Melhor banco digital: confira o nosso top 6

Escolher o melhor banco digital pode facilitar a maneira como você lida com suas finanças, seja no Brasil ou no exterior. Contudo, com tantos provedores disponíveis, é importante comparar serviços, taxas e benefícios para encontrar a opção ideal para você.

Confira aqui quais são os bancos mais usados, seus diferenciais e dicas de como escolher o melhor. 

Qual o melhor banco digital?

O melhor banco digital é aquele que oferece serviços que atendam aos seus objetivos e necessidades. A seguir, você vai descobrir quais são os mais populares, o que eles têm a oferecer e entender como cada um pode atender às suas expectativas.

1. Wise

Fundada em 2011, a Wise é uma plataforma online que simplifica as transferências internacionais, tornando-as mais rápidas, seguras e econômicas.

A empresa utiliza um sistema de conversão inteligente, no qual as transferências são realizadas entre contas locais em cada país, o que reduz as taxas de conversão e elimina os altos custos das transferências tradicionais.

Além disso, oferece uma conta multimoeda gratuita, com dados bancários de vários países, permitindo que os usuários mantenham saldos em mais de 40 moedas, recebam pagamentos e façam compras em mais de 160 países, utilizando um cartão de débito associado.

Com isso, a Wise é a melhor opção de banco digital para expatriados e viajantes que precisam lidar com múltiplas moedas, assim como para freelancers e empresas com atuação global.

Vantagens da Wise 

• Conta multimoedas gratuita; 
• Permite guardar mais de 40 moedas;
• Realiza transferências internacionais para mais de 160 países;
• Cartão de débito internacional;
• Tarifas de câmbio e envio de transferências econômicas. 

Desvantagens da Wise 

• Não possui agências físicas.

2. Nomad

A Nomad Global é uma fintech criada para facilitar o acesso dos brasileiros a serviços financeiros nos Estados Unidos. Com sua conta digital, os clientes podem abrir uma conta em dólares americanos sem precisar residir ou estar fisicamente nos EUA.

Por meio da conta, é possível armazenar dólares, realizar transferências, pagamentos, saques e até fazer compras com um cartão de débito internacional. Além disso, a Nomad se destaca como um dos melhores bancos digitais para quem deseja diversificar seus investimentos. 

Isso ocorre porque o aplicativo permite investir em ações e outros ativos negociados nas bolsas de valores dos Estados Unidos.

Vantagens da Nomad

• Conta online com dados bancários dos Estados Unidos;
• Facilita o investimento em ativos das bolsas de valores norte-americanas;
• Disponibiliza cartão de débito internacional. 

Desvantagens da Nomad

• Não é uma conta multimoedas;
• Realiza transferências apenas entre contas Nomad ou estadunidenses.

3. Remessa Online

Lançada para facilitar transações internacionais de brasileiros, a Remessa Online oferece uma Conta Global que permite aos usuários realizarem operações financeiras em múltiplas moedas de maneira rápida, segura e econômica.

A Conta Global da Remessa Online é uma solução prática para enviar e receber dinheiro do exterior com tarifas reduzidas e transparência nas taxas de câmbio. Essa conta é ideal para quem precisa de flexibilidade ao movimentar dinheiro entre países, especialmente para brasileiros que vivem fora do Brasil, freelancers, investidores e empresas com demandas internacionais.

Os usuários da Conta Global podem acessar dados bancários em qualquer lugar, possibilitando a realização de transferências e recebimentos em euro, tudo dentro do aplicativo.

Com isso, a Remessa Online é uma boa opção para quem precisa de uma conta internacional simples, de baixo custo e gerenciada 100% online.

Vantagens da Remessa Online

• Conta em euro com dados bancários virtuais conectados a um cartão de débito internacional;
• Economia de até 11% em relação aos cartões de crédito;
• Taxas de câmbio competitivas e transparência nas tarifas;
• Transferências internacionais com menos custos;
• Processos rápidos e sem burocracia;
• Atendimento em português.

Desvantagens da Remessa Online

• Para emitir o cartão físico, você precisa ter pelo menos 20 euros na conta;
• Ao adicionar saldo, é cobrada uma taxa de 0,8%;
• Não tem agência física.

4. N26

O N26 é um banco digital alemão que opera nos principais países da Europa e nos Estados Unidos, tendo recentemente encerrado suas atividades no Brasil. Oferece quatro tipos de contas digitais, que podem ser gerenciadas de forma prática pelo aplicativo ou site.

Ao abrir uma conta digital no N26, os clientes têm a conveniência de movimentar seu dinheiro na moeda local usando um cartão de débito, realizar saques e até investir em criptomoedas. Em parceria com a Wise, o N26 também permite a realização de transferências internacionais em até 35 moedas diferentes. 

