Quanto custa transferir dinheiro para o exterior: entenda as taxas

Por diversos motivos, inúmeros brasileiros fazem remessas de dinheiro para outros países. Mas você sabe quanto custa transferir dinheiro o exterior?

Para responder a essa pergunta, é preciso saber os impostos cobrados pelo governo e as taxas que determinado método de envio de dinheiro para o exterior cobra para efetuar o serviço. O custo vai depender da forma que você escolheu.

Quanto custa transferir dinheiro para o exterior: principais métodos de envio

Adiante, vamos apresentar os custos de alguns dos principais métodos seguros de envio de dinheiro para o exterior. Confira!

1. Quanto custa transferir dinheiro para o exterior pela Remessa Online

Remessa Online é a recomendação do Euro Dicas para quem precisa realizar transferências internacionais.

A plataforma online, criada em 2016 e com sede em São Paulo, oferece diversas vantagens ao usuário, como: recebimento do dinheiro no exterior em pouco tempo, em até 1 dia útil após a confirmação do pagamento, e as taxas mais baratas do mercado. O custo para transferir dinheiro para o exterior com a Remessa Online é calculado da seguinte forma:

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  • Câmbio comercial (cotação da moeda da sua transferência, sem taxas ou imposto);
  • Custo (taxa administrativa cobrada pela plataforma, de 1,3% do valor enviado – no envio de Real para Euro. Para outras moedas, como dólar americano, dólar canadense e libra a taxa é diferente e progressivo);
  • IOF (de 0,38% a 1,1%, de acordo com o motivo da sua remessa);
  • Tarifa bancária (dependendo do valor da remessa. É fixa de R$ 5,90 para valores menores que R$ 2.500 e totalmente gratuita para valores a partir de R$ 2.500).

Além disso, as taxas da Remessa Online são transparentes e, na plataforma, você pode simular o envio de dinheiro para o exterior e saber quanto, exatamente, pagará pela operação financeira.

Descubra como funciona a Remessa Online e saiba como poupar no envio de dinheiro.

2. TransferWise

Assim como a Remessa Online, a TransferWise é uma plataforma online para envio e recebimento de dinheiro do exterior que oferece aos usuários taxas baixas e transparente – com ela, você também pode fazer uma simulação para saber quanto vai pagar pela transferência internacional.

Para transferir dinheiro do Brasil para outros países, a instituição, que tem sede no Reino Unido, cobra somente uma taxa fixa por transferência de 2,6% (já com o IOF incluído).

Saiba como funciona a TransferWise.

3. Quanto custa transferir dinheiro para o exterior pela Western Union

Western Union é outra maneira confiável e rápida para fazer transferências para o exterior. Com sede nos Estados Unidos e atuação em mais de 200 países e territórios, a instituição tem mais de 500 mil pontos de atendimento.

Com ela, não é necessário possuir conta nem se cadastrar em nenhum site para enviar dinheiro para o exterior; basta ir a uma agência com a quantia em espécie de sua transferência (incluindo as taxas), os dados de envio, o remetente e o destinatário. O processo vai gerar um número, que deverá ser fornecido ao beneficiário, para que ele se dirija a uma loja para sacar o dinheiro.

Ao contrário da Remessa Online e da TransferWise, a Western Union não oferece taxas tão atraentes e elas variam de acordo com a quantia a ser enviada e com o país de destino. Porém, também é possível simular no site da Western Union e visualizar quanto custa transferir dinheiro para o exterior. O valor cobrado para a transferência do dinheiro varia, de acordo com a forma como o beneficiário do dinheiro receberá os valores: se ele vai receber em uma loja ou em uma conta bancária no exterior.

É válido dizer que os custos na Western Union começam em R$ 9,90 por transferência saindo do Brasil e o IOF ainda é adicionado na hora do pagamento. Além disso, a instituição ainda ganha com a taxa de transferência e com o câmbio de moedas.

Observação do site: a cotação do câmbio e o valor a receber serão determinados na hora do pagamento. O IOF poderá ser aplicado na hora do pagamento e o valor também poderá ser menor do que apresentado.

Descubra como funciona a Western Union.

4. Bancos

Quanto custa transferir dinheiro para o exterior com o banco vai variar de acordo com a instituição escolhida, mas adiantamos que os custos são elevados, bem mais altos do que se você fizesse a transferência por meio das plataformas online.

Apesar de ser uma forma bem tradicional e segura de fazer transações financeiras para outros países, enviar dinheiro pelo banco é bastante oneroso porque você é taxado duas vezes: uma quando o dinheiro sai do Brasil, e o outro desconto ocorre do valor na hora de receber o dinheiro em outro país.

