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Santander Transferência Internacional: saiba se vale a pena

6 de setembro de 2020

Com o dólar e o euro nas alturas e o real sendo a moeda que mais perdeu valor em 2020, economizar na transferência internacional é fundamental para qualquer um. Aqui no Euro Dicas, nós sempre te mostramos as opções que existem no mercado e checamos para você se elas são mesmo vantajosas. Hoje, vamos avaliar o Santander Transferência Internacional. Acompanhe. Santander Transferência Internacional vale a pena? Em termos de confiabilidade da transação financeira, não há dúvidas de que a transferência via Santander é recomendada. O Santander Brasil é uma subsidiária do banco espanhol Santander, sendo este o maior conglomerado financeiro da zona do euro. No Brasil, o banco está desde 1982 e é o terceiro maior banco privado, tendo ações negociadas na bolsa de valores de São Paulo. O Santander oferece aos seus correntistas a opção de enviar e também de receber transferências internacionais. No entanto, como mostraremos mais adiante, o Santander não é a opção mais barata para remessas de dinheiro para o exterior. Precisa enviar dinheiro para outro país? Envie dinheiro com toda a segurança, rapidez e melhor taxa de câmbio. Atualizamos a melhor entidade diariamente, faça já a sua simulação! COTAR AGORA → Como fazer uma transferência internacional Santander? Para fazer a transferência internacional pelo Santander, você deve: 1. Acessar sua conta no site ou aplicativo; 2. Informar o nome completo do favorecido – não abrevie ou acrescente caracteres especiais (como ponto, vírgula etc); 3. Informar o código Swift do beneficiário; 4. Preenchidas estas informações, clique em “ok”, “buscar” ou no botão lupa – esta configuração varia confirme o sistema operacional no caso de fazer a transação por smartphone; 5. Informe o IBAN; 6. Clique em continuar e preencha o valor desejado. Documentos necessários para fazer a transferência Para efetuar a remessa de dinheiro para o exterior pelo Santander, você vai precisar de: Nome completo do beneficiário; Código IBAN – que é o número de identificação da conta no exterior; Código Swift do banco para o qual será feita a transferência. Em quais moedas as transferências podem ser feitas? As transferências do Santander podem ser feitas em dez moedas no total, entre elas euro, dólar americano e libra esterlina. Quanto custa uma transferência internacional Santander? A transferência internacional Santander tem um custo fixo de R$ 90 por remessa, independentemente do valor enviado, como consta no tarifário do banco. Qual o valor mínimo e máximo de transferência? Não existe valor mínimo de transferência. O valor máximo é de US$ 10 mil (ou o equivalente em outra moeda) por dia. One Pay Câmbio Para quem opta por fazer transferência via aplicativo de celular, o Santander oferece uma modalidade mais em conta: o One Pay Câmbio. Este serviço não tem cobrança de taxa de serviço – que é de R$ 90 para toda e qualquer transferência tradicional, como falamos acima. No entanto, você continua a pagar a tarifa Swift, que é cobrada nas transações interbancárias internacionais. Geralmente, a Swift tem custo de 20 dólares, mas pode variar de uma instituição bancária para outra. No tarifário do Santander, não é informado o valor corrente da tarifa. Em todas as transações, é cobrado também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que é o mesmo em qualquer instituição bancária. Se você fizer uma transferência para contas de mesma titularidade, irá pagar 1,1% de IOF. Se fizer para contas de titularidade diferente, irá pagar 0,38% de IOF. Quem pode fazer remessas pelo Santander? A remessa internacional do Santander está disponível para clientes do banco apenas. Para estes, ela pode ser feita via site, aplicativo, pessoalmente na agência e também por telefone. Em quanto tempo a remessa chega ao beneficiário? A transferência demora um dia útil se for feita em euro ou libras. Para dólar, o prazo é dois dias úteis. Paga para receber dinheiro do exterior pelo Santander? Caso você queira receber uma remessa do exterior em sua conta do Santander, você pagará uma taxa de R$ 60 pela operação. E precisará informar ao depositante o código Swift do Santander, que é BSCHBRSPSEC. Também precisará fornecer seu nome completo, documento, agência e conta para depósito. A transferência do Santander é a opção mais barata? Não. Apesar de ser segura e recomendada, a remessa via Santander não é a mais barata, mesmo se você optar pela transferência One Pay Câmbio. Apesar de esta operação eliminar os R$ 90 cobrados na transferência tradicional do Santander, ainda assim você paga taxa Swift e fica sujeito ao câmbio praticado pelo banco – geralmente, os bancos aproximam o valor da moeda do câmbio turismo, que é o mais caro. Utilizando uma fintech de remessa de dinheiro para o exterior, geralmente você paga taxas de serviço bem mais em conta, fica livre da taxa Swift e consegue pagar o câmbio comercial, bem mais em conta. Alternativa mais barata para receber e enviar dinheiro Existem diversas fintechs disponíveis no mercado, a nossa recomendação é