Como transferir dinheiro para uma conta no exterior: passo a passo

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior é uma questão que traz dúvidas e preocupação para muitas pessoas. Por isso, neste artigo, vamos apresentar as principais formas de fazer remessas internacionais, contar como fazer uma transferência bancária para outro país, além de falarmos sobre as taxas, o tempo de entrega do dinheiro, o IOF cobrado, entre outros assuntos. Confira!

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior?

Atualmente, há diferentes formas seguras e confiáveis de transferir dinheiro para uma conta no exterior, a escolha vai depender de seus objetivos. Veja alguns dos principais métodos para realizar transferências internacionais:

A melhor forma de enviar dinheiro para o exterior: plataformas online

Nós do Euro Dicas estamos sempre pesquisando as melhores formas de transferir dinheiro para uma conta do exterior e, hoje em dia, as plataformas online são o método de envio que oferece mais vantagens ao usuário.

Isso porque as taxas cobradas pelas plataformas geralmente são bem mais baixas do que as cobradas pelos bancos tradicionais, o tempo para o dinheiro chegar ao destino costuma ser menor, além, é claro, da comodidade de você não precisar sair de sua casa para fazer o serviço – tudo é feito online, entre outras vantagens.

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Confira informações sobre algumas das principais delas a seguir.

1. Remessa Online

A Remessa Online é uma plataforma digital do Brasil, criada em 2016, e direcionada a pessoas físicas ou jurídicas que precisam transferir dinheiro para uma conta no exterior pela internet ou receber remessas de outros países de forma segura, econômica e rápida.

A instituição, independente e credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN) para envios e recebimentos de valores do exterior, é administrada pela BeeTech e possui parceria com o Banco Máxima.

Taxas

As taxas da Remessa Online são as mais baixas do mercado. A plataforma cobra o câmbio comercial sem margem de lucro.

O custo da operação é de 1,30% do valor enviado (de Euro para Real e de Real para Euro) e a tarifa bancária é de R$ 5,90 para valores até R$ 2.500 e gratuita a partir de R$ 2.500.

O IOF cobrado varia: 0,38% para envios para contas de terceiros e 1,1% do valor enviado quando a remessa é feita para uma conta de sua titularidade.

Tempo de envio

De acordo com a informação que consta na plataforma da Remessa Online em dezembro de 2020, quando o envio é feito do Brasil para o exterior, a transferência é feita em 1 dia útil depois que o pagamento por TED for confirmado.

Para recebimentos, o prazo vai depender do banco remetente no outro país. Assim que a plataforma identificar o recebimento do dinheiro, o usuário é avisado, por e-mail, e pode solicitar o saque do dinheiro. Depois que o câmbio fecha, a Remessa Online efetua o pagamento em até 2 dias úteis na conta bancária cadastrada.

2. TransferWise

TransferWise é uma alternativa muito comum quando pensamos em como enviar dinheiro para uma conta no exterior de forma segura e econômica. Trata-se de uma plataforma utilizada para envios de dinheiro do exterior para mais de 60 países e também bastante utilizada no mundo todo para recebimento de valores.

A TransferWise é legalizada em todos os países onde opera e regulada por bancos centrais e órgãos regulamentadores.

Taxas

A TranserWise cobra somente uma taxa fixa por transferência internacional:

  • 2,5% para transações do Brasil para outros países (com o IOF incluído).
  • 1,5% para transações de outros países para uma conta no Brasil (com IOF incluído).

Além disso, a instituição cobra o valor do câmbio comercial, sem margem de lucro, assim como a Remessa Online.

Tempo de envio

De acordo com o site da TransferWise, geralmente, o dinheiro demora de 1 a 2 dias úteis para chegar na TransferWise quando o pagamento é efetuado com boleto, e 1 dia útil quando é feito por meio de transferência bancária. Em seguida, a instituição realiza a conversão, que pode levar até 2 dias úteis, e envia o dinheiro.

3. Western Union

Fundada em 1851, a Western Union é uma instituição americana que realiza serviços financeiros de transferência de dinheiro em mais de 200 países e territórios, para uma conta no exterior ou a possibilidade de o beneficiário sacar o valor em uma de suas agências, em diferentes moedas. Dessa forma, no Brasil, a empresa atua pela internet e também com suas agências e tem parceria com alguns bancos, como o Bradesco.

Taxas

Os custos para transferir dinheiro para o exterior com a Western Union são as seguintes:

  • Tarifa do serviço cobrada pela instituição;
  • IOF (de 0,38% ou 1,1%, de acordo com o destinatário do valor);
  • Custo da conversão do dinheiro.

É importante se atentar ao valor que é cobrado pela empresa na taxa de câmbio, pois há uma margem de lucro pela instituição, de acordo com a informação presente no seu próprio site: “A Western Union também obtém receita no câmbio de moedas”.

Tempo de envio

O prazo para o recebimento do dinheiro pela Western Union varia de acordo com o país de origem e a modalidade de envio. Pode ser de poucos minutos ou de, no máximo, de 1 a 3 dias úteis.

