Melhor investimento hoje no Brasil: veja opções para expatriados

Mora no exterior e pensa em investir no Brasil para aumentar seu patrimônio ou gerar uma renda passiva? Saiba que essa pode ser uma ótima opção. O Brasil oferece uma economia diversificada, títulos para diferentes perfis e benefícios fiscais para não residentes. Descubra qual o melhor investimento hoje no Brasil para expatriados, como montar a sua carteira e as vantagens desse tipo de aplicação. 

Qual é o melhor investimento hoje no Brasil?

O melhor investimento hoje no Brasil é aquele que oferece boa rentabilidade e está alinhado com seus objetivos financeiros.

Para quem busca mais segurança, opções como Tesouro Direto, LCI/LCA, CDBs e fundos de renda fixa pós fixados são ideais. Já para investidores arrojados, que aceitam maior risco, ativos como ações e títulos atrelados à inflação ou pré fixados podem oferecer bons retornos.

Em resumo, a escolha do melhor investimento exige uma análise cuidadosa das metas, prazos, tolerância ao risco e até da condição fiscal do investidor. Para minimizar os riscos e evitar grandes perdas, é sempre recomendável diversificar a carteira em classes de ativos, como inflação, pós fixado, pré fixados, moedas e bolsa.

Como escolher o melhor investimento hoje no Brasil?

Para escolher o melhor investimento hoje no Brasil, é importante considerar seu perfil de investidor, objetivos financeiros e fase de vida em que se encontra. Hoje, por conta da alta recente de juros no Brasil (a SELIC está em 12.25% em 19 de dezembro de 2024), é possível encontrar títulos de renda fixa pagando 15% ao ano.

Também vale a pena explorar a possibilidade de contratar uma consultoria especializada. Saiba mais sobre esses critérios a seguir.

Análise de perfil

O primeiro passo para escolher o melhor investimento no Brasil hoje é entender claramente qual é o seu perfil de investidor. Isso ajudará você a definir sua tolerância ao risco e seus objetivos financeiros. De modo geral, existem três perfis principais:

• Conservador: tem como principal objetivo preservar o seu capital e fazer investimentos mais seguros, com baixo risco financeiro. Aplicações de renda fixa como CDBs e Tesouro Direto que têm rendimentos previsíveis são os mais indicados para esse perfil;
• Moderado: prefere fazer aplicações com risco intermediário que ofereçam um equilíbrio entre bom retorno financeiro e segurança. Além dos títulos da renda fixa, podem montar portfólios com ativos de renda variável como fundos e ações;
• Arrojado: pretende obter rendimentos altos com seus investimentos e está disposto a lidar com as oscilações do mercado e, provavelmente, ter algumas perdas. Para esse tipo de perfil, ações, criptomoedas e títulos de longo prazo atrelados à inflação podem ser interessantes.

Uma boa dica é aproveitar esse momento para avaliar sua situação financeira atual e refletir sobre os objetivos que você deseja atingir como expatriado investindo no Brasil.

Martin Hauser, consultor financeiro CFP® e sócio fundador da Care Multi-Family Office, compartilhou algumas perguntas que todo investidor deve fazer antes de realizar sua primeira aplicação:

Qual é a taxa real necessária que preciso para rentabilizar seus investimentos? Qual nível de aporte preciso fazer para atingir meu padrão de vida? Qual a variação máxima que meu portfólio pode oscilar? Como os dividendos, cupons e juros são reinvestidos na minha carteira? Qual a liquidez dos seus investimentos se eu precisar apertar um botão de “exit” em caso de alguma oportunidade?

Análise do mercado financeiro e economia brasileira

Morando no exterior, é natural que você nem sempre esteja por dentro das novidades sobre a economia e o mercado financeiro no Brasil. Contudo, para investir no país, é essencial dedicar um tempo para acompanhar essas notícias. Se você está começando nesse universo, vale a pena também estudar quais são os títulos disponíveis para expatriados. 

Com essas informações, será mais fácil identificar quais setores econômicos estão em ascensão e quais empresas da bolsa de valores são confiáveis e apresentam boas rentabilidades. Também será possível avaliar quais investimentos tendem a ser favorecidos ou impactados negativamente por fatores como o aumento da taxa de juros e da inflação, por exemplo.

Compare os investimentos

Para montar um portfólio que ajude a atingir seus objetivos financeiros, é importante escolher investimentos que ofereçam bons retornos. Uma estratégia eficiente é usar indicadores financeiros para comparar as aplicações com base em critérios como rentabilidade, liquidez, tributação e risco. 

Entretanto, fazer essa análise pode exigir algum conhecimento em finanças. Se você está começando, pode ser interessante procurar por calculadoras e ferramentas financeiras, além de acompanhar as análises de profissionais experientes no mercado brasileiro.

Ter um consultor de investimentos pode ajudar

Começar a investir no Brasil morando no exterior exige tempo e dedicação, além de conhecimento, pois você precisa conhecer o mercado brasileiro, identificar os títulos mais vantajosos para o seu perfil e fazer aplicações dentro dos requisitos legais e tributários. 

