Fazer transferências internacionais atualmente é algo simples, mas uma dúvida comum das pessoas é: “Enviar dinheiro para o exterior paga imposto?” Para esclarecer esta questão para você, fizemos este artigo. Acompanhe!
Índice do artigo
Enviar dinheiro para o exterior paga imposto?
Sim. O Governo Federal cobra imposto sobre todas as transferências financeiras internacionais, seja para pessoas físicas ou jurídicas.
É válido dizer que os impostos são obrigatórios. Porém, as taxas podem ser negociadas.
Como enviar dinheiro para o exterior sem pagar imposto?
Não tem como.
Enviar dinheiro para o exterior paga imposto e não é possível fugir dessa taxação cobrada pelo Governo. O Governo, assim como as instituições financeiras e de câmbio, tem custos com as operações de transferência internacional. Por isso, são cobradas taxas e impostos.
De acordo com o Banco Central, o mercado paralelo é ilegal e é importante que você efetue transações internacionais por meio de instituições autorizadas pelo BACEN a operar com o mercado de câmbio. No site do BACEN é possível conferir todas elas.
Caso você se arrisque e utilize o mercado paralelo para não pagar imposto, estará praticando câmbio irregular, contribuindo com o comércio ilegal, a lavagem de dinheiro e o tráfico, e, caso seja descoberto, poderá ser preso por sonegação fiscal e lavagem de dinheiro. Além disso, corre o risco de o beneficiário não receber no exterior o dinheiro que você tentou enviar e você perder a quantia.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Quais os impostos cobrados ao enviar dinheiro para o exterior?
Confira, adiante, os impostos que são cobrados nas transações internacionais de envio de dinheiro.
IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal. Ele incide em todas as operações financeiras, incluindo as internacionais.
O valor do IOF é variável, de acordo com o destino do dinheiro. O IOF cobrado para quem envia dinheiro para sua própria conta no exterior é de 1,1% do valor enviado. Já o IOF cobrado para quem envia valores para contas de outras titularidades, como amigos, familiares ou instituições educacionais, por exemplo, é de 0,38% da quantia enviada.
Se você envia dinheiro para outros países por meio de seu cartão de crédito, de débito ou cartão pré-pago, o IOF incidente é de 5,38% do valor enviado.
Taxa de câmbio
O câmbio é a troca de moeda entre os países. A conversão da moeda pode ser com base no câmbio comercial ou turismo.
O câmbio comercial é o valor real da moeda, sem margem de lucro. Ele é utilizado nas operações de exportações e importações.
Já o câmbio turismo é o valor do câmbio comercial mais a margem de lucro, cobrada por algumas empresas, como os bancos, por exemplo. Ele é utilizado para a troca de moeda estrangeira para gastos com viagens.
SWIFT
A tarifa SWIFT tem o objetivo de financiar a plataforma de comunicação financeira que conecta todos os bancos do mundo.
Nem todos os provedores cobram essa taxa. Ela é comumente cobrada por bancos, mas pode ser evitada ao realizar transferências por meio de plataformas online, como a Wise.
Além disso, outras taxas podem ser cobradas, como tarifa de envio, taxa bancária, taxa administrativa, que variam de acordo com o provedor, e o imposto de renda, que pode ser cobrado, dependendo da operação.
Recomendamos conferir, também, se receber dinheiro do exterior paga imposto.
Quanto paga de imposto para mandar dinheiro para o exterior?
Independente da forma utilizada por você para mandar dinheiro para o exterior, o valor gasto com o IOF é sempre o mesmo.
Para exemplificar quanto de imposto é pago no envio de dinheiro para outros países, em abril de 2023, fizemos uma simulação no nosso comparador de envio de dinheiro para enviar R$ 9 mil para Portugal pela Wise e pela Remessa Online. Veja quanto se gasta e quanto é imposto:
| Provedor | Wise | Remessa Online |
| Valor enviado | R$ 9 mil | R$ 9 mil |
| Câmbio comercial | R$ 5,5336 | R$ 5,5424 |
| Custo total em taxas | R$ 189,78 | R$ 204,55 |
| IOF | Para conta da sua titularidade: 1,1% do valor enviado = R$99 | Para conta da sua titularidade: 1,1% do valor enviado = R$99 |
| Valor recebido | Para conta da sua titularidade: 1.592,13€ | Para conta da sua titularidade: 1.586,94€ |
Se enviar dinheiro para o exterior paga imposto, como economizar?
Enviar dinheiro para o exterior paga imposto, e você precisa, necessariamente, pagá-lo. Mas há maneiras de economizar no envio de dinheiro para outros países.
O vídeo a seguir explica quais são os impostos que incidem na hora de enviar dinheiro para o exterior e o que fazer para reduzir a tributação de maneira legal. Vale a pena assistir!
A seguir, veja algumas dicas para seu dinheiro render mais com a transação internacional.
1. Utilize as plataformas online
As plataformas online são seguras e seu dinheiro rende mais do que se enviasse pelos bancos tradicionais.
A Wise é a plataforma que costuma oferecer as melhores taxas para envio de dinheiro para o exterior e a instituição ainda está aberta a negociação, principalmente quando o envio é de quantia elevada.
A Remessa Online e a Western Union também são boas maneiras de enviar dinheiro para o exterior, com taxas mais baixas do que os bancos, além de oferecerem outras vantagens para o cliente.
