Revolut é uma fintech britânica que oferece serviços financeiros para quem possui conta no banco digital com planos preemium. Dessa forma, ela permite que todos gerenciem as suas finanças a qualquer hora e de qualquer lugar pelo smartphone, mas será que o Revolut é seguro?

Para entender melhor como funciona a segurança da fintech, fizemos uma análise completa da conta, aplicativo e cartão. Confira!

Revolut é seguro?

O Revolut é um banco digital que promove toda a gestão do dinheiro em tempo real via aplicativo para smartphone e conta com mais de 18 milhões de usuários.

O mundo dos bancos digitais é um método cada vez mais difundido nos serviços bancários em todo o mundo, já que permite que todos os usuários tenham fácil acesso à sua conta bancária pessoal pela internet. No entanto, tanta facilidade também preocupa quando o assunto é segurança dos dados e dinheiro.

De maneira geral, o Revolut funciona de maneira bastante segura. O banco digital apresenta boas medidas de segurança e os dados são armazenados e criptografados para garantir a proteção dos clientes.

As medidas de segurança da Revolut são suficientes?

Sim!

Para garantir que os clientes não tenham problemas, o Revolut possui diversas medidas de segurança para proteger os dados dos seus usuários em todos os produtos.

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Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Paypal, Western Union, Moneygram, etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.

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Portanto, o Revolut é seguro porque o banco usa protocolos confiáveis ​​para proteger as informações pessoais dos seus clientes como o protocolo Transport Layer Security (TLS), regulamentado pela FCA (Financial Conduct Authority) e funciona como mensageiros entre a Revolut e os seus outros fornecedores de contas.

Além disso, todos os dados dos clientes são criptografados e protegidos por altos níveis de segurança.

Sistema antifraude Sherlock

O Revolut utiliza o sistema antifraude Sherlock, que alerta o cliente em tempo real de qualquer atividade suspeita ou fraudulenta. Assim, é possível tomar as atitudes necessárias rapidamente e evitar maiores problemas.

Também conta com equipes de segurança específicas para proteger as contas do phishing, uma prática comum de fraude aos bancos. Nesse ataque, criminosos se passam por funcionários do Revolut para ter acesso à senha, PIN e número do cartão.

As equipes de segurança evitam que esses golpes aconteçam porque elas são rápidas em identificar os fraudadores e inibir as suas ações.

Segurança no aplicativo

Se deseja abrir uma conta no Revolut vale saber que o aplicativo mobile também conta com ações de segurança importantes. Primeiramente, ele é protegido por senha ou impressão digital do seu celular, assim só você tem acesso a sua conta pelo celular.

Ademais, por meio do aplicativo é possível bloquear e desbloquear imediatamente o cartão e relatar algum acontecimento, como em casos de perda ou roubo do cartão.

Avaliação dos clientes Revolut

Além de todos os sistemas de segurança, também é importante entender como é a avaliação e experiência dos clientes do Revolut.

Segundo o site de avaliação de usuários TrustPilot, o Revolut consta como excelente, com nota 4,4. Até abril de 2022 foram 106.072 avaliações, sendo 76% delas com cinco estrelas e apenas 9% com apenas uma estrela.

Perfil da Revolut no site Trust Pilot
Banco Revolut é seguro e bem avaliado pelos clientes.

O Revolut acaba de chegar no Brasil, mas ainda não há um perfil em sites brasileiros como o Reclame Aqui para que possamos verificar a sua reputação.

Dinheiro está seguro na Revolut?

Sim.

Os sistemas de proteção do Revolut mantêm o seu dinheiro seguro. Por lei e sob a regulamentação da FCA (Financial Conduct Authority), o seu dinheiro é protegido por bancos regulamentados. E, claro, a conta Revolut é regulamentada pela FCA.

Isso significa que o banco digital é obrigado a proteger o dinheiro dos seus clientes e mantê-los em um grande banco global ou investido em ativos líquidos de baixo risco. Dessa forma, o dinheiro será mantido em uma conta dedicada de ativos de cliente em uma grande instituição financeira global.

Assim, o Revolut se torna insolvente, ou seja, caso o banco tenha problemas financeiros, ele deve primeiro pagar os clientes e só então pagar as dívidas.

Como o Revolut não é um banco convencional, o dinheiro não é coberto pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS), mas possui sistemas de segurança que mantêm o seu dinheiro em segurança. Segundo o site da Revolut, esses sistemas de segurança mantêm as transações fraudulentas abaixo de 0,01%, um número muito menor comparado com a média do mercado.

