Entrevista com especialista: principais dúvidas sobre seguro viagem

Que o seguro viagem é uma proteção obrigatória para entrar nos 29 países que fazem parte do Espaço Schengen na Europa, você deve saber. Mas quais são os pontos críticos que todo viajante deve saber sobre essa proteção?

Para responder às principais dúvidas sobre seguro viagem da nossa comunidade de leitores, entrevistamos a especialista Karina Kayashima, que nos contou o que você precisa estar atento para contratar a proteção correta. Acompanhe!

Karina Kayashima é especialista no setor de seguro de viagem, trabalhou durante 7 anos na Travel Ace Assistance (atual Universal Assistance) e atualmente é Coordenadora Comercial em Seguro Viagem na Befly.

Dúvidas sobre seguro viagem: Cobertura

Perguntamos à Karina detalhes sobre as coberturas contidas na apólice de seguro viagem que você deve estar atento antes de comprar:

Euro Dicas: Ainda vale a pena contratar planos com a cobertura para Covid-19?

Karina: Atualmente, grande parte das seguradoras já atualizou as apólices, e a Covid-19 faz parte do grupo de quadros clínicos súbitos que são cobertos normalmente dentro do valor total contrato. Poucas marcas ainda continuam colocando como uma cobertura limitada em valores e separada da cobertura geral.

Porém, ainda é altíssimo o público que faz busca por seguro viagem com cobertura Covid-19 e é por isso que continuamos a nomear os produtos dessa maneira dentro do site Melhor Seguro.

Já virou uma condição coberta, basta que o viajante confira de que maneira é a cobertura da apólice que ele escolher.

Euro Dicas: Quais coberturas costumam ficar de fora da DMH e podem surpreender o segurado na hora do reembolso?

Karina: Para ter uma expectativa mais acertada, é importante que o viajante tenha ciência do propósito do produto, das suas exclusões contratuais e do seguro que adquiriu.

O seguro de viagem não é um plano de saúde! Trata-se de um produto para estabilização de quadros súbitos de emergência ou urgência médica em viagem, para que o viajante tenha condições de continuar a viagem ou de retornar ao país de residência.

O produto não cobre consultas para pegar receitas de medicação de rotina, procedimento e exames eletivos, não cobre quadros crônicos ou quadros iniciados antes da viagem.

Euro Dicas: Quais são as novas coberturas que vêm ganhando espaço nos planos de seguro viagem?

Karina: Nos últimos anos, o que mais notamos que caiu no gosto dos viajantes foi a atualização nas tecnologias de atendimento.

A telemedicina

Sim, esse veio para ficar! Diante quadros clínicos menos complexos, basta estar sob wi-fi ou ter um chip de internet e os clientes conseguem atendimento, sem necessidade de espera em chamada de centrais telefônicas, deslocamentos e parar grandes tempos da viagem em filas de hospitais.

Os aplicativos próprios das seguradoras possuem vários serviços embutidos e/ou atendimentos via WhatsApp, que também facilitaram muito o acesso do cliente às equipes de assistência e agilizou os processos de reembolso em sistema de autogestão.

Sala Vip e Proteção Pet

Assim como os cartões de crédito e companhias aéreas, as companhias de seguros também passaram a ofertar esse benefício aos clientes de viagens internacionais (lembrando que há condições específicas para adquirir o benefício).

Para aqueles apaixonados por seus bichos de estimação, algumas seguradoras passaram a disponibilizar em apólice ajuda de custo para consultas e medicação para os pets que têm quadros emergenciais em viagem.

Euro Dicas: Para circular no Espaço Schengen, é suficiente a cobertura de 30 mil euros e a repatriação obrigatória?

Karina: O Tratado de Schengen estipula 30 mil euros de cobertura mínima! O viajante tem que se atentar que o mínimo não garante cobertura total de qualquer tipo de sinistro. Recomendamos analisar a média de dias em viagem, faixa etária e fatores que podem interferir na viagem.

Longe de oferecer o mínimo e somente o básico para cumprir uma documentação de entrada na Europa, as seguradoras recomendam seguros de viagem para Europa que realmente atenderão esses viajantes em caso de sinistros de média e grave complexidade, em que podem precisar de:

• Acompanhante em caso de hospitalização;
• Prorrogação de estadia por enfermidade;
• Retorno antecipado por problema grave na residência ou perda de parente de primeiro grau;
• Emergência odontológica;
• Serviços de traslado médico, etc.

Os viajantes, na maioria das vezes, pensam em emergências médicas, mas não consideram que, diante do agravamento, podem ter outros gastos consequentes e quanto mais básica a apólice, maior a chance desses gastos ficarem por conta dele.

Dúvidas sobre seguro viagem para perfis específicos de viajantes

Quando o viajante é um idoso, uma grávida, um viajante de aventuras ou mesmo tem alguma condição crônica de saúde, a atenção ao contratar o seguro viagem deve ser redobrada. Veja o que a Karina indicou para esses públicos.

Euro Dicas: Idosos acima de 70 anos costumam pagar sobretaxa e cada seguradora coloca um limite. Existe algum limite de idade em que a seguradora pode não aceitar o segurado?

Karina: O seguro de viagem tem critérios contratuais muito parecidos com os de um plano de saúde para o cálculo das tarifas. Quanto mais alto for o custo do contrato para a seguradora em determinados países e instituições de saúde e o grau de complexidade dos quadros, mais acréscimos o valor do produto sofrerá.

Estatisticamente, os viajantes a partir de 65 anos têm os maiores índices de utilização, de gravidade dos quadros clínicos e até de óbitos em viagem, por isso um tarifário mais alto.