utilizar a Wise, antiga TransferWise, uma das mais famosas e reconhecidas plataformas de envio de dinheiro para o exterior. Na Wise, por exemplo, você paga uma taxa de serviço de R$ 33,92 se pagar a remessa por boleto bancário; e R$ 27,03 se optar por transferência eletrônica. A taxa Swift, como falamos, não é cobrada. E o câmbio é o comercial. O IOF, infelizmente, não há como deixar de pagar. Ele é o mesmo que o do Santander ou qualquer outro banco ou fintech. O valor cobrado pela Wise para enviar dinheiro do Brasil para o exterior é de aproximadamente 2.5% do total enviado, e do exterior para o Brasil fica em aproximadamente 1.4% do valor enviado (já com o IOF incluído). Veja uma simulação abaixo para perceber a diferença. Veja também se fazer uma transferência internacional pelo Banco do Brasil é mais barato. Santander ou Wise: qual o mais barato? Para te mostrar que a remessa de dinheiro via fintech é mais em conta do que pelo Santander, fizemos uma tabela comparativa com as informações disponíveis nos sites das duas empresas, com a simulação de envio de 9 mil reais para um banco em Portugal. A pesquisa foi feita dia 7 de agosto de 2020. Envio de 9 mil reais para Portugal Santander Wise Taxas cobradas As remessas, independentemente do valor, tem custo fixo de R$ 90. Pelo One Pay Câmbio, disponível apenas no aplicativo de celular, não há tarifa, mas é cobrado o Swift Para enviar dinheiro do Brasil para o exterior: taxa de aproximadamente 2,5%: Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil: taxa de aproximadamente 1,4% (ambos já incluem o IOF) IOF 0,38% (se titularidade diferente); 1,1% (se mesma titularidade). 0,38% (se titularidade diferente); 1,1% (se mesma titularidade). Câmbio O valor do câmbio deve ser consultado junto ao banco no dia da transferência. Mas a cotação é sempre mais próxima do câmbio turismo. Câmbio comercial. Taxa Swift Cobrada (geralmente 20 dólares, mas não consta valor no tarifário do banco). Não é cobrada. Limite de envio US$ 10 mil por transferência. R$ 9 mil por mês (se via boleto) ou R$ 1 milhão por transferência (por TED), neste último caso sem limite mensal. Tempo para concluir a transação 1 a 2 dias úteis. 1 dia (se via TED) ou até 4 dias (se via boleto). Quanto você vai pagar pela transferência Cerca de R$ 297,28 (cálculo baseado nas informações disponíveis). R$ 232,29 (simulação feita no site da empresa). Como você pode observar, enviando pela Wise via TED o dinheiro chega em 1 dia e você economiza pelo menos R$65. Por que os custos dos bancos tradicionais são mais altos? Alguns fatores explicam a razão de as transferências via bancos tradicionais serem mais caras do que as feitas pelas fintechs. Em primeiro lugar, as tarifas de serviço das fintechs são mais baixas; Depois, tem a questão do câmbio. Geralmente, os bancos tradicionais praticam o câmbio turismo, que é mais caro que o comercial; Por último, os bancos tradicionais pagam taxa Swift, que as fintechs não pagam. Isto acontece porque as fintechs funcionam como correspondentes bancários. E atuam por meio de parcerias com os bancos estrangeiros. Funciona mais ou menos assim: ao invés de fazerem uma única grande transferência em cima da qual incide taxa Swift, as fintechs fazem uma remessa dentro do Brasil e outra no país do beneficiário, o que torna a operação mais barata. Conheça também o Moneytrans e saiba como funciona a plataforma de envio de dinheiro. Usar a Wise vale a pena? Sim. A Wise é bastante confiável e vem se firmando como uma das principais fintechs de transferência de dinheiro do mundo. Ela foi fundada em Londres, em 2011, e está no Brasil desde 2016. Além de oferecer remessas por valores mais acessíveis, ela também garante bastante transparência à transação financeira. Isto porque, antes de fazer qualquer envio de dinheiro, você consegue simular a remessa e saber exatamente quanto pagará e a razão para isso. O site da Wise, antiga TransferWise, é bastante didático e te apresenta, item por item, para onde vai seu dinheiro. Para utilizar a Wise, siga os passos abaixo: 1. Vá à página oficial da Wise; 2. Faça uma simulação do valor que deseja transferir (escolhendo a moeda da transação); 3. Cheque quanto o destinatário irá receber. Aqui não há surpresas! Pode confiar que o valor exibido será o mesmo que será depositado na conta do destinatário. Veja também a data em que o beneficiário receberá o dinheiro; 4. Se estiver de acordo com o que foi exibido, continue o processo, clicando em “Começar”; 5. Agora você deve fazer o seu cadastro. É necessário somente fornecer um endereço de e-mail ou uma conta com o Google ou Facebook. É tudo gratuito; 6. Feito isto, indique a conta de destino com os dados que forem solicitados – o Iban é o código-padrão internacional para a identificação de contas bancárias; o Bic/Swift é o número de identificação do banco. O destinatário não precisa ter uma conta na Wise, apenas uma conta bancária; 6. Finalize, gerando a ordem de pagamento. Se você ainda não conhece bem a plataforma, leia esse artigo completo sobre a Wise, antiga TransferWise, que escrevemos e saiba todos os detalhes sobre essa fintech. Boa escolha e boa sorte!

