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Enviar dinheiro para o exterior paga imposto?
Sim. O Governo Federal cobra imposto sobre todas as transferências financeiras internacionais, seja para pessoas físicas ou jurídicas.
O valor do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é variável, de acordo com o destino do dinheiro. O IOF cobrado para quem envia dinheiro para sua própria conta no exterior é de 1,1% do valor enviado. Já o IOF cobrado para quem envia valores para contas de outras titularidades, como amigos, familiares ou instituições educacionais, por exemplo, é de 0,38% da quantia enviada.
Se você envia dinheiro para outros países por meio de seu cartão de crédito, de débito ou cartão pré-pago, o IOF incidente é de 6,38% do valor enviado.
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Descubra também se receber dinheiro do exterior paga imposto.
Como enviar dinheiro para o exterior sem pagar imposto?
Não tem como. Enviar dinheiro para o exterior paga imposto e não é possível fugir dessa taxação cobrada pelo Governo. De acordo com o Banco Central, o mercado paralelo é ilegal e é importante que você efetue transações internacionais por meio de instituições autorizadas pelo BACEN a operar com o mercado de câmbio. No site do BACEN é possível conferir todas elas.
Caso você se arrisque e utilize o mercado paralelo para não pagar imposto, estará praticando câmbio irregular, contribuindo com o comércio ilegal, a lavagem de dinheiro e o tráfico, e, caso seja descoberto, poderá ser preso por sonegação fiscal e lavagem de dinheiro. Além disso, corre o risco de o beneficiário não receber no exterior o dinheiro que você tentou enviar e você perder a quantia.
Quanto paga de imposto para mandar dinheiro para o exterior?
Independente da forma utilizada por você para mandar dinheiro para o exterior, o valor gasto com impostos é sempre o mesmo. Para exemplificar quanto de imposto é pago no envio de dinheiro para outros países, em fevereiro de 2021, fizemos uma simulação no site da Remessa Online para enviar R$ 9 mil para Portugal. Veja quando se gasta e quanto é imposto:
| Remessa Online | |
| Valor enviado | R$ 9 mil |
| Câmbio comercial | R$ 6,4757 |
| Custo da operação | 1,30% do valor enviado |
| Tarifa bancária | Gratuita |
| IOF |
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| Valor recebido |
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É válido informar que a taxa de 1,3% da Remessa Online é para envios em euro. O custo da operação muda e é progressivo quando são transacionadas outras moedas, como o dólar americano, o dólar canadense e a libra esterlina.
Outras taxas cobradas no envio de dinheiro para o exterior
Além do IOF, outras taxas podem estar envolvidas na transação internacional, de acordo com a instituição escolhida:
- Câmbio comercial ou turismo (com margem de lucro sobre o comercial);
- Tarifa de envio;
- Taxa SWIFT, valor cobrado pelos bancos e por outros provedores para fazer movimentações com moedas diferentes entre contas bancárias de países diferentes.
Se enviar dinheiro para o exterior paga imposto, como economizar?
Enviar dinheiro para o exterior paga imposto, e você precisa, necessariamente, pagá-lo. Mas há maneiras de economizar no envio de dinheiro para outros países. Veja algumas dicas para seu dinheiro render mais com a transação internacional:
- Opte por enviar dinheiro por plataformas online: são seguras e seu dinheiro rende mais do que se enviasse pelos bancos tradicionais;
- A Remessa Online é a plataforma que costuma oferecer as melhores taxas para envio de dinheiro para o exterior e a instituição ainda está aberta à negociação, principalmente quando o envio é de quantia elevada. A Wise e a Western Union também são boas maneiras de enviar dinheiro para o exterior, com taxas mais baixas do que os bancos, além de oferecerem outras vantagens para o cliente;
- Busque sempre negociar as taxas com a instituição escolhida;
- Informe-se sobre política e economia e esteja sempre por dentro de notícias sobre o seu país e o país para onde pretende enviar dinheiro;
- Se possível, envie seu dinheiro quando a moeda do país para onde pretende fazer a remessa estiver desvalorizada em relação à moeda do país onde está. Exemplo: agora, em fevereiro de 2021, é um bom momento para enviar euros para o Brasil, pois o real está desvalorizado em relação à moeda europeia;
- Faça simulações nos sites de envio de dinheiro e opte pelo método mais barato, desde que, é claro, seja legalizado;
- Evite o mercado paralelo: como você viu, é ilegal e você corre vários riscos ao utilizá-lo.
Como declarar envio de dinheiro para o exterior?
As remessas feitas para outros países devem ser declaradas no imposto de renda com base na natureza da remessa no envio do dinheiro, ou seja, de acordo com o motivo pelo qual você efetuou a transferência do dinheiro. As principais delas são:
- Disponibilidade;
- Empréstimo;
- Educação;
- Saúde;
- Manutenção de residente;
- Doações;
- Investimentos.
Para declarar gastos com saúde no exterior, por exemplo, basta clicar em “Pagamentos Efetuados”, e selecionar “Instrução no exterior”.
Cada motivo tem um passo a passo a ser seguido no preenchimento de seu imposto de renda e você pode verificá-lo no artigo que escrevemos sobre como declarar remessas para o exterior no imposto de renda.
