Quanto custa transferir dinheiro para o exterior: dicas para poupar

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Estudar em outro país, pagar aluguel no exterior, ter dinheiro para curtir sua viagem são alguns motivos pelos quais as pessoas enviam valores para fora do Brasil. Mas quanto custa transferir dinheiro para o exterior? A resposta para esta pergunta é: depende da forma como o dinheiro for transferido.

Confira neste artigo as principais formas seguras de transferência de dinheiro e seus respectivos custos.

1. Quanto custa transferir dinheiro para o exterior pela Remessa Online

A Remessa Online é a empresa que o Euro Dicas prefere para fazer transferências para outros países. Isso porque a plataforma online oferece muitas vantagens, como prazos menores e as melhores taxas do mercado.

A instituição, que foi criada em 2016 e tem sede em São Paulo, oferece aos seus clientes as taxas mais baratas do mercado. O custo da operação é calculado da seguinte forma:

Preço = câmbio comercial (cotação da moeda da sua transferência, sem taxas ou imposto) + custo (taxa administrativa de 1,3%) + IOF (de 0,38% a 1,1%, de acordo com o motivo da sua remessa) + tarifa bancária (varia de acordo com o valor da remessa. É fixa de R$ 5,90 para valores acima de USD 150 e totalmente gratuita para valores maiores que USD 1.500).

Simulação

Em agosto de 2019, fizemos uma simulação no site da Remessa Online para saber o custo da operação para enviar R$ 3 mil e o beneficiário receber em euros.

  • Câmbio comercial = R$ 4,4277
  • Custo = 1,30%
  • Tarifa bancária = R$ 5,90
  • IOF = 0,38%
  • Valor a ser recebido pelo beneficiário = 665,02€

Além disso, as taxas são sempre transparentes e você pode fazer uma simulação no site para saber quanto, exatamente, vai pagar pela operação financeira.

Descubra como funciona a Remessa Online e como poupar no envio de dinheiro.

2. Quanto custa transferir dinheiro para o exterior pela TransferWise

Se você deseja saber quanto custa transferir dinheiro para o exterior, é importante sempre pesquisar e fazer simulações para verificar a melhor forma para você, pois, como dissemos, os custos variam de acordo com a forma escolhida. Atualmente, as plataformas online oferecem mais benefícios aos clientes, principalmente quando falamos de prazos e taxas.

E a TransferWise é outra plataforma online para envio e recebimento de dinheiro do exterior com taxas baixas e transparentes (é possível simular no site para saber quanto pagará pela operação).

A instituição, com sede no Reino Unido, cobra comissão de 2,52% da quantia a ser convertida mais R$ 1,84 com o IOF já incluído.

Simulação

Em agosto de 2019, fizemos uma simulação no site da TransferWise para saber o custo da operação para enviar R$ 3 mil e o beneficiário receber em euros.

  • Tarifa = R$ 77,38 (incluindo IOF)
  • Valor convertido = R$ 2.922,62
  • Câmbio comercial = 4,42280€
  • Valor a ser recebido pelo beneficiário = 660,81€

Confira tudo sobre como funciona a TransferWise.

3. Western Union

A Western Union também é uma forma confiável e rápida para fazer transferências internacionais. A instituição tem sede nos Estados Unidos e atua em mais de 200 países e territórios, possuindo mais de 500 mil pontos de atendimento.

Você não precisa ter conta nem se cadastrar em nenhum site para realizar transferências internacionais; basta ir a uma agência com dinheiro em espécie de sua transferência (incluindo as taxas), os dados de envio, remetente e destinatário. O processo gera um número, que deverá ser fornecido ao beneficiário, para que ele vá a uma loja sacar o dinheiro.

As taxas não são tão atraentes quanto nas duas primeiras formas de envio apresentadas, e dependem da quantia a ser transacionada e do país de destino. Mas no site é possível simular no site da Western Union para verificar os custos cobrados pela instituição.

É importante informar que os custos se iniciam em R$10 por transferência saindo do Brasil e o IOF ainda é adicionado na hora do pagamento. A Western Union ganha com a taxa de transferência e também com o câmbio de moedas.

Simulação

Em agosto de 2019, fizemos uma simulação no site da Western Union para saber o custo da operação para enviar R$ 3 mil (do Brasil) e o beneficiário receber em euros (em Portugal). Confira.

  • Valor de transferência: R$ 3 mil
  • Taxa de transferência: R$ 75
  • Total de transferência: R$ 3.075
  • Valor a ser recebido pelo beneficiário = 654,78€

Observação presente no site: a cotação do câmbio e o valor a receber serão determinados na hora do pagamento. O IOF poderá ser aplicado na hora do pagamento e o valor também poderá ser menor do que apresentado.

Saiba tudo sobre como funciona a Western Union.

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4. Quanto custa transferir dinheiro para o exterior pela MoneyGram

A MoneyGram foi criada nos Estados Unidos e é a segunda maior do mundo para envio e recebimento de dinheiro. Com a instituição, é possível enviar dinheiro diretamente para uma conta bancária ou para uma agência MoneyGram (onde a pessoa busca o dinheiro).

Apesar da agilidade com que o dinheiro está disponível para o beneficiário (em questão de minutos), a MoneyGram cobra taxas altas para o serviço. Os custos variam de acordo com as unidades de envio e recebimento de recursos, bem como com a quantia enviada.

São cobradas diferentes taxas de câmbio: uma para quem efetua a transferência online e outra para quem faz a operação financeira em uma agência. Você pode calcular quanto custa transferir dinheiro para o exterior pela MoneyGram por meio do site da instituição.

Simulação

Em agosto de 2019, fizemos uma simulação no site da MoneyGram para saber o custo da operação para enviar R$ 3 mil (do Brasil – equivalente a USD 761,46, de acordo com o conversor de moedas do Google no dia) e o beneficiário receber em euros (em Portugal). Confira.

  • Valor a ser transferido = USD 761,46 (= R$ 3 mil)
  • Custo da transferência = USD 42 (= R$ 165,47)
  • Custo total = USD 803,46 (= R$ 3.165,47)
  • Valor a ser recebido pelo beneficiário = 658,77€

Saiba tudo sobre a MoneyGram neste artigo que escrevemos.

5. Banco

Se o seu objetivo é saber quanto custa transferir dinheiro para o exterior e pagar baixas taxas, com certeza, enviar dinheiro pelo banco não é a forma ideal para você. Apesar de ser uma forma bem tradicional e segura de realizar transferências internacionais, as taxas cobradas pelos bancos são bastante elevadas.

Você é taxado duas vezes: uma quando o dinheiro sai do Brasil e outra, descontada do valor na hora de receber o dinheiro em outro país. Elas são variáveis, de acordo com o banco escolhido.

O valor da taxa da moeda estrangeira é multiplicado pelo valor da taxa de câmbio e somado ao IOF e à tarifa do banco. A soma deve ser dividida pelo valor da compra, resultando no Valor Efetivo Total (VET).

Exemplos

Banco do Brasil

  • Taxa de câmbio definida pelo banco (mais os lucros);
  • IOF (0,38% a 1,1%);
  • Taxa de envio (2% da operação – Valor mínimo de R$ 110);
  • Taxa da transferência SWIFT.

Caixa Econômica Federal

  • Taxa de câmbio definida pelo banco no momento da cotação;
  • IOF: (0,38% a 1,1%);
  • Tarifa bancária: 1% do valor da operação, sendo no mínimo USD 40 e no máximo USD 200.

Quanto custa transferir dinheiro para o exterior: dicas

Confira algumas dicas importantes na hora de efetuar o serviço de transferência de dinheiro para o exterior.

  • Evite o mercado paralelo. Além de ilegal, você pode perder muito dinheiro. Por isso, opte por formas seguras transferir seu dinheiro para o exterior. No site do Banco Central, é possível verificar todas as instituições credenciadas para realizar operações de câmbio;
  • Faça uma pesquisa e compare, para escolher a forma de envio de dinheiro que lhe traz mais benefícios. Para economizar, opte por plataformas online, que praticam taxas mais baratas. Como você viu, a Remessa Online é a que oferece as melhores taxas;
  • Negocie as taxas. Dependendo da quantia a ser enviada, você pode conseguir bons descontos;
  • Acompanhe o câmbio da moeda. Além dos custos da operação, é importante estar ciente sobre a variação cambial e, se possível, escolher o melhor momento para fazer a transferência dos valores (quando a moeda estiver em baixa).

Agora que você já sabe quanto custa transferir dinheiro para o exterior, descubra também se receber dinheiro do exterior paga imposto.

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Autor

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.