Cada seguradora tem política própria, um perfil de produto e público-alvo. Os produtos são compostos conforme demandas de mercado, porém levando em conta se é possível absorver os custos diante dos índices de cada risco.

Euro Dicas: Em gestantes, quais situações podem excluir a cobertura do seguro vigem?

Karina: No caso de gestantes, além das exclusões contratuais mais comuns, não é coberto pré-natal, parto programado, medicação de rotina, etc. Porém, se forem necessários procedimentos cirúrgicos, internações e até um parto extremo prematuro para que se estabilize a saúde da gestante, o seguro viagem cobrirá até o teto da apólice.

Outro fator muito importante que as gestantes devem se atentar é que o seguro viagem é para a cobertura de quadros de emergência dela. O bebê não é coberto pelo seguro viagem. Por isso, as seguradoras são tão categóricas em estipular o limite do período de gestação e idade da gestante que são cobertos em apólice e que elas apresentem autorização médica para viajar.

Euro Dicas: Existem planos específicos direcionados a pessoas como os nômades digitais, que ficam períodos maiores fora do Brasil?

Karina: Para esse perfil de viajante, temos os produtos “Anuais Multiviagens” que tem validade de 1 ano, para qualquer destino, sem limite de quantidade de viagens. O cliente escolhe a modalidade de cobertura de 30, 60 ou 90 dias consecutivos, sem retornar ao Brasil.

E temos os produtos “Long Stay” que o viajante pode adquirir até 365 dias consecutivos em viagem, sem retornar ao país de origem. Porém, diante das coberturas utilizadas até o teto, elas não se restabelecem a cada destino. E se retornar ao Brasil antes de uma próxima viagem, o seguro continua correndo em vigência, sem validade nacional e sem reembolso das diárias não utilizadas no exterior.

É importante considerar os destinos a serem visitados, se haverá prática de esportes ou não, quadros clínicos pré-existentes, etc., para que a escolha do seguro viagem seja mais adequada ao perfil do viajante.

Dúvidas sobre franquia e detalhes escondidos do seguro viagem

Se você encontrou um plano de seguro viagem completo, mas com franquia, e ficou na dúvida se valia a pena, a Karina explicou tudo abaixo.

Euro Dicas: Qual é o impacto de franquia e coparticipação nas apólices internacionais? Há custos “escondidos”?

Karina: No ramo de seguro viagem essa questão de franquia e coparticipação só existirá se o passageiro optar por produtos com essa política ou se adquirir uma categoria de seguro para passageiro em viagem que tem a franquia como controle de sinistralidade.

No Melhor Seguro, por exemplo, não temos nenhum seguro viagem que tenha franquia e coparticipação. Desde que o produto seja utilizado dentro das condições gerais e as devidas comprovações sejam apresentadas, os valores de direito são reembolsados ou a prestação de serviços é 100% paga pela seguradora.

Euro Dicas: Quais os detalhes podem passar despercebidos para a maioria das pessoas relativamente às condições do seguro?

Karina: O mercado digital tem levado as pessoas a tomarem decisões muito baseadas em preço, sem leitura e diálogo suficientemente esclarecedor.

É importante que as pessoas se atentem ao formato das apólices, quais coberturas estão ativas e principalmente aos valores disponíveis em cada serviço. De nada adianta adquirir uma apólice que diante da necessidade de utilização tem valores insuficientes ou a cobertura de que precisa nem está ativa na apólice.

Outro fator é se atentar a condição para validade de cada cobertura. Para cada cobertura das apólices há a descrição de quais situações poderão ser utilizadas.

Dicas da Especialista para contratar o melhor seguro viagem

Karina: Embora o mercado de seguro esteja avançando a cada ano, o latino-americano não tem o hábito de se assegurar se compararmos as populações de outros continentes.

Os melhores clientes que temos na área de seguro viagem são aqueles que já precisaram utilizar ou que já assistiram alguém próximo em apuros.

Ao comprar um seguro por preço e não pelo valor agregado e proteção que ele traz, o assegurado adquire produtos em que continua em um grau relevante de risco financeiro.

Então as dicas que eu deixo são:

• Aproveitem os consultores disponíveis no mercado. Há tantos canais de atendimento em diversos sites. Esclareçam dúvidas, exponham as suas expectativas, as características da sua viagem. Não comprem por dedução ou somente por preço;
• Levem em consideração o destino da viagem, o padrão de vida do país, a moeda local, o perfil da sua viagem, faixa etária e número de dias em viagem;
• Mesmo na categoria de produtos mais básicos, há grande diferença no formato das apólices por diferenças de preços irrisórias. Comparem, fiquem atentos à quantidade de coberturas e valores disponíveis em cada item;
• Não arrisquem viajar para países de altíssimo custo de prestação de serviços médicos como EUA, Canadá, Emirados Árabes, Japão, Alemanha, Suíça, etc. com apólices muito básicas e enxutas. Há apólices de coberturas intermediárias e até da linha Premium mais apropriadas para esses destinos em excelentes valores de investimento;
• O seguro viagem é parte do pacote de viagem, é fundamental! A cada ano aumentam os países que o colocam como obrigatoriedade. Não arrisquem um momento de felicidade, descontração, realização de sonho por falta dessa prestação de serviço adequada e necessária.

Agora que você já tirou dúvidas importantes sobre o seguro viagem, já se sente pronto para contratar o seu? Compartilhe essa entrevista com quem está com viagem marcada e viaje sempre com a sua apólice de seguro viagem garantida!

O seguro é algo que contratamos esperando não utilizar, mas quando ele é necessário, pode salvar as suas férias – ou até a sua vida. Boa viagem!