Conta Borderless da TransferWise: como funciona e quem pode utilizar

Uma das plataformas mais usadas para envio de dinheiro para o exterior, a TransferWise também conta com uma conta multimoeda e sem fronteiras, ideal para viajantes, expatriados e trabalhadores freelancers. Veja como funciona a conta Borderless da Transferwise, onde ela já pode ser utilizada e quem pode abrir uma.

O que é a Conta Borderless da TransferWise? Como funciona?

A TransferWise é uma plataforma de envio de dinheiro para o exterior de maneira simples e descomplicada. A conta borderless da TransferWise é uma conta multimoedas, feita especialmente para viajantes, expatriados e pessoas que trabalham como autônomos freelancers.

Sobre a plataforma TransferWise

Confiável e segura, a TransferWise é uma instituição financeira autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), do Reino Unido. Conta com 13 escritórios espalhados pelo mundo inteiro, movimentando mais de 5 bilhões de euros para mais de 7 milhões de clientes.

O sistema também é seguro, rápido e eficiente. As taxas de câmbio são super competitivas, entre as mais baixas do mercado e existem várias formas de transferir, seja por transferência entre bancos, seja por via de boleto.

Sobre a conta borderless da TransferWise

Com a sua conta Borderless da TransferWise, é possível manter mais de 50 moedas e alternar entre elas em segundos – no país em que você estiver, no mesmo momento ou quando a taxa de câmbio estiver mais favorável.

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Com a TransferWise, o câmbio disponibilizado para você será sempre o comercial do momento e as comissões da instituição também serão sempre transparentes e baixas.

Possibilidade de enviar dinheiro para mais de 50 países com a TransferWise

Além de guardar e gerir dinheiro, você pode usar o dinheiro da sua conta Borderless da TransferWise para enviar para quaisquer moedas disponíveis na TransferWise.

Possibilidade de ter disponibilidade financeira na Europa

Essa conta é ideal para quem está planejando passar uma temporada na Europa ou mudar-se definitivamente para o continente.

Você pode colocar seu saldo em reais e já começar a fazer transferências para contas em 50 países. Quando você chegar na Europa, já terá saldo para gastar em euros com uma conversão justa da TransferWise e já poderá solicitar seu cartão de débito borderless.

Brasileiros podem abrir a Conta Borderless da TransferWise?

Sim, é possível abrir a conta Borderless da TransferWise no Brasil. No entanto, a utilização da mesma só funciona no exterior.

Ou seja: se seu intuito é utilizá-la na Europa, você pode abri-la no Brasil, colocar dinheiro em reais, juntar o saldo e usar quando estiver no continente. No entanto, para receber o cartão de débito, você precisará ter um endereço na Europa, pois não é enviado para o Brasil.

Dá para usar o cartão de débito no Brasil?

Usar sim. De uma maneira geral, é possível pagar com o cartão de débito TransferWise (chamado de borderless card) em qualquer lugar que aceite a bandeira Mastercard.

Para recebê-lo, existe uma lista de espera para ser avisado quando o cartão de débito, da empresa Mastercard, estiver disponível para o Brasil.

O cartão não funciona nos seguintes países: Afeganistão, Burundi, Chade, Congo e República Democrática do Congo, Coreia do Norte, Cuba, Eritreia, Iêmen, Irã, Iraque, Líbia, República Centro-Africana, Somália, Sudão e Sudão do Sul, Síria, Territórios Palestinos e Venezuela.

E tem mais: veja 6 vantagens da TransferWise.

Tenho direito a dados bancários europeus?

Sim. Quando você faz o cadastro para a conta Borderless da TransferWise, apesar de ainda não poder solicitar o cartão de débito no Brasil, já terá acesso a dados bancários europeus.

Isso quer dizer que você já pode enviar dinheiro para esta conta, através da própria plataforma, seja por transferência bancária, seja por pagamento de boleto, e poderá usufruir do valor quando estiver em um país onde o cartão de débito já funciona.

O que é preciso para abrir a conta Borderless da TransferWise?

É simples, siga os seguintes passos:

  • Faça o cadastro no site em “Criar uma conta“;
  • Preencha os dados como e-mail e senha para acesso;
  • Vá na área de SALDOS;
  • Siga pelo botão “começar”;
  • Escolha qual conta você gostaria de usar, se “pessoal” ou “comercial”;
  • Preencha todos os dados como nome completo, data de nascimento e endereço. Se você já tiver um endereço no exterior e já quiser enviar o cartão para ele, insira-o;
  • Se o seu endereço for no Brasil, você não receberá o cartão, somente os dados da conta Borderless da TransferWise no exterior e já pode começar a usá-la. Eles ficam na área de SALDOS do seu painel de controle da plataforma.

Quais moedas a Conta Borderless da TransferWise pode utilizar?

Uma das vantagens da Conta Borderless da TransferWise é a possibilidade de usar mais de 50 moedas de uma só vez e tê-las convertidas em segundos. No momento, a TransferWise emite o cartão de débito apenas para clientes no Reino Unido, países europeus e Estados Unidos.

E qualquer pessoa pode utilizar a conta como um morador local: basta ter um endereço para receber o cartão de débito, claro. As moedas que são possíveis de utilizar são:

  • Libra esterlina;
  • Dólar australiano;
  • Dirrã emiradense;
  • Peso argentino;
  • Taka de Bangladesh;
  • Lev búlgaro;
  • Pula botsuanesa;
  • Franco suíço;
  • Peso chileno;
  • Yuan chinês;
  • Colón costa-riquenho;
  • Coroa checa;
  • Coroa dinamarquesa;
  • Libra egípcia;
  • Lari georgiano;
  • Cedi ganês;
  • Dólar de Hong Kong;
  • Kuna croata;
  • Euro;
  • Dólar canadense;
  • Florim húngaro;
  • Rupia indonésia;
  • Shekel israelense;
  • Rupia indiana;
  • Iene japonês;
  • Xelim queniano;
  • Won sul-coreano;
  • Rupia do Sri Lanka
  • Dirrã marroquino;
  • Peso mexicano;
  • Ringgit malaio;
  • Naira nigeriano;
  • Coroa norueguesa;
  • Rupia nepalesa;
  • Sol peruano;
  • Peso filipino;
  • Dólar neozelandês;
  • Dólar americano;
  • Zloty polonês;
  • Rúpia paquistanesa;
  • Leu romeno;
  • Rublo russo;
  • Coroa sueca;
  • Dólar de Singapura;
  • Baht tailandês;
  • Lira turca;
  • Xelim tanzaniano;
  • Grívnia ucraniano;
  • Xelim ugandês;
  • Peso uruguaio;
  • Dong vietnamita;
  • Franco CFA da África Ocidental;
  • Rand sul-africano;
  • Kwacha zambiano.

Está pensando em ter um cartão pré-pago internacional? Veja se vale a pena.

Existem taxas para utilizar a Conta Borderless da TransferWise?

Sim, existem algumas taxas, sem tarifas ocultas ou preços abusivos, mas algumas movimentações são gratuitas. Para pagar com as moedas da sua conta, por exemplo, a transação é grátis.

Os saques são gratuitos em caixas eletrônicos até £200 no mês, ou no valor equivalente à libra. A conversão é feita automaticamente usando o câmbio verdadeiro e a tarifa custa entre 0,35% e 2%. O valor depende das moedas que estão sendo convertidas.

Veja as outras taxas cobradas pela Conta Borderless da TransferWise em junho de 2020:

Operação Custo
Criação da conta Grátis
Criação da conta Grátis
Solicitar o cartão de débito TransferWise Mastercard® £5
Gastar moedas na sua conta Grátis
Converter uma moeda usando o cartão Consultar preços
Sacar valores até £200 / mês (média de 220,92€) Grátis
Sacar valores maiores de £200 / mês 2%
Saldos em mais de 50 moedas Grátis
Número de conta e um sort code no Reino Unido Grátis
Routing e wiring number nos EUA Grátis
IBAN na Europa Grátis
Conta e código BSB na Austrália Grátis
Número de conta na Nova Zelândia Grátis
Converter moedas Varia de acordo com a moeda
Transferência da conta Borderless da TransferWise para outra da mesma moeda £0,50 / 0,60€
Tarifa fixa para enviar dinheiro (varia de acordo com a moeda) 0,72€
Adicionar dinheiro à sua conta Valor varia de acordo com a moeda. Consultar preços

No dia da consulta, o valor do câmbio foi de £200 = 220,92€.

Como adicionar dinheiro na Conta Borderless da TransferWise?

Depois de criada a sua conta, hora depositar valores. Você pode fazer uma simulação antes de adicionar os valores, para saber quanto fica no final.

Veja um exemplo: se for à Europa, adicione em euros.

Simulação 1

Adicionar: 100€ – pagar com Reais. É possível escolher efetuar a transação via transferência bancária ou boleto.

Simulação 2

O valor, em reais, ficou em R$ 1.550,55, sendo 7 reais de tarifa fixa e 2,60% de tarifa variável.

Há uma pequena tarifa para converter entre moedas, tanto dentro da sua conta quanto pagando com o seu cartão de débito TransferWise Mastercard® em uma moeda que você ainda não possua na sua conta.

Simulação 3

Ao chegar no país onde pretende utilizar o cartão de débito, caso a operação seja feita entre moedas, ou seja, se seu depósito foi feito em euros e sua operação for em um país da mesma zona, a tarifa é zero.

Se você fizer o depósito em euros e for gastar em libras esterlinas, por exemplo, a tarifa cobrada para o valor da nossa simulação fica em torno de 0,41, junto à conversão da moeda.

Ou seja: na nossa simulação, se você for usar 100€ no cartão de débito da Conta Borderless da TransferWise no Reino Unido, o gasto será de 90,13€.

Veja como funciona na prática o saque pela TransferWise e quanto custa.

É vantajoso ter uma Conta Borderless da TransferWise na Europa?

Sim, muito. Caso tenha como receber o seu cartão de débito no exterior, ter uma conta internacional tem muitas vantagens:

  • O processo é fácil e rápido, online e sem muita burocracia;
  • O cadastrado no Brasil terá um número de conta virtual para receber em euros e em dólar;
  • Sem cobrança de tarifa de manutenção de conta;
  • Possuir uma conta multimoedas (mais de 50 moedas);
  • Realizar transferências internacionais em poucos passos;
  • Receber transferências internacionais sem pagar nada;
  • Gerenciar sua conta pelo aplicativo;
  • Segurança;
  • Ter a possibilidade de ser atendido em português e pela internet;
  • Oferecer taxa de câmbio atraente, cerca de oito vezes menores do que as praticadas pelos bancos;
  • Poder acompanhar transferências em tempo real.

Desvantagens da conta Borderless da TransferWise

  • Não te oferece a possibilidade de pagar contas;
  • Não é possível ter o saldo em reais;
  • Não oferece cartão virtual para compras pela internet;
  • Cobrança de taxa de saque de 2%, caso você ultrapasse os £200 por mês ou o equivalente em outras moedas;
  • Não rende juros, pois não existe a opção de investimento na conta Borderless da TransferWise.

Veja o vídeo abaixo que mostra para quem a conta multimoeda é destinada:

Se você precisar abrir uma conta na Europa, veja o que é preciso e quais são os melhores bancos.

Vale a pena ter uma Conta Borderless da TransferWise?

Se sua utilização for em países europeus, vale a pena sim. Caso abra a conta no Brasil, a TransferWise não recomenda utilizar os dados bancários em USD (dólar), apenas em EURO.

Os dados bancários para receber em EUROS não cobram nenhuma tarifa. No entanto, importante afirmar que a conta Borderless da TransferWise NÃO é uma conta bancária. O que você terá são os códigos de IBAN e SWIFT/BIC, fornecidos de forma similar a um banco, para recebimento de dinheiro.

Basta fornecer o nome conforme consta em sua conta, o IBAN e o código SWIFT/BIC para que os seus amigos, empresa ou clientes possam lhe enviar EUR a partir de qualquer conta bancária. Visite o site da TransferWise para abrir a sua conta.

E você? O que achou da conta Borderless da TransferWise? Conte pra gente!

Denise Mustafa e  Carolina Carvalho

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Denise Mustafa e  Carolina Carvalho

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