Abrir uma conta no Brasil morando no exterior é uma alternativa muito interessante para quem tem investimentos no país ou precisa continuar enviando e recebendo pagamentos em real. Entenda neste artigo como abrir conta no Brasil morando no exterior, bancos que oferecem esse serviço, taxas e impostos que incidem nessas movimentações financeiras.
Índice do artigo
Como abrir conta no Brasil morando no exterior?
Para abrir conta no Brasil morando no exterior, se você fez a sua declaração de saída definitiva, é necessário encontrar um banco que tenha contas para não residentes em seu portfólio de serviços. Atualmente, existem diversas plataformas especializadas e até bancos tradicionais que oferecem esse tipo de conta.
Essas instituições costumam ser mais flexíveis quanto aos documentos necessários para abertura de conta e para tornar o processo mais prático para os usuários, elas aceitam comprovantes de residência de outros países, por exemplo.
Explicaremos mais sobre as suas possibilidades de abrir conta no Brasil morando no exterior nos próximos tópicos. Acompanhe!
Abrir conta no Brasil online
Existem algumas plataformas e bancos digitais no Brasil que permitem a abertura de contas para residentes no exterior. O processo é realizado através do site ou aplicativo da própria instituição e você não precisa comparecer na agência física para abrir a sua conta.
No entanto, dependendo das políticas e regulamentações do banco, é provável que você precise apresentar um comprovante de endereço no Brasil. Também podem haver restrições ou limitações quanto ao uso da conta, dependendo do país de origem.
Por isso, é importante avaliar todas as suas opções com cuidado antes de abrir uma conta no Brasil morando no exterior. Assim como verificar as exigências da instituição para realizar esse trâmite.
Depois de testarmos as principais alternativas do mercado (Remessa Online, Paypal, Western Union,etc), a plataforma que nós recomendamos é a Wise. É seguro, rápido e fácil de utilizar.
ECONOMIZAR COM A WISE →A melhor forma de garantir a moeda europeia é através de um cartão de débito internacional. Recomendamos o Cartão da Wise, ele é multimoeda, tem o melhor câmbio e você pode utilizá-lo para compras e transferências pelo mundo. Não perca dinheiro com taxas, economize com a Wise.
Cotar Agora →Abrir conta pessoalmente no Brasil
Além da opção dos bancos digitais e plataformas digitais, você também pode abrir conta pessoalmente no Brasil. Para tanto, basta escolher uma das instituições bancárias e realizar a abertura normalmente quando estiver no país, seja de férias ou a trabalho.
Lembrando que para abrir a conta pessoalmente no Brasil, você terá que apresentar toda a documentação necessária na agência da instituição, incluindo o comprovante de endereço nacional. Isto é, se o banco escolhido não tiver a opção de contas para não residentes.
A outra opção é pedir para um parente fazer a abertura da conta pessoalmente no banco. Mas isso só funciona se a pessoa da sua confiança tiver uma procuração em seu nome e esteja autorizada a realizar esse tipo de transação.
Melhor tipo de conta no Brasil para quem mora no exterior
As contas digitais são o melhor tipo de conta no Brasil para quem mora no exterior. Elas permitem a abertura da conta online através do site ou aplicativo em poucos minutos e sem a burocracia característica dos bancos tradicionais.
Além disso, esse tipo de conta costuma ter benefícios difíceis de encontrar em outras instituições financeiras e bancárias. Alguns exemplos disso são as taxas de câmbio mais econômicas, suporte para várias moedas e a possibilidade de obter dados bancários internacionais para receber transferências como local em outros países.
Melhores bancos para abrir conta no Brasil morando no exterior?
Os melhores bancos para abrir conta no Brasil morando no exterior são: Nubank, C6 Bank e Banco Rendimento. Todos eles são regulamentados, seguros e facilitam a abertura de contas para clientes que não moram no país.
