Como enviar dinheiro da Itália para o Brasil: melhores opções

Fazer transferência de dinheiro entre Itália e Brasil pode ser uma necessidade para muitas pessoas, seja para ajudar familiares, pagar contas ou realizar investimentos. Existem várias opções seguras e convenientes para realizar essas transações financeiras. A seguir, veja como enviar dinheiro da Itália para o Brasil para que você se sinta mais confiante no processo. Vamos começar?

Como enviar dinheiro da Itália para o Brasil?

Para enviar dinheiro da Itália para o Brasil há várias opções de escolha, dependendo da sua conveniência e necessidade. Você pode optar por fazer transferências bancárias internacionais de forma online através de plataformas especializadas ou de maneira mais tradicional através dos bancos.

Cada opção tem as suas próprias características, taxas e velocidade de transferência e, para ajudar, vamos destacar as principais logo a seguir:

Plataformas digitais

As pessoas estão optando cada vez mais por utilizar plataformas digitais especializadas transferências internacionais para realizar as transações porque elas oferecem mais rapidez e praticidade.

Empresas como Wise e Remessa Online, por exemplo, oferecem serviços que permitem que você envie dinheiro de forma rápida, segura e com taxas competitivas.

Essas plataformas possibilitam a realização do processo inteiramente online, tornando-o conveniente para aqueles que preferem evitar burocracias e visitar a agências físicas.

Bancos

Outra opção comum para enviar dinheiro da Itália para o Brasil é através dos serviços bancários. Muitos bancos tradicionais e digitais, como o Banco N26, oferecem serviços específicos para transferências internacionais, permitindo que você envie fundos de uma conta no exterior para uma conta no Brasil.

Ao optar por essa forma de transferência, é importante verificar as taxas e tarifas cobradas pelo banco, bem como o tempo de processamento da transação. No caso do N26, as transferências internacionais são feitas em parceria com a Wise e, por isso, é aplicada a taxa de câmbio comercial.

Além disso, algumas instituições podem requerer que você compareça a uma agência para realizar o procedimento, enquanto outras possibilitam a realização online.

Outras formas de envio

Também existem outras formas de enviar dinheiro da Itália para o Brasil. Uma opção recomendada é o PayPal, uma plataforma confiável e muito prática.

Para enviar dinheiro pelo PayPal, basta se cadastrar na plataforma e registrar um cartão internacional. A transação pode ser feita pelo site ou aplicativo do PayPal, mas uma desvantagem em relação às outras opções acima é que a plataforma utiliza o câmbio turismo, muito menos vantajoso para quem envia dinheiro do exterior.

Eu, Giovanna, já enviei dinheiro da Itália para o Brasil duas vezes com o PayPal e concluí que outras plataformas possuem um custo-benefício mais interessante.

Normalmente, também é possível realizar transações internacionais pelo Correio. Porém, o Vale Postal Internacional do Correio está suspenso desde dezembro de 2022 e ainda não há previsão de retorno do serviço.

Qual a melhor forma de enviar dinheiro da Itália para o Brasil?

A melhor forma de enviar dinheiro da Itália para o Brasil é através das plataformas digitais especializadas em remessas internacionais. Essas plataformas oferecem rapidez, conveniência e taxas mais baixas em comparação aos bancos tradicionais.

Uma opção altamente recomendada é a Wise, uma plataforma confiável e amplamente utilizada, caso você queira enviar ou receber dinheiro do exterior. A Wise oferece taxas transparentes, câmbio justo e segurança nas transações.

É seguro enviar dinheiro da Itália para o Brasil online?

Sim, é seguro enviar dinheiro da Itália para o Brasil online, desde que você utilize plataformas confiáveis e seguras ou bancos para realizar a transferência. As plataformas digitais utilizam tecnologias avançadas de criptografia e segurança para proteger as informações financeiras dos usuários.

Além disso, essas plataformas estão sujeitas a regulamentações rigorosas que visam garantir a segurança e integridade das transações. No entanto, é importante tomar algumas precauções, como verificar a reputação da plataforma, ler os termos e condições e utilizar senhas fortes e seguras.

Qual plataforma oferece as melhores condições para enviar dinheiro para o Brasil?

Depende. Existem várias opções disponíveis para fazer essa transação e cada uma delas oferece diferentes condições e taxas. Ao longo dos anos morando na Itália, eu já usei várias plataformas para enviar dinheiro para o Brasil.

Mas, preciso admitir, que a minha favorita e a que mais uso no momento é a Wise.