O valor da taxa da moeda estrangeira é multiplicado pela taxa de câmbio e somado ao IOF e à tarifa do banco. A soma deve ser dividida pelo valor da compra, resultando no Valor Efetivo Total (VET).

Para exemplificar, veja as tarifas cobradas para fazer transferência internacional pelo Banco do Brasil.

  • Taxa de câmbio definida pelo banco (mais os lucros);
  • IOF (0,38% a 1,1%);
  • Taxa de envio (2% da operação – Valor mínimo de R$ 110);
  • Taxa da transferência SWIFT.

5. Correios

Assim como os bancos tradicionais, os Correios também fazem o serviço de transferência internacional de recursos. Nos Correios, a transação é feita por meio do vale postal eletrônico.

De acordo com o site dos Correios, os custos do Vale Postal Eletrônico Internacional são:

R$ 35,00 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada + IOF + taxa de câmbio

Qual é a forma mais barata de enviar dinheiro para o exterior?

Se você quer descobrir quanto custa transferir dinheiro para o exterior e busca baixas taxas, deve saber que as plataformas online são a forma mais barata para fazer transações financeiras internacionais. Elas oferecem mais benefícios aos clientes, principalmente no que diz respeito aos prazos e às taxas.

Os bancos, mesmo sendo uma maneira tradicional e segura para fazer envios de dinheiro para outros países, não são a melhor alternativa quando se pensa em taxas. Elas podem custar até 8 vezes mais do que as cobradas por plataformas como a Remessa Online e a TransferWise.

Nelas, o envio de recursos para o exterior é realizado de modo simples e sem a cobrança de taxas exorbitantes. As plataformas cobram o câmbio comercial médio do mercado sem colocar margem de lucro em cima da operação, como fazem os bancos tradicionais, por exemplo). Além disso, disponibilizam o dinheiro para o beneficiário em um tempo mais reduzido do que os métodos tradicionais, como bancos e Correios.

Qual é a melhor plataforma para enviar dinheiro para o exterior?

A Remessa Online é a melhor plataforma para enviar dinheiro para outros países, principalmente quando você pensa em quanto custa transferir dinheiro para o exterior. Por isso, como falamos, é a recomendação do Euro Dicas.

A Remessa Online tem as taxas mais baixas do mercado, além de oferecer o melhor custo-benefício para o usuário, oferecendo vantagens, como instruções e atendimento ao cliente em português e negociação das taxas, principalmente quando você vai enviar valores elevados para o exterior.

Como fazer transferência de dinheiro para o exterior?

Fazer transferência de dinheiro para outros países é simples. Nos bancos tradicionais, você pode realizar o procedimento em uma agência bancária, pela internet ou pelo telefone (dependendo do banco).

Já com as plataformas online, basta você efetuar o cadastro no site, informar seus dados e transferir o dinheiro.

Passo a passo para transferir dinheiro com a Remessa Online

Veja como é simples transferir valores para o exterior com a Remessa Online.

  1. Efetue seu cadastro na plataforma. O procedimento é rápido; leva menos de 2 minutos;
  2. Crie uma remessa. Para isso, informe motivo da transferência (natureza da remessa), os dados do beneficiário (incluindo o endereço) e o valor a ser enviado;
  3. Confirme o valor enviado e a taxa de câmbio;
  4. Transfira os recursos em reais por meio de uma TED para o banco parceiro da Remessa Online no valor que pretende enviar. O dinheiro chegará na conta de destino informada em até 1 dia útil depois da identificação do pagamento.

Quanto custam os impostos de transferir dinheiro para o exterior

É cobrado imposto para fazer envio de dinheiro internacional. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é o imposto cobrado pelo Governo Federal para pessoas físicas ou jurídicas, com base no tipo de operação – 0,38% do valor enviado, para envios para terceiros (amigos, familiares, pagamentos de serviços ou outros motivos) ou 1,1% do valor enviado para enviar para a sua própria conta no exterior.

Transferir dinheiro para exterior imposto

Além disso, outras taxas incidem sobre a operação. São elas:

  • A taxa de câmbio (comercial ou turismo – comercial com a margem de lucro);
  • Tarifa de envio (SWIFT);
  • Custo de envio cobrado pela maneira escolhida por você para enviar seu dinheiro para o exterior;
  • Tarifa bancária, que varia conforme a instituição escolhida.

Simulação de envio de dinheiro para o exterior

Agora que você já sabe quanto custa transferir dinheiro para o exterior, de acordo com as principais formas de envio de dinheiro para outros países, confira uma cotação para o envio de R$ 9 mil para a Espanha por meio do banco Itaú, da Remessa Online, da Western Union e dos Correios.

