Remessa para manutenção de residentes no exterior é mais rápida e barata por fintechs
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PEDIR MEU CARTÃO →Cada dia mais brasileiros decidem viver no exterior e com isso, além da adaptação cultural, muitos precisam receber auxílio financeiro de alguém que está no Brasil. A remessa para manutenção de residentes no exterior pode ser para manter um filho que foi estudar em Portugal ou para ajudar um amigo que foi tentar a vida Alemanha, entre tantos outros casos.
Trata-se de uma transferência internacional para uma pessoa (familiar ou não) que dependa financeiramente de outra pessoa que mora no Brasil. Muitos podem ter dúvidas sobre como mandar esse dinheiro, quais são as melhores opções, quem cobra as menores taxas, entre outras questões. E é justamente sobre isso que vamos falar neste artigo.
Índice do artigo
Existem diferentes opções para fazer transferências internacionais: casas de câmbio, instituições bancárias, correios (este suspenso em dezembro de 2022) ou plataformas online. Cada um desses meios cobra determinadas taxas e tarifas para realizar a operação. E é importante você entender sobre tais taxas se precisa fazer remessa para manutenção de residentes no exterior.
O envio de dinheiro para o exterior é intermediado por instituições autorizadas pelo Banco Central, sejam bancos tradicionais ou plataformas online. Todas elas cobram taxas e impostos, mas os valores variam de acordo com cada provedor e a natureza da operação. Veja quais são os impostos cobrados em uma transferência internacional:
Esse imposto é aplicável para qualquer transferência internacional, seja para pessoas físicas ou jurídicas. Ao enviar dinheiro para uma conta de mesma titularidade, o IOF é de 1,1%. Mas, para enviar dinheiro para contas de outras titularidades, o IOF é de 0,38%. No caso do envio internacional de dinheiro com o uso de cartões de crédito, pré-pago ou débito, o IOF sobe para 6,38%.
O IOF é um imposto federal, cobrado em todas as transações financeiras, inclusive para remessa para manutenção de residentes no exterior.
O câmbio é um termo usado no mercado financeiro para se referir à troca de moedas de diferentes países. As taxas de câmbio são diversas e cada uma é aplicada a um tipo de operação:
Usada como taxa referência no mercado, o câmbio comercial é aplicado nas operações relativas às importações e exportações. Dentre essas operações, podemos ressaltar o pagamento ou recebimento de bens ou serviços, do exterior para o Brasil e vice-versa. As plataformas que oferecem melhor custo benefício para remessa para manutenção de residentes no exterior, como a Remessa Online e a Wise, por exemplo, utilizam esse câmbio.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →O câmbio turismo se aplica às operações de venda e compra de moeda estrangeiras destinadas aos custos com viagens ao exterior. A taxa do câmbio turismo é aplicada sobre a cotação do câmbio comercial da moeda. Assim, acrescentam ao valor do câmbio comercial impostos, custos administrativos e outros, o que torna o câmbio turismo mais caro.
Além dos câmbios já citados, existe o câmbio Ptax. Ele é fixado pelo Banco Central, depois do fechamento da cotação do câmbio no mercado. Desta forma, oferece uma média das operações realizadas durante o horário comercial e permite uma cotação do câmbio fora do expediente bancário.A maior parte das instituições financeiras fazem a conversão do dinheiro usando taxa de câmbio turismo, adicionando uma margem sobre o câmbio comercial. Esse é o grande diferencial das fintechs, que cobram o câmbio comercial na remessa para manutenção de residentes no exterior.
Ao fazer uma transferência internacional entre diferentes contas bancárias, você vai precisar do código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Tal código faz a conexão entre diferentes instituições bancárias ao redor do mundo com moedas diferentes.
Para movimentação entre contas bancárias de países diversos, as instituições cobram a despesa SWIFT, que pode variar em cada banco. Este valor não é fixo e pode ser aplicado tanto ao remetente quanto ao beneficiário da transação. A taxa SWIFT será cobrada caso você faça a remessa para manutenção de residentes no exterior em bancos tradicionais.
