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Abrir Conta Agora →Como receber dinheiro do exterior? Essa é uma dúvida frequente de milhares de pessoas que moram e trabalham no exterior e precisam receber dinheiro de outros países.
Por isso, neste artigo, vamos esclarecer esta questão para você, apresentando as principais maneiras de recebimento de valores de outros países. Além disso, vamos explicar como declarar dinheiro recebido do exterior.
Índice do artigo
Atualmente, existem diferentes formas para receber dinheiro do exterior. As principais delas são as plataformas online, os bancos tradicionais e os Correios.
No geral, as plataformas online são as que oferecem melhor custo-benefício aos usuários, como taxas mais baixas, prazo menor para o beneficiário receber o dinheiro e comodidade, pelo fato de não ser preciso sair de sua casa para fazer a remessa internacional.
Mas, a seguir, explicaremos tudo sobre como receber dinheiro do exterior.
Na prática, é necessário que o beneficiário do dinheiro tenha uma conta corrente ativa e informe os seguintes dados bancários para o remetente enviar dinheiro do exterior para o Brasil:
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Confira, adiante, as principais maneiras de receber dinheiro do exterior.
Na Wise (antiga TransferWise), também existem dois processos diferentes, um para Pessoa Física e outro para Jurídica, entenda como funciona cada um:
Não é necessário que o beneficiário do dinheiro possua conta na Wise.
Também é possível receber dinheiro do exterior com a Wise sendo pessoa jurídica. Para isso, é necessário abrir uma conta gratuitamente como pessoa jurídica na plataforma, que possibilita o recebimento dos valores de forma prática e rápida.
Para receber dinheiro do exterior com a Wise, você deve entrar no site da instituição, acessar os dados e enviar para o remetente do dinheiro. As taxas da Wise variam de acordo com o valor enviado, da moeda e até do método de pagamento. Mas é importante deixar claro que o IOF já está incluso na taxa.
Para receber dinheiro do exterior pela Remessa Online é preciso, primeiro, considerar se você é uma Pessoa Física ou Jurídica. A seguir explicamos as duas maneiras:
Confira o passo a passo a seguir para saber como receber dinheiro do exterior na sua conta do Brasil com a Remessa Online.
Depois que o remetente do dinheiro no exterior fizer a transferência, a Remessa Online identificará os valores em até 2 dias úteis e avisará o beneficiário, por e-mail, que o seu dinheiro já está disponível para saque. Para resgatá-lo, siga o passo a passo adiante:
Em até 2 dias úteis depois da confirmação do resgate, o valor será creditado na conta indicada pelo beneficiário.
Com a Western Union, o beneficiário tem a opção de sacar o seu dinheiro em uma agência ou, dependendo de onde more, solicitar ao remetente que deposite o dinheiro diretamente em sua conta bancária e, assim que estiver disponível, realizar o saque.
Para receber seu dinheiro em uma loja física ou em um correspondente autorizado da instituição, o beneficiário do dinheiro deve levar o seu documento de identificação oficial com foto (com validade máxima de 10 anos). Além disso, deve apresentar o número de identificação da transferência de dinheiro (MTCN), que é informado ao remetente no momento da transação.
Para receber os valores em sua conta bancária, é necessário que o beneficiário solicite ao remetente que escolha essa modalidade de envio ao efetuar a transação. Depois que a transação for finalizada, os valores estarão disponíveis para o beneficiário em até 3 dias úteis.
A Western Union realiza transferências somente com pessoas físicas por meio do seu aplicativo.
Pelo PayPal, também é possível receber dinheiro do exterior como PF e PJ.
Apesar de o PayPal ser uma plataforma conhecida no mercado de transferências online para outros países, os custos para enviar e receber dinheiro são mais altos do que nas plataformas Remessa Online, Wise e Western Union, por exemplo, sem contar com a taxa de recebimento, o que prejudica a pessoa jurídica de receber pagamento do exterior.
Mas o PayPal tem uma plataforma online exclusiva para PJ (empresas) e permite que os clientes paguem em até 12 parcelas. Por isso, é bastante utilizado no comércio eletrônico, principalmente no exterior.
Ainda não é possível receber dinheiro do exterior com o PicPay. Por isso, os usuários da carteira digital podem somente receber pagamentos em reais, a única moeda aceita pela conta, de outros usuários com conta bancária no Brasil.
Desde dezembro de 2022, o serviço dos Correios que permitia envio de dinheiro para o exterior, o Vale Postal Internacional, foi suspenso por tempo indeterminado, conforme consta no comunicado oficial da empresa.
Ainda tem dúvidas sobre como receber dinheiro do exterior? O vídeo abaixo pode te ajudar a sanar todas as dúvidas, além de oferecer mais um passo a passo além dos que você acabou de ler:
Vários bancos oferecem a possibilidade de receber dinheiro do exterior por meio de transferência bancária internacional. Para receber valores de outros países, basta que o beneficiário possua conta corrente no Brasil.
Porém, além das tarifas que o remetente já paga para enviar dinheiro, a maioria dos bancos no Brasil cobra taxas altas para o beneficiário receber o dinheiro. Além do IOF, é cobrada taxa de recebimento e custos SWIFT.
