Como abrir conta na Itália? Melhores bancos e documentação

Abrir conta na Itália é uma etapa fundamental para todos os brasileiros que decidiram morar na Itália ou que precisam realizar transações bancárias no país. Descubra neste artigo, quais são os principais bancos, os documentos necessários e os custos que envolvem abrir uma conta italiana.

Como abrir uma conta na Itália?

Muitos brasileiros decidem morar na Itália para vivenciar uma experiência internacional trabalhando, estudando ou aproveitando a aposentadoria no país. Outros, por sua vez, possuem negócios na “terra da pizza” ou precisam enviar dinheiro para um familiar que vive no país.

Seja qual for o caso, interessa a todas essas pessoas saber como abrir conta na Itália. Para começar, é interessante conhecer um pouco mais sobre os bancos que existem na Itália e, principalmente, sobre os que são mais usados pelos italianos.

Passo a passo para abrir conta na Itália

Por mais que abrir conta na Itália não seja um processo complicado, é comum ter dúvidas sobre por onde começar e o que fazer primeiro para ter uma conta italiana.

Veja o passo a passo que separamos para você abrir a sua conta da forma mais simples possível:

• Escolha um banco: pesquise sobre as diferentes opções disponíveis considerando taxas, serviços oferecidos, benefícios para estudantes e possibilidades de financiamento. Cada banco oferece vantagens específicas para os seus clientes e, assim, é importante escolher o melhor para as suas necessidades;
• Separe os documentos necessários: todos os bancos italianos solicitam o envio de documentos para a abertura de uma conta. Normalmente, a lista inclui passaporte válido (ou carta d’identità, caso você já seja residente na Itália), comprovante de endereço, codice fiscale (o CPF italiano) e o permesso di soggiorno (no caso nos estrangeiros);
• Agende uma data ou envie os documentos pela Internet: alguns bancos permitem o envio dos documentos de forma online, mas outros exigem que o cliente agende uma data para entregar os documentos pessoalmente;
• Faça o depósito inicial: alguns bancos italianos exigem um depósito inicial para abrir a conta, que varia em torno de 50€;
• Assine os documentos: depois que o banco avaliar os documentos e as informações enviadas, você deverá assinar os documentos relacionados à abertura da conta para concluir o processo. A assinatura poderá ser realizada de forma online ou presencial, dependendo do banco;
• Receba as informações sobre a sua conta: após a conlusão da abertura da conta, o banco fornecerá a você os detalhes da conta, como o número da conta (IBAN), informações de acesso e cartão de débito, caso esteja incluído no seu plano.

Viu como é fácil? Basta seguir esses poucos passos para abrir a sua conta na Itália.

Quais os melhores bancos para abrir conta na Itália?

É claro que o melhor banco para abrir conta na Itália será aquele que melhor atender as suas necessidades e que oferecer o maior número de vantagens e facilidades. Porém, contar com a ajuda da opinião de especialistas podem ser muito útil: afinal, escolher um banco não é uma tarefa simples, não é?

O ranking de melhores bancos italianos em 2023 feito pela Forbes pode te ajudar. A classificação considerou fatores como serviços oferecidos, segurança e custos reduzidos. Veja quais foram os escolhidos:

• illimity Bank;
• Revolut;
• Fineco Bank;
• BBVA-Banco Bilbao Vizcaya;
• N26 Bank;
• Banca Ifis;
• Mediolanum;
• CheBanca!;
• Banca Sella;
• Allianz Bank;
• Widiba;
• Bancoposta.

Como você deve ter percebido, o ranking inclui bancos italianos e bancos estrangeiros que operam na Itália.

Bancos digitais

O banco digital é uma boa opção para quem quer saber como abrir uma conta na Itália. Na maior parte dos bancos digitais, é possível abrir a conta online e contar com diversos serviços de internet banking.

Você poderá fazer basicamente as mesmas operações de uma conta tradicional e normalmente, terá taxas mais baixas do que em bancos tradicionais.

A maior vantagem dos bancos digitais é que eles são uma solução prática, especialmente para os brasileiros que acabaram de chegar na Itália e ainda não têm todos os documentos prontos. Além disso, esses bancos verificam a documentação enviada de forma 100% digital, o que evita idas presenciais às agências.