Além disso, esses sistemas utilizam algoritmos de aprendizagem automática para detectar operações suspeitas. Caso sejam detectadas, o cartão é bloqueado para a proteção do dinheiro.

Cartão Revolut é seguro?

Sim.

O Revolut implementa várias ações de segurança para que o cliente possa usar o cartão tranquilamente. Por exemplo, ao fazer uma compra online, o sistema 3D Secure faz um pedido de verificação no aplicativo para confirmar se é o cliente mesmo que está fazendo a transação.

Também, pode ocorrer o bloqueio automático do cartão em caso de transações suspeitas ou uso excessivo da funcionalidade de pagamento contactless.

Além disso, o cliente pode bloquear ou desbloquear o seu cartão por meio do aplicativo. É possível desativar os pagamentos sem contato ou impor limites de pagamento mensais que não devem ser excedidos.

Para aumentar a segurança, o cliente tem acesso a cartões virtuais de uso único para compras online com mais tranquilidade. Ou seja, o cliente usa esse cartão uma única vez e os dados são apagados logo após a compra.

Ainda, para compras online é possível baixar a Revolut Shopper, uma extensão segura e gratuita para Google Chrome que garante mais segurança na compra e ainda até 10% de cashback ao comprar em parceiros selecionados.

Outras proteções são:

  • Proteção de compra: cobertura contra roubos e acidentes por até 365 dias de até £10.000 por ano;
  • Proteção de retorno: reembolso em até 90 dias após a compra.

Conheça também o Revolut Business, uma conta específica para atender as necessidades de empresários e freelancers.

Taxas e limites das contas Revolut

Boa notícia para quem vive no Brasil! Recentemente, a fintech anunciou que deve lançar a sua conta digital para brasileiros até agosto de 2022. Até lá, vai operar de forma “beta” com alguns clientes que já estão na lista de espera.

Por isso, ainda não se sabe quais serão os valores das taxas e limites das contas Revolut no país. Atualmente, as taxas são as seguintes:

Item Revolut Standard Revolut Pus Revolut Premium Revolut Metal
Mensalidade Grátis £2,99/mês £7,99/mês £13,99
Cartão de crédito Grátis + taxa de entrega Grátis Grátis Grátis
Segunda via ou cartão adicional 6€ £20 £40
Cartão virtual O primeiro é grátis, depois £4.99 cada Gratuito Gratuito Gratuito
Saque Gratuitos de até 200€ por mês. Após isso é cobrado 2% Gratuitos de até 200€ por mês. Após isso é cobrado 2% Gratuitos de até 400€ por mês. Após isso é cobrado 2% Gratuitos de até 800€ por mês. Após isso é cobrado 2%
Transferências internacionais 0,13% por operação, mais 3€ de tarifa bancária 0,13% por operação, mais 3€ de tarifa bancária Uma transferência internacional gratuita por mês. Após isso, 0,13% mais 3€ Até 3 gratuitas por mês. Após isso, 0,13% mais 3€

Vale lembrar que nas transferências internacionais, há cobrança de margem de lucro na conversão de moedas. O valor é de 0,5% em câmbios que ultrapassem o limite mensal do seu plano, o que pode tornar a operação mais cara.

Pagamento Apple Store com cartão Revolut
Revolut é seguro oferece taxas mais baixas que os cartões de crédito internacionais convencionais.

Além disso, quando o cliente opta por pagar anualmente, têm descontos de cerca de 20% nas mensalidades apontadas acima.

N26 ou Revolut saiba qual banco digital europeia vale mais a pena.

Revolut é seguro, mas vale a pena?

Sim.

Além de seguro, o Revolut é um dos melhores bancos digitais europeus. Todo o processo de abertura de conta e gerenciamento é feito pelo aplicativo e oferece boas opções de conta. Por isso, todo o processo desde abertura de conta até gerenciamento é feito pela internet.

Por outro lado, ainda está começando a oferecer os serviços no Brasil e só deve de fato estar atendendo ao público em geral em agosto de 2022. Além disso, as contas mais completas são pagas.

Se você está procurando outras boas opções de conta digital internacional, pode contar com a Wise, uma plataforma inglesa, com uma conta gratuita e multimoeda em que é possível enviar e receber dinheiro em mais de 50 moedas.

Confira o comparativo entre a Wise vs Revolut e descubra qual é a melhor opção para você.