Veja os bancos que disponibilizam conta no exterior e o passo a passo para abrir a sua!
Você pode abrir a sua conta multimoedas grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa e no Brasil. Você pode sacar dinheiro e fazer compras em mais 160 países pelo melhor câmbio do mercado.
Abrir Conta Agora →(Atualizado em outubro de 2023) Quer ter as inúmeras facilidades que uma conta internacional proporciona? Leia este guia completo sobre como abrir conta no exterior, com as melhores opções de bancos digitais e físicos, além do passo a passo de como abrir a sua conta de forma simples e rápida. Acompanhe!
| Pergunta | Resposta |
| Qual o melhor banco para abrir uma conta no exterior? | Depende dos seus objetivos, mas de maneira geral, a Wise oferece boas condições e taxas competitivas. |
| É legal abrir conta no exterior? | Sim, e empresas como a Wise oferecem este tipo de serviço. |
Índice do artigo
O processo de abrir um conta no exterior é relativamente simples, principalmente nos bancos digitais e fintechs. Veja o passo a passo de como abrir uma conta no exterior:
Atualmente existem muitos bancos com opções de contas internacionais, o que facilita muito na hora de fazer compras, investimentos e até pagamentos com moedas estrangeiras.
Por isso, abrir uma conta no exterior também ficou muito mais fácil. Se escolher um banco digital, por exemplo, você consegue abrir uma conta internacional sem sair de casa, usando apenas o celular.
Depende do seu objetivo.
Se você quer abrir uma conta num país porque vai residir nele, o processo é diferente, porque as exigências e os documentos solicitados são outros.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Por exemplo, se quer abrir conta em Portugal estando no Brasil, porque vai morar no país, precisará de documentos específicos como o NIF e a Autorização de Residência (caso não tenha cidadania europeia).
Agora, se o seu objetivo para abrir uma conta internacional é fazer compras no exterior, investimentos, transferências e pagamentos com moeda estrangeira e viagens de turismo, abrir conta no exterior, mesmo estando no Brasil, é possível e com processos muito simples.
Mais para frente falamos sobre as opções de bancos e os tipos de contas internacionais disponíveis. Acompanhe!
Entre os benefícios de abrir uma conta no exterior digital, os principais são a praticidade e os valores mais baixos de taxas e impostos.
Se numa viagem para o exterior você usa o cartão de crédito internacional para compras, por exemplo, terá de pagar um IOF de 5,8%.
Se usar o cartão de débito de uma conta internacional, como o da Wise, pagará apenas 1.1% de IOF, valor cobrado no momento da conversão do seu dinheiro para a moeda estrangeira.
Pela facilidade e custos mais baixos, os bancos digitais são a principal opção de muitos brasileiros que desejam abrir uma conta internacional.
Confira abaixo a seleção que fizemos dos principais bancos digitais para abrir conta no exterior.
Se você quer abrir uma conta no exterior, a Wise é uma das melhores opções e uma das mais conhecidas.
A plataforma tem parceria com vários bancos ao redor do mundo, oferecendo operações em 175 países, com 50 moedas diferentes para realizar transações financeiras internacionais.
Um dos maiores benefícios de abrir uma conta internacional na Wise, é receber e usar dinheiro internacionalmente, com custos muito menores do que nos bancos convencionais.
O IOF cobrado na Wise é de 1.1% e a taxa de serviço varia conforme o país e a moeda operada. Se enviar dinheiro do Brasil para o exterior, por exemplo, paga uma taxa de serviço que varia de 1,95% a 2,5%.
Antes mesmo de fazer o envio de dinheiro, a Wise deixa disponível no seu aplicativo ou no simulador do site quais são as taxas cobradas.
Na Wise, você pode optar por abrir uma conta internacional pessoal e multiomeda.
Uma das vantagens desta conta é que você recebe um cartão da Wise no Brasil, sem custo de envio, podendo usá-lo em estabelecimentos e lojas online de diferentes países. Isso é uma praticidade imensa para quem deseja viajar, fazer compras, pagamentos ou transações no exterior.
A Nomad é uma fintech brasileira, que tem parceria com um banco norte-americano. Ao escolher a Nomad, você terá disponível uma conta internacional em dólar para transações financeiras e investimento nos Estados Unidos.