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Nubank transferência internacional: dá para fazer? Saiba tudo

1 de setembro de 2020

Criada em 2013 e com sede em São Paulo, o Nubank é uma fintech que oferece serviços financeiros pela internet. E neste artigo vamos falar sobre Nubank Transferência internacional. Você verá se é possível enviar dinheiro para outros países pelo Nubank e ainda conhecerá respostas de perguntas frequentes sobre este banco digital. É possível fazer uma Nubank transferência internacional? Sim, é possível realizar uma Nubank transferência internacional. O serviço começou a ser oferecido pelo banco no dia 26 de julho de 2021, através de uma parceria com a Remessa Online. O pedido da transferência internacional é bem fácil, feito diretamente pelo aplicativo Nubank. Como fazer a transferência pelo aplicativo do Nubank Acesse “Transferir Internac.” no menu principal do aplicativo; Preencha o valor que deseja transferir; Escolha o país de destino e verifique a simulação da conversão do valor; Clique em “Continuar”. Você será encaminhado para o site da Remessa Online. Se já tiver uma conta, faça o login. Se ainda não tiver, faça o seu cadastro no site; Escolha a categoria da transferência; Coloque os dados da conta bancária de destino; Confirme o valor final; Faça uma transferência TED diretamente para a conta indicada no site da Remessa Online (fazer um TED pelo Nubank não tem cobrança de tarifa) Outras alternativas para fazer e receber transferência bancária internacional As fintechs são alternativas econômicas e seguras para fazer o envio e o recebimento de remessas internacionais. Elas são startups que visam inovar e otimizar os serviços financeiros. As plataformas online geralmente cobram taxas mais baratas e fazem a transação mais rapidamente do que os bancos tradicionais. Além disso, são seguras, assim, como eles. Nós do Euro Dicas usamos e recomendamos a Wise, antiga TransferWise. Custos e taxas da Wise As tarifas variam com base na quantia de dinheiro que você está enviando, assim como na taxa cambial e no método de pagamento. As taxas da Wise são bem baixas, independentemente de quanto é enviado, aproximadamente 8 vezes menos do que as dos bancos tradicionais. E, diferentemente dos bancos, a Wise cobra taxa do câmbio comercial. Dessa forma, não há margens e o custo da moeda fica mais em conta para o cliente. Taxas Para fazer remessa de dinheiro do Brasil para outros países, a Wise cobra uma taxa de cerca de 2,5%. Já para enviar dinheiro de outros países para o Brasil, o valor cobrado é de aproximadamente 1,4% do dinheiro enviado. Com total transparência, é possível realizar uma simulação na plataforma da instituição para saber quanto exatamente você pagará pela transação, já incluindo na tarifa o IOF (0,38% do valor enviado, caso seja para a conta de terceiros e 1,1%, se o envio for para a sua conta no exterior). Não há cobrança de taxa SWIFT Além disso, é válido ressaltar que não são cobradas taxas SWIFT para envios locais. E, por operar com parceiros bancários, no país de origem e no de destino, evita a cobrança de custos extras nas remessas internacionais. No Brasil, a instituição possui parceria com MS Bank e Banco Rendimento, que são autorizados pelo Banco Central a operar com atividades cambiais. Simulação de Transferência internacional Wise Agora que você já sabe que não é possível realizar Nubank transferência internacional e que a Wise, antiga TransferWise, é uma alternativa confiável para efetuar a transferência do dinheiro diretamente da sua conta no exterior para a Nuconta ou para outras contas, confira, a seguir, uma simulação de transferência internacional com a Wise. Em agosto de 2020, realizamos uma simulação de envio de R$ 1 mil e de R$ 9 mil para Portugal através da Wise. Confira a seguir. Valor a ser enviado para Portugal Taxas, incluindo IOF Valor recebido Tempo de envio do dinheiro R$ 1.000 R$ 27,03 154,10€ 1 dia útil R$ 9.000 R$ 232,29 1.388,41€ 1 dia útil Observação: as simulações foram realizadas na plataforma da Wise no mês de agosto de 2020, com a cotação do euro em R$ 6,3149. Lembramos que o IOF varia de acordo com o destinatário do dinheiro. Caso você envie dinheiro para um amigo, familiar ou terceiros, o valor do IOF é 0,38% da quantia enviada. Se o envio for feito para a sua conta no exterior, é cobrado IOF de 1,1% da quantia enviada. Utilize o comparador de envio de dinheiro do Euro Dicas para saber qual é a forma mais barata para fazer remessas internacionais naquele momento. Vale a pena fazer transferência internacional pela Wise? Sim! A Wise, antiga TransferWise, oferece muitas vantagens aos clientes, as principais delas são: a segurança, a comodidade de fazer a transferência internacional pela internet e as baixas taxas cobradas pelas transferências para o exterior. Acompanhe abaixo as vantagens: Segurança da Wise A Wise é uma instituição autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido, e legalizada em todos os países