Além das taxas citadas, bancos e plataformas online ainda cobram uma taxa de serviço sobre o valor enviado na remessa para manutenção de residentes no exterior. Cada instituição possui seus próprios valores.
Com o avanço tecnológico, surgiram diferentes possibilidades para enviar dinheiro a outros países. Atualmente, as plataformas online para envio e recebimento de dinheiro no exterior são as melhores opções para quem deseja pagar menos taxas de operação e queira que o dinheiro chegue de forma rápida ao destino. Além disso, você pode fazer a transação da sua própria casa, de forma rápida e simples.
Entre as melhores opções de plataformas estão a Remessa Online e a Wise. Conheça um pouco mais sobre elas para realizar sua remessa para manutenção de residentes no exterior.
A Wise, antiga TransferWise realiza transações de caráter pessoal, para manutenção própria ou remessa para manutenção de residentes no exterior. As transferências são feitas de forma on-line, simples e rápida. O primeiro passo é realizar seu cadastro na Wise, no site ou aplicativo. Depois disso, você irá:
Geralmente, as transferências podem demorar algumas horas. Dependendo dos países, até alguns dias úteis. Você poderá visualizar uma estimativa de entrega quando criar a transferência, ainda antes da confirmação.
A Remessa Online é uma fintech brasileira especializada em transferências internacionais. Seu objetivo é fazer remessa para manutenção de residentes no exterior de forma simples, com preços justos e sem a burocracia e complexidade dos bancos tradicionais.
Para utilizar a Remessa Online você deve acessar a plataforma e clicar em “Fazer remessa”. Depois, clique em “Acessar/Cadastrar” e preencha os seus dados. Ao completar os dados da sua conta, selecione para enviar o dinheiro. Em seguida, selecione o tipo de envio, de acordo com a sua necessidade:
Para finalizar, insira os dados solicitados do beneficiário, incluindo o endereço, e pague sua remessa via transferência eletrônica (TED).
Essa modalidade de transferência é chamada de ordem de pagamento em bancos tradicionais e é uma das que tem maior custo. O IOF não muda de instituição para instituição, mas, a taxa de câmbio pode ser diferente.
Os bancos aplicam a margem de lucro acima do câmbio comercial, diferente das plataformas on-line, que cobram o câmbio comercial. Além disso, o custo de operação dos bancos tradicionais é mais caro do que em transferências por fintechs.
Fizemos uma simulação da transferência de R$ 8.000 para o exterior, pela plataforma Remessa Online. Veja a seguir os valores, de uma operação de real para euro:
| Você envia | R$ 8.000 |
| Câmbio comercial | R$ 5,4365. Cotação da moeda da sua transferência, sem taxas ou imposto |
| Custo | 1,30%. Essa é a taxa administrativa, a mais baixa do mercado |
| Tarifa bancária | R$ 0,00.Tarifa cobrada pela utilização do sistema bancário para realizar as transferências internacionais. Varia de acordo com o valor da remessa, sendo gratuita a partir de R$2.500 |
| IOF | 0,38%. IOF significa “Imposto sobre Operações Financeiras”. Essa tarifa é retida pela Receita Federal e, para transferências de mesma titularidade, seu valor é 1.1% |
| VET | R$ 5,5281. Esse é o valor final da cotação com todos impostos e tarifas incluídos |
| Beneficiário recebe | 1.447,15€ |
* A taxa de 1,3% informada é para transações em euro. Para outras moedas, como dólar americano, dólar canadense e libra a taxa é diferente e progressiva;
O prazo para envio dos valores pela Remessa Online é de até 1 dia útil após a identificação do pagamento. É possível realizar transferências internacionais 24h na plataforma. A liquidação da remessa é feita de acordo com o horário bancário.
O comprovante de pagamento deverá ser enviado até às 16h30 do dia seguinte do pedido de transferência. Caso você não faça o pagamento neste prazo, sua transferência é cancelada automaticamente.
Para quem vai receber o dinheiro no exterior, é necessário ter uma conta bancária, ao menos para as transações das plataformas indicadas. Mas, se a pessoa não possui uma conta bancária no exterior, pode usar a plataforma Western Union, que oferece a opção de retirar o dinheiro na agência.
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