Através do próprio aplicativo da empresa, onde está a conta internacional, você pode fazer diferentes investimentos em dólar, exclusivamente nos Estados Unidos, seja em renda fixa, ações, fundos imobiliários e outros.
Apesar do dólar ser a moeda principal, também é possível fazer transações financeiras em mais de 180 países com o cartão de débito internacional virtual ou físico disponibilizado pela Nomad.
O envio do cartão físico pode ter um custo de USD20 se for solicitado para algum endereço no Brasil. Caso prefira utilizar o cartão virtual, não terá custo e pode adicioná-lo na Apple Pay ou no Google Pay para facilitar os pagamentos no exterior.
A Nomad Global conta também com a vantagem do código de convidado EURODICAS, 20 dólares de cashback no primeiro carregamento se feito em até 30 dias da abertura da conta.
O Nomad Pass é o programa de pontuação disponibilizado para os clientes da Nomad. A cada US$1 convertido o cliente ganha 1 ponto e pode conseguir alguns benefícios.
Dependendo da pontuação que você tenha, pode ter o envio do cartão de debito internacional gratuito e diminuir gradativamente a taxa SPREAD – diferença entre as taxas de câmbio de compra e venda de uma moeda estrangeira –, podendo chegar até 1%. Para fazer um comparativo, o SPREAD inicial da Nomad é de 2%.
Ficou na dúvida? Veja um artigo comparativo entre a Wise e a Nomad.
O BS2 Go! é a conta internacional para pessoas físicas do banco BS2. Assim como a Nomad, a conta internacional BS2 Go! opera em dólar e já é utilizada por mais de 180 mil pessoas no Brasil e no mundo. Não tem taxa de abertura de conta, nem de manutenção ou inatividade, e é possível abrir pelo site do banco ou pelo aplicativo.
Mas, a BS2 tem custos a mais. Para transferir dinheiro para outras contas bancárias que não sejam BS2 Go!, por exemplo, há um custo de USD12 por operação.
Assim como os outros bancos digitais que apresentamos, a BS2 Go! disponibiliza um cartão de débito internacional virtual e físico. O envio do cartão físico não tem custo, mas é necessário ter no mínimo USD30 na conta para recebê-lo.
Para usar em outras moedas, como o euro, o pagamento só pode ser efetuado pelo débito internacional, incindindo a taxa cobrada pela bandeira do cartão.
A BS2 Go! explica que a transação de dólar para real, ou vice-versa, é feita na hora. Um dos slogans do banco é o 24×7, ou seja, que o cliente pode fazer as transferências 24h horas por dia, 7 dias por semana.
O Banco C6, com sede em São Paulo, é uma instituição financeira que permite abrir uma conta C6 Global em euro ou em dólar americano.
Diferente da Nomad e da BS2 Go!, que operam somente em dólar, a C6 pode proporcionar a abertura de conta nas duas moedas, com um cartão de débito internacional específico para cada uma.
Ao escolher a conta de uma das duas moedas, você pode realizar uma transferência em reais pela conta da C6 Global e automaticamente será covertido para euro ou dólar. A operação pode demorar até 3 dias para ser concluída.
Para receber dinheiro do exterior, o usuário envia os seus dados para quem enviará a remessa, e escolhe a moeda que receberá o valor (euro ou dólar).
Em janeiro de 2023, a C6 bank reduziu algumas taxas cobradas nas transações financeiras feitas através da conta. Veja o que foi reduzido:
Outra mudança mudança feita pela instituição foi a taxa de abertura da conta internacional. Antes, era cobrado US$30 para abrir uma conta no exterior com a C6. Desde janeiro de 2023, passa a ser US$10.
Em julho de 2022, o banco Itaú comprou uma participação da Avenue, uma corretora de investimentos com sede em Miami, nos Estados Unidos, criada com o objetivo de garantir o acesso de brasileiros ao mercado de investimento norte-americano.
O objetivo da compra foi começar a dar aos clientes do Itaú um acesso ao mercado de investimento no exterior mais facilitado.
A conta internacional da Avenue, é voltada especialmente para investidores que queiram expandir os seus investimentos nos EUA.
