e outras facilidades são somente para operações em dólar.

Dessa forma, é possível gastar menos nas suas remessas internacionais com a conta da Wise.

Vantagens e desvantagens de Wise e Banco Inter

Para ajudar você a escolher a melhor, Wise ou Inter, citamos, adiante, as principais vantagens e desvantagens de cada uma das instituições.

Wise

Dentre as principais vantagens da Wise podemos listar:

• Plataforma confiável, intuitiva, transparente e simples de usar;
• Oferece limite elevado para enviar e receber dinheiro do exterior;
• Todas as transações são realizadas de forma transparente na plataforma;
• Funciona em 175 países;
• Tarifas econômicas, bem mais baratas do que os métodos tradicionais de envio de dinheiro, como os bancos;
• Disponibiliza taxa de câmbio comercial para transferências internacionais;
• Oferece serviços de envio e de recebimento de dinheiro, conta multimoeda, conta física e jurídica, cartão de débito internacional (físico ou virtual, gratuitamente);
• Funciona em praticamente todos os ATMs no exterior;
• A plataforma é bem avaliada em todos os portais de queixas, sites e blogs de pessoas que utilizaram o serviço;
• É possível acompanhar o processo de transferência do dinheiro pelo app da Wise;
• O beneficiário do dinheiro não precisa possuir conta na Wise para receber os valores;
• Oferece dados bancários em euros;
• A plataforma oferece suporte em português.

Desvantagens da Wise:

• O dinheiro não rende na conta — apesar de ter o cashback Wise;
• Não tem agência física, sendo possível enviar e receber dinheiro somente online;
• O cartão Wise funciona apenas na função débito;
• As contas multimoedas não rendem juros;
• Não permite pagamento em dinheiro ou pagamentos com carteira móvel;
• O tempo de transferência do dinheiro pode ser longo, dependendo do país, se o pagamento não for efetuado por PIX.

Banco Inter

Dentre as vantagens do Banco Inter, listamos:

• Conta 100% digital e gratuita;
• Bem avaliado no Reclame Aqui;
• Possibilidade de comprar papel-moeda, de forma rápida e prática;
• Possibilidade de fazer compras internacionais com o cartão de crédito do Banco Inter;
• Acompanhamento das suas movimentações pelo app do banco;
• Oferece diversos serviços além da transferência internacional e pagamentos, como empréstimos e financiamentos imobiliários, por exemplo;
• Uma das melhores contas digitais do país;
• Oferece cartão de crédito sem anuidade;
• Tem plataforma de investimentos global, com corretagem grátis e operações agendadas;
• Oferece dados bancários em reais;

Desvantagens do Inter:

• O Banco Inter não informa, com exatidão, o prazo de recebimento do dinheiro. Segundo a instituição, assim que a remessa estiver caído na conta do banco, ela ficará disponível em até 24 horas úteis. Porém, o Banco Inter ressalta que a transferência para recebimento do dinheiro normalmente envolve mais de duas instituições financeiras e que, por isso, o prazo total não depende somente do Banco Inter;
• O envio de dinheiro pelo Inter é limitado aos correntistas do banco, assim, é preciso primeiro abrir uma conta para conseguir enviar dinheiro;
• O atendimento do banco Inter comumente criticado pelos seus usuários, principalmente pela “falta de calor humano”;
• Os caixas eletrônicos 24 horas são limitados;
• Não oferece saques internacionais;
• Não aceita pagamentos do Google Adsense.

Veja também o comparativo Nomad ou Wise?

Wise ou Inter, qual vale mais a pena?

A Wise vale mais a pena do que o banco Inter.

Como você viu neste artigo, a plataforma oferece mais vantagens do que a instituição financeira, envia dinheiro com mais rapidez, transparência, melhores taxas e limites mais elevados.

Por outro lado, o banco Inter é uma boa opção para quem visa outros serviços além do envio e do recebimento de dinheiro, como investimento, por exemplo.

Wise ou Inter? Veja a melhor opção para você e abra gratuitamente a sua conta para começar a realizar transações. Boa sorte!