onde opera. É válido informar que a empresa é regulada por bancos centrais e também por órgãos regulamentadores, estando, portanto, dentro da lei. Devemos informar que a plataforma da Wise é 100% segura, tendo um sistema de segurança comparado ao de um banco. Facilidade no envio e no recebimento de dinheiro Todo o procedimento de envio de dinheiro é feito de forma online e você não precisa sair de casa para realizar sua remessa para o exterior, basta ter um computador, tablet ou smartphone com internet e efetuar o seu cadastro de forma gratuita. É possível fazer uma simulação na plataforma da Wise, antiga TransferWise, e verificar quanto, exatamente, você pagará de taxas e quanto o beneficiário receberá no exterior. Além disso, o recebimento do dinheiro também ocorre de forma simples. O beneficiário recebe a quantia em sua conta bancária no exterior e é informado, na plataforma, em quanto tempo o dinheiro cairá na conta de destino – o prazo depende do país, mas, em média, o dinheiro está disponível em até 2 dias úteis. Se você ainda não conhece bem a Wise, leia esse artigo completo que escrevemos sobre a marca e conheça tudo sobre ela. Como receber dinheiro do exterior pela Wise? Receber dinheiro de outros países com a Wise é bem simples. O beneficiário deve apenas informar seus dados bancários para o remetente do dinheiro e, assim que a transferência internacional for feita e o pagamento for recebido, o beneficiário só precisa aguardar que a quantia seja depositada diretamente na sua conta. Como adiantamos, o prazo varia de país para país, mas geralmente é de até 2 dias úteis. Muitas vezes o dinheiro cai em poucas horas. O remetente do dinheiro e o beneficiário recebem notificações sobre o status da transferência por e-mail. Visite o site da Wise e faça a cotação em tempo real. Perguntas frequentes sobre o Nubank Por ser um banco digital e novo, ainda há muitas dúvidas sobre o Nubank, que não têm as respostas na internet. Para respondê-las, entramos em contato com o atendimento do banco. 1. Como habilitar o Nubank para uso no exterior? A função crédito já é habilitada normalmente quando você recebe seu cartão e ela pode ser utilizada para compras internacionais. A conta é nacional, mas o cartão é internacional. É possível usar o Nubank em Portugal? Entenda. 2. Como sacar dinheiro no exterior com Nubank? No momento, ainda não é possível realizar saques de dinheiro no exterior com o Nubank. O cartão do banco é utilizado para fazer movimentações na conta do Brasil. Somente a função crédito pode ser utilizada para compras e, até mesmo, para saques no exterior. Já para dentro do Brasil, os clientes Nubank podem sacar com a função débito em caixas eletrônicos do Banco 24 Horas ou da rede Saque e Pague, mediante uma tarifa de R$ 6,50 por saque, independentemente do valor e da quantidade sacados. 3. Como receber dinheiro do exterior no Nubank? Paga para receber? Basta fazer a transferência pelo aplicativo Nubank, como explicamos acima. As taxas cobradas são as mesmas do serviço da Remessa Online, que oferece uma das mais baixas do mercado. Além disso, clientes Nubank que fizerem a transferência pelo aplicativo têm 15% de desconto até 13 de setembro de 2021. Confira todos os detalhes da parceria para transferência internacional entre o Nubank e a Remessa Online. 4. É possível fazer pagamentos internacionais pelo Nubank? O cartão Nubank é internacional, mas só é possível fazer pagamentos de um banco estrangeiro na função crédito. Como fazer pagamentos internacionais? Descubra as melhores formas.

Enviar dinheiro para o exterior

Transferência internacional Bradesco: como fazer e quanto custa

16 de agosto de 2020

Constantemente falamos no Euro Dicas sobre as melhores formas de enviar dinheiro para o exterior, para que nossos leitores não percam muito dinheiro na hora de realizar uma transação financeira. E neste artigo você verá informações sobre a transferência internacional Bradesco, um dos maiores bancos do Brasil. Com ele, é possível realizar o envio de dinheiro do Brasil para o exterior e receber transferências internacionais no Brasil. Vamos mostrar aqui como realizar o procedimento e se vale a pena fazer o envio de dinheiro pelo Bradesco. Confira! Como fazer uma transferência internacional Bradesco? Passo a passo para enviar dinheiro Você pode fazer uma transferência internacional Bradesco pelo site da instituição, pelo aplicativo (disponível para iOS e Android), pelo telefone do banco ou pela Western Union, multinacional com a qual o Bradesco possui parceria. Veja o passo a passo de cada uma dessas formas. Precisa enviar dinheiro para outro país? Envie dinheiro com toda a segurança, rapidez e melhor taxa de câmbio. Atualizamos a melhor entidade diariamente, faça já a sua simulação! COTAR AGORA → Passo a passo para transferência pela internet 1. Primeiramente, vá a uma agência e solicite a liberação do serviço de câmbio ou ligue para o Fone Fácil para fazer o pedido. Se você reside em uma capital ou