Ao abrir a conta internacional, você terá uma conta global que opera em dólar, aceita em 150 países, sem cobrança de taxa de abertura ou inatividade.
Apesar do foco da conta ser em investimentos no exterior, o cliente recebe um cartão de débito internacional que pode ser usado para saques e compras internacionais, o que pode ser uma boa opção para viagens turísticas.
Você pode abrir a conta online, pelo site ou aplicativo da própria Avenue, informando os seus dados pessoais, contatos, informações financeiras e enviar a documentação solicitada.
A conta internacional Global Inter em dólar, disponível para residentes do Brasil e dos Estados Unidos, é um produto do banco Inter, com sede em Belo Horizonte, em Minas Gerais.
Não tem taxa de manutenção nem de abertura da conta Global e os clientes que já possuem conta nacional no banco Inter, podem controlar a conta nacional e internacional no mesmo aplicativo.
Entre os benefícios da conta Inter, estão: transferência de saldo de uma corretora americana para a conta global do Inter, recebimento de remessas em dólar e pagamentos de contas e envio de dinheiro para mais de 60 países.
Assim como em outros bancos que apresentamos, mesmo operando em dólar, é possível fazer compra em diferentes moedas, com a conversão feita na hora através do cartão de débito internacional do Inter Global.
Leia mais sobre as vantagens de usar o cartão de débito no exterior.
Alguns bancos brasileiros tradicionais também têm a opção de abrir uma conta internacional. A diferença para os bancos digitais são as restrições, já que algumas são exclusivas para pessoas jurídicas ou investidores.
Abaixo, listamos os bancos brasileiros que disponibilizam a conta internacional para os seus clientes.
O Banco do Brasil é uma das maiores instituições financeiras nacionais e está presente em diferentes países, como a Alemanha, Áustria, Argentina, China, Estados Unidos, França, Japão, Paraguai, Portugal e Reino Unido.
Apesar de operar em outros países, o BB só permite que pessoas jurídicas abram uma conta internacional, desde que o seu negócio opere nas seguintes classificações indicadas pelo banco:
Esta conta internacional do BB, chamada de conta em moeda estrangeira no Brasil, permite que o cliente faça remessas ou receba pagamentos no exterior, com toda a movimentação em moeda estrangeira, sendo o cliente residente ou não no Brasil.
O pedido de abertura da Conta Internacional do Banco do Brasil para pessoas jurídicas pode ser feito pelo site do BB, enviando os documentos necessários ou apresentando-os numa das agências do BB.
Existe a possibilidade de uma pessoa física abrir uma conta internacional em dólar no Banco do Brasil. As opções são a Gold Global ou Conta Easy.
A Gold Global está disponível para cidadãos não-americanos, não-residentes permanentes nos EUA e que já sejam clientes do Banco do Brasil, ou funcionários do Conglomerado BB, ou bolsistas CAPES e CNPq portadores do Cartão Pré-Pago.
Para abrir a conta Gold Global é necessário, também, fazer um depósito inicial de 3 mil dólares. O beneficiário desta conta ganha o cartão de débito BB Americas Bank Visa, com limite diário de saque de US$ 1.000 e limite diário de compras de US$ 5.000.
A Conta Easy, aberta exclusivamente pela App do Banco do Brasil, está disponível para cidadãos brasileiros ou residentes permanentes do Brasil que sejam clientes ativos do Banco do Brasil S.A., maiores de 18 anos e que não tenham sido clientes do BB Americas Bank nos últimos 12 meses.
A Conta Easy serve para quem quer fazer compras e saques no exterior, além de fazer transferências pelo Banco do Brasil ou o BB Remessa. É necessário fazer um depósito inicial de USD100 para ter a abertura completa da conta.
A conta internacional do Bradesco, um dos maiores bancos privados do Brasil, é destinada para brasileiros que moram no exterior temporariamente e queiram realizar movimentações financeiras em moeda estrangeira para o Brasil durante esse período.
A conta é aberta exclusivamente pelo site do Bradesco, preenchendo um formulário e enviando os documentos solicitados por e-mail ou para a caixa postal do Bradesco no Brasil. Para isso, é necessário comprovar a sua residência atual no exterior.
