Alternativas à Western Union: 7 formas diferentes de enviar dinheiro

A Western Union é uma conceituada empresa de transferência de dinheiro para o exterior, de maneira fácil, rápida e segura. Ela atua no mercado há mais de 160 anos e está presente em mais de 200 países. Mas quem utiliza a plataforma sabe que as tarifas cobradas não são baixas, mas há outras maneiras de fazer remessas de recursos e neste artigo vamos apresentar para você alternativas à Western Union.

Confira algumas já testadas e utilizadas por nós e veja qual vale mais a pena para o seu caso.

Alternativas à Western Union: então a WU não é boa?

É boa sim, não há dúvidas. Entretanto, há outras opções no mercado que são mais vantajosas financeiramente.

Antes de falarmos sobre as alternativas, é importante lembrar que a Western Union é uma empresa conceituada no mercado pela vasta experiência em transportar valores de um lugar para o outro. Até hoje ela é uma das maneiras mais utilizadas por viajantes que desejam receber ou enviar montantes entre países. Em território brasileiro, ela é operada pelo Banco do Brasil e Bradesco.

Vantagens e diferenciais

  • Poder retirar o dinheiro em espécie em cerca de 500 mil agências em todo o mundo;
  • Está presente em mais de 200 países;
  • O envio de dinheiro pode ser feito via aplicativo, site, agências ou telefone;
  • O processo é seguro;
  • Reconhecida mundialmente;
  • Assistência online, 24 horas por dia, 7 dias por semana;
  • O IOF é mais baixo e as taxas possuem algumas vantagens se comparados a outros sistemas como os bancos tradicionais;
  • Não é preciso ter conta no banco.

Desvantagens a serem consideradas

Sim, como em praticamente todas as formas para quem precisa enviar dinheiro para o exterior, a Western Union possui algumas desvantagens. A principal delas são as taxas da Western Union e os limites para envio.

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A depender do país, como para a Itália, o limite pode ser baixo. Sem que a identidade precise ser identificada, o usuário consegue fazer uma remessa de, até, mil euros. Acima desse valor, é necessário um cadastro mais completo e o limite passa a ser 5 mil euros, o que ainda não é considerado alto.

Além disso, as taxas cobradas são mais altas se comparadas com outras plataformas que operam o mesmo tipo de transação, como a Remessa Online e a TransferWise, por exemplo. O custo administrativo da WU é fixo de R$ 30.

Outras desvantagens

  • Nem todos os meios de transações estão disponíveis nos países atendidos;
  • Valores de câmbio podem variar com base em diferentes fatores.
  • Algumas transações para determinados países podem sair mais caras;
  • Western Union não oferece cartão de débito em diferentes moedas.

Alternativas à Western Union: conheça outras formas de envio

Mesmo que a Western Union seja de confiança e segura, pode não ser a melhor opção para você. Pensando nisso, selecionamos algumas alternativas à Western Union. Veja os detalhes de cada forma de envio.

Outras plataformas digitais

A tecnologia veio para facilitar as transações internacionais financeiras. Para isso, chegaram as plataformas digitais que, assim como a Western Union, facilitam o envio do dinheiro para diversos países.

Veja algumas das empresas testadas e recomendadas pela equipe Euro Dicas como alternativas à Western Union, principalmente se for necessário transferir uma quantidade maior de dinheiro para outro país:

1. Remessa Online

A Remessa Online é uma das plataformas que oferece melhor custo benefício. Além disso, o atendimento é realizado em português, o que facilita a transação, que é rápida e eficiente.

Qual a diferença em relação à Western Union?

As duas plataformas trazem benefícios para os usuários. No entanto, a Remessa Online é mais econômica: suas taxas são menores. A rapidez na entrega também é um fator: na Remessa Online, após identificação do pagamento, o crédito é debitado em até 1 dia útil.

Na Western Union, a transferência para conta bancária pode demorar um pouco mais e levar até 2 dias úteis, a depender o país do destinatário. Apenas no saque de dinheiro a WU é mais rápida, pois fica disponível em poucos minutos.

Os limites da Remessa Online também são maiores: com o cadastro simples, é possível enviar até R$ 75 mil por ano, com limite diário de R$ 37.500. E se quiser enviar mais dinheiro, é só fazer o cadastro completo.

Remessa Online ou Western Union: veja um comparativo.

2. TransferWise

A TransferWise, diferente da Remessa Online, não é brasileira: a instituição financeira é autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), do Reino Unido. São 13 escritórios espalhados pelo mundo inteiro, movimentando mais de 5 bilhões de euros para mais de 7 milhões de clientes.

O sistema também é seguro, rápido e eficiente. As taxas de câmbio costumam ser melhores do que em outras plataformas e existem 2 formas de realizar o pagamento:por boleto ou por TED.

Qual a diferença em relação à Western Union?

Assim como a Remessa Online, as taxas da TransferWise normalmente são mais baixas do que as da Western Union. O dinheiro é disponibilizado em até 2 dias úteis, a depender do tipo de operação.

No entanto, quem for receber o valor pela TransferWise precisa ter uma conta no banco para retirada do valor. Ao contrário da Western Union, que pode retirar em pontos de apoio. Todavia, o dinheiro só é retirado pelo destinatário que foi indicado pelo remetente.