em uma região metropolitana, ligue para 4002 0022. Caso você more em outra localidade do Brasil, ligue para 0800 570 00 22. Para ter acesso do exterior o número é: 55 11 4002 0022; 2. Com a opção habilitada, acesse o Internet Banking Bradesco com os dados solicitados e selecione: Câmbio / Remessas Internacionais; 3. Preencha os dados e envie o dinheiro. É válido ressaltar que pode ser necessário que você envie documentos que comprovem a remessa. Passo a passo para transferência pelo aplicativo 1. Acesse sua conta pelo App Bradesco; 2. Clique em Câmbio; 3. Selecione Enviar Ordem de Pagamento ou Receber Ordem de Pagamento. Passo a passo para transferência pelo telefone (Mesa de Câmbio) Também é possível realizar o processo de transferência internacional Bradesco pelo telefone na Central de Atendimento (chamada Mesa de Câmbio Pessoa Física), com a ajuda de um atendente especializado em todas as etapas, desde envio da documentação até o envio do dinheiro, de fato. Para isso, basta ligar para 4004 3956, caso more em capitais ou em demais regiões metropolitanas, ou 0800 728-3956, para as outras regiões. A linha fica disponível nos dias úteis, das 10h00 às 16h00. Em até 48 horas, o cliente deverá enviar os documentos solicitados e, se tiver tudo ok, a operação será autorizada. Passo a passo da transferência internacional Bradesco Western Union Também é possível realizar transferência internacional Bradesco por meio do convênio que o banco tem com a Western Union. No entanto, só é possível realizar essa operação presencialmente em uma agência do banco que esteja habilitada para tal. Confira a lista de agências autorizadas. Para realizar o envio do dinheiro com esta opção, o cliente precisa apresentar: O valor a ser enviado; Seu CPF; Documento de identificação com foto; Dados do beneficiário (nome completo e país em que está). Quando a transação for confirmada, é gerado um código (Money Transfer Control Number – MTCN), que deve ser repassado ao beneficiário, para que ele possa pegar seu dinheiro. Observação: de acordo com a informação presente no site em julho de 2020, o recebimento de valores do exterior pela Western Union para não correntistas está suspenso por prazo indeterminado. Documentos necessários para realizar transferência internacional Caso o envio seja feito para pagar por uma prestação de serviço, é necessário apresentar a fatura ou o contrato. Caso seja uma doação, a declaração de doação. Se a transferência for maior do que USD 10 mil, é necessário apresentar o imposto de renda. Quem pode enviar dinheiro para o exterior para o Bradesco? Somente os clientes do banco podem utilizar o serviço de transferência internacional Bradesco. Veja o que já escrevemos sobre como enviar dinheiro para o exterior pelo banco. Moedas disponíveis De acordo com a plataforma do banco, as seguintes moedas estão disponíveis para realizar transferência internacional Bradesco pela internet: Dólar dos Estados Unidos; Euro; Libra esterlina; Iene; Dólar Canadense; Franco Suíço; Coroa Sueca; Coroa Dinamarquesa; Coroa Norueguesa; Dólar Australiano. Países disponíveis É possível realizar transferência internacional Bradesco para mais de 100 países, sendo que os principais destinos de envio de dinheiro de brasileiros (como Europa e Estados Unidos) estão cobertos pelo banco. Além disso, pela Western Union, o cliente Bradesco consegue enviar dinheiro para mais de 200 países. Quanto custa um transferência internacional Bradesco? Os custos altos. Consultamos um especialista do Bradesco para entender por que os custos da operação são elevados: Ao realizar uma transferência internacional com o Bradesco, o correntista paga os seguintes custos/taxas: Custos administrativos do banco pela operação (US$25, que são convertidos em reais. Na cotação de 27 de julho de 2020, são R$129,34); IOF (cobrado em toda operação); Margem de lucro do banco, que está embutida na taxa de câmbio (câmbio turismo, mais caro do que o comercial); Custos potenciais do beneficiário. Além disso, se o correntista quiser realizar a transferência internacional Bradesco pelo telefone, é cobrada uma taxa de R$ 180, além dos 25 dólares. No entanto, de acordo com o atendente, por este canal de comunicação é possível negociar as taxas, diferentemente de quando a operação é realizada pela internet ou pelo aplicativo. Dessa forma, há custos embutidos e o câmbio turismo. Assim, o cliente acaba pagando mais para realizar a operação, pois o banco cobra uma margem sobre o câmbio. Limites para realizar transferência Pelo site ou pelo aplicativo do Bradesco é possível receber ou enviar até USD 30 mil por operação e USD 50 mil (ou o equivalente em outras moedas) a cada 30 dias. Para remessas acima de USD 30 mil, o correntista deve utilizar a Mesa de Câmbio (Central de Atendimento Telefônico) do banco. De acordo com a informação presente na plataforma do Bradesco, a Mesa de Câmbio possui estrutura exclusiva para enviar ou receber remessas internacionais acima de USD 10 mil. Pela