Confira algumas opções de bancos digitais disponíveis na Itália a seguir.

1. N26 Bank

O N26 é um banco digital alemão famoso em toda Europa, que também opera na Itália. Ele oferece diversos serviços para quem busca por um banco moderno, com poucas taxas e operação 100% digital.

Todos as pessoas com mais de 18 anos e um endereço na Europa podem abrir uma conta no N26 na Itália gratuitamente e pode escolher desde a conta básica, que não possui taxa de manutenção, até a conta N26 Metal, que se trata de uma conta premium, com algumas vantagens e taxa mensal de 16,90€.

No meu caso, abrir uma conta N26 foi extremamente vantajoso. Eu fiz o procedimento de abertura em poucos minutos assim que cheguei na Itália em 2020 e, ao final do processo, já estava com o meu cartão digital em mãos. Não precisei pagar nenhuma taxa para abrir a conta ou para solicitar o cartão de débito.

2. Fineco

O Fineco é um banco italiano e 100% digital. Fundado em 1999, já teve mais de um milhão de clientes. O banco tem como destaque a conta Fineco+.

A proposta é facilitar para quem quer saber como abrir conta na Itália e, para isso, a instituição oferece um serviço personalizado aos seus clientes. A conta oferece diversas facilidades como saques, cartões, taxa zero em transferências, entre outros. Também é possível transferir dinheiro para 250 países e mais de 20 moedas diferentes.

3. Revolut

Fundada em 2015, a Revolut é uma fintech londrina, criada por Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko. O principal objetivo de seus fundadores foi oferecer uma alternativa bancária digital que se destacasse perto das instituições bancárias tradicionais.

Presente em diversos países da Europa, inclusive na Itália, o banco hoje oferece cartão de débito pré-pago, troca de criptomoedas Bitcoin, Bitcoin Cash Ethereum, Litecoin e Ripple, câmbio e pagamentos peer-to-peer. Também possui serviço de transferência internacional e tem mais de 8 milhões de clientes.

A empresa oferece algumas opções de contas, com pacotes diversos. A mais básica delas é a Revolut Standard, que é uma conta gratuita. Com ela é possível fazer transferência em até 30 moedas, ter um cartão de débito físico para movimentar a conta e saques de dinheiro em espécie de até 200€ por mês.

Também há uma opção mais completa, que é a conta Revolut Metal. Pagando um valor de 13,99€ mensal, você recebe um cartão contactless de metal, enviado gratuitamente.

Além dos mesmos benefícios da conta básica, o correntista tem limite de saque de 400€ mensais e cashback dos pagamentos feitos com o cartão de débito de 0,1% na Europa e 1% dos gastos em outros países, incluindo Bitcoin, Litecoin e Ether.

Banco tradicionais

Os bancos tradicionais são, ainda nos dias de hoje, a opção preferida dos italianos. No meu caso, eu, Giovanna, acabei abrindo uma conta em um banco tradicional assim que cheguei na Itália por causa da indicação fornecida pela minha universidade.

Veja alguns dos melhores bancos tradicionais para abrir conta na Itália a seguir.

Intesa Sanpaolo

A Intesa Sanpaolo foi criado através da junção de duas outras instituições, Banca Intesa e Sanpaolo IMI. No site do banco encontramos algumas facilidades para abrir conta na Itália. Suas duas principais contas são a Conta XME Under 35 e Conta XME Over 35.

A primeira é uma conta gratuita para aqueles com menos de 35 anos. Ela também pode ser interessante para pessoas com idade acima de 35, pois oferece descontos em taxas mensais, dependendo do serviço.

Já a conta XME UP Over 35, tem adultos com mais de 35 anos como público-alvo. Ela oferece alguns benefícios como isenção do pagamento das taxas relacionadas à mensalidade básica da conta e a mensalidade do cartão de débito.

Em 2021, eu escolhi abrir uma conta na Intesa Sanpaolo devido à parceria entre o banco e a Universidade de Pádua. Os estudantes da universidade podem abrir uma conta gratuita utilizando a carteirinha (badge) da Unipd. Para isso, é necessário ir até o banco de forma presencial e solicitar a abertura da conta.

UniCredit

O UniCredit é um banco bastante reconhecido no país. Ele oferece algumas facilidades para quem quer saber como abrir conta na Itália. Uma delas é um cartão chamado Genius Card, que é de débito, recarregável e também possui o número de IBAN.

