Wise ou Inter, qual das duas instituições é melhor? Neste artigo, vamos fazer um comparativo, mostrando qual delas é mais confiável, qual tem as melhores taxas, seus limites, vantagens e desvantagens, entre outras informações. Assim, você poderá analisar qual instituição é melhor para suprir as suas necessidades. Acompanhe!

Mulher escolhe entre Wise ou Inter no computador
Índice Qual o melhor: Wise ou Inter? Wise ou Inter, qual tem as melhores taxas? Wise ou Banco Inter, qual tem melhor cotação de câmbio? Limites de envio de dinheiro Tempo para a conclusão da transferência internacional Wise ou Inter, qual funciona em mais países? Qual a melhor opção melhor para investimentos? Qual é mais simples de usar e realizar transações financeiras? Inter Global Account ou Conta Wise? Vantagens e desvantagens de Wise e Banco Inter Wise ou Inter, qual vale mais a pena?

Qual o melhor: Wise ou Inter?

Ambas as instituições são boas e confiáveis e a escolha vai depender do seu perfil e objetivo. De forma resumida, o Inter é um banco nacional, que oferece alguns serviços internacionais. Já a Wise tem foco em internacionalização de finanças.

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O Inter é um banco brasileiro que iniciou as suas atividades em 1994. Em 2015, a instituição se tornou o primeiro banco digital do Brasil. Em 2022, segundo dados da plataforma, o Inter atingiu 20 milhões de clientes. O Inter oferece diversos serviços, desde contas bancárias e cartões, até plataformas de investimentos, financiamentos e seguros.

Já a Wise é uma fintech, criada em 2011, destinada ao envio e ao recebimento de dinheiro do exterior, autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e pelos órgãos regulatórios nos países em que atua. Além disso, a plataforma ainda possui um cartão multimoedas. Atualmente, a Wise conta com mais de 16 milhões de clientes no mundo todo e é um dos serviços mais econômicos e práticos de transações internacionais.

Qual é mais confiável?

Tanto a Wise quanto o banco Inter são autorizados pelo Banco Central para operar. Mas, se você está na dúvida entre Wise ou Inter, é importante verificar as opiniões dos clientes sobre as duas empresas.

Para verificarmos qual delas é mais confiável, em outubro de 2023, pesquisamos a reputação das duas empresas. Veja o resultado.

Reputação da Wise no Reclame Aqui

A reputação da Wise no Reclame Aqui é boa.

De outubro de 2020 a outubro de 2023, a Wise apresenta nota 7,8 em 10. Neste período, foram feitas 6.004 queixas sobre a plataforma nesse portal e a empresa respondeu a 5.928 delas — significa que mais de 98% das reclamações foram respondidas.

Wise com boa avaliação no Reclame Aqui
A Wise apresenta reputação positiva no Reclame Aqui

Por isso, o índice de solução de problemas da Wise, que está há 7 anos no Reclame Aqui, é de quase 80% e mais de 72% dos clientes que reclamaram no portal de queixas voltariam a negociar com a plataforma.

Reputação do Inter no Reclame Aqui

O Inter no Reclame Aqui possui boa avaliação no período entre outubro de 2020 e outubro de 2023, assim como a Wise: 7,8 em 10.

Avaliação Banco Inter no Reclame Aqui
O Inter também apresenta reputação positiva no Reclame Aqui

Neste período, a plataforma, que está há 14 anos no Reclame Aqui, recebeu 144.370 queixas e respondeu a 142.744, ou seja, praticamente 99% delas, obtendo índice de solução de problemas de 80% dos casos. Por isso, mais de 70% dos usuários que fizeram queixas no Reclame Aqui voltariam a negociar com o banco.

É importante deixarmos claro que o Inter está há mais tempo no Reclame Aqui e tem mais queixas do que a Wise também pelo fato de que todos os serviços oferecidos pelo banco estão sendo avaliados, não apenas o de envio e recebimento de dinheiro.

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Wise no TrustPilot

A avaliação da Wise no TrustPilot é muito boa (4,2 em 5 estrelas), com base nas opiniões de mais de 196 mil pessoas. Delas, 90% avaliam a plataforma excelente ou muito boa, 2% avaliam como boa e apenas 8% classificam a Wise como ruim ou péssima.