Para auxiliar nesse processo, a seguir você encontrará uma tabela comparativa das cotações de algumas plataformas populares e também de um banco simulando o envio do valor de 1.000€ da Itália para o Brasil.

De acordo com a simulação, é possível notar que a Remessa Online e a Wise oferecem um maior custo-benefício, já que o valor recebido é superior aos demais.

*Cotações realizadas no dia 15 de abril de 2024.

Taxas para enviar dinheiro da Itália para o Brasil

As taxas para enviar dinheiro da Itália para o Brasil podem variar dependendo do método escolhido e da plataforma utilizada para a transferência. Por isso, segue abaixo uma lista para auxiliar na compreensão de cada uma delas:

• Taxa de câmbio: valor utilizado para trocar uma moeda por outra, incluindo uma margem adicional para cobrir custos administrativos;
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): tributo aplicado pela Receita Federal em transações financeiras;
• Taxa de envio: valor que varia de acordo com o serviço escolhido para transferir o dinheiro;
•  Swift: taxa cobrada por instituições bancárias para processar operações internas.

As taxas da Wise variam de 0,43% a 2% do valor enviado, já incluindo o IOF. Por outro lado, as taxas da Remessa Online para recebimento de dinheiro no Brasil variam ente 0,70% a 1,64% para transações em euro, e o IOF varia de 0,38% a 1,1%, dependendo das titularidades das contas (0,38% para titularidades diferentes e 1,1% para mesma titularidade).

Passo a passo de como enviar dinheiro da Itália para o Brasil

Para entender melhor o processo de envio de dinheiro, vamos apresentar um pequeno guia passo a passo com informações sobre algumas das plataformas populares disponíveis. Dessa forma, você terá uma visão mais clara das etapas envolvidas e poderá escolher a opção que melhor atende às suas necessidades.

Wise

A Wise é reconhecida como uma das principais opções disponíveis quando se trata de enviar e receber dinheiro internacionalmente. A seguir, apresentamos um guia prático com os passos necessários para enviar dinheiro:

1. Cadastre-se Wise: basta fornecer o seu endereço de e-mail ou fazer login usando a sua conta do Google, ou Facebook;
2. Escolha o valor da transferência e a moeda desejada: indique o valor que deseja enviar. Você verá as taxas de câmbio e outras taxas aplicáveis antes de finalizar a transação;
3. Informe os detalhes bancários do destinatário: insira os dados da conta bancária no Brasil para onde o dinheiro será enviado;
4. Verificação de identidade: em alguns casos, pode ser necessário fornecer uma foto de um documento de identificação para verificar a sua identidade e garantir a segurança da transação;
5. Faça o pagamento: escolha a forma de pagamento, seja por transferência bancária, PIX, Apple Pay ou cartão de débito/crédito, e conclua a transação;
6. Acompanhe a sua transferência: você poderá acompanhar o status da sua transferência na sua conta Wise e receber notificações sobre o progresso. O destinatário também será informado de que o dinheiro está a caminho.

Lembramos que essas são instruções gerais, mas a Wise oferece um processo intuitivo e seguro para realizar remessas internacionais.

Remessa Online

No caso da Remessa Online, é importante lembrar que é necessário que a pessoa que irá receber o dinheiro no Brasil inicie a transação na plataforma, fornecendo os dados necessários para o envio e recebimento.

Para te ajudar nessa questão, segue abaixo o passo a passo:

1. Selecione a opção “Receber”;
2. Escolha a moeda e o motivo pelo qual você está recebendo o dinheiro;
3. Compartilhe com a pessoa ou empresa que irá enviar o dinheiro os dados bancários fornecidos pela plataforma;
4. Aguarde a chegada do dinheiro ao Brasil, que ocorre em até 1 dia útil na maioria dos casos.

Bancos

Usando o Banco N26 como exemplo, vamos apresentar mais um passo a passo de como enviar dinheiro para uma conta bancária brasileira.

1. Acesse a sua conta no banco N26 no site ou através do aplicativo móvel;
2. Localize a opção de transferência de dinheiro internacional ou remessa de fundos;
3. Selecione o país de destino como Brasil e insira as informações bancárias do banco brasileiro, incluindo o nome do banco, número da agência, número da conta e o CPF ou CNPJ do destinatário;
4. Escolha a moeda de envio e insira o valor que deseja transferir;
5. Revise todas as informações fornecidas, incluindo os dados do destinatário e o valor da transferência;
6. Confirme a transação e aguarde a confirmação do banco. Normalmente, você receberá um comprovante ou confirmação da transferência por e-mail, ou no aplicativo móvel.