Os correntistas devem pagar uma taxa de manutenção mensal que custa 4€, na qual já está incluída a tarifa para solicitação do cartão de débito. O Unicredit possui a maior rede de caixas da Itália e sua conta-corrente de destaque é a “My Genius”. O banco ainda oferece outros tipos de conta como a Transacional Ouro, com diferentes ferramentas de pagamento.

Além disso, o banco também oferece uma opção econômica para os residentes na Itália: a conta “My Genius Green”, que pode ser aberta sem a cobrança de qualquer tipo de taxa.

Monte dei Paschi di Siena

O Monte dei Paschi di Siena é o banco mais antigo em atividade do mundo. Criado em 1472, foi fundado para ajudar cidadãos mais pobres e tem sua sede na Toscana. A conta de destaque no site do banco é a MPS Mio.

Esta conta diz ser simples, flexível e conveniente. De acordo com informações do site, é uma boa escolha para quem quer comodidade, com agências sempre disponíveis, diversos serviços e transferência online gratuita.

O correntista também pode escolher serviços como cartão de débito adicional, entre outras opções oferecidas pelo banco. O banco ainda possui a conta digital. Nela você faz tudo totalmente online pelo aplicativo do celular e também conta com atendimento por telefone.

Qual a melhor opção para abrir conta na Itália?

A melhor opção é o N26 Bank.

Abrir uma conta na Itália com o Banco N26 pode ser a melhor alternativa para quem quer evitar a cobrança de taxas, processos burocráticos, idas presenciais à agências bancárias e tarifas para solicitação de cartão.

Mas, como dissemos, é necessário pesquisar sobre as vantagens oferecidas por cada banco e encontrar a melhor opção para as suas necessidades. Para te ajudar a encontrar a melhor opção, separamos uma tabela comparativa entre algumas das alternativas de bancos disponíveis, confira:

Cada banco opera de uma maneira diferente e possui requisitos próprios. Uma tendência atual, porém, é não cobrar nenhum tipo de taxa para a abertura da conta.

Como abrir conta na Itália no banco N26

De acordo com as informações fornecidas no site do N26, é possível abrir uma conta em apenas 8 minutos. Veja o passo a passo para conseguir abrir a sua a seguir:

• Acesse o site oficial do N26 ou baixe o aplicativo no seu celular pela Apple Store ou Google Play;
• Informe os seus dados pessoais no formulário de inscrição: nome completo, endereço de residência, passaporte, e-mail, telefone, data de nascimento, nacionalidade e país de nascimento;
• Confirme sua identidade por meio de videochamada ou verificação de fotografia/documentos no aplicativo;
• Escolha um tipo de conta. A conta N26 Standard é gratuita;
• Emparelhe o seu dispositivo com a conta N26;
• Após a conclusão do cadastro, aguarde o envio de um código por SMS no seu celular.

Após finalizar todas essas etapas, a sua conta já estará pronta e você poderá efetuar transações bancárias pelo aplicativo e realizar pagamentos usando o seu cartão de débito.

Tipos de contas na Itália

Quando você for abrir conta na Itália, irá perceber que existem diferentes tipos e alternativas para todos os bolsos e necessidades. Conheça os principais tipos de contas dos bancos italianos e estrangeiros no país.

Conta-corrente

A conta-corrente é o tipo de conta mais popular e conhecido na Itália. É provável que este seja o primeiro tipo de conta que você irá encontrar ao abrir o site de um banco no país ou ao se dirigir a uma agência bancária.

O conto corrente, como é chamado em italiano, oferece acesso a serviços bancários completos, incluindo a utilização de cartões de débito, acesso a caixas eletrônicos e internet banking. Essa é a opção ideal para quem quer ter uma conta para pagar despesas do cotidiano  e contas, realizar transações bancárias, receber salários, etc.

Conta poupança

A conta poupança, por sua vez, oferece taxas de juros mais baixas do que aquelas das contas-correntes e são ideias para os clientes que querem economizar e guardar dinheiro a longo prazo.

Porém, é importante destacar que o conto di risparmio na Itália é normalmente oferecido somente para quem é residente no país.