Instituição Valor recebido na Espanha
Itaú 1.342,99 €
Remessa Online 1.375,74 €
Western Union 1.348,97 €
Correios R$ 9.000 – R$ 170 = R$ 8.830 x taxa de câmbio com a margem de lucro = 1.279 €

Observação: a simulação foi realizada em novembro de 2020 para envio para o mesmo titular. Sendo assim, o IOF cobrado foi de 1,1% do valor enviado.

Como enviar dinheiro para o exterior pelos Correios?

O envio de dinheiro para outros países pelos Correios é feito por um serviço chamado “Vale Postal Eletrônico”. Primeiramente, para enviar dinheiro pelos Correios, você precisa verificar no site da instituição a lista de países conveniados.

Para transferir recursos para o exterior pelos Correios, o remetente deve levar a quantia em espécie até uma agência da instituição, juntamente com dos seguintes dados e documentos:

  • Nome completo do beneficiário;
  • Endereço completo do beneficiário;
  • Seu CPF;
  • Sua carteira de identidade ou carteira de trabalho e previdência ou de habilitação;
  • Número da carteira de identidade do beneficiário (se for estrangeiro, deve ser o número do passaporte);
  • O motivo da transferência.

O remetente deve pagar os custos da operação e quando a transação financeira for efetivada e os valores chegarem ao destino, o beneficiário vai receber uma notificação (carta) do correio local, contendo o endereço da agência onde ele deverá comparecer para pegar o seu dinheiro.

Quanto custa transferir dinheiro do exterior para o Brasil?

Agora que você já sabe quanto custa transferir dinheiro para o exterior, é importante dizer que o custo de enviar dinheiro para o Brasil também vai variar de acordo com o país e a forma escolhida para fazer a transferência do valor.

Além do IOF cobrado, também há a cobrança da taxa de câmbio, para converter a moeda, assim como uma margem extra, para incluir gastos administrativos, a taxa de envio do dinheiro, que varia de acordo com o serviço que escolheu, e a tarifa Swift, que é cobrada por bancos para a realização de processos internos.

Para realizar esse serviço, a Remessa Online cobra o câmbio comercial + custo + IOF + tarifa bancária, sendo que o custo da operação é 1,3% do valor enviado (para euro) e a tarifa bancária é de R$ 5,90 para envios de até R$ 2.500 e gratuita para valores maiores que R$ 2.500.

Já a TransferWise, por exemplo, cobra 1,5% nas transferências de outros países para uma conta no Brasil (já incluindo o IOF).

Quanto custa transferir dinheiro para o exterior: dicas para economizar

O real está bastante desvalorizado em relação ao euro. Mas se você precisa enviar dinheiro para o exterior neste momento e não tem como esperar para aproveitar uma melhor cotação da moeda, é importante se atentar a algumas dicas para transferir dinheiro para o exterior e economizar.

Evite o mercado paralelo

O mercado paralelo é ilegal e você pode achar que está fazendo uma grande “jogada” economizando nas taxas e pode perder muito dinheiro com constantes golpes. Sendo assim, escolha formas seguras de transferir seu dinheiro para outros países.

Você pode verificar no site do Banco Central do Brasil (BACEN) todas as instituições credenciadas para fazer operações cambiais e, assim, não correr riscos na sua transação financeira.

Pesquise e compare serviços e taxas

Sempre que for enviar valores para outros países, faça uma pesquisa e compare quanto custa transferir dinheiro para o exterior por meio de diferentes formas de envio de recursos e escolha aquela que lhe ofereça mais benefícios.

Uma dica para economizar é optar pelas plataformas online. Como você viu, instituições que fazem o envio de dinheiro pela internet, como a Remessa Online, cobram taxas menores do que os métodos tradicionais e oferecem mais vantagens aos usuários.

Negocie as taxas

Sempre que possível, é bom negociar as taxas. Não custa nada tentar preços melhores, não é mesmo?! É bem provável que consiga bons descontos, principalmente se for enviar valores elevados. Com a Remessa Online, você consegue fazer a negociação das taxas no seu idioma, o que facilita – e muito – a negociação.

Entenda se receber dinheiro do exterior paga imposto.

Acompanhe a cotação da moeda

Esteja sempre por dentro de quanto está valendo o real em relação ao euro, se o seu objetivo é saber quanto custa transferir dinheiro para o exterior e economizar na cotação. O site do BACEN, bem como jornais e sites de economia são bons parâmetros para você saber se é um bom momento para fazer o envio do dinheiro.

Além dos custos da operação, você deve estar ciente da variação cambial. Se possível, escolha o melhor momento para realizar a transferência dos recursos (no caso de enviar dinheiro do Brasil para a Europa, quando o euro baixar).

Por que o euro não para de subir? Temos as respostas.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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