As taxas de envio são competitivas baseadas na taxa de câmbio média e custos menores do que os praticados pelos bancos tradicionais. É importante notar que, dependendo do tipo de conta escolhida, os clientes podem estar sujeitos a cobrança de anuidade e outras tarifas operacionais.

Vantagens do N26

• Disponível na maioria dos países europeus;
• Transferências internacionais econômicas em 35 moedas;
• Cartão de débito internacional;
• Oferece diferentes tipos de contas bancárias. 

Desvantagens do N26

• Não é uma conta multimoeda; 
• Há cobrança de tarifas bancárias em alguns planos de contas digitais;
• Não está disponível no Brasil. 

5. Revolut

Com mais de 45 milhões de clientes, Revolut é um banco digital britânico presente na Europa, Estados Unidos e em outros países, inclusive o Brasil. Sua conta global permite guardar mais de 30 moedas e fazer transferências para mais de 130 países com taxas de câmbio e de envio econômicas. 

Com o cartão de débito internacional, os clientes têm a praticidade de fazer compras e saques no exterior. A fintech também permite o investimento em criptomoedas e outros ativos diretamente pelo aplicativo, além de serviços como seguro de viagem e planos de assinatura. 

Vantagens do Revolut

• Conta digital que suporta mais de 30 moedas;
• Cartão de débito internacional aceito em mais de 130 países;
• Oferece acesso a investimentos, como criptomoedas;
• Tarifas de transferências internacionais econômicas. 

Desvantagens do Revolut

• No Brasil, só há uma opção de conta, a Conta Global Revolut Brasil.

6. C6

Fundado em 2019, o C6 Bank é um banco digital brasileiro famoso pelos seus serviços financeiros completos.  Com uma plataforma fácil de usar através do aplicativo, os clientes podem acessar contas nacionais, internacionais e de investimentos com tarifas econômicas.

A Conta Global permite que você mantenha seu saldo em dólares ou euros e utilize um cartão de débito aceito em mais de 100 países. Além disso, é possível realizar transferências internacionais para contas C6 e de outras instituições.

Na Conta Invest, você pode explorar oportunidades de investimento em títulos de renda fixa e variável tanto no Brasil quanto nos Estados Unidos. O C6 Bank se destaca por não cobrar taxa de corretagem e possibilitar a abertura da conta diretamente do Brasil. É uma excelente opção de conta digital no exterior para viajantes e investidores que buscam praticidade e eficiência.

Vantagens do C6

• Conta global em dólar ou euro;
• Cartão de débito internacional; 
• Conta de investimentos para o Brasil e Estados Unidos; 
• Tarifas econômicas.

Desvantagens do C6

• Não tem conta multimoedas. 

Comparativo entre os bancos digitais

Para ajudar você a escolher, analisamos e comparamos os serviços e tarifas dos bancos digitais Wise, Revolut, Remessa Online, Nomad e N26. Veja mais detalhes a seguir:

Como escolher o melhor banco digital? 

Além dos recursos e requisitos de elegibilidade, é importante analisar as tarifas e outros benefícios que o provedor oferece antes de tomar uma decisão. Sempre levando em consideração os seus objetivos e necessidades pessoais, afinal, o que é bom para mim pode não ser interessante para o que você precisa!

Para ajudar, apresentamos abaixo os principais critérios que você deve considerar durante a busca pelo provedor ideal:

Compare as taxas

Alguns bancos digitais oferecem isenção de tarifas, enquanto outros aplicam cobranças que podem afetar suas finanças. Por isso, para escolher o provedor com as melhores condições, recomendamos comparar as taxas cobradas pelos principais serviços, como:

• Abertura de conta;
• Taxa de manutenção;
• Transferências;
• Saques;
• Cartão de crédito.

Essa comparação ajuda a evitar surpresas desagradáveis e garante que você pagará apenas o necessário para realizar as transações de que precisa.

Verifique as opções de investimento

Além das operações bancárias tradicionais, alguns bancos digitais também oferecem opções de investimento que podem ser vantajosas se você planeja ter acesso ao mercado financeiro internacional.

Assim, ao escolher o melhor banco digital, veja se ele facilita o acesso a investimentos como CDBs, Fundos de investimento, Previdência Privada e Ações. Também analise os rendimentos e se há opção de investir pelo site ou aplicativo.

Avalie os benefícios

Os bancos digitais geralmente disponibilizam uma variedade de benefícios adicionais aos clientes, como cartão internacional, suporte para múltiplas moedas, cashback, programas de recompensas e parcerias com empresas que oferecem descontos exclusivos. 

Como esses benefícios podem melhorar sua experiência, é importante analisá-los com atenção. Para quem planeja viajar ou fazer compras no exterior, por exemplo, optar por uma instituição que ofereça conta com suporte para várias moedas e um cartão de débito internacional pode ser especialmente vantajoso.