Plataforma Wise no TrustPilot
A Wise apresenta avaliação positiva no TrustPilot

Confira, a seguir, algumas reviews presentes no TrustPilot:

Eu gosto muito do Wise. Ele é seguro e rápido. Usei em muitas viagens com diversas moedas. Só não entendo porque ele não aceita transferência para cripto, já que faz para outros bancos virtuais. – Evelyn;

Simplesmente sensacional, aconselho a aderirem a Wise. – Pedro Nicolau.

Inter no TrustPilot

A avaliação do Inter no TrustPilot é ruim (2,3 em 5 estrelas). Apenas 33% dos clientes que avaliaram o banco no TrustPilot o classificaram como excelente ou muito bom. 4% afirmaram que o Inter é bom, 6%, ruim e a maioria, 57%, disseram que a instituição é péssima.

Banco Inter no TrustPilot
Entre Wise ou Inter no TrustPilot, a Wise é melhor avaliada pelos usuários.

Veja algumas reviews presentes no TrustPilot:

Migrei meus investimentos para o banco, que sumiu com meus ativos e dinheiro, depois de muita luta com o precário atendimento oferecido pelo banco, resolvi.

Agora simplesmente retiraram uma quantia relevante de dinheiro da minha conta, que não faço ideia como vou resolver com o precário atendimento oferecido pelo banco. (que por sorte percebi) – Léo;

Infelizmente não tiver uma boa experiência com o banco, fiz umas reclamações no chat, demoraram para responder, o chat demora responde, e sempre vem outro atendente que não dá continuidade no assunto, e o que meu outro banco reportou no mesmo dia e tiver reembolso, eles demoraram e até hoje nada de reembolso. – Sil.

Wise ou Inter, qual tem as melhores taxas?

A Wise apresenta as melhores taxas.

Conforme informado na plataforma, as taxas da Wise chegam a ser 7 vezes mais baixas do que os bancos. Veja as taxas das duas empresas na tabela adiante.

Taxas da Wise Taxas do Banco Inter
  • A partir de 0,43% do valor da remessa, já com IOF incluído, que varia entre 0,38% para transferências entre contas de titulares diferentes e 1,1% para remessas entre contas da mesma titularidade;
  • Para enviar reais para outras moedas, o custo médio é de 2% do valor enviado, já com o IOF incluso.
  • Tarifa de envio: R$ 50;
  • Taxa de câmbio comercial com spread;
  • Tarifa SWIFT;
  • Custos do banco correspondente;
  • IOF: 0,38% a 1,1%.

Wise ou Banco Inter, qual tem melhor cotação de câmbio?

Para descobrirmos se é Wise ou Inter que tem os melhores custos para enviar dinheiro para outros países, no dia 12 de outubro de 2023, realizamos uma simulação nas duas plataformas para o destinatário enviar dinheiro e receber 1 mil euros para a conta de um familiar em Portugal. Veja o resultado:

Instituição IOF Taxa de câmbio Valor enviado
Wise 0,38% do valor enviado R$ 5,31 R$ 5.424,80
Banco Inter 0,38% do valor enviado R$ 5,36 + spread de 1,25% R$ 5.486,29

A Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior, pois trabalha com câmbio comercial, ao contrário do Inter, que cobra o câmbio comercial mais uma margem de lucro — spread. No caso desta simulação, por exemplo, o usuário economiza R$ 61,49 ao utilizar a Wise para transferir dinheiro.

Limites de envio de dinheiro

Neste quesito, a Wise é mais transparente na disposição dos seus dados do que o Inter.

  • Para envio de transferência, o limite da Wise é mais elevado;
  • Para recebimento, o site e aplicativo do Inter não disponibilizou a informação para estabelecer o comparativo;
  • Para saque, o limite da Inter é melhor apenas na conta Global Account. Na Wise, o valor também é limitado, mas independe de ter uma conta premium ou não.

Veja os dados que coletamos em outubro de 2023 abaixo:

Limite Wise Inter
Para envio de transferência Depende do método de pagamento.

