Como conseguir empréstimo em Portugal: passo a passo

Portugal  / 

Muitas vezes, ao programar a nossa vida, nos vemos em um momento em que precisamos investir em algo e para isso precisamos de dinheiro. Você sabia que tem como conseguir empréstimo em Portugal para diversas finalidades? No artigo a seguir, vamos ver como isso funciona e o que é necessário.

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Tudo sobre como conseguir empréstimo em Portugal

Antes de saber como conseguir empréstimo em Portugal, é importante saber quais as categorias de crédito que estão disponíveis.

Crédito pessoal

O crédito pessoal é um empréstimo que você solicita para arcar com despesas pessoais. Ao pedir esse empréstimo, você define o valor que precisa e depois deverá pagar prestações mensais durante o prazo definido pela entidade onde você pediu o crédito. O valor pedido nesse tipo de crédito pode variar de 200€ a 75.000€.

Documentos necessários

  • Cartão de cidadão;
  • NIF;
  • Declaração de IRS (do último ano);
  • Recibo de vencimento (pelo menos os 3 últimos);
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante do número da sua conta bancária.

Crédito habitação

O crédito habitação é destinado às pessoas que querem comprar casa em Portugal. Se esse é o seu objetivo, você poderá optar por um crédito de taxas fixas ou variáveis, de acordo com o seu perfil e a sua vontade. Dependendo do banco que escolher, poderá conseguir um empréstimo para pagar em até 40 anos.

Documentos necessários

  • Documento de identificação;
  • Declaração de IRS e nota de liquidação;
  • Declaração de rendimentos e recibo de vencimento;
  • Contrato de trabalho;
  • Comprovativo do IBAN e extrato bancário;
  • Comprovante de endereço.

Além desses documentos, depois que você tiver o empréstimo pré aprovado, você precisará apresentar alguns documentos mais específicos da casa:

  • Caderneta predial;
  • Certidão de teor do imóvel;
  • Plantas;
  • Contrato promessa de compra;
  • Certificado energético do imóvel;
  • Licença de habitação.

Alguns bancos ou instituições financeiras poderão pedir documentos a mais. Por isso, fique atento à lista de documentos exigidos por cada lugar.

Crédito automóvel

Tem como conseguir empréstimo em Portugal para comprar um automóvel (novo ou usado). O tipo de automóvel não influencia no pedido de crédito, uma vez que as instituições financeiras aceitam pedidos para carros usados e novos e para carros de empresa.

Documentos necessários

  • Documento de identificação;
  • Documento comprovando residência;
  • Documento comprovando o número da conta bancária;
  • Comprovante de rendimentos;
  • Documento comprovando a compra do carro (ou nota de encomenda).

Crédito consolidado

O crédito consolidado consiste na junção de todos os empréstimos que você já fez. Você irá fazer um pedido de crédito novo, e essa nova instituição financeira irá “comprar” os seus outros empréstimos.

Empréstimo bancário

A vantagem desse tipo de crédito é que você só precisará pagar uma mensalidade. Tem como conseguir empréstimo em Portugal nesta modalidade, mas você tem que cumprir alguns pré-requisitos:

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  • Não pode ter o nome na lista negra do Banco de Portugal;
  • Não pode ter prestações em atraso dos seus outros empréstimos;
  • Precisa comprovar rendimento.

Documentos necessários

  • Documento de identificação (bilhete de cidadão);
  • Comprovante de IBAN;
  • Contribuinte;
  • Declaração de IRS;
  • Recibos de vencimento;
  • Comprovante das dívidas restantes dos outros empréstimos;
  • Comprovativo de residência.

Crédito formação

O crédito formação é um tipo de empréstimo para que os estudantes possam pagar os seus estudos. Esse crédito tem taxas reduzidas e se aplica somente ao pagamento de mensalidades de cursos.

Documentos necessários

  • Bilhete de identidade;
  • Comprovante de residência;
  • Comprovante de IBAN;
  • Comprovante de rendimentos:
  • Comprovante de matrícula no curso.

Como conseguir empréstimo em Portugal e a lista negra do Banco de Portugal

Sempre que fazemos um empréstimo em Portugal, o nosso nome vai para uma lista no Banco de Portugal, para ficar na base de dados. Isso acontece para que as instituições financeiras e bancos possam ter uma base de dados para consultar antes de aprovar um crédito, mostrando quem é devedor e quem paga as dívidas na data certa.

Por isso, não tem como pedir empréstimo em Portugal se o seu nome estiver na lista negra do Banco de Portugal. O seu nome irá para a lista negra se você falhar com alguma prestação que você deveria pagar.

Onde pedir empréstimo em Portugal

Tem como conseguir empréstimo em Portugal diretamente nos bancos, através das instituições financeiras ou até online (que costuma ser mais rápido, mas com maiores taxas).

Bancos

  • ActivoBank;
  • Banco CTT;
  • Caixa Geral de Depósitos;
  • Credibom.

Instituições financeiras

  • Cofidis;
  • Cetelem;
  • Oney.

Como encontrar as melhores ofertas de empréstimo em Portugal

Como você já deve ter percebido, existem muitas ofertas de crédito no mercado. Assim fica complicado saber qual a melhor oferta, a empresa mais confiável, quais as melhores taxas. Por esse motivo, gostamos sempre de utilizar comparadores online para que possamos conferir em um só site todas as melhores ofertas existentes.

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Passo a passo de como conseguir empréstimo em Portugal

Para você pedir empréstimo em Portugal, você deverá seguir os seguintes passos:

Encontrar a melhor oferta

Antes de qualquer decisão, você precisa fazer uma pesquisa no mercado para ver quais são as melhores ofertas. Antigamente você teria que ir de banco em banco para verificar isso, mas atualmente você consegue fazer uma simulação utilizando sites comparadores.

Faça uma simulação, utilizando o site do Portal do Crédito, para um empréstimo pessoal de 10.000€.

Escolher onde pedir o empréstimo

Para pedir o seu empréstimo em Portugal, você precisará decidir se vai pedir diretamente em um banco ou através de uma instituição financeira. A maior diferença entre os dois é que no banco o processo é mais demorado, burocrático e deve ser feito presencialmente.

Conseguir empréstimo

Já nas instituições financeiras, tem como conseguir empréstimo em Portugal online, preenchendo apenas um formulário e recebendo a resposta em no máximo 48h. Através da simulação feita, você poderá definir qual o melhor crédito para você.

Preencher o formulário ou entregar os documentos

Dependendo da sua escolha de crédito, você deverá preencher o formulário online ou se dirigir até uma agência bancária com a documentação necessária. Depois disso, é só esperar ter o crédito aprovado e receber o dinheiro na sua conta. Não se esqueça que é muito importante manter as suas prestações em dia, para que o seu nome não entre na lista negra do Banco de Portugal.

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Autor

Julia é brasileira, formada em Turismo e mora em Portugal há 6 anos. Tirou o mestrado em Empreendedorismo na Universidade da Beira Interior e atualmente está terminando o doutorado em Gestão. Apaixonada por viagens, baladas e por fazer novas amizades, gosta de usar o tempo livre para conhecer novos países e culturas.