Western Union, é possível enviar até USD 7 mil por operação ou pelo período de 30 dias e receber USD 10 mil por operação ou pelo período de 30 dias, lembrando que o serviço está disponível apenas para correntistas. Como receber transferência internacional Bradesco? Para receber uma transferência internacional Bradesco no Brasil, é preciso: Solicitar uma ordem de transferência SWIFT ao banco do exterior; Possuir o código SWIFT Bradesco (BBDEBRSPSPO) para receber a transferência internacional; Apresentar o nome completo e o CPF do titular da conta bancária no Brasil, o número da agência e número da conta. Se você for receber em um banco uma ordem de pagamento do Bradesco em um banco no exterior, é necessário entrar em contato com a instituição para saber quais são os procedimentos a serem adotados. Paga para receber? Sim. Caso o recebimento seja feito por você no Bradesco no Brasil, você, como beneficiário, pagará 0,38% de IOF. Se o valor for maior do que USD 50 mil, também é cobrada uma tarifa bancária de R$ 180. Se for menos que isso, não é cobrada nenhuma tarifa extra. Como transferir sem perder tanto dinheiro? As plataformas digitais, como a Wise, antiga TransferWise, são a maneira mais vantajosa de transferir dinheiro para o exterior de forma mais barata, com a cotação comercial da moeda, sem a necessidade de bancos intermediários e de correspondentes, que fazem com que a operação se torne mais onerosa. Os bancos cobram taxas bem mais elevadas, além da margem de lucro sobre a taxa de câmbio. Custos e taxas da Wise A taxa para transferir dinheiro com a Wise é bem pequena. Independentemente do valor a ser enviado, é cerca de oito vezes menor do que as cobradas pelos bancos tradicionais. Além disso, por meio de uma simulação na plataforma, é possível conferir o valor que a empresa cobra para realizar a transferência do dinheiro para o exterior, incluindo o IOF. As tarifas variam de acordo com o volume de dinheiro que você envia, o país de origem, o método de pagamento e a taxa de câmbio. De acordo com a equipe da Wise, a taxa para enviar dinheiro do Brasil para o exterior é de aproximadamente 2,5%, e, para enviar dinheiro do exterior para o Brasil, cerca de 1,4% do valor enviado, lembrando que a empresa utiliza o câmbio comercial, que é mais barato do que o turismo. Confira qual é a diferença do euro comercial e turismo. Impostos Outra informação a ser lembrada é que em todas as operações, independentemente da instituição que as faça, incide o IOF, que varia conforme o destinatário do dinheiro. Se você envia dinheiro para sua conta pessoal no exterior, o IOF cobrado é de 1,1%. Caso o envio seja feito para uma conta de outra titularidade, o valor cobrado de IOF é de 0,38% do valor enviado. Comparação entre a transferência internacional Bradesco X Wise No dia 22 de julho de 2020, realizamos uma simulação para enviar R$ 9 mil para Portugal, pelo Bradesco e pela Wise, para que você possa visualizar detalhes importantes e escolher a melhor instituição para realizar sua transferência internacional. Bradesco Wise Taxas IOF + tarifa de envio para banco no exterior de USD 25 + câmbio turismo, com margem de lucro No entanto, até 31 de dezembro de 2020, as pessoas físicas que fizerem remessas internacionais pelo internet banking e pelo aplicativo Bradesco não pagarão tarifas Cerca de 2,5% para enviar dinheiro do Brasil para o exterior, já com o IOF incluso + câmbio comercial IOF 0,38% ou 1,1% (se for para conta de terceiro ou para uma conta de sua titularidade, respectivamente) 0,38% ou 1,1% (se for para conta de terceiro ou para uma conta de sua titularidade, respectivamente) Tempo para o recebimento do dinheiro Até dois dias úteis Até um dia útil por TED. Segurança Sim, um dos bancos mais tradicionais do Brasil Sim, a instituição é legalizada em todos os países onde opera Facilidade no envio do dinheiro É possível enviar dinheiro pelo site, pelo aplicativo ou pelo telefone Funciona somente online, pelo site Valor recebido pelo beneficiário 1.383,34 € 1.480,31 € Saiba quanto custa transferir dinheiro para o exterior e veja dicas para poupar. Vale a pena fazer transferência internacional pelo Bradesco? O Bradesco oferece tradição, comodidade e segurança para o cliente. Apesar disso, como você viu, com as taxas cobradas pelo Bradesco, o beneficiário recebe quase 100€ a menos e o tempo para o dinheiro cair na conta do beneficiário também é maior. Sendo assim, existem outras maneiras mais baratas para realizar o envio do dinheiro para outros países. Há várias fintechs de confiança, nós recomendamos a Wise, antiga TransferWise, porque costumamos utilizar e nunca tivemos problemas, todo o procedimento é feito pela internet, sem burocracias e de forma simples, rápida e segura. Se você tiver dúvidas em relação à segurança de alguma forma de envio de dinheiro, pode conferir todas as instituições que são autorizadas pelo Banco Central do Brasil a operar com mercado de câmbio. Para isso, basta acessar o site do BACEN.

