Se você precisa realizar fazer transações financeiras internacionais, seja para você mesmo, para um amigo, familiar ou para pagar os custos de um curso no exterior, por exemplo, deve saber as opções de como transferir dinheiro para uma conta no exterior.

Por isso, neste artigo, vamos apresentar para você as principais plataformas para transferir dinheiro, falar os dados necessários para realizar uma transferência internacional, dar o passo a passo para fazer a transferência e informar qual é a melhor plataforma para isso.

Ao final do texto, você poderá conferir as nossas dicas para economizar neste serviço.

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior?

Saber como transferir dinheiro para uma conta no exterior é primordial para quem precisa fazer a transação financeira de maneira segura. As opções mais usadas são:

  • Bancos;
  • Correios;
  • Plataformas online.

Todas essas instituições são seguras e legalizadas pelo Banco Central do Brasil a operar. Para verificar, você pode pesquisar no site do BACEN a razão social de cada uma delas.

Mas, apesar de seguras, nem todas oferecem um bom custo-benefício para o usuário. Apesar de serem formas tradicionais de realizar o serviço, enviar dinheiro para o exterior pelo banco e pelos Correios geralmente é mais oneroso (cerca de 8x mais caro do que por meio da Wise e da Remessa Online) e demorado do que por meio de plataformas online.

Enquanto o prazo para entrega do dinheiro nas plataformas online é, em média, de até 1 dia útil, os bancos podem demorar de 2 a 4 dias úteis para fazer o envio da remessa internacional.

Abrir conta bancária na Europa?

Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. O cartão de débito é entregue no Brasil e você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 200 países.

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Além disso, cada plataforma oferece algumas vantagens aos usuários. Adiante, vamos apresentar para você as principais plataformas online.

4 plataformas para transferir dinheiro para uma conta no exterior

Existem muitas plataformas que transferem dinheiro para uma conta no exterior de forma online, pela internet, sem que o usuário precise sair de sua casa para realizar o serviço. As principais delas são:

Conheça informações sobre cada uma delas a seguir.

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior pela Wise?

Assim como a Remessa Online, a Wise também é uma ótima opção ao pensarmos como enviar dinheiro para uma conta no exterior, de maneira segura, econômica e prática. Legalizada em todos os países onde opera e regulada por bancos centrais e órgãos regulamentadores, a Wise envia dinheiro para 80 países (de acordo com a pesquisa feita na plataforma em outubro de 2021) e também é muito usada no mundo todo para recebimento de valores.

A Wise cobra o câmbio comercial na conversão da moeda, sem margem de lucro, e apenas uma taxa fixa por transação internacional:

  • 2,5% do valor enviado, para transações do Brasil para outros países (já com o IOF incluído);
  • 1,5% do valor enviado, para transações de outros países para uma conta no Brasil (já com IOF incluído).

O prazo para o recebimento do dinheiro pela Wise varia de acordo com o método de pagamento – de 1 a 2 dias úteis, quando o pagamento é efetuado com boleto, e 1 dia útil, quando é realizado por meio de transferência bancária.

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior pela Remessa Online?

Criada em 2016, a Remessa Online é uma plataforma brasileira, especializada em transferir dinheiro para uma conta no exterior ou receber remessas de outros países, que oferece vantagens para pessoas físicas ou jurídicas. É uma forma segura, prática, econômica e rápida de realizar o processo.

As taxas da Remessa Online são as menores do mercado. A plataforma utiliza o câmbio comercial, sem margem de lucro, o custo da operação é a partir de 1,3% do valor enviado e a tarifa bancária é R$ 5,90 para remessas de até R$ 2.500 e gratuita para valores superiores.

Como transferir dinheiro para conta no exterior dados

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) cobrado pode ser 0,38% (para contas de terceiros) ou 1,1% do valor enviado (para envios para uma conta de sua titularidade), de acordo com o beneficiário do dinheiro.

Com a Remessa Online, o beneficiário recebe os valores em até 1 dia útil após a identificação do pagamento.

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior pela Western Union?

Quem precisa saber como transferir dinheiro para uma conta no exterior não pode se esquecer da Western Union. Fundada em 1851 nos Estados Unidos, a instituição faz transferências para mais de 200 países e territórios, oferecendo ao usuário a opção de usar a internet ou uma de suas agências, atuando em parceria com alguns bancos, como o Bradesco, por exemplo.

Apesar da praticidade de poder enviar e receber dinheiro online ou fisicamente, as taxas da Western Union não são as mais baratas do mercado. Além do IOF (cobrado em todas as transferências internacionais, independentemente do método de envio do dinheiro – o IOF neste caso é de 0,38% ou 1,1% do valor enviado, de acordo com o beneficiário do dinheiro), a instituição cobra:

  • Taxa de câmbio com margem de lucro para conversão da moeda – de acordo com a informação no site da Western Union, “a Western Union também obtém receita no câmbio de moedas”;
  • Tarifa do serviço, que varia de acordo com o país de destino do dinheiro, a forma de envio e a forma de recebimento do dinheiro no exterior.

O tempo de envio do dinheiro com a Western Union varia com base no país de origem e na modalidade de envio dos valores – o dinheiro pode ser recebido pelo beneficiário em poucos minutos ou, no máximo, de 1 a 3 dias úteis.

