Fazer transferências internacionais atualmente é algo simples, mas será enviar dinheiro para o exterior paga imposto? Para esclarecer esta questão para você, fizemos este artigo.

Enviar dinheiro para o exterior paga imposto?

Sim. O Governo Federal cobra imposto sobre todas as transferências financeiras internacionais, seja para pessoas físicas ou jurídicas.
O valor do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é variável, de acordo com o destino do dinheiro. O IOF cobrado para quem envia dinheiro para sua própria conta no exterior é de 1,1% do valor enviado. Já o IOF cobrado para quem envia valores para contas de outras titularidades, como amigos, familiares ou instituições educacionais, por exemplo, é de 0,38% da quantia enviada.
Se você envia dinheiro para outros países por meio de seu cartão de crédito, de débito ou cartão pré-pago, o IOF incidente é de 6,38% do valor enviado.
Descubra também se receber dinheiro do exterior paga imposto.

Como enviar dinheiro para o exterior sem pagar imposto?

Não tem como. Enviar dinheiro para o exterior paga imposto e não é possível fugir dessa taxação cobrada pelo Governo. De acordo com o Banco Central, o mercado paralelo é ilegal e é importante que você efetue transações internacionais por meio de instituições autorizadas pelo BACEN a operar com o mercado de câmbio. No site do BACEN é possível conferir todas elas.
Enviar dinheiro para exterior imposto declarar
Caso você se arrisque e utilize o mercado paralelo para não pagar imposto, estará praticando câmbio irregular, contribuindo com o comércio ilegal, a lavagem de dinheiro e o tráfico, e, caso seja descoberto, poderá ser preso por sonegação fiscal e lavagem de dinheiro. Além disso, corre o risco de o beneficiário não receber no exterior o dinheiro que você tentou enviar e você perder a quantia.

Quanto paga de imposto para mandar dinheiro para o exterior?

Independente da forma utilizada por você para mandar dinheiro para o exterior, o valor gasto com impostos é sempre o mesmo. Para exemplificar quanto de imposto é pago no envio de dinheiro para outros países, em junho de 2022, fizemos uma simulação no site da Wise para enviar R$ 9 mil para Portugal. Veja quando se gasta e quanto é imposto:

Wise
Valor enviado R$ 9 mil
Câmbio comercial R$ 5,1088
Custo da operação R$ 195,66 – com iof
Tarifa bancária Gratuita
IOF Para conta da sua titularidade: 1,1% do valor enviado = R$99
Valor recebido Para conta da sua titularidade: 1.723,69€

Outras taxas cobradas no envio de dinheiro para o exterior

Além do IOF, outras taxas podem estar envolvidas na transação internacional, de acordo com a instituição escolhida:

  • Câmbio comercial ou turismo (com margem de lucro sobre o comercial);
  • Tarifa de envio;
  • Taxa SWIFT, valor cobrado pelos bancos e por outros provedores para fazer movimentações com moedas diferentes entre contas bancárias de países diferentes.

Se enviar dinheiro para o exterior paga imposto, como economizar?

Enviar dinheiro para o exterior paga imposto, e você precisa, necessariamente, pagá-lo. Mas há maneiras de economizar no envio de dinheiro para outros países. Veja algumas dicas para seu dinheiro render mais com a transação internacional:

  • Opte por enviar dinheiro por plataformas online: são seguras e seu dinheiro rende mais do que se enviasse pelos bancos tradicionais;
  • Wise é a plataforma que costuma oferecer as melhores taxas para envio de dinheiro para o exterior e a instituição ainda está aberta à negociação, principalmente quando o envio é de quantia elevada. A Remessa Online e a Western Union também são boas maneiras de enviar dinheiro para o exterior, com taxas mais baixas do que os bancos, além de oferecerem outras vantagens para o cliente;
  • Busque sempre negociar as taxas com a instituição escolhida;
  • Informe-se sobre política e economia e esteja sempre por dentro de notícias sobre o seu país e o país para onde pretende enviar dinheiro;
  • Se possível, envie seu dinheiro quando a moeda do país para onde pretende fazer a remessa estiver desvalorizada em relação à moeda do país onde está. Exemplo: agora, em fevereiro de 2021, é um bom momento para enviar euros para o Brasil, pois o real está desvalorizado em relação à moeda europeia;
  • Faça simulações nos sites de envio de dinheiro e opte pelo método mais barato, desde que, é claro, seja legalizado;
  • Evite o mercado paralelo: como você viu, é ilegal e você corre vários riscos ao utilizá-lo.

Como declarar envio de dinheiro para o exterior?

As remessas feitas para outros países devem ser declaradas no imposto de renda com base na natureza da remessa no envio do dinheiro, ou seja, de acordo com o motivo pelo qual você efetuou a transferência do dinheiro. As principais delas são:

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Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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  • Disponibilidade;
  • Empréstimo;
  • Educação;
  • Saúde;
  • Manutenção de residente;
  • Doações;
  • Investimentos.

Para declarar gastos com saúde no exterior, por exemplo, basta clicar em “Pagamentos Efetuados”, e selecionar “Instrução no exterior”.
Cada motivo tem um passo a passo a ser seguido no preenchimento de seu imposto de renda e você pode verificá-lo no artigo que escrevemos sobre como declarar remessas para o exterior no imposto de renda.