Contas bancárias no exterior

Posso depositar Euro na minha conta? Confira a resposta

22 de julho de 2020

Muitas pessoas planejam passar um tempo em algum país da Europa ou até buscam investir em moeda estrangeira têm a mesma dúvida: posso depositar Euro na minha conta? Esta é uma pergunta importante e frequente, pois sempre há várias regras sobre o depósito e movimentação de moeda estrangeira na conta-corrente. Confira então no artigo a seguir todos os detalhes sobre esta operação bancária. Posso depositar Euro na minha conta do Brasil? Por enquanto, no Brasil não é permitido ter na conta-corrente outra moeda além do Real. Portanto, para quem se pergunta se posso depositar Euro na minha conta, a resposta é não. Atualmente, somente alguns tipos de empresas possuem autorização para ter conta-corrente em dólares, como administradoras de cartão de crédito, seguradoras, diplomatas e outros grupos. Precisa abrir uma conta bancária na Europa? Você pode abrir a sua conta bancária grátis em 5 minutos e com toda a segurança na Wise, que funciona em toda a Europa. A Wise não exige comprovação de rendimentos, você só precisa ter um endereço na Europa. ABRIR CONTA → Contudo, não desanime. O Banco Central do Brasil pode estar próximo de autorizar a abertura de contas em dólares no país - a notícia foi recebida de forma positiva, pois a moeda tem exibido boa valorização e muitas pessoas podem se interessar em uma poupança ou conta-corrente em dólares, por exemplo. Ainda não há, entretanto, um prazo para que essa alteração na legislação cambial (projeto de lei 5387/2019), seja colocada em prática ou detalhes de funcionamento. Pode demorar anos, mas vale ficar de olho. Alternativa: é possível ter uma conta multimoeda? Sim. Aí sim, posso depositar Euro na minha conta multimoeda sem problemas. Essa modalidade permite gerar números de conta e códigos bancários de vários países (como Estados Unidos, Reino Unido, Nova Zelândia, Austrália e países da União Europeia), sem pagar taxas pela transferência. Em muitos casos, o câmbio é mais vantajoso e as tarifas de conversão são baixas, entre 0,35% e 2%. Em relação a transferências convencionais, as taxas podem ser 8 vezes menores. Portanto, posso depositar Euro na minha conta multimoeda com mais praticidade e economia. Conheça o melhor banco online de Portugal, neste artigo detalhado sobre ele. Sugestão: Conta Wise Já fizemos diversos artigos sobre a conta Wise, da antiga TransferWise,que é de fato um produto bem interessante. Ela é legalizada no Brasil e permite guardar dinheiro na conta em mais de 50 moedas diferentes, enviando e recebendo valores de vários países com o câmbio real do dia. Você consegue, portanto, ter saldo em várias moedas. Como é uma conta digital, você não tem taxas mensais fixas a pagar, como seria em um banco convencional. Como explicamos acima, essa conta gera códigos bancários de vários países que permitem realizar transferências como se você fosse um correntista de uma rede local. Então é por isso que você não paga taxas que seriam aplicadas em operações internacionais. As únicas cobradas são pela conversão de moeda (depósito ou saque em Real convertido em Euro, por exemplo). Vale destacar, ainda, que a Wise é uma empresa britânica com elevado grau de credibilidade e confiabilidade. Qual o melhor banco para brasileiros em Portugal? Descubra no nosso artigo. Como funciona? Mas como fazer para depositar Euro na minha conta Wise? Ela é como ter uma conta local em cada canto do mundo, todas conectadas. Basta entrar no site Wise ou no aplicativo para escolher o valor que deseja depositar na sua conta; Aguarde o cálculo do site com as taxas de conversão; Será gerado um boleto com cotação em Real; O dinheiro cobrado será armazenado na conta Wise; Depois de depositar Euro na conta, é possível fazer transferências em mais de 50 moedas. Vale sempre conferir o limite da Wise para cada transação. Dá para abrir conta do Brasil? Sim! A conta pode ser criada de forma rápida e fácil, online, no próprio site da Wise. Basta preencher o seu perfil e enviar os documentos requeridos para verificação. Após receber a confirmação de validação, já posso depositar Euro na minha conta, enviar e a receber dinheiro do mundo todo. Confira nossas dicas de como comprar Euro mais barato e economize. Envia cartão para o Brasil? Até posso depositar Euro na minha conta, mas o cartão infelizmente não é emitido para clientes com residência no Brasil. O cartão de débito para fazer um saque na Wise e pagamentos no débito, no momento, é enviado apenas para clientes residentes na Europa (incluindo o Reino Unido) e Estados Unidos. Ao realizar o passo a passo para abrir a conta Wise no site, os usuários do Brasil recebem um mensagem no final que o encaminha a uma lista de espera. Por enquanto, ainda não há previsão para o serviço ter início no Brasil. É mais vantajoso comprar Euro no Brasil ou na Europa? Fizemos as contas para trazer a informação mais precisa. Mas é possível movimentar o saldo e guardar euros? Isso sim, é possível! Por exemplo, posso depositar Euro na minha conta, guardar o valor que preciso nessa moeda e gerenciar o dinheiro. Há como realizar movimentações utilizando o aplicativo Wise, como transferir para outras contas e fazer pagamentos online de boletos. O app informa sobre cada transação realizada, o saldo da conta e outros dados que permitem acompanhar suas finanças. Deste modo, mesmo sem ter endereço na Europa e sem receber o cartão de débito, posso depositar Euro na minha conta, colocar saldo, ter um IBAN e fazer transferências