Analise a segurança

A segurança deve ser uma das principais preocupações na escolha de um banco digital. Certifique-se de que o provedor está registrado em órgãos de regulação, como o Banco Central do Brasil, e adota medidas de segurança rigorosas para proteção de dados:

• Autenticação de dois fatores: verifique se o banco usa autenticação em duas etapas para adicionar uma camada extra de segurança para acessar a conta;
• Criptografia: confira se as transações e dados pessoais dos clientes do banco são protegidos por criptografia de ponta a ponta;
• Proteção contra fraudes: pesquise se o banco conta com algum tipo de seguro ou proteção em caso de fraudes ou transações não autorizadas.

Atendimento e suporte ao cliente

O atendimento e suporte ao cliente oferecidos pelo banco são aspectos que você não deve desconsiderar na escolha do provedor ideal. Afinal, eles devem funcionar perfeitamente caso surjam dúvidas ou problemas com o uso de algum serviço.

O ideal é sempre dar preferência para bancos digitais que possuem um suporte eficiente e acessível:

• Canais de atendimento: verifique se é possível entrar em contato com o banco 24 horas por dia através de canais de atendimento como chat, e-mail, telefone ou WhatsApp;
• Tempo de resposta: avalie a rapidez e eficácia do atendimento oferecido pelo banco, principalmente em situações de dúvida ou problema;
• Atendimento multilíngue: confira se o banco tem atendimento em português e outros idiomas. Isso pode ser decisivo para resolver problemas com algum serviço;
• Qualidade do suporte: pesquise o que os outros clientes falam em relação ao atendimento prestado pelo banco.

Vale a pena abrir uma conta em banco digital? 

Sim, vale a pena abrir uma conta em um banco digital!

Os bancos digitais costumam oferecer tarifas mais baixas e até gratuidade em alguns serviços bancários, como abertura de conta ou recebimento de transferências. Como não têm agências físicas, o cliente pode resolver problemas e realizar transações pelo aplicativo ou site do provedor sem burocracia.

No entanto, como explicamos nos tópicos anteriores, para escolher um banco digital é importante considerar fatores como: segurança, benefícios, estrutura de taxas e atendimento ao cliente.

Ao fazer isso, você consegue ter uma noção mais clara dos serviços que são oferecidos pelos bancos, quanto terá que pagar por eles. Também saberá se o provedor é realmente uma boa opção para os seus objetivos.

Diferenças dos bancos digitais para os bancos tradicionais

A principal diferença entre os bancos digitais e tradicionais é que o primeiro opera totalmente online, sem agências físicas. Os clientes têm acesso a todos os serviços bancários 24 horas por dia, 7 dias por semana, através de aplicativos e sites.

A abertura da conta em bancos digitais também costuma ser mais rápida e fácil em comparação aos bancos tradicionais, onde os clientes precisam apresentar documentos físicos e comparecer pessoalmente em uma agência.

Além disso, as tarifas de serviços e taxas de câmbio dos bancos digitais costumam ser mais baixas em comparação com as praticadas pelos bancos tradicionais. Isso pode ser percebido na redução dos custos das transações.

Perguntas frequentes

Ao escolher o melhor banco digital é comum surgirem algumas dúvidas. Para te ajudar nessa decisão, selecionamos as perguntas mais frequentes e suas respostas. Saiba mais! 

Qual o melhor banco digital no momento?

O melhor banco digital varia conforme as necessidades de cada pessoa. Wise, Remessa Online, N26 e Revolut são ótimas escolhas para expatriados, mochileiros e viajantes no exterior.

Bancos como Nomad Global e C6 Bank são os melhores para quem deseja investir nos Estados Unidos. 

Qual o banco digital mais seguro?

Os bancos digitais mais seguros são aqueles regulamentados por órgãos financeiros no país onde operam, como o Banco Central no Brasil, por exemplo, ou nos países em que estão sediados.

Qual é o melhor, Nubank ou C6?

Para quem deseja viajar ou investir no exterior, o C6 Bank se destaca em relação ao Nubank. O C6 oferece uma conta global que permite armazenar e enviar dinheiro em dólares americanos ou euros, facilitando também o acesso a corretoras nos Estados Unidos. 

Além disso, conta com a plataforma de investimentos C6 Invest, que amplia as opções para os investidores. Em contrapartida, o Nubank não oferece essas vantagens, ficando atrás nesses quesitos. 

Qual o melhor banco digital para investir?

O C6 Bank e Nomad Global são os melhores bancos digitais para brasileiros investirem em ativos de renda fixa e variável nos Estados Unidos. Enquanto o Revolut é uma boa opção para quem deseja investir em criptomoedas no exterior. 

Agora é só comparar o que cada um oferece e escolher a melhor conta para o seu caso. Até a próxima!