- Nubank: o banco digital permite que brasileiros que moram no exterior abram contas no Brasil. No entanto, o banco digital exige que o requerente tenha um CPF válido e apresente um comprovante de residência no Brasil;
- C6 Bank: tem uma Conta de Domiciliado no Exterior (CDE) destinada para pessoa física que não reside no Brasil. Através dela, os clientes com residência no exterior podem manter o número da conta do Brasil e ter acesso a serviços como chave Pix, débito automático, cartão de crédito, entre outros;
- Banco Rendimento: a conta para não residentes é 100% online e pode ser aberta de qualquer lugar do mundo, mediante apresentação do documento de identidade e comprovante de residência do seu atual país de residência;
- Agi Bank: brasileiros que residem no exterior podem abrir conta digital no Agi Bank. O processo é online e a instituição só exige a apresentação de documentos de identificação e uma selfie do requerente.
Documentos para abrir conta no Brasil morando no exterior
A documentação e requisitos necessários para abrir conta no Brasil morando no exterior variam de provedor para provedor. No entanto, existem alguns documentos padrões que costumam ser exigidos, como:
- Documento de identidade nacional (RG, CNH ou Passaporte);
- Comprovante de residência;
- Declaração ou Comunicação de Saída Definitiva do País (DSDP ou CSDP);
- Declaração de Imposto de Renda no país de residência atual, 3 últimos holerites ou outros documentos que comprovem a renda declarada.
É preciso comprovar rendimentos?
Sim, embora não seja uma regra, alguns bancos e plataformas digitais exigem que o requerente apresente um comprovante de rendimentos. A Declaração de Imposto de Renda do país de residência atual costuma ser o documento aceito pelas instituições financeiras e bancárias.
Precisa fazer depósito inicial?
Depende dos requisitos adotados pela instituição que você escolheu para abrir conta no Brasil morando no exterior. Em geral, os bancos digitais e plataformas especializadas não costumam cobrar o depósito inicial aos requerentes para abertura de contas, mas isso ocorre com frequência em bancos tradicionais.
Quem mora fora pode ter conta no Brasil?
Sim. Diversas instituições bancárias e financeiras oferecem a Conta de Domiciliado no Exterior (CDE) para brasileiros e estrangeiros que não moram no Brasil. Para tanto, o requerente precisa comprovar que não é residente no país e cumprir com os demais requisitos exigidos pelo provedor.
Entre esses requisitos de abertura de conta está a entrega da declaração de saída definitiva do Brasil à Receita Federal. O documento funciona como a última declaração de Imposto de Renda que oficializa a sua condição como não residente.
Fiz a Declaração de Saída Definitiva, posso abrir conta no Brasil?
Sim. Os brasileiros que fizeram a Declaração de Saída Definitiva do País (DSDP) podem solicitar abertura da Conta para Domiciliado no Exterior (CDE), exclusiva para brasileiros e estrangeiros que não residem no Brasil.
Ao abrir uma CDE, você poderá realizar transações financeiras típicas de uma conta corrente, como transferências, depósitos, saques e até solicitar um cartão internacional, dependendo do provedor escolhido.
Mas claro, antes de iniciar o processo de abertura de conta no Brasil morando no exterior, é necessário verificar a legalidade dessa movimentação.
Para isso, recomendamos os serviços da Personal Tax, que oferece o serviço de assessoria fiscal a pessoas físicas que inclui a preparação e entrega de Declarações de Ajuste Anual e Saída Definitiva do País, com monitoramento do processamento e liberação de restituições.
Taxas ao abrir conta no Brasil morando no exterior
Os custos para abrir conta no Brasil morando no exterior podem variar bastante. No entanto, embora cada provedor tenha liberdade para estabelecer sua própria política de taxas, é provável que você se depare com tarifas como:
- Taxa de abertura;
- Taxa de manutenção da conta;
- Taxa sobre a conversão de moedas;
- Taxa pelos serviços extras da conta;
- Taxa de transferência internacional.
É importante lembrar, no entanto, que além dessas taxas alguns provedores também podem solicitar que o requerente realize um depósito mínimo para ativação da conta no Brasil.
Como escolher um banco para abrir conta no Brasil morando no exterior
Para escolher o banco ideal para abrir sua conta no Brasil morando no exterior, é preciso avaliar diversos fatores, os principais deles são:
- Processo de abertura;
- Taxas aplicadas;
- Documentos necessários;
- Requisitos exigidos, entre outros.