em 50 moedas. Como receber dinheiro do exterior? Explicamos o passo a passo. Como abrir conta na Conta Multimoeda da Wise Já explicamos acima como fazer o depósito, mas antes é preciso ter uma conta Wise, não é? Então confira este passo a passo, que é bem simples: Acesse o site da Wise; Selecione “Crie uma conta gratuita agora”; Aguarde ser direcionado para a página onde deverá inserir seu e-mail e criar uma senha; Selecione "Criar Conta"; Preencha o seu perfil com todos os dados pessoais solicitados, incluindo o país de origem; Aguarde a confirmação de validação, que chegará no seu e-mail; Pronto, você tem uma conta Wise e poderá utilizar! Taxas e custos Até já antecipamos que as taxas são reduzidas, especialmente por ser um banco digital sem sedes físicas e com uma proposta de fugir do tradicional. Não há mensalidades, e a única taxa fixa é cobrada pela transação, que inclui a conversão da moeda. Abrir a conta Grátis Transferências do Brasil para o exterior Taxa de 2,5% do valor convertido com o IOF já incluído Transferências do exterior para uma conta do Brasil Taxa fica em 1,4% do valor convertido também com o IOF já incluído Depositar dinheiro na conta Taxa variável de aproximadamente 2,60%, referente à conversão do dinheiro Na prática, por exemplo, vamos ver quanto custa depositar 1000 euros na sua conta, pagando em reais. Neste caso, a Wise vai cobrar uma taxa adicional variável de R$156,66, que equivale a 2,60% (simulação realizada em 2 de julho de 2020). Confira algumas das principais vantagens da Wise. Como posso pedir o cartão? Quando você estiver residindo em um dos países que o banco entrega o cartão (países da Europa, Reino Unido, Estados Unidos, Singapura, Austrália ou Nova Zelândia), então poderá solicitar o cartão Wise, com a bandeira Mastercard. Você pode pedir diretamente no aplicativo ou então via site, seguindo este passo a passo: Abra sua conta Wise, seguindo as instruções acima; Na página da sua conta, selecione “Cartão de débito” > “Adicione os seus dados”; Escolha entre conta pessoal e conta empresarial (para freelancers, autônomos, empresas); Forneça os dados solicitados. A Wise vai solicitar um documento de identificação com foto, comprovante de endereço e/ou uma foto sua segurando o seu documento. Após enviar os arquivos, aguarde o retorno da empresa validando tudo. Em média, leva dois dias úteis; Normalmente a Wise solicita um saldo inicial em conta para enviar o cartão. O cartão custa 6€; Aguarde e receba o cartão Wise no endereço indicado; Ative o cartão via aplicativo, utilizando o código de seis dígitos que consta abaixo do seu nome no cartão; Dependendo da sua localização, você vai receber um PIN depois dessa ativação, utilizado em saques no caixa eletrônico e outras operações. Se ainda tem alguma dúvida sobre como funciona a conta Wise, leia esse artigo completo que escrevemos sobre ela. Vale a pena ter a conta Wise? Vale a pena sim! Veja algumas vantagens: Ainda que eu não tenha um cartão de débito, por residir no Brasil, posso depositar Euro na minha conta sempre que quiser, com segurança; E, ainda, garantir o valor depositado independente de variações de câmbio - que, ultimamente, são muitas; É permitido manter mais de 50 moedas na conta multimoeda e alternar entre elas quando o câmbio estiver mais favorável; Não há taxas mensais cobradas, como em uma conta-corrente convencional; Há, ainda, a vantagem de simplificar e baratear a transferência dos Euros para o exterior, com taxas até 8 vezes menores, além de serem transparentes; Tudo pode ser administrado com facilitada pelo site ou aplicativo Wise. E é sempre importante o fator de segurança. A Wise, antiga TransferWise, é uma instituição de dinheiro eletrônico (Electronic Money Institution) autorizada e regulada de forma independente pela Financial Conduct Authority (FCA) no Reino Unido, que é um órgão de bastante credibilidade no segmento. Portanto, usar a Wise é seguro. Outras opções: banco C6 Existem bancos que conseguem driblar a burocracia e ajudam a conectar a conta brasileira com a estrangeira. Muitas conseguem isso ao abrirem filiais em outros países, atendendo a quem questiona se posso depositar Euro na minha conta. Consigo enviar dinheiro com cartão de crédito? Respondemos a sua dúvida. Vale a pena? Nossa recomendação é aguardar, já que ainda não é claro o grau de segurança que as instituições oferecem nesta modalidade. Bancos conhecidos como o C6, por exemplo, começam a oferecer uma maneira de guardar moeda estrangeira em uma conta brasileira conectada ao exterior. Na prática, eles abrem uma segunda conta em outro país para os clientes brasileiros, com transferência facilitada entre elas, normalmente via aplicativo. Assim, os clientes conseguem converter reais em moedas estrangeiras e manter suas economias na conta internacional. Com um cartão de débito, é possível fazer saques e compras no exterior. A vantagem, neste caso, seria pagar um IOF bem mais baixo para a conversão de euro ou dólar entre as contas com o mesmo titular (1,1%, bem menor do que os valores de imposto cobrados quando se converte moeda em casa de câmbio ou se usa o cartão de crédito em compras internacionais). Resumindo: enquanto a legislação brasileira não autorizar, como posso depositar Euro na minha conta? A principal opção para quem deseja ter dinheiro fora do país é abrir conta na Europa ou fazer uma conta multimoeda e movimentá-las. Agora que você já sabe se pode depositar Euro em sua conta e como fazer isso através de uma conta multimoeda, basta escolher a melhor opção para o seu problema!