  • Se for por PIX ou transferência bancária, o limite é de R$ 1 milhão por operação;
  • Limite do exterior para o Brasil realizadas para contas bancárias de pessoa física: limite de R$ 250 mil por transferência.
USD 15 mil a cada período de 365 dias, sem apresentar imposto de renda
Para recebimento Não há limites do quanto você pode receber nas diferentes moedas da sua conta, exceto em dólares americanos Esta informação não é apresentada no aplicativo do banco Inter
Saque Até 2 saques mensais gratuitos com valor menor que R$ 1.400. Após isso, é cobrada uma pequena taxa de por cada saque e uma porcentagem em cima do valor que ultrapassar R$ 1.400 É possível realizar saques no exterior com a conta Global Account, no valor de 500 dólares por dia

Tempo para a conclusão da transferência internacional

A maioria das transferências feitas pela Wise demora de minutos a 1 dia útil para ser concluída, a depender da forma de pagamento.

Por outro lado, o banco Inter não informa, ao certo, o prazo de recebimento do dinheiro. Segundo a instituição, assim que a remessa cair na conta do banco, ela ficará disponível em até 24 horas úteis.

Então, entre Wise ou Inter no quesito tempo de envio a Wise está na frente.

Wise ou Inter, qual funciona em mais países?

A Wise funciona em mais países.

A plataforma da Wise atende 175 países. Por outro lado, o com o banco Inter é possível realizar transferências internacionais para mais de 60 países entre contas nos Estados Unidos e do saldo de uma corretora para a conta.

Confira também o comparativo entre Wise Nomad ou C6 bank e saiba qual é a melhor opção.

Qual a melhor opção melhor para investimentos?

O banco Inter é a melhor opção para investimentos. A instituição permite a realização de:

  • Aplicações de renda fixa;
  • Fundos de investimento;
  • Ações;
  • Ofertas públicas;
  • Previdência privada;
  • Tesouro direto;
  • Previdência privada;
  • Poupança.

A Wise, por sua vez, não disponibiliza contas ou ferramentas para investimentos financeiros, você pode guardar dinheiro na conta multimoedas mas ela não terá rendimentos.

Qual é mais simples de usar e realizar transações financeiras?

Wise ou Inter, ambos oferecem facilidade de uso e de fazer transações financeiras. Nas duas instituições é possível criar conta e realizar transferências online, seja pelo site ou pelo aplicativo. Entenda, a seguir, mais detalhes sobre como usar a Wise e o banco Inter.

Como enviar dinheiro pela Wise?

Veja o passo a passo para enviar dinheiro pela Wise.

  1. Crie o seu cadastro na Wise ou, caso já possua, efetue o login na sua conta;
  2. Clique “Envie” para iniciar a transferência do dinheiro;
  3. Informe a quantia que deseja transferir ou quanto deseja que o destinatário receba;
  4. Preencha o tipo de transferência que pretende fazer;
  5. Insira os seus dados pessoais;
  6. Informe os detalhes do destinatário, o número da conta bancária ou e-mail;
  7. Confirme os detalhes da transferência;
  8. Selecione o tipo de transferência e como deseja pagar;
  9. Realize o pagamento da transferência;
  10. Depois da confirmação do pagamento pela Wise, o dinheiro será enviado para o destinatário.

Como enviar dinheiro pelo banco Inter

Veja, agora, como ocorre o processo para enviar dinheiro pelo banco Inter.

  1. Entre no app do banco Inter;
  2. Informe o número da sua conta e a sua senha;
  3. Abra o menu lateral no app e selecione a opção “Câmbio”;
  4. Escolha se você quer enviar ou receber remessas internacionais.

Para enviar dinheiro, você deve:

  1. Clicar em “Novo envio”;
  2. Informar o país da conta de destino;
  3. Selecionar a moeda;
  4. Preencher o motivo da operação e se o envio será realizado para a sua própria conta no exterior ou para uma conta de outra titularidade;
  5. Em seguida, você deve preencher o valor que pretende enviar, em moeda estrangeira, clicar em “Continuar” e inserir os dados do beneficiário do dinheiro no exterior.

Conheça também a Nomad Global, uma conta digital gratuita em dólar.

Inter Global Account ou Conta Wise?

A conta Wise oferece mais benefícios ao cliente.

A principal diferença entre as contas é que a conta multimoeda da Wise está disponível em mais de 50 moedas diferentes e possibilita ter dados bancários em 10 delas.