Conta conjunta

A conta conjunta (conto corrente cointestato) também é popular entre os italianos. Esta é a melhor alternativa para quem quer abrir uma conta em duas ou mais pessoas e compartilhar uma única conta bancária.

Esse tipo de conta na Itália oferece os mesmos serviços e benefícios das contas-correntes individuais, mas permitem que mais de uma pessoa tenha acesso e gerencie a conta. Assim, se você precisa administrar o seu dinheiro com mais alguém, a conta conjunta pode ser uma boa opção.

Documentos para abrir conta na Itália

É importante ressaltar que estrangeiros podem abrir conta na Itália, sejam pessoas jurídicas ou físicas, com cidadania ou qualquer tipo de visto. Os estrangeiros residentes passam por um processo para quem vive legalmente no país, sendo semelhante ao de um italiano.

Já os estrangeiros não residentes, têm a opção de abrir uma “conta de não-residente”, que tem seus custos específicos e pode ser tanto em euros como em outras moedas.

Documentação para abrir conta como residente

Algumas instituições podem exigir outros documentos, mas normalmente eles são:

• Passaporte ou outro documento de identificação;
• Comprovante de endereço italiano;
• Codice fiscale: um código numérico parecido com o CPF brasileiro. Caso seja cidadão europeu ou de outro país que não exige visto para entrada na Itália, pode se dirigir a uma Agenzia delle Entrate com o passaporte para solicitar o Código;
• Carta d’Identità: este é o documento que equivale à identidade italiana. Em determinados bancos, você poderá apresentar apenas o passaporte para abrir conta, outros exigem este documento. Caso precise tirá-lo, deve ir ao órgão administrativo do município em que vive, com uma foto a ser usada na Carta d’Identitá. O montante cobrado será de 16,79€.
• Permesso di Soggiorno: os estrangeiros precisam mostrar sua permissão para viver na Itália ao abrir conta no país.

Ainda existem alguns documentos que podem ser exigidos para estrangeiros residentes, como contrato de trabalho.

Precisa comprovar rendimentos para abrir conta na Itália?

Não. Você não precisará comprovar os seus rendimentos para abrir uma conta na Itália.

Os bancos banco italiano e estrangeiros na Itália exigem a comprovação de rendimentos para abrir uma conta-corrente. Documentos relacionados à renda poderão ser solicitados em um momento posterior, caso você queira pedir um empréstimo ou realizar um financiamento.

Precisa de depósito inicial?

Depende de cada banco. 

Algumas instituições exigem que o cliente faça um depósito inicial para ativar a conta. Porém, existe uma tendência entre os bancos italianos e bancos estrangeiros que operam no país de não cobrar nenhum tipo de depósito no momento de abertura na conta.

Os principais bancos que operam Itália não exigem depósito inicial, como: N26, Intesa Sanpaolo, UniCredit, Revolut e Banco BPM. Além disso, você pode usar o site Facile.it para comparar os custos das contas de diferentes bancos.

Veja também nosso guia completo para abrir conta no exterior.

Como escolher um banco para abrir conta na Itália?

Ao escolher um banco para abrir conta na Itália, diversos fatores devem ser considerados, como:

• Taxas e custos: é importante comparar as tarifas cobradas por cada banco para a abertura de uma conta. Não se esqueça também de analisar outros tipos de taxas que podem ser cobrados, como taxas manutenção, de transferência e de cartão;
• Serviços oferecidos: a oferta de serviços pode variar de banco para banco. Assim, verifique se a sua opção oferece os serviços de que você precisa, como empréstimos, cartão de débito, seguros, etc;
• Acessibilidade: verifique se o banco escolhido possui agências e caixas eletrônicas na região em que você mora ou pretende morar. Preste atenção também na oferta de serviços digitais e pelo aplicativo;
• Suporte: é fundamental verificar se o banco em questão possui um bom suporte para os seus clientes. Preste atenção também na língua em que o suporte é oferecido: se você não é fluente em italiano, escolha um banco que ofereça suporte multilíngue;
• Segurança: garantir a segurança do seu dinheiro e transações deve ser uma prioridade. Assim, não se esqueça de verificar a reputação do banco e a se ele foi regulamentado e autorizado pelas autoridades financeiras italianas.