Quando a conta estiver aberta, também é possível fazer investimentos em fundos e CDB. As remessas também podem ser feitas de qualquer país que tenham bancos conveniados com o Bradesco ou que façam ordens de pagamento em moeda estrangeira. Nos bancos conveniados, é possível ter a tarifa cambial reduzida.
Mas, é importante ter atenção: caso você abra a conta internacional no Bradesco e volte a morar no Brasil, terá de ir à uma agência do Bradesco e pedir que transforme a sua conta internacional em uma conta-corrente nacional.
A conta internacional do Santander é destinada a pessoas jurídicas que tenham empresas nas áreas de exportação ou importação, ou queiram expandir o negócio para o exterior, operando somente em dólar e em euro.
O objetivo é fazer com que empresários tenham um controle de caixa mais facilitado, além de fornecer a gestão de pagamentos e recebimentos de exportação e importação.
Um dos diferenciais da conta Santander internacional é a redução de custos nas variações cambiais de importação e exportação.
A conta também pode ser estruturada conforme o seu perfil e o da sua empresa, considerando as moedas usadas e a localização de pagamento e recebimento do dinheiro.
As pessoas físicas só conseguem abrir uma conta internacional no Santander caso residam em país em que o banco está presente, como Portugal, por exemplo. Sendo assim, é necessário cumprir os requisitos exigidos pelas sucursais do banco Santander em cada país.
Além de Portugal e Brasil, o Santander também está presente na Espanha, México, Chile, Argentina, Reino Unido, Alemanha, Polônia e Estados Unidos.
A chamada International Investment Account, é a conta internacional de corretagem do Itaú nos Estados Unidos, voltada especificamente para brasileiros que queiram investir no exterior.
O cliente que abre a conta internacional do Itaú tem como diversificar os seus tipos de investimentos, podendo investir nos Estados Unidos e em outros países, seja em dólar ou em outras moedas.
Apesar de ser uma conta de investimentos no exterior, quem abre International Investment Account, pode:
O itaú não informa qual o tipo de custo para abrir a conta, e indica que o atendimento pode ser feito através do e-mail clientservices@itau.us ou pelo atendimento no site do banco.
Escolher o melhor banco para abrir uma conta no exterior envolve muitos fatores como melhores taxas, segurança, facilidade de uso, entre outros.
Entre todos os bancos digitais que apresentamos, a Wise se destaca como uma das melhores plataforma para abrir uma conta no exterior, seja pela usabilidade, segurança, rapidez no envio e custos mais baixos.
Além das facilidades de pagamento, a Wise, que é sediada em Londres, tem a autorização da FCA – a Financial Conduct Authority para fazer transferências internacionais, além de ser regulamentada pelo Banco Central no Brasil.
Por isso, recomendamos a Wise aos nossos leitores, seja para abrir uma conta pessoal ou empresarial.
E os clientes da Wise também recomendam: com mais de 186 mil avaliações no Trustpilot, a Wise está com a nota excelente no site. Já no site do Reclame Aqui, a Wise está com a nota boa, com uma taxa de 99,9% de respostas para as reclamações.
Fazendo um comparativo com outras plataformas digitais que apresentamos no artigo, o Guilherme Bauer, do canal Capital Global, explica porque a Wise é uma das melhores opções para abrir uma conta no exterior. Veja:
Depende. Essa escolha depende do seu tipo de negócio e os tipos de transações financeiras que a sua empresa precisará realizar no exterior.
O Banco do Brasil e o Banco Santander abrem contas internacionais exclusivas para pessoas jurídicas, com algumas ressalvas importantes.
Se a sua empresa é voltada para área de exportação e importação, por exemplo, o banco Santander pode ser uma boa opção.
A forma de abrir uma conta no exterior dependerá da instituição financeira que você escolher.
Geralmente, os bancos digitais são mais simples, intuitivos e rápidos. Neles, a abertura de conta pode ser feita em minutos, seja pelo aplicativo ou site.
Para você entender melhor como abrir uma conta no exterior num banco digital, tiramos como exemplo a abertura de conta na Wise. Veja o passo a passo:
Pronto! Você acabou de abrir uma conta no exterior pela Wise.
Seja nos bancos digitais ou físicos, para abrir uma conta no exterior são solicitados alguns documentos. Abaixo, listamos alguns documentos gerais que podem ser solicitados pelo banco na hora de abrir uma conta internacional.