Em geral, os bancos tradicionais tendem a ter processos de abertura mais complexos e caros. Além da taxa de abertura, essas instituições também podem cobrar taxa de manutenção e até depósito mínimo aos requerentes.
Por conta disso, muitos brasileiros que moram no exterior optam por bancos digitais e provedores online. Nessas plataformas, você consegue abrir contas gratuitas pelo site ou aplicativo, sem muita burocracia e apresentando poucos documentos.
Como existem muitos provedores online que oferecem abertura de conta no Brasil para quem mora no exterior, é importante que você compare todas as opções disponíveis e avalie qual possui o melhor custo-benefício.
Veja nosso comparativo entre Wise ou C6 Bank e descubra qual a melhor plataforma internacional.
Como enviar dinheiro para conta no Brasil?
É possível enviar dinheiro para conta no Brasil por bancos tradicionais e plataformas de transferência internacional, cabe à pessoa escolher qual delas oferece as melhores condições e atende às suas necessidades.
No entanto, são as plataformas digitais que ganham a preferência de quem precisa transferir dinheiro para contas no Brasil. Além das taxas baixas, elas oferecem mais praticidade e rapidez no envio de remessas para o exterior do que outros métodos tradicionais.
Nesse sentido, sugerimos que você conheça os serviços da Wise, uma plataforma online especializada em transferências internacionais que oferece soluções como conta multimoeda, dados bancários em diversas moedas e cartão de débito. Também pode utilizar outros provedores online e bancos como:
- Remessa Online;
- Western Union;
- Banco Rendimento.
Ao abrir conta no Brasil morando no exterior, preciso declarar imposto de renda?
Depende.
Por regra, os brasileiros que moram no exterior e entregaram o Comunicado de Saída Definitiva e a Declaração de Saída Definitiva do País não precisam entregar a declaração do IRPF para a Receita Federal. Mas, é claro, precisam declarar os rendimentos no país onde residem, caso estejam na faixa de declaração.
Por outro lado, aqueles que irão morar no exterior por um período inferior a 1 ano não são obrigados a entregar a declaração de saída. No entanto, precisam prestar contas com a Receita Federal, emitir o IRPF e pagar os respectivos tributos brasileiros.
Em todos os casos, consultar um especialista é sempre a melhor opção para entender as regras fiscais, ficar regularizado perante a Receita Federal e evitar multas. Se você mora no exterior e tem dúvidas sobre os seus rendimentos no Brasil, entre em contato com a equipe da Personal Tax.
A empresa conta com uma equipe de profissionais experientes na área e presta assessoria fiscal personalizada para expatriados. Dentre os diversos serviços da agência estão a preparação da Declaração de Saída Definitiva do País, auxílio na regularização fiscal de pessoas físicas, reuniões fiscais, dentre outros.
Vale a pena abrir conta no Brasil morando no exterior?
Abrir conta no Brasil morando no exterior vale a pena para quem precisa fazer transações específicas no Brasil. Vender ou comprar um imóvel, receber aluguéis, doações ou heranças são alguns tipos de transferências financeiras que se tornam mais fáceis para quem tem uma conta no Brasil.
Embora esse serviço seja oferecido por bancos digitais e plataformas online, a abertura e manutenção de contas para não-residentes em bancos físicos pode ser mais complicada. Isso acontece porque o Banco Central aplica taxas altas e condições rigorosas para os bancos abrirem esse tipo de conta, além disso, é comum lidar com falta de informação por parte dos gerentes e atendentes.
Portanto, é importante pesar os prós e contras desse tipo de solução. Bem como, analisar as contas digitais disponíveis no mercado e outros meios para receber e enviar dinheiro do exterior para o Brasil.
Agora você já sabe como abrir conta no Brasil morando no exterior, tarifas e impostos que incidem nesse tipo de transferência internacional. Analise as suas necessidades e encontre a opção ideal para elas. Se quiser saber como é morar na Europa e outros meios de enviar dinheiro para o exterior, acompanhe as notícias do Euro Dicas. Até a próxima.