Por outro lado, a Inter Global Account é uma conta global é em dólar, com dados americanos. Por meio dela é possível fazer transferências em outras moedas, mas na função crédito. Isso significa que o câmbio comercial e outras facilidades são somente para operações em dólar.

Transações financeiras pelo celular.
Entre Wise ou Inter, a Wise apresenta mais vantagens do que o seu concorrente.

Dessa forma, é possível gastar menos nas suas remessas internacionais com a conta da Wise.

Vantagens e desvantagens de Wise e Banco Inter

Para ajudar você a escolher a melhor, Wise ou Inter, citamos, adiante, as principais vantagens e desvantagens de cada uma das instituições.

Wise

Dentre as principais vantagens da Wise podemos listar:

  • Plataforma confiável, intuitiva, transparente e simples de usar;
  • Oferece limite elevado para enviar e receber dinheiro do exterior;
  • Todas as transações são realizadas de forma transparente na plataforma;
  • Funciona em 175 países;
  • Tarifas econômicas, bem mais baratas do que os métodos tradicionais de envio de dinheiro, como os bancos;
  • Disponibiliza taxa de câmbio comercial para transferências internacionais;
  • Oferece serviços de envio e de recebimento de dinheiro, conta multimoeda, conta física e jurídica, cartão de débito internacional (físico ou virtual, gratuitamente);
  • Funciona em praticamente todos os ATMs no exterior;
  • A plataforma é bem avaliada em todos os portais de queixas, sites e blogs de pessoas que utilizaram o serviço;
  • É possível acompanhar o processo de transferência do dinheiro pelo app da Wise;
  • O beneficiário do dinheiro não precisa possuir conta na Wise para receber os valores;
  • Oferece dados bancários em euros;
  • A plataforma oferece suporte em português.

Desvantagens da Wise:

  • O dinheiro não rende na conta — apesar de ter o cashback Wise;
  • Não tem agência física, sendo possível enviar e receber dinheiro somente online;
  • O cartão Wise funciona apenas na função débito;
  • As contas multimoedas não rendem juros;
  • Não permite pagamento em dinheiro ou pagamentos com carteira móvel;
  • O tempo de transferência do dinheiro pode ser longo, dependendo do país, se o pagamento não for efetuado por PIX.

Banco Inter

Dentre as vantagens do Banco Inter, listamos:

  • Conta 100% digital e gratuita;
  • Bem avaliado no Reclame Aqui;
  • Possibilidade de comprar papel-moeda, de forma rápida e prática;
  • Possibilidade de fazer compras internacionais com o cartão de crédito do Banco Inter;
  • Acompanhamento das suas movimentações pelo app do banco;
  • Oferece diversos serviços além da transferência internacional e pagamentos, como empréstimos e financiamentos imobiliários, por exemplo;
  • Uma das melhores contas digitais do país;
  • Oferece cartão de crédito sem anuidade;
  • Tem plataforma de investimentos global, com corretagem grátis e operações agendadas;
  • Oferece dados bancários em reais;

Desvantagens do Inter:

  • O Banco Inter não informa, com exatidão, o prazo de recebimento do dinheiro. Segundo a instituição, assim que a remessa estiver caído na conta do banco, ela ficará disponível em até 24 horas úteis. Porém, o Banco Inter ressalta que a transferência para recebimento do dinheiro normalmente envolve mais de duas instituições financeiras e que, por isso, o prazo total não depende somente do Banco Inter;
  • O envio de dinheiro pelo Inter é limitado aos correntistas do banco, assim, é preciso primeiro abrir uma conta para conseguir enviar dinheiro;
  • O atendimento do banco Inter comumente criticado pelos seus usuários, principalmente pela “falta de calor humano”;
  • Os caixas eletrônicos 24 horas são limitados;
  • Não oferece saques internacionais;
  • Não aceita pagamentos do Google Adsense.

Veja também o comparativo Nomad ou Wise?

Wise ou Inter, qual vale mais a pena?

A Wise vale mais a pena do que o banco Inter.

Como você viu neste artigo, a plataforma oferece mais vantagens do que a instituição financeira, envia dinheiro com mais rapidez, transparência, melhores taxas e limites mais elevados.

Por outro lado, o banco Inter é uma boa opção para quem visa outros serviços além do envio e do recebimento de dinheiro, como investimento, por exemplo.

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