É importante destacar que cada um possui as suas próprias necessidades e objetivos relacionados à abertura de uma conta bancária. Dessa maneira, pesquise bastante e considere os fatores mencionados para garantir a melhor alternativa possível para você.

No meu caso, os fatores que me influenciaram na escolha de um banco para abrir uma conta foram as taxas cobradas (tanto o N26 como a Intesa Sanpolo não cobram taxas em seus planos básicos) e a segurança (os dois bancos são confiáveis e seguros).

Ainda está com dúvidas e quer ouvir a opinião de outra brasileira sobre a escolha de um banco na Itália? Então assista ao vídeo da Giorgia, do canal Brasileira por acaso, em que ela apresenta as principais informações de que você precisa saber antes de optar por um banco e abrir uma conta, além de dicas preciosas que irão te ajudar na sua escolha.

É possível abrir conta na Itália morando no Brasil?

Sim, mas não em todos os bancos. 

Em bancos disponíveis no Brasil, como a Wise, é possível abrir uma conta mesmo possuindo um endereço de residência brasileiro e não italiano. Neste banco, você pode abrir a sua conta para usar na Itália enquanto um residente brasileiro.

Porém, essa facilidade oferecida pela Wise é uma exceção. A maioria dos bancos italianos e estrangeiros que operam na Itália não permitem a abertura de conta por cidadãos (estrangeiros ou italianos) que não possuem um endereço de residência fixa no país: tanto é que um dos primeiros documentos solicitados pelos bancos é o comprovante de residência na Itália.

No meu caso, eu precisei apresentar o meu comprovante de residência italiano para abrir as minhas duas contas (no N26 Bank e também na Intesa Sanpaolo).

Como enviar dinheiro do Brasil para a Itália?

A forma mais fácil de enviar dinheiro para a Itália é com a Wise, a plataforma online que permite o envio de dinheiro de forma segura, prática, rápida e com as melhores taxas do mercado.

No meu caso, Giovanna, eu transfiro quantias mensais da minha conta brasileira para a Itália com a Wise e nunca tive nenhum tipo de problemas. Além disso, eu escolhi usar a Wise pela facilidade da transferência e também pelo valor reduzido das taxas cobradas.

De uma forma geral, as plataformas digitais são a forma mais fácil de enviar dinheiro para qualquer país do exterior. Cada uma possui suas taxas e especificidades.

Porém, todas são mais baratas e rápidas que os bancos convencionais, além de usarem o câmbio comercial. Dependendo do valor enviado pelas plataformas, pode cair em menos de 24 horas ou, até mesmo, em poucos segundos.

Qualquer pessoa pode fazer a operação da sua casa e, para receber, basta o beneficiário informar sua conta na Itália passando os dados.

As principais e mais usadas plataformas online em 2023 são:

• Remessa Online;
• Western Union;
• PayPal.

Porém, além das plataformas digitais, você também pode enviar quantias de dinheiro para Itália de outras formas, como pelos Correios ou a partir de bancos convencionais. Esses métodos convencionais, porém, costumam ser mais demorados e mais caros.

E como enviar dinheiro da Itália para o Brasil

As formas de envio de dinheiro da Itália para o Brasil são basicamente as mesmas: bancos tradicionais, correios e as plataformas online. As famosas fintechs, que são as empresas responsáveis pelas plataformas de remessas internacionais, atraem cada vez mais pessoas por serem seguras, oferecerem menores taxas e fazerem a operação em tempo recorde.

De fato, a forma simples para envio de dinheiro da Itália para o Brasil é também pela Wise. Você pode realizar a transferência em poucos minutos depois de criar uma conta Wise pagando taxas baixíssimas.

Outra opção também é transferir dinheiro através da plataforma Remessa Online. A transferência é realizada em apenas um dia útil. O processo é todo online e basta se cadastrar no site para fazer a transação.

Lembre-se, porém, independentemente do meio escolhido, é preciso estar atento às taxas cobradas para enviar direito da Itália e precise enviar dinheiro para o Brasil, como:

• Taxa de envio: trata-se de um valor determinado pelas instituições, que pode variar com a quantia enviada;
• Taxa de câmbio: preço cobrado na conversão da moeda estrangeira. Existem instituições que cobram taxas para cobrir custos, já outras cobram somente o valor comercial, como as plataformas online;
• IOF: taxa de 0,38% para enviar dinheiro do exterior para uma conta no Brasil, através de qualquer meio;
• VET: é o Valor Efetivo total da operação de câmbio, que mostra a taxa de câmbio, tarifas e tributos cobrados.

Perguntas frequentes

Separamos as respostas para as perguntas mais frequentes de brasileiros que querem abrir uma conta na Itália. Confira a seguir e tire todas as suas dúvidas.

É comum os bancos oferecerem cartão de crédito na Itália?

Não, não é comum.

Ao abrir uma conta na Itália, você poderá solicitar um cartão de débito de forma muito simples. Porém, é improvável que o banco te ofereça também a possibilidade de pedir um cartão de crédito, independentemente do tipo de conta que você abriu.

Em geral, os bancos italianos fornecem apenas cartões de débito e não de crédito. Isso acontece porque os italianos realizam compras parceladas (como fazemos no Brasil) de uma forma diferente e através de algumas plataformas financeiras, evitando a necessidade do cartão.

Ainda assim, algumas instituições oferecem cartões de crédito, mas, para solicitar o seu, você precisará pagar uma taxa e cumprir requisitos relacionados à renda.

Os bancos na Itália têm tarifa de manutenção?

Depende do banco e do tipo de conta escolhida. 

Como mencionamos anteriormente, alguns bancos que operam na Itália cobram tarifas de manutenção. Essas taxas podem ser cobradas de forma mensal ou anual com valores muito variáveis, mas que, de uma forma geral, não são tão altos.

Uma parcela significativa dos bancos, porém, oferece a isenção das tarifas de manutenção para atrair novos clientes, especialmente os mais jovens (com menos de 35 anos).

De qualquer forma, na abertura de uma conta da Itália, o banco tem o dever de informar aos clientes a respeito das taxas de juros e das taxas mensais, caso as tenha. Os custos de manutenção da conta bancária podem ser fixos ou variáveis:

• Fixos: manutenção da conta, custo de envio de correspondência para cliente, taxas de cartões de crédito e débito;
• Variáveis: pode mudar conforme as operações realizadas como saques de dinheiro em outra instituição, pagamentos de utilitários, transferências, etc.

As políticas e taxas variam em cada banco, da mesma forma que acontece no Brasil. Vale a pena verificar a política de cada banco para escolher a melhor opção.

Tem como abrir conta na Itália via Internet?

Sim. É possível abrir conta na Itália via Internet tanto nos bancos tradicionais como nos bancos digitais.

As melhores opções para abrir conta na Itália pela internet são os bancos digitais. Os bancos digitais permitem que você faça as mesmas operações de bancos tradicionais e, normalmente, têm taxas e custos de manutenção bem mais baixos.

Você também pode usar as plataformas online, como a Wise, que possui sua conta multimoedas. A abertura da conta Wise é rápida, gratuita e prática. Nela você consegue depositar mais de 40 moedas diferentes, fazer a conversão entre elas e usar a moeda que quiser, no país que estiver.

Porém, a maioria dos bancos tradicionais na Itália também oferece a possibilidade de abertura de conta via Internet para alguns tipos de planos.

Como abrir conta bancária digital na Itália?

Abrir uma conta bancária digital na Itália é, em geral, um processo muito simples e que pode ser realizado diretamente pelo aplicativo do banco ou através do site da instituição.

Para que você possa ter uma ideia de como o processo de abertura funciona, confira o passo a passo para abrir uma conta Wise na Itália:

• Entre no site ou aplicativo da Wise;
• Clique em “criar conta”;
• Informe o seu e-mail;
• Escolha abrir uma conta pessoal;
• Insira suas informações pessoais: endereço de residência, número de telefone, etc;
• Crie uma senha segura.

Você também precisará enviar um documento válido para fazer a verificação da sua identidade.

O passo a passo apresentado será muito semelhante parar abrir uma conta bancária digital em qualquer instituição financeira italiana. Porém, alguns bancos traidicionais, como a Intesa Sanpaolo e o Monte dei Paschi di Siena, podem solicitar outros documentos, como a tessera sanitaria ou o permesso di soggiorno.

Agora que você já sabe tudo que precisa para abrir conta na Itália, basta escolher a melhor instituição para o seu caso e aproveitar o melhor das transições financeiras no país!