4. PayPal

O PayPal é uma instituição dos Estados Unidos utilizada para realizar pagamentos pela internet. Seu grande diferencial é a realização de pagamentos por cartão de crédito, sem a necessidade de compartilhamento de dados (CPF, número do cartão e código de verificação) com vários fornecedores. No entanto, a plataforma permite somente envios comerciais. Sendo assim, você pode conseguir efetuar transações financeiras internacionais com o PayPal, mas o IOF fica mais caro (6,38% do valor enviado).

Entenda as taxas do PayPal adiante.

Taxas

  • Custo na taxa de câmbio;
  • Tarifa de conversão: “taxa de câmbio diária” mais uma margem de lucro de 4,5% sobre o valor total da compra;
  • Taxa para receber o dinheiro (paga pelo beneficiário do dinheiro): 6,4% sobre o custo da operação mais tarifa fixa de R$ 0,60 por movimentação;
  • IOF: 6,38%, independentemente do cartão utilizado.

Tempo de envio

Com o PayPal, o beneficiário recebe o dinheiro em 2 dias úteis.

Como fazer uma transferência bancária internacional?

Veja o passo a passo de como fazer transferência bancária internacional.

  • Compare as taxas e o tempo de envio do dinheiro em diferentes instituições;
  • Escolha a instituição que apresenta o melhor custo-benefício para você e a forma que você prefere realizar o envio do dinheiro (presencial, na agência física; online ou por telefone);
  • Informe ao banco os dados pessoais (nome e endereço) e bancários do beneficiário, o código SWIFT e a natureza do envio, assim como o valor e a moeda que deseja transferir;
  • Efetue a transferência dos valores e espere o dinheiro chegar ao destino informado em outro país.

Desvantagens de utilizar os bancos tradicionais

Apesar de seguros e confiáveis, os bancos tradicionais podem não ser a maneira mais recomendada para quem procura as vantagens de como transferir dinheiro para uma conta no exterior.

As taxas dos bancos são bem mais altas do que nas plataformas online, como a Remessa Online e a TransferWise, por exemplo, cerca de 8 vezes maiores. Além disso, o tempo para o dinheiro cair na conta de destino também costuma ser maior. Essas são as principais desvantagens de utilizar os bancos tradicionais para realizar transações financeiras para o exterior.

transferir dinheiro para conta exterior bancos

Simulação de transferência para o exterior

Para comprovar que as plataformas online são mais baratas do que os métodos tradicionais de envio de dinheiro para uma conta no exterior e oferecem mais vantagens ao usuário, em dezembro de 2020, fizemos uma simulação de envio de R$ 9 mil do Brasil para uma conta de mesma titularidade em Portugal (IOF de 1,1% sobre o valor enviado).

Para fazer esta comparação, utilizamos o nosso comparador de envio de dinheiro e os sites das instituições. Confira a seguir todos os resultados.

Instituição Remessa Online Itaú Correios
Taxas cobradas Taxa administrativa de 1,30% do valor enviado + IOF Custo fixo de R$ 115 para qualquer transação internacional + IOF R$ 35 + 1,5% sobre o valor enviado
Tempo de entrega 1 dia útil após a confirmação do pagamento pela plataforma Até 2 dias úteis, dependendo do horário de contratação e do envio dos documentos Geralmente, 5 dias úteis
IOF 0,38 ou 1,1% do valor enviado 0,38 ou 1,1% do valor enviado 0,38 ou 1,1% do valor enviado
Câmbio Câmbio comercial Câmbio comercial + margem de lucro Câmbio comercial + margem de lucro
Facilidades – Plataforma intuitiva, clara e em português

– Atendimento em diferentes canais e instruções em português

– Facilidade na negociação de taxas, principalmente quando são enviadas quantias elevadas

– Taxas baixas e transparentes, com a possibilidade de simular no site o valor a ser recebido no exterior

– Método tradicional de envio de transferir dinheiro para uma conta no exterior

– Possibilidade de transferir presencialmente, em uma agência do banco, ou online, pela internet ou app

– Especialistas em câmbio do banco podem assessorar o cliente na operação

– Método tradicional de envio de transferir dinheiro para uma conta no exterior
Valor recebido em euros 1.436,38 € 1.405,60 € 1.347,66 €

Passo a passo para transferir dinheiro para uma conta no exterior

Agora que você já conhece informações importantes sobre como transferir dinheiro para uma conta no exterior e notou que as plataformas online são a melhor forma para realizar o serviço, veja o passo a passo para fazer transações internacionais com a Remessa Online.

  1. Primeiramente, efetue o seu cadastro na plataforma;
  2. Selecione a categoria da transferência, ou seja, a natureza da remessa, o motivo pelo qual você está enviando o dinheiro, para garantir a segurança e a regularidade das transferências internacionais;
  3. Informe os dados da conta de destino, como o nome do beneficiário e os dados do banco que vai receber o dinheiro no outro país;
  4. Confirme o valor enviado. É possível fazer isso no momento mais oportuno para você, com base na taxa de câmbio do momento;
  5. Transfira o valor que deseja enviar em reais, via transferência TED, para a Remessa Online e aguarde até 1 dia útil após a identificação do pagamento pela plataforma para o dinheiro chegar na conta de destino.

O passo a passo de como transferir dinheiro para uma conta no exterior com as demais plataformas ocorre de maneira semelhante à Remessa Online.

Se você quer conhecer mais sobre as plataformas, veja os artigos que escrevemos sobre a Remessa Online e sobre a TransferWise.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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