Como transferir dinheiro para uma conta no exterior pelo PayPal?

Também criado nos Estados Unidos, o PayPal é muito usado por quem precisa realizar pagamentos pela internet com o cartão de crédito.

Porém, é possível também realizar envios comerciais pela plataforma. Mas elas não são muito vantajosas, pois o IOF cobrado nas operações é de 6,38% do valor enviado, independentemente do cartão utilizado. Além disso, é cobrada uma “taxa de câmbio diária” mais uma margem de lucro de 4,5% sobre o valor total da compra e o beneficiário paga para receber os valores.

O prazo para o beneficiário receber o dinheiro com o PayPal é 2 dias úteis.

Dados necessários para a transferência internacional

Geralmente, os dados necessários para fazer uma transferência para o exterior são:

  • Nome do remetente do dinheiro;
  • CPF do remetente;
  • Nome completo do beneficiário;
  • Nome do banco onde o beneficiário tem conta;
  • Número da conta do beneficiário, código IBAN, Routing Number ou outro (de acordo com o país de destino);
  • Código SWIFT do banco internacional;
  • Documento pertinente à modalidade da remessa (exemplos: fatura / invoice, contratos de compra e venda etc.).
  • Motivo do envio do dinheiro (natureza da remessa).

Passo a passo para transferir dinheiro do Brasil para uma conta no exterior

Cada instituição possui um passo a passo de como transferir dinheiro para uma conta no exterior. Veja, por exemplo, o que o remetente deve fazer para enviar dinheiro com a Remessa Online. O processo ocorre de maneira semelhante nas demais plataformas.

1. Clique em “Criar sua conta” na Wise;
2. Escolha o tipo de conta: pessoal ou comercial;
3. Faça seu registro escrevendo os seus dados pessoais, seu e-mail e criando uma senha. Ou, caso já tenha um cadastro, entre no site e faça login na Wise;
4. Clique em “Enviar dinheiro”, aponte qual a moeda deseja enviar e qual moeda o beneficiário vai receber;
5. Insira o valor a enviar e observe as taxas e valor a receber. Se estiver de acordo com todos os valores, clique em continuar;
6. Indique os dados do beneficiário e em seguida clique em continuar. Se o beneficiário for você mesmo, clique em “Pessoal” e insira os seus dados;
7. Escolha a forma de pagamento;
8. Faça o pagamento e pronto! Agora é só aguardar o dinheiro chegar na conta.

Qual é a melhor plataforma para transferir dinheiro para uma conta no exterior?

No dia 21 de outubro de 2021, realizamos uma simulação de envio de R$ 9 mil para uma conta de mesma titularidade em Portugal.

Confira o resultado apresentado na tabela adiante, com base nos dados do nosso comparador de envio de dinheiro e nos sites das instituições mencionadas neste artigo.

Instituição Câmbio Prazo para recebimento Total recebido Facilidade de uso Avaliação geral no Reclame Aqui
Wise Comercial sem margem de lucro 1 dia útil EUR 1.349,55 Tutorial bem detalhado e transparente no site. Oferece a possibilidade de realizar remessas por TED ou por boleto bancário 8,3 / 10
Remessa Online Comercial sem margem de lucro 1 dia útil EUR 1.343,88 Plataforma brasileira, com tutorial bem detalhado e transparente no site. É possível fazer a transferência apenas por TED 8,6 / 10
Western Union Comercial com margem de lucro 3 dias úteis para recebimento na conta bancária EUR 1.361,17 (sem incluir as taxas, a serem incluídas ao final da transação Grande número de lojas autorizadas. Oferece várias modalidades de pagamento, como: dinheiro, cartões, conta corrente e Wallet 7,4 / 10
PayPal Comercial com margem de lucro 1 dia útil EUR 1.263,97 Plataforma utilizada para fins comerciais, com a possibilidade de fazer transferências com cartões de crédito 8,1 / 10

A Wise e a Remessa Online são as plataformas que oferecem mais benefícios aos seus usuários. Nós do Euro Dicas gostamos das duas, mas recomendamos a Wise para os nossos leitores, por ser uma plataforma confiável, com taxas baixas e agilidade na transferência.

Remessa Online ou Wise: qual é melhor para enviar dinheiro?

Dicas para economizar na hora de transferir dinheiro para uma conta no exterior

Como sabemos, o real está desvalorizado em relação ao euro e ao dólar. Por isso, é ainda mais importante economizar na hora de transferir dinheiro para uma conta no exterior. Veja algumas dicas para você poupar ao realizar esse serviço.

  • Pesquise sempre as melhores formas de enviar dinheiro para outros países, aquelas que oferecerem o melhor custo-benefício para você. Para isso, realize previamente simulações, para saber quanto você pagará pela remessa. Utilize o nosso comparador de envio de dinheiro para ajudá-lo;
  • Negocie as taxas sempre que possível, principalmente quando você for enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior;
  • Informe-se sempre sobre a política e a economia do Brasil e da Europa e acompanhe informações sobre a variação cambial. Assim, se possível, escolha o momento mais oportuno para você fazer os envios de dinheiro, quando o real não estiver tão desvalorizado, por exemplo;
  • Evite – a todo custo – o mercado paralelo. Utilizá-lo é ilegal e crime!

Veja também os motivos por que o euro não para de subir.