TransferWise é legal? Descubra aqui e veja como utilizar

A TransferWise é das empresas mais usadas para realizar o envio e o recebimento de dinheiro para o exterior. E se você pretende utilizar os serviços desta plataforma, confira neste artigo se a TransferWise é legal.

A TransferWise é legal mesmo?

Sim! A TransferWise é uma instituição emissora de moeda eletrônica autorizada a funcionar e sob a supervisão competente da Financial Conduct Authority (FCA), no Reino Unido.

Além disso, a instituição é legalizada em todos os países onde opera, sendo é regulada por bancos centrais e órgãos regulamentadores. No Brasil, a instituição é correspondente cambial do MS Bank S.A. Banco de Câmbio e está devidamente registrada como tal perante o Banco Central do Brasil.

De acordo com o site da TransferWise, estão entre as responsabilidades da TransferWise o(a):

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  • Coleta de informações;
  • Confirmação de dados do cliente;
  • Recepção e encaminhamento de proposta de operações de câmbio;
  • Análise de operações visando à prevenção à lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros, entre outras.

A plataforma utiliza agentes e prestadores de serviço que lhe ajudam a desempenhar o serviço para o cliente. A TransferWise Brasil, por exemplo, gerencia o serviço como correspondente cambial. Ela é registrada no Banco Central do Brasil como correspondente cambial do MS Bank S.A. Banco de Câmbio. Entre outras funções, fornece atendimento ao cliente e a plataforma tecnológica para criar contas e pedidos de transação, além de executar processos de identificação e verificação.

Já a TransferWise do Reino Unido cuida da entrega dos fundos às contas bancárias dos beneficiários no exterior, isto é, ela receberá os recursos enviados ao exterior e é responsável pelo pagamento aos destinatários por meio de seus correspondentes internacionais (bancos no exterior).

MS Bank S.A. Banco de Câmbio, TransferWise Brasil e TransferWise

Como