Lembrando que é importante verificar a lista de documentos solicitados pela insituição que escolheu, já que podem variar.
Nos bancos físicos que abrem contas internacionais para a empresas, como o Banco do Brasil e o Santander, podem ser solicitados outros documentos específicos além dos listados.
Você pode enviar dinheiro para conta no exterior das seguintes formas:
As plataformas online são a forma mais fácil, rápida e barata de envio de dinheiro para o exterior. Quando você usa um banco digital com a Wise, por exemplo, precisa apenas acessar o aplicativo, escolher o valor e o beneficiário (quem vai receber o dinheiro), a forma de pagamento e pagar.
Plataformas digitais com a Wise já aceitam Pix como forma de pagamento, o que torna a transferência internacional mais rápida, podendo o seu dinheiro chegar no exterior em minutos.
Já os bancos tradicionais também permitem o envio, mas costumam ser mais demorados e caros.
Depende.
Se você está dentro das regras para declarar o Imposto de Renda e o saldo na sua conta no exterior for igual ou acima de R$140,00 em 31 de dezembro do ano calendário, você precisa declarar.
Porém, você não precisa pagar imposto de renda sobre saldo bancário, já que você só precisa pagar IR em caso de rendimentos e o saldo da sua conta apenas faz parte do seu patrimônio.
Se você usa plataformas como a Wise, Nomad e Evenue, no próprio aplicativo você terá o seu informe de rendimento, o que já pode guiar você na hora de fazer a declaração deste valor.
Para fazer a declaração, é necessário acessar o IRPF 2023 (é necessário baixar o programa), e fazer a declaração do valor do saldo da sua conta no exterior na aba “Bens e Direitos”. O grupo “Depósitos a vista e numerários” serve para você indicar o saldo da sua conta no exterior, o valor que tinha, qual a instituição financeira, entre outros.
Lembrando que se você tem dúvidas de como fazer essa declaração, ou se teve rendimentos de investimento, vale a pena consultar um contador que possa te ajudar no processo de declaração.
Entenda tudo sobre como declarar remessas para o exterior no Imposto de Renda neste artigo.
Depende do seu objetivo financeiro com a conta internacional.
Se você precisa fazer transferências bancárias para o exterior, quer começar a investir no mercado internacional, costuma fazer muitas viagens internacionais, vai morar em outro país e pretende fazer uma reserva financeira na moeda local, abrir a conta no exterior vale a pena.
Mas, se é uma pessoa que não utiliza esses tipos de transações que mencionamos, talvez a conta no exterior não seja tão interessante para o seu caso.
Se você ainda tem dúvidas sobre abrir conta no exterior, veja as perguntas frequentes que respondemos:
Alguns bancos europeus estão presentes no Brasil, seja de forma física ou online. Veja quais são:
Você tem as opções de abrir conta no exterior nos bancos digitais, como o Wise, Nomad, C6, BS2 Go!, entre outras. Mas, se preferir os bancos tradicionais, tem as seguintes opções:
Sim, ter conta no exterior morando no Brasil é legal.
O Banco Central do Brasil é o responsável por criar o regulamento do mercado de câmbio e capitais internacionais, e permite que uma conta no exterior seja criada.
Mas, é preciso ter atenção: é necessário cumprir com as obrigações fiscais, como a declaração de envio e recebimento de remessas no Imposto de Renda. Se for verificado que a conta no exterior está sendo usada para práticas financeiras ilícitas, o titular pode ser punido criminalmente.
Basicamente, qualquer pessoa maior de idade e com um documento de identificação válido pode abrir uma conta no exterior.
Mas é preciso estar atento à regulamentação e documentos que cada instituição financeira solicita. Alguns documentos específicos podem ser exigidos para abrir a conta internacional.
A conta no exterior pode ser movimentada digitalmente, através dos aplicativos das insituições financeiras, enviando ou recebendo remessas financeiras de diferentes moedas estrangeiras.
Realizar compras internacionais, usar o cartão de débito internacional em estabelecimentos no exterior e realizar investimentos no mercado financeiro internacional, são outras formas de movimentar a sua conta no exterior.
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