Desse modo, o tempo para que o dinheiro seja creditado na conta do banco brasileiro pode variar, mas geralmente leva de 1 a 5 dias úteis.

Quanto tempo leva a transferência de dinheiro da Itália para o Brasil?

Depende.

O tempo de transferência de dinheiro da Itália para o Brasil é outra coisa que pode variar a depender do método escolhido e da plataforma utilizada para a transação. Em geral, as transferências internacionais podem levar de alguns minutos a alguns dias úteis para serem concluídas.

As plataformas digitais geralmente oferecem transferências mais rápidas em comparação aos bancos tradicionais. Desse modo, em muitos casos, a transferência é concluída em poucas horas ou em até 1 dia útil, especialmente se você optar por métodos de pagamento mais rápidos, como cartões de débito, TED ou Pix.

No entanto, é importante lembrar que fatores externos, como feriados, fusos horários e processos de verificação de segurança, podem afetar o tempo total do procedimento.

Para saber mais sobre os prazos de transferência e outras informações sobre os serviços das principais plataformas de transferências internacionais, assista ao vídeo da Priscila, brasileira que mora na Itália há anos e que conta a experiência dela:

Assim como a Priscila dá dicas bem bacanas de como você pode enviar dinheiro de forma econômica e prática, é importante conferir outras dicas par garantir que você não perca dinheiro em suas transferências.

Qual o limite de dinheiro para enviar da Itália para o Brasil?

No Brasil, o BACEN (Banco Central do Brasil) estabelece um limite para transferências de dinheiro do exterior, permitindo o envio de até USD 3 mil por dia (ou o equivalente em euro) sem a necessidade de procedimentos burocráticos. Essa modalidade de transferência é simples e direta.

No entanto, para transferências de valores superiores, o destinatário precisa apresentar a sua última declaração de Imposto de Renda. O limite de transferência será determinado com base nas informações fornecidas na declaração. Essa medida visa garantir a conformidade com as regulamentações fiscais e assegurar a transparência nas transações financeiras internacionais.

Limite de envio das plataformas

A Wise permite enviar até R$ 9 mil por mês via boleto bancário, ou até R$ 1 milhão por transferência via TED, sujeito à declaração de Imposto de Renda.

Já a Remessa Online possui um limite anual para realizar as suas transferências de R$360 mil, enquanto o limite diário é de R$180 mil.

Por sua vez, a Western Union permite enviar valores até 1.000€ (R$ 5.439,75 — na cotação de abril de 2024) sem a necessidade de fornecer documentos adicionais. Acima desse valor, o limite aumenta para 5 mil euros (R$ 27.198,77) e é necessário apresentar comprovantes de Imposto de Renda ou outros documentos que comprovem a origem dos fundos.

Documentos necessários para enviar dinheiro da Itália para o Brasil

Para enviar dinheiro da Itália para o Brasil, geralmente são necessários alguns documentos e informações básicas. As exigências podem variar conforme a plataforma ou serviço escolhido. Aqui estão alguns documentos comumente solicitados:

• Documento de identificação: você precisará fornecer uma cópia do seu documento de identificação válido, como passaporte ou carteira de identidade;
• Comprovante de endereço: pode ser solicitado um comprovante de endereço recente, como uma conta de serviços públicos ou extrato bancário, para verificação;
• Informações bancárias: você precisará fornecer os detalhes da conta bancária de destino no Brasil, incluindo o nome do titular da conta, número da conta e código de identificação bancária;
• Informações de remetente: em alguns casos, você precisará fornecer informações sobre você mesmo como remetente, como nome completo, endereço e dados de contato.

É importante lembrar que esses são apenas exemplos gerais e as exigências específicas podem variar.

Enviar da Itália para o Brasil paga imposto?

Sim, ao enviar dinheiro da Itália para o Brasil, é importante estar ciente das obrigações tributárias relacionadas a essa transação. Em geral, transferências internacionais estão sujeitas a impostos e taxas, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) no Brasil.

A taxa IOF incide sobre o valor da operação e a sua alíquota pode variar dependendo do tipo de transferência e do valor enviado. Além disso, é importante consultar as regulamentações fiscais tanto da Itália quanto do Brasil para garantir o cumprimento de todas as exigências legais relacionadas ao envio de dinheiro entre os dois países.

Quem recebe o dinheiro no Brasil paga imposto?

Sim, receber dinheiro do exterior paga imposto. O principal imposto a ser pago é o IOF, cobrado pela Receita Federal do Brasil em diversas operações, incluindo remessas de dinheiro.

O percentual de IOF para compras internacionais e uso de cartão brasileiro no exterior mudou em 2024, diminuindo de 5,38% para 4,38%. Mas, como o envio de dinheiro do exterior é considerado uma transferência internacional, a taxa IOF é calculada de outra forma.

A alíquota do IOF varia dependendo do tipo de conta e do destinatário do valor. Para contas de terceiros, como instituições educacionais ou pessoas físicas, a alíquota é de 0,38%. Já para contas de titularidade própria, a alíquota é de 1,1% do valor enviado.

Além disso, dependendo da origem do dinheiro, podem ser aplicados outros impostos, como o ISSQN (Imposto sobre Serviço de Qualquer Natureza), PIS/PASEP e COFINS.

Dicas para economizar ao enviar dinheiro da Itália para o Brasil

Agora que você já sabe quais são as principais alternativas existentes para o envio de dinheiro da Itália, confira as dicas que separamos para que você consiga economizar ao enviar dinheiro para o Brasil.

Pesquise as melhores formas

Como vimos, existem diferentes formas de enviar dinheiro da Itália para o Brasil. Dessa maneira, antes de fazer uma transação, é fundamental que você pesquisa a melhor alternativa para o seu caso.

Ao avaliar as vantagens e as desvantagens de cada método, considere alguns fatores, como: valor das taxas cobradas, tipo de câmbio utilizado, tempo estimado para o envio do dinheiro, limites, etc.

Verifique as taxas

Por experiência própria, posso dizer que verificar as taxas que serão cobradas ao final da transferência é extremamente importante: muitas plataformas oferecem valores que, em um primeiro momento, parecem vantajosos. Porém, antes de concluir a transação, cobram taxas de diversos tipos que influenciarão o envio do seu dinheiro.

Para evitar esse problema e ter controle sobre os valores enviados e recebidos, busque sempre usar plataformas com taxas transparentes e que mostrem o valor das taxas durante a conversão do dinheiro e não no processamento da transação. Caso opte pela Wise, por exemplo, você poderá acompanhar de perto todas as taxas cobradas pelo serviço.

Acompanhe a cotação do euro

Acompanhar a cotação do euro é fundamental para economizar ao enviar dinheiro da Itália para o Brasil, pois você saberá qual o melhor momento para fazer a transação.

Dessa maneira, busque acompanhar o site de economia, jornais e o site de cotações do BACEN antes de realizar a sua transferência em bancos ou plataformas digitais.

Evite o mercado paralelo

Ainda que pareça vantajoso em um primeiro momento, você nunca deve enviar dinheiro através do mercado paralelo. Além de ser ilegal, você corre o risco do seu dinheiro não chegar ao destino, pois golpes usando o mercado paralelo para envio de dinheiro do exterior são comuns. Sendo assim, escolha sempre alternativas seguras, confiáveis e legalizadas.

Utilize o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas

Outra maneira de economizar ao fazer uma transação do Brasil para Itália é usando o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas. Com a ferramenta, você poderá visualizar, em tempo real, as taxas e câmbio aplicados por diferentes plataformas de envio de dinheiro, com informações oficiais fornecidas pelos próprios serviços.

A partir do comparador, você poderá comparar as tarifas e condições de serviço oferecidas pelas plataformas disponíveis para enviar dinheiro para Europa, descobrindo qual delas oferece o melhor custo-benefício para a sua transação.

Vale a pena enviar dinheiro da Itália para Brasil com o real desvalorizado?

Sim, com o real desvalorizado em relação ao euro, enviar dinheiro da Itália para o Brasil pode ser vantajoso porque, ao converter euros para reais, você receberá uma quantia maior em moeda nacional. Essa situação pode proporcionar um aumento no poder de compra dos valores transferidos.

Por exemplo, se você estiver planejando uma viagem ao Brasil, ao enviar dinheiro da Itália com o euro mais forte, você terá uma quantia mais elevada em reais para despesas como acomodação, alimentação e passeios turísticos.

Além disso, se você estiver enviando dinheiro para investimentos no Brasil, como a compra de um imóvel, a desvalorização do real pode significar que você pode adquirir propriedades a preços mais atrativos em comparação com períodos em que o real está valorizado.

Agora, com todas essas informações, você está pronto para enviar dinheiro da Itália para o Brasil com mais facilidade e confiança! Visite as plataformas da Wise, Remessa Online ou Western Union e faça sua cotação!