Recomendamos o cartão multimoedas da Wise. É seguro, fácil de usar, as taxas são baixas e você pode gastar em 40 moedas diferentes sem preocupação. Peça o seu e aproveite o melhor cartão de débito internacional do mercado.
PEDIR MEU CARTÃO →É essencial estar atento às taxas cobradas ao fazer remessas para outros países. E, sabendo qual é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior fica mais fácil economizar no serviço e fazer a quantia render mais.
Por isso, neste artigo, vamos mostrar qual é a maneira mais em conta para fazer transações internacionais e quanto custa enviar dinheiro para o exterior, de diferentes formas. Confira!
Índice do artigo
A Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.
Com a plataforma, você paga o câmbio mais barato possível, o verdadeiro câmbio comercial. E, se o câmbio não estiver favorável no momento, você pode se inscrever para receber uma notificação no seu e-mail assim que o câmbio mudar.
Com a Wise, todas as taxas são transparentes. Além do câmbio comercial, a taxa de serviço da plataforma é a partir de 0,41% do valor enviado e o IOF é de 0,38% do valor enviado para envios para terceiros (amigos e familiares, por exemplo) e de 1,1% para contas de sua titularidade. Vale dizer que o valor do IOF já está incluso na tarifa da Wise.
Dessa forma, a plataforma economiza o seu dinheiro, pois não são cobradas sobretaxas bancárias na Wise.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →O tempo de envio do dinheiro com a Wise é de até 2 dias. Mas, na maioria dos casos, a transação é feita em apenas algumas horas.
Além disso, com a Wise, você pode escolher o seu método de pagamento:
A Wise oferece, ainda, a conta multimoeda. Com a ela, é possível guardar 50 moedas e fazer transferências para mais de 100 países.
No geral, as plataformas de envio de dinheiro para o exterior oferecem mais vantagens para os clientes do que os bancos tradicionais, como taxas mais baixas e rapidez na entrega do dinheiro.
Veja na tabela abaixo uma simulação e compare os valores recebidos pelo beneficiário para o envio de R$ 9 mil para a sua própria conta na Europa.
Instituição | Total recebido |
Wise | 1.647,04€ |
Remessa Online | 1.645,24€ |
Banco do Brasil | 1.631,21€ |
Itaú | 1.603,88€ |
PayPal | 1.539,08€ |
PicPay | 1.635,68€ |
Observação: a simulação foi feita no nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa e no site do Banco do Brasil, em dezembro de 2023. A alíquota de IOF na simulação foi de 1,1% do valor enviado, para envio para a sua própria conta no exterior.
Há, também, outras plataformas que enviam dinheiro para o exterior, como a Remessa Online, Western Union, PayPal, a Picpay e a MoneyGram. Todas elas são confiáveis.
A Remessa Online é outra boa forma de enviar dinheiro para o exterior de maneira rápida e segura. Assim como a Wise, cobra taxas justas e transparentes no serviço.
A Western Union também oferece vantagens aos seus usuários. Com mais de 145 anos de experiência, é possível enviar dinheiro por meio da instituição para outros países, pessoalmente ou online, de maneira simples e fácil.
Vale destacar que em abril de 2023, a Western Union reajustou a tabela de taxas do Brasil e isentou a tarifa da plataforma para transações online, realizadas de uma conta do Brasil para uma conta no exterior.
Leia também o comparativo que fizemos: Wise ou Western Union e veja qual delas é melhor.
O PayPal é um serviço de pagamento online. Com ele, é possível enviar e receber dinheiro sem a necessidade de ter uma conta bancária no país de destino. Para isso, basta se cadastrar na plataforma e registrar um cartão internacional.
Porém, o custo do PayPal é alto em comparação ao de outras plataformas, como a Wise, por exemplo. Isso porque a empresa cobra margem de lucro sobre o envio e IOF de 4,38% do valor enviado (valor do IOF para operações com cartão de crédito em 2024).
As outras plataformas cobram 0,38% ou 1,1% do valor enviado, de acordo com o destinatário da remessa.
Muitas pessoas não sabem, mas com o PicPay é possível transferir dinheiro para sua conta bancária e também para outros usuários da plataforma, como forma de pagamento.
Para fazer remessas internacionais com o PicPay, basta seguir o passo a passo adiante:
Toda a transferência internacional é feita com o parceiro da plataforma.
Com a MoneyGram é possível transferir dinheiro online ou em espécie, uma vantagem da empresa. Para isso, basta ir pessoalmente a um agente MoneyGram.
Porém, as taxas da MoneyGram variam conforme o tipo de transação, a localização e o valor da transferência. Desta forma, a transferência com a empresa é mais onerosa do que com a Wise e a Remessa Online, por exemplo.
Não.
Enviar dinheiro para o exterior pelo banco geralmente custa mais caro do que por meio de plataformas online.
A maioria dos bancos costuma cobrar taxas extras de câmbio (trabalham com o câmbio comercial com margem de lucro), que variam de acordo com a instituição, além da obrigatoriedade de o beneficiário manter uma conta no exterior.
Algumas tarifas que estão incluídas no processo de envio de dinheiro para o exterior pelos bancos são:
Além dos custos cobrados pelos bancos para enviar dinheiro para o exterior, muitas instituições bancárias cobram uma tarifa de recebimento, ou seja, o beneficiário precisa pagar uma taxa para receber o dinheiro no exterior. O valor varia conforme a instituição.
Apesar das taxas não tão atrativas, os Correios eram uma maneira tradicional de realizar transferências para outros países.
No entanto, o serviço de vale postal internacional está suspenso desde dezembro de 2022, conforme o comunicado dos Correios.
As plataformas online são a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior porque elas geralmente cobram tarifas mais baixas do que os bancos tradicionais, as mais econômicas do mercado e (geralmente) não contam com serviços presenciais que podem encarecer a transação.
Além disso, todo o processo é feito de forma simples e rápida pela internet.
A Wise e a Remessa Online são as plataformas mais econômicas do mercado, pelo fato de elas cobrarem taxas justas e transparentes e trabalharem com o câmbio comercial, sem margem de lucro na conversão da moeda.
Confira, a seguir, uma tabela comparativa entre as duas plataformas e outras instituições que realizam transferências internacionais, para o envio de R$ 9 mil para a Europa e veja a diferença das taxas.
Instituição | Câmbio | Custo em taxas |
Wise | R$ 5,3578 | R$ 175,50 |
Remessa Online | R$ 5,3619 | R$ 178,39 |
Banco do Brasil | R$ 5,4573 | Pelo app do banco, é possível enviar até USD 3 mil (ou equivalente em outra moeda) sem cobrança de taxa de transferência, mas há custo embutido no câmbio |
Itaú | R$ 5,3564 | R$ 409 |
PayPal | R$ 5,3564 | R$ 756,07 |
Observação: a simulação foi feita no nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa e no site do Banco do Brasil, em dezembro de 2023. A alíquota de IOF na simulação foi de 1,1% do valor enviado, para envio para a sua própria conta no exterior.
Como você viu, a Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.
Depende da forma escolhida para fazer a transação. Veja:
As taxas da Wise dependem, principalmente, de três fatores: países de origem e destino, moedas envolvidas e a quantia a ser enviada.
Dessa forma, para cada transferência há uma tarifa a partir de 0,41%. Para enviar dinheiro do Brasil para outros países, a percentagem varia de 1,95% a 2,5% do valor enviado.
As taxas da Remessa Online também são econômicas. A plataforma cobra uma taxa de envio a partir de 1,2% do valor transferido nas remessas para o exterior para a maioria das moedas, incluindo transações em euro. Para moedas, como dólar americano, dólar canadense e libra, a taxa é diferente e progressiva.
Além disso, é cobrada uma tarifa bancária de R$ 5,90 para envios de até R$ 2.450 e não é cobrada tarifa para envios superiores a R$ 2.450.
Para realizar uma transferência internacional com o Itaú, é preciso pagar uma tarifa de R$ 115 por operação, além do câmbio da moeda estrangeira no dia da transação mais um percentual sobre o valor (diferentemente da Wise e da Remessa Online, que cobram a taxa do câmbio comercial).
Fazer uma transferência internacional com o Banco do Brasil também não é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.
Isso porque o banco trabalha com o câmbio turismo (taxa comercial mais a margem de lucro da empresa) e cobra uma taxa de 2% do valor enviado para realizar a operação.
Enviar dinheiro para o exterior pelo PayPal também é caro. Assim como os bancos, a plataforma trabalha com câmbio turismo e a taxa de 4,5% para enviar pagamento em moeda diferente da local.
Além disso, é cobrada uma tarifa fixa, que varia de acordo com a moeda estrangeira.
Também é possível realizar câmbio, envio e recebimento de dinheiro para outros países com o PicPay. Os serviços são oferecidos em parceria com a Câmbio Online – a empresa faz parte da Frente Corretora de Câmbio.
Apesar de não serem as mais baixas do mercado, as taxas do PicPay são competitivas. A Câmbio Online cobra taxa média de 1,2% do valor enviado e não cobra tarifa bancária.
Como você pôde comprovar, a Wise é a maneira mais barata de enviar dinheiro para o exterior.
A plataforma oferece taxas baixas e transparentes, trabalha com a taxa de câmbio comercial e, por isso, o usuário da plataforma economiza no envio de dinheiro para o exterior. Mas sempre é interessante realizar a simulação online e comparar o custo, antes de enviar dinheiro para o exterior.
Agora que você já sabe qual é a melhor maneira de enviar dinheiro para o exterior, é só fazer a simulação do seu envio. Até a próxima!
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