A vantagem da TransferWise também recai sobre o limite da transação: para quem reside no Brasil, é possível transferir até R$ 30 mil em cada processo.

TransferWise ou WesterUnion: veja um comparativo.

3. PayPal

PayPal é uma forma de transferir dinheiro de forma online (por meio do site) entre pessoas físicas (cidadão comum) ou jurídicas (empresas). O pagamento pode ser feito no mesmo país ou em outros países.

Qual a diferença em relação à Western Union?

O processo é mais simples do que em outras instituições financeiras e é necessário somente um e-mail do destinatário para enviar o dinheiro e que ele tenha conta em banco. Não são necessários boletos ou códigos para o saque ou o levantamento do dinheiro.

Com a utilização do PayPal, a transação é efetuada no mesmo dia e quem recebe o dinheiro pode escolher o banco para depósito. O dinheiro entra na conta em 1 ou 2 dias e em poucos cliques.

Confira mais informações no artigo que fizemos sobre como enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal.

4. Moneygram

Também presente em vários países, a MoneyGram possui parceria com empresas de correios, bancos, supermercados e lojas de varejo, o que facilita bastante quem precisa receber dinheiro no exterior.

Qual a diferença em relação à Western Union?

No entanto, a principal diferença é que é preciso fazer um cadastro com um agente da empresa e esse processo é feito apenas de forma presencial. O envio do dinheiro, atualmente, já pode ser feito online com depósito em conta para diversos países. No Brasil, todavia, ainda precisa ser feito pessoalmente na agência.

Existe um aplicativo, onde é possível fazer uma simulação, gerir seus dados pessoais e visualizar o histórico das suas transações financeiras. Para quem não tem conta no exterior, continua sendo uma boa opção, pois não é obrigatório: o destinatário pode retirar o dinheiro pessoalmente,

Como uma das alternativas à Western Union, a vantagem da MoneyGram está no limite de envio: o valor máximo é de até 10 mil dólares, a depender da legislação de cada país.

Moneygram ou Western Union: temos um comparativo entre as duas empresas.

Alternativas à Western Union online

5. Alternativas à Western Union: bancos convencionais

É possível também transferir quantias para fora do Brasil através dos bancos convencionais, uma das formas mais tradicionais. No entanto, pode ser uma das maneiras mais caras. Os custos são mais elevados que os praticados pelas plataformas online, mesmo sendo uma maneira segura de fazer remessa de dinheiro para o exterior.

Diferente da Western Union, o destinatário precisa ter uma conta no banco do local que vai receber. Para fazer a transferência, você vai precisar do número internacional da sua conta, o chamado código IBAN.

De acordo com o Banco Central do Brasil, para transações de até USD 3 mil, é necessário apresentar apenas o passaporte e identidade. Caso seja valores maiores, o seu banco deve informar para o Banco Central e para a Receita Federal. Consulte o gerente do seu banco para saber as tarifas aplicadas.

Confira se vale a pena enviar dinheiro para o exterior pelo banco.

6. Através dos correios

Os Correios do Brasil também foram uma das primeiras empresas para quem precisava enviar quantias para pessoas que vivem em outros países. Ainda eficiente, a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos conta com o Vale Postal Eletrônico. O serviço nacional de transferências financeiras funciona para envio nacional e internacional, tanto para pessoas físicas, quanto para empreendimentos.

Para isso, além do montante a ser enviado, é preciso calcular a taxa para envio do dinheiro, a taxa de câmbio com a cotação dos correios, o IOF e a margem de lucro do câmbio.

A tarifa cobrada pelos Correios para o serviço de Vale Postal Eletrônico é cobrada no envio e custa R$ 35, mais um percentual de 1,5% do valor enviado. A cotação dos Correios também pode ser diferente do câmbio de mercado, pois eles embutem no valor uma margem de lucro sobre o câmbio médio.

Saiba como abrir uma conta na Europa.

7. Cartão pré pago (Visa Travel Money)

Visa Travel Money é um cartão que funciona igual a um cartão de débito, destinado exclusivamente para uso internacional, com a quantia que você já pagou por ele.

Esse cartão pré-pago é aceito em todos os estabelecimentos que trabalham com a bandeira Visa e pode ser adquirido diretamente no site, por meio do seu banco ou em casas de câmbio. A taxa de IOF é de 6,38% sobre as transações efetuadas, o que é uma desvantagem.

Além da segurança, o cartão traz a praticidade de você poder controlar seus gastos e recarregar no momento em que mais lhe convier, como na hora de baixa da cotação, por exemplo.

Conclusão

Essas são as principais alternativas à Western Union, todas seguras. É importante que você selecione a maneira que melhor satisfaça as suas necessidades, lembrando da importância de escolher uma instituição segura e confiável, de modo que você saiba que o dinheiro chegará na conta de destino.

Nós do Euro Dicas fazemos muitas transferências internacionais por mês e já utilizamos todas as opções citadas acima, a nossa preferida – seja pelas baixas taxas, tempo de envio e atendimento ao cliente – é a Remessa Online.

Denise Mustafa é jornalista, fotógrafa e especializada em conteúdo e gerenciamento de marcas. Já passou uma temporada em Portugal, viajou bastante por aí e, agora vivendo no Brasil, escreve para grandes sites brasileiros de viagem, sempre à frente da sua Travessia Conteúdo & Branding, atravessando oceanos e contando suas experiências para outros viajantes.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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