2. Tente negociar as taxas
Busque sempre negociar as taxas com a instituição escolhida. A maioria das empresas que trabalham com câmbio de moedas oferece margem para negociação, principalmente se você for enviar grandes quantias de dinheiro ou se mostrar outras cotações recebidas.
3. Mantenha-se informado
Informe-se sobre política e economia, por meio de portais de notícias, jornais, site do Banco Central etc., e esteja sempre por dentro de notícias sobre o seu país e o país para onde pretende enviar dinheiro.
Se possível, envie seu dinheiro quando a moeda do país para onde pretende fazer a remessa estiver desvalorizada em relação à moeda do país onde está. Por exemplo: quando o Euro cair em relação ao custo do Real.
4. Não utilize o mercado paralelo
Faça simulações nos sites de envio de dinheiro e opte pelo método mais barato, desde que, é claro, seja legalizado.
Evite o mercado paralelo, pois é ilegal e você corre vários riscos ao utilizá-lo.
Como declarar envio de dinheiro para o exterior?
As remessas feitas para outros países devem ser declaradas no imposto de renda com base na natureza da remessa no envio do dinheiro, ou seja, de acordo com o motivo pelo qual você efetuou a transferência do dinheiro. As principais delas são:
- Disponibilidade;
- Manutenção de residente;
- Doações;
- Investimentos;
- Pagamentos de serviços.
Cada motivo tem um passo a passo a ser seguido no preenchimento de seu imposto de renda.
Disponibilidade
A Remessa de disponibilidade é quando você envia dinheiro para a sua própria conta no exterior.
Informações e data
No preenchimento do imposto de renda, você deve declarar a sua conta internacional na ficha “Bens e Direitos – Depósito bancário em conta corrente no exterior”. É necessário preencher as seguintes informações:
- O país onde se encontra a conta;
- O valor disponível na conta no dia 31 de dezembro do ano-base da declaração.
Dados
No campo aberto para discriminar a sua conta, você deverá inserir os seus dados bancários, como:
- Nome do banco;
- Agência;
- Conta;
- Dados complementares, como o número dos contratos de câmbio, se aplicável.
Saldo e conversão do valor
No campo “Saldo”, é necessário preencher o saldo da sua conta no exterior, em real.
Tenha atenção a atenção a esse campo! Se a sua conta for em outra moeda, como euro, por exemplo, será preciso realizar duas conversões: primeiro par dólar e depois para real. O câmbio do dólar utilizada deverá ser o fixado pela PTAX do dia 31 de dezembro do ano-base.
Empréstimo
Caso a sua conta em outro país tenha um saldo negativo que igual ou maior do que R$ 5 mil, isso é interpretado pela Receita Federal como um empréstimo. Assim, o valor deverá estar na ficha “Dívida e Ônus Reais”.
CBE
É importante dizer que os brasileiros que têm USD 1 milhão ou mais deverão fazer a Declaração de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE), além de declarar imposto de renda.
Manutenção de residentes
Segundo a Receita Federal, não ocorre a incidência de imposto sobre as transações feitas para cobrir gastos com a manutenção de cônjuge e filhos em outros países, independentemente do valor.
Desta forma, as despesas com a manutenção de residente só são dedutíveis quando forem com a finalidade de arcar com custos de instrução em instituição de ensino.
Doações
As doações para outros países, seja para pessoas físicas ou jurídicas, estão sujeitas à incidência de imposto de renda. A alíquota varia de acordo com o país de destino.
Sendo assim, é preciso declarar a doação na “Ficha de Doações Efetuadas”, detalhando a quantia, seja em dinheiro ou em bens, e beneficiário do dinheiro. Além disso, também é necessário que o beneficiário do dinheiro declare o valor recebido.
Investimento no exterior
Quem tem investimentos no exterior deve fazer a declaração na aba “Bens e Direitos”. No preenchimento, é preciso inserir o saldo da sua conta de investimentos em reais.
Conversão do valor e data
Assim como no caso de disponibilidade no exterior, se a sua conta for em oura moeda, você deverá fazer duas conversões (primeiro para o dólar e depois para o real).
O câmbio do dólar utilizado também deverá ser fixado pela PTAX do dia 31 de dezembro do ano do exercício.
Nesta etapa, é preciso informar apenas o número do contrato de câmbio de cada negociação, para comprovar que o saldo declarado é resultado das negociações informadas.
Pagamentos de serviços no exterior
As remessas de dinheiro para o exterior para realizar pagamentos para serviços como educação e saúde, por exemplo, devem ser declaradas na aba correspondente.
Assim, se, por exemplo, você precisar declarar o pagamento de um curso no exterior, você deverá utilizar a aba “Pagamentos efetuados” e selecionar a categoria de pagamento em que se aplica, neste caso, “Instrução no exterior”.
Lembre-se de guardar os comprovantes dos pagamentos realizados para educação por, pelo menos, 5 anos, para apresentá-los à Receita Federal, se solicitado.
Na sua declaração, você deverá informar o número do contrato de câmbio que foi gerado com base na operação de pagamento ao exterior, a fim de facilitar o processo de preenchimento e dar mais transparência à sua declaração.
Veja também o artigo que escrevemos sobre como declarar remessas para o exterior no imposto de renda com informações importantes para fazer a sua declaração.
