Efetuar transações financeiras para outros países é cada vez mais comum hoje em dia. Mas a grande dúvida das pessoas é com relação aos impostos. Por isso, neste artigo, você vai descobrir se enviar dinheiro para o exterior paga imposto.
Enviar dinheiro para o exterior paga imposto?
Sim. Todos os valores enviados para outros países têm cobrança de taxas e impostos.
Os impostos são cobrados pelo Governo Federal. Eles variam com base no tipo de transação. Para enviar dinheiro para o exterior, é cobrado um Imposto sobre Operação Financeira (IOF), aplicado tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, que varia de 0,38% a 1,1%, de acordo com o tipo de operação.
Já as taxas dependem da maneira que você escolheu para enviar sua remessa, pois cada instituição tem seus valores.
Descubra também se receber dinheiro do exterior paga imposto.
Conta Bancária Europeia Online
Você pode abrir a sua conta bancária multimoeda grátis em 5 minutos e com toda a segurança na TransferWise. Poderá fazer transferências instantâneas para mais de 50 países com taxa de câmbio até 8x mais barata.
Quais são os impostos incidentes para enviar dinheiro para o exterior
Como adiantamos, o Governo Federal cobra IOF para quem deseja enviar dinheiro para o exterior.
Como varia?
IOF
Esse valor de IOF cobrado é de 0,38% do valor enviado para quem envia dinheiro para contas de terceiros (contas bancárias que não sejam de sua titularidade) e de 1,1% do valor enviado para quem tem a sua própria conta (contas bancárias da mesma titularidade) em outro país como destino de sua remessa.
Tarifa de envio e taxa de câmbio
As tarifas de envio são cobradas para movimentação de moedas diferentes entre contas bancárias de diferentes países. Elas podem variar de acordo com cada instituição que você escolher para enviar dinheiro para o exterior.
Então, se você deseja saber se enviar dinheiro para o exterior paga imposto, deve entender que se realizar a remessa pelo banco vai pagar mais caro do que se enviar por meio de plataformas online, como a Remessa Online, por exemplo.
Veja uma breve comparação realizada em novembro de 2019.
| Instituição | Taxa de câmbio | Taxa de envio | Custo da operação |
| Remessa Online | Câmbio comercial + custo (1,3% do valor) | R$ 5,90 para operações até R$ 2.500 e grátis para valores maiores que R$ 2.500 | Taxa de 5,90 ou gratuita (dependendo do valor enviado) + IOF + custo da operação |
| Banco do Brasil | Câmbio comercial + margem de lucro do banco | 2% do valor enviado + taxa mínima de R$ 110 | Taxa mínima de R$ 110 + IOF + margem de lucro do banco + taxa SWIFT |
| Banco Itaú | Câmbio variável+ margem de lucro | R$ 130 | R$ 130 + IOF + margem de lucro do banco + custos do beneficiário |
| Correios | Câmbio do momento + 1,5% do valor enviado | R$ 35 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada | R$ 35 + 1,5% sobre o valor da remessa enviada + IOF |
As taxas de câmbio são a relação de troca entre moedas de países diferentes pelo mercado financeiro. A taxa pode ser comercial, que é aplicada em operações de importação e exportação, ou turismo, aplicada em operações de compra e venda de moeda estrangeira para gastos em viagens para o exterior. O câmbio turismo é mais elevado, porque essa taxa é aplicada sobre o câmbio comercial de cada moeda.
Repare que os custos dos bancos são mais altos e que as instituições normalmente colocam sua margem de lucro em cima do câmbio comercial.
Já escrevemos sobre enviar dinheiro pela Remessa Online, pelo banco e pelos Correios. Você também pode verificar na nossa página todos os artigos que já fizemos sobre enviar dinheiro para o exterior.
É possível fugir dos impostos?
Enviar dinheiro para o exterior paga imposto, obrigatoriamente, pois estes encargos são devidos e necessários. Por isso, seja por causa de uma viagem ao exterior, um intercâmbio ou, até mesmo, se você for residir fora do país, a transação entre valores deve ser realizada de maneira que a perda de dinheiro seja a menor possível.
De qualquer forma, você precisa pagar impostos ao Governo, pois o não pagamento é ilegal.
Ao querer fugir da tributação de impostos e optar pelo mercado paralelo, você corre o risco de perder o seu dinheiro (caindo em um golpe, muito comum na internet também) e você está contribuindo com o comércio ilegal, a lavagem de dinheiro e o tráfico. Além disso, ainda tem a possibilidade de ser preso por sonegação fiscal e lavagem de dinheiro, caso seja descoberto.
Por isso, você sempre deve optar por empresas normatizadas e autorizadas a operar pelo Banco Central do Brasil. No site do BACEN é possível ter acesso a todas as instituições autorizadas por ele a operar com o mercado de câmbio. Então, antes de realizar a troca de seu dinheiro, não deixe de conferi-las.
Se enviar dinheiro para o exterior paga imposto, como economizar?
Agora que você já viu que enviar dinheiro para o exterior paga imposto e que fugir dos impostos é ilegal, deve saber que a melhor forma de fazer a remessa e economizar é por meio das plataformas online.
Suas transferências são feitas para uma conta no exterior, sua ou de outra pessoa, e o beneficiário do dinheiro pode sacar os valores em pouco tempo. A transferência é feita com base na cotação da moeda comercial, que é mais barata que o turismo, e o processo é totalmente legal.
Entre as plataformas de envio de dinheiro para o exterior, nós do Euro Dicas indicamos para nossos leitores a Remessa Online, por ela oferecer as melhores taxas e prazo de envio do dinheiro (o dinheiro cai na conta do beneficiário em até 1 dia útil).
Fizemos um artigo com 10 vantagens da Remessa Online. Não deixe de lê-lo para saber mais sobre o que a plataforma oferece.
A TransferWise e a Western Union também são boas maneiras de enviar dinheiro para o exterior, com taxas mais baixas do que os bancos, além de oferecerem outras vantagens para o cliente.
Veja aqui como mandar dinheiro para a Europa com as menores taxas.