O prazo maior para recebimento do dinheiro pelo beneficiário (em grande parte das instituições bancárias, as remessas demoram, em média, de 2 a 4 dias úteis para cair na conta de destino) é outra desvantagem dos bancos.
A Caixa Econômica Federal recebe dinheiro de outros países por meio de bancos correspondentes no exterior, pela transferência SWIFT.
Após a remessa ser feita para a conta da caixa de destino no Brasil, o beneficiário deverá ir presencialmente até a sua agência da Caixa Econômica Federal, portando a documentação necessária para que a quantia seja convertida em reais, com base no câmbio estipulado pela Caixa.
Caso o recebimento seja de quantia maior que USD 3 mil – ou o equivalente em outras moedas –, o beneficiário precisa apresentar uma documentação complementar, de acordo com o motivo do envio.
Com o Banco do Brasil, o beneficiário pode receber seu dinheiro em conta corrente ou poupança ou retirar o valor disponível nas agências do BB no Brasil. Para isso, basta preencher o formulário Autorização permanente para crédito em conta.
Desde julho de 2021 é possível fazer e receber transferências internacionais através do Nubank. O banco fechou uma parceria com a Remessa Online e o recebimento (ou a transferência) é feita diretamente pelo aplicativo Nubank.
É essencial compreender como declarar remessas para o exterior.
Todo ano, é recomendado declarar no imposto de renda os valores recebidos, mesmo que não seja obrigatório declarar todos os valores no seu imposto de renda. Geralmente, o procedimento para elaborar esta declaração é simples. Veja o passo a passo adiante.
Depende. Pessoas que moram no Brasil e recebem dinheiro do exterior precisam sim declarar esse dinheiro recebido, e para isso basta seguir as instruções do tópico acima.
Por outro lado, pessoas brasileiras que recebem dinheiro no exterior mas não residem no Brasil (por um período maior que 183 dias dentro de um período de 12 meses) não precisam declarar. Por exemplo, se você é brasileiro(a), mora no exterior e recebe dinheiro do exterior, não precisa declarar imposto (apenas no país onde você reside).
Porém, pessoas que moram no exterior mas recebem rendimentos de fonte brasileira precisam sim declarar imposto de renda. Por exemplo, se você mora no exterior mas aluga imóveis no Brasil, se trabalha para uma empresa situada no Brasil ou se possui investimentos no país, também precisa declarar.
Conheça também os principais aplicativos de envio de dinheiro.
A maneira mais barata de receber dinheiro do exterior é por meio das plataformas online Wise e Remessa Online, que cobram a taxa de conversão da moeda com base no câmbio comercial, taxas mais baixas e transparentes.
Veja, a seguir, uma simulação que fizemos em 6 de junho de 2023 no comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas para que o beneficiário receba no Brasil o equivalente a R$ 9 mil e comprove.
Serviço | Cotação | Custo em taxas | Total recebido |
Remessa Online | R$ 5,2486 | R$ 204,55 | EUR 1.675,78 |
Wise | R$ 5,245 | R$ 191,17 | EUR 1.679,47 |
Itaú | R$ 5,2446 | R$ 409 | EUR 1.638,07 |
PayPal | R$ 5,2446 | R$ 756,4 | EUR 1.571,9 |
Observação: o IOF incidido nesse comparativo foi de 1,1%, ou seja, o remetente no exterior enviou dinheiro para a sua conta no Brasil.
Como você pode observar, a Wise e a Remessa Online são muito mais baratas para o envio de dinheiro para o exterior e é tão seguro quanto os bancos, por isso, vale a pena.
Na dúvida entre Remessa Online ou Wise? Confira o comparativo que fizemos entre as duas plataformas e escolha aquela que mais se encaixe nas suas necessidades para enviar dinheiro para o exterior.
Receber dinheiro no exterior pode gerar muitas dúvidas. Afinal, é um processo um tanto quanto burocrático e complicado. Confira as respostas às principais perguntas sobre esse tema.
Não, não é possível. O Pix é um mecanismo criado pelo Banco Central do Brasil e, portanto, opera apenas em território brasileiro.
Porém, essa é uma realidade aparentemente prestes a mudar. O Bank Of International Settlements está trabalhando em unificar e integrar os sistemas de pagamento em mais de 60 países. Ao que tudo indica, será possível fazer operações como o Pix no exterior em breve.
Primeiro de tudo, verifique se a sua conta poupança permite receber transferências internacionais. Se sim, você precisará informar ao remetente do dinheiro os dados na sua conta no Brasil (nome do banco, agência, número da conta poupança, seu CPF ou CNPJ, endereço etc.).
Feito isso, basta esperar o dinheiro do exterior cair na sua conta. O tempo para isso acontecer pode variar conforme seu banco e o método de transferência utilizado no exterior. Informe-se também com o seu banco sobre as taxas que poderão ser aplicadas a esse dinheiro recebido.
Vários bancos digitais no Brasil permitem receber transferências do exterior. Alguns exemplos de bancos digitais populares que oferecem essa facilidade são:
Na dúvida de como funciona o processo de recebimento de dinheiro do exterior, não deixe de consultar o seu banco. E agora que você já sabe como funciona para receber dinheiro do exterior, fica muito mais fácil lidar com esse processo, não?
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