Se precisar de ajuda nesse processo, nós recomendamos a consultoria financeira da Care MFO, que oferece suporte completo para expatriados que desejam investir no Brasil.

A empresa tem uma equipe composta por profissionais experientes, capazes de orientar sobre as melhores aplicações, além de garantir o cumprimento das obrigações fiscais e legais. 

Melhor investimento a curto prazo no Brasil

Existem várias opções de investimento a curto prazo no Brasil que combinam segurança, boa rentabilidade e prazos flexíveis. No entanto, os mais indicados por especialistas são:

LCI e LCA

Disponíveis em bancos e corretoras, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são investimentos de renda fixa voltados ao financiamento de projetos nos setores imobiliário ou agrícola.

Isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, eles oferecem uma rentabilidade que pode ser pré ou pós-fixada. No entanto, o resgate é geralmente permitido apenas após 9 meses ou no vencimento do título, que pode chegar a 5 anos.

CDB e LC

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e as Letras de Câmbio (LC) são investimentos de renda fixa emitidos por bancos e financeiras para captação de recursos, cada um tem suas características específicas:

• CDB: alguns ativos dessa categoria podem oferecer rentabilidade acima do CDI, tanto pré quanto pós-fixada. No entanto, há incidência de 17,5% de alíquota de IR sobre a rentabilidade, caso o resgate seja feito em até 2 anos;
• LC: funciona como um empréstimo feito para a empresa emissora das Letras de Câmbio. Nesse caso, o resgate só ocorre na data de vencimento acordada no momento da contratação, quando você recebe o dinheiro investido e os juros.

Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa são investimentos conservadores de baixo risco, indicados para quem busca rendimentos consistentes e um pouco acima do CDI.

Neles, pelo menos 80% do patrimônio é aplicado em ativos de renda fixa, como títulos pré-fixados ou indexados ao IPCA ou IGP-M, enquanto os 20% restantes podem ser direcionados para outras classes de investimentos. 

Melhor investimento a longo prazo no Brasil

Os investimentos de longo prazo, com horizonte superior a 10 anos, são ideais para quem busca construir patrimônio ou aproveitar o potencial de ativos mais arriscados e voláteis. No Brasil, as principais opções dessa categoria incluem:

Ações

As ações representam a menor fração de uma empresa de capital aberto e possuem alto potencial de retorno. Ao investir nesse tipo de ativo, você se torna sócio e adquire o direito a uma participação na distribuição dos lucros.

Os rendimentos das ações são repassados em forma de dividendos e juros sobre o capital próprio (JCP), sendo creditados diretamente na sua conta corrente. Além disso, você pode obter um bom retorno com a valorização do preço das ações ao longo do tempo.

É possível comprar ações do Ibovespa através do BOVA11 ou BOVV11, por exemplo. Assim, você compra o índice de ações ao invés de tentar acertar qual ação vai subir.

Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários são uma alternativa para investir no mercado imobiliário sem precisar comprar imóveis. Em vez disso, você adquire cotas de um fundo que aplica recursos em diversos ativos do setor.

No Brasil, existem diferentes tipos de fundos imobiliários, os mais indicados por consultores financeiros são:

• Fundos de tijolo: investem em imóveis físicos;
• Fundos de papel: investem em títulos relacionados ao setor imobiliário;
• Fundos híbridos: combinam investimentos em imóveis físicos e títulos;
• Fundos de Fundos (FoFs): compram cotas de outros fundos imobiliários.

Normalmente, os rendimentos dos fundos imobiliários são calculados de acordo com a quantidade de cotas que cada investidor possui e repassados mensalmente.

Esta classe de ativos, por entregar proventos mensais, funciona principalmente para quem está na fase de distribuição de renda, ou seja, precisa de uma renda mensal e quer ter liquidez imediata se necessário. Entretanto, é importante ressaltar que estes fundos imobiliários possuem volatilidade.

Crédito privado

Falaremos sobre as debêntures e os Certificados Recebíveis Imobiliários (CRI) ou Certificados Recebíveis do Agronegócio (CRA).

Debêntures

São títulos de dívida emitidos por empresas em busca de capital para financiar seus projetos. Ao investir nesse tipo de ativo, você empresta dinheiro e recebe o valor investido, acrescido dos juros, ao término do prazo estipulado.

Os juros das debêntures podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos. Além disso, os prazos para o resgate do investimento variam geralmente de 2 a 10 anos ou mais, atendendo a investidores com perfis e objetivos variados.

CRI ou CRA

Também são títulos de dívida emitidos por empresas que buscam capital para financiamento de projetos. Investindo nesse tipo de ativo, você empresta dinheiro e recebe o valor investido, com acréscimo de juros após o término do prazo estipulado.

Os juros podem ser prefixados, pós-fixados ou híbridos e podem ocorrer na sua conta de forma mensal, trimestral, semestral, anual, por exemplo. Além disso, os prazos para o resgate do investimento variam geralmente de 2 a 10 anos ou mais, atendendo a investidores com perfis e objetivos variados.

É preciso estar ciente de que possuem risco do emissor e podem apresentar perda. Por isso, se for investir nesta classe de ativo, não é recomendado alocar mais do que 1,5% do total do capital investido por emissor. Diversificar é preciso sempre.

Como analisar o melhor investimento hoje no Brasil?

Antes de tudo, é importante lembrar que o melhor investimento é a diversificação. É preciso considerar uma série de fatores para analisar o melhor investimento hoje no Brasil. Primeiramente, é essencial conhecer o seu perfil de investidor e tolerância a risco, bem como quais são os títulos de renda fixa e variáveis que atendem aos seus objetivos. 

Se optar por aplicações em renda fixa, é importante avaliar o rendimento líquido, ou seja, o valor que você obtém após descontar algum índice inflacionário e outras taxas, e escolher aquelas com maiores ganhos. Também fique atento ao prazo de vencimento e liquidez diária.

Aspectos legais e fiscais ao investir no Brasil

Investir no Brasil morando no exterior pode ser desafiador devido à complexidade da legislação e do sistema tributário. É importante entender as regras fiscais, incluindo os impostos sobre rendimentos e as obrigações de declaração, para garantir que os investimentos sejam feitos corretamente.

Confira mais informações sobre isso a seguir.

Implicações fiscais para quem vive no exterior e investe no Brasil

Investidores não residentes no Brasil podem ser enquadrados em dois regimes fiscais: o geral ou especial. No primeiro, a tributação é a mesma aplicada aos brasileiros. Ou seja, pode haver cobrança de Imposto de Renda (IR) ou IOF, e o banco ou corretora é responsável por recolher os impostos na fonte sobre os rendimentos e juros sobre capital. 

Dessa forma, o investidor recebe o valor líquido, sem a necessidade de fazer declarações. Já o regime especial é voltado para investimentos de maior porte e oferece uma tributação mais baixa, mas com regras mais rigorosas e custos elevados. 

Como manter a conformidade com a legislação brasileira?

Se você é brasileiro e mora no exterior, a principal forma de manter a conformidade com a legislação fiscal do país é apresentando a Declaração de Saída Definitiva do País (DSDP). Esse documento é essencial, pois informa à Receita Federal que você deixou de ser residente no Brasil.

É recomendado encerrar contas bancárias e notificar os bancos e outras instituições brasileiras sobre sua nova condição de não residente. Isso ajuda a evitar que haja erros nos cruzamentos de dados entre esses provedores e Receita Federal, o que poderia indicar que você ainda é residente no Brasil e exigiria a entrega da declaração do imposto de renda e pagamento dos impostos. 

Vantagens de fazer investimentos no Brasil

Em 2024, o Brasil se destaca como a oitava maior economia do mundo e está entre os 25 países mais atrativos para investidores. Embora esses sejam ótimos indicadores, existem outras vantagens de investir no Brasil como não residente.

Conheça a seguir algumas delas:

• Diversificação do portfólio: o Brasil possui uma das economias mais diversificadas do mundo, permitindo investimentos em diversos setores comerciais.
• Incentivos fiscais: investidores não residentes podem se beneficiar de isenções fiscais sobre determinados tipos de investimentos, aumentando os retornos líquidos.
• Taxa de juros atrativa: com juros relativamente elevados, o Brasil oferece títulos públicos, como o Tesouro Direto, que proporcionam rendimentos acima da média.
• Bom retorno financeiro: empresas brasileiras, especialmente as voltadas para exportação, frequentemente apresentam lucros consistentes e distribuem dividendos atraentes.

Com um planejamento adequado, é possível montar uma carteira diversificada e alcançar ótimos resultados. E contar com uma assessoria especializada é essencial para gerenciar riscos e aproveitar ao máximo as oportunidades do mercado.

Dicas para montar uma carteira de investimentos no Brasil

Montar uma carteira de investimentos no Brasil é desafiador para expatriados, mas é possível com orientações adequadas. Veja algumas dicas de como elaborar o seu portfólio:

• Conheça seu perfil de investidor: é importante entender o quanto você está disposto a arriscar e quais são seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. 
• Abra contas em instituições confiáveis: procure bancos e corretoras que oferecem contas CDE ou 4373, específicas para não residentes. Além disso, analise as taxas e o portfólio de produtos dessas instituições;
• Diversifique seus investimentos: distribua seus recursos entre diferentes ativos e setores para reduzir riscos e aumentar suas chances de ter bons retornos;
• Considere contratar uma consultoria financeira: ter o apoio de um especialista pode te ajudar a montar uma carteira alinhada aos seus objetivos e perfil de risco.

Vale a pena apostar no melhor investimento hoje no Brasil?

Sim, vale a pena. Existem diversas opções de investimento rentáveis no país, como renda fixa, ações e fundos imobiliários, que podem ser úteis para diversificação da carteira e aumento do patrimônio.

No entanto, para quem mora no exterior, encontrar o melhor investimento hoje no Brasil pode ser desafiador. O acesso a certos ativos pode ser limitado e há regras fiscais específicas para investidores estrangeiros que exigem atenção especial.

Nesses casos, indicamos consultar a Care MFO. Eles orientam você sobre como ter acesso aos ativos disponíveis para expatriados brasileiros e auxiliam na tomada de decisão.