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PEDIR MEU CARTÃO →Geralmente, quem precisa enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior tem dúvidas sobre as melhores maneiras, como realizar o processo, os impostos a pagar e também sobre a questão da segurança, que é de suma importância no processo de transferência de valores. E, para explicar tudo isso para você, fizemos este artigo. Confira!
Índice do artigo
Você pode enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior por meio de bancos tradicionais ou de plataformas online, mas é importante que se atente ao limite de cada método de envio, como você vai declarar este valor e à natureza da remessa no envio de dinheiro.
Existem diferentes formas de enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior. Mas é importante considerar aquelas que oferecem o melhor custo-benefício para você, principalmente para não perder muito dinheiro na conversão da moeda. E as melhores maneiras são as seguintes plataformas:
Entre elas, a Wise e a Remessa Online são as plataformas que oferecem as melhores taxas.
Você pode fazer a simulação nas plataformas, para saber quanto, exatamente, pagará pela transação, de forma transparente. Além disso, ambas se baseiam na taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro, na conversão da moeda.
Lançada em 2011 em Londres e com atuação em mais de 175 países, a Wise (antiga TransferWise) visa tornar as transferências de dinheiro para o exterior mais baratas, justas e simples.
A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →A Wise cobra o câmbio comercial e as taxas estipuladas pela instituição são a partir de 0,43% do valor enviado, variando de acordo com o país de destino, a moeda e o método de pagamento, já com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) incluído.
A plataforma é confiável, segura, com boa reputação no mercado e com limites elevados para receber e enviar dinheiro para o exterior. Por isso, é a nossa indicação para os nossos leitores.
Você pode enviar até R$ 1 milhão com a Wise por transferência bancária (TED) ou PIX. Para isso, basta seguir o passo a passo adiante:
O prazo para o dinheiro cair na conta de destino com a Wise é de até 2 dias úteis para a maioria dos países, mas normalmente o dinheiro cai em alguns segundos (quando o pagamento é feito por PIX) ou em algumas horas (quando o pagamento é feito via TED).
Criada em 2016 e com sede em São Paulo, a Remessa Online é uma plataforma digital brasileira intermediária, independente e credenciada pelo BACEN, para que pessoas físicas e jurídicas façam transferências internacionais pela internet de forma rápida, econômica e segura.
As taxas cobradas pela plataforma são:
Se você deseja enviar grandes quantias de dinheiro para outros países com a Remessa Online deve usar o cadastro completo. Assim, para aumentar o seu limite na plataforma, é necessário acessar o seu Dashboard e, na seção “Acumule Benefícios”, clicar em “Fazer Cadastro Completo”. Você deverá apresentar:
Você deverá informar também:
Depois, basta seguir o passo a passo adiante para realizar a transferência internacional com a Remessa Online:
O prazo de envio de dinheiro com a Remessa Online é até 1 dia útil após a identificação do pagamento.
Remessa Online ou Wise? Leia o nosso artigo e analise qual das duas plataformas escolher na hora de fazer uma remessa internacional.
Sim.
O limite de remessas para o exterior é variável e depende da forma que você escolher para fazer o envio de dinheiro para outros países.
Atualmente, de acordo com a Lei nº 14.286, cada pessoa pode viajar para o exterior com até USD 10 mil (ou equivalente em outra moeda) em espécie; acima desse valor há a obrigatoriedade de declarar à Receita Federal os valores.
O limite de remessas para o exterior depende da plataforma que você escolheu para realizar a transferência; cada uma possui o seu limite.
Com a Wise, os valores variam de acordo com a forma de pagamento e origem do dinheiro. Mas é possível enviar até 1 milhão e sujeito à análise no cadastro para valores superiores a R$ 50 mil por ano.
Já com a Remessa Online, você pode enviar até R$ 360 mil por ano no cadastro simples e sujeito à análise no cadastro completo. Neste caso, seu limite é estabelecido de acordo com as informações presentes no seu imposto de renda.
Apesar de o Banco Central estabelecer limites, cada banco ou provedor pode ter as suas próprias regras. No entanto, é possível enviar até USD 3 mil ou R$ 10 na maioria dos bancos.
Vale ressaltar que, além de variar de banco para banco, o limite também pode variar com base no canal escolhido (internet banking, aplicativo ou outro).
Não.
Atualmente, há formas mais baratas e rápidas para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, como as plataformas online Wise e Remessa Online, como falamos.
Os bancos tradicionais costumam cobrar taxas, em média, 7 vezes maiores do que as duas citadas, e o tempo de entrega do dinheiro também costuma ser bem maior, em média, de 2 a 4 dias úteis. Então, se o objetivo é economizar e enviar dinheiro de maneira rápida, não vale a pena usar os bancos.
Caso o seu objetivo seja segurança e enviar dinheiro presencialmente, mandar dinheiro para o exterior pelo banco pode funcionar para você. Apesar de a Wise e a Remessa Online serem plataformas tão seguras quanto os bancos convencionais, com elas só é possível fazer o envio de valores pela internet.
Agora que você já sabe como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, veja uma simulação para enviar R$ 500 mil para a sua própria conta no exterior, para a compra de um imóvel na Europa. As instituições cotadas para fazer o envio foram: Wise, Remessa Online, Itaú e PayPal.
Instituição | Custo em taxas | Total recebido |
Wise | R$ 9.610,98 | EUR 92.080,84 |
Remessa Online | R$ 8.082,57 | EUR 92.198,79 |
Itaú | R$ 15.630 | EUR 90.871,06 |
PayPal | R$ 41.901,87 | EUR 85.942,28 |
Observação: a simulação foi feita no comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas no dia 5 de setembro de 2023.
Sim. Enviar dinheiro pelas plataformas digitais é tão seguro quanto fazer a transferência por meio de bancos tradicionais.
A Wise se tornou uma instituição financeira licenciada no Brasil. Por isso, as suas transferências internacionais são de responsabilidade da instituição, sem o uso de intermediários. Mas, apesar de a Wise atualmente se reportar ao Banco Central do Brasil, a empresa ainda precisa de uma conta bancária local para operar e movimentar o seu dinheiro. Para isso, usa o JP Morgan.
De acordo com o site da Wise, a instituição já transacionou mais de 9 bilhões de libras por mês para mais de 16 milhões de clientes no mundo todo.
A Remessa Online também é segura, é correspondente cambial cadastrada no Banco Central (Razão Social: Bee Serviços de Tecnologia LTDA). De acordo com o site da Remessa Online, a empresa já transacionou mais de 31 bilhões de reais para mais de 100 países.
Veja mais comprovativos de que utilizar a Wise é seguro e de que utilizar a Remessa Online é seguro também.
Se você pretende saber como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior e quer enviar mais do que a movimentação de pequeno valor estipulada pelo BACEN, é necessário declarar as remessas no seu imposto de renda, de acordo com a natureza da remessa.
Ao apresentar seu imposto de renda, seu limite fica baseado na sua declaração e a instituição financeira escolhida para fazer o envio de dinheiro deverá informar ao Banco Central e à Receita Federal.
Como adiantamos, na sua declaração de imposto de renda deve constar a natureza do envio do dinheiro, ou seja, o motivo pelo qual você efetuou determinada transferência internacional. Esse motivo pode ser, por exemplo, para pagar um curso no exterior, gastos com saúde em outro país, manutenção de residente, compra de um imóvel no exterior, entre outros.
Confira o comparativo entre Remessa Online e Western Union para decidir qual vale mais a pena.
É sempre importante você primar pela segurança ao escolher o método para enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior, seja a remessa feita pelas plataformas online ou por meio de bancos tradicionais.
Confira, a seguir, algumas dicas na hora de fazer o serviço.
Agora que você já sabe como enviar grandes quantias de dinheiro para o exterior de forma segura, econômica e mais rápida, escolha a melhor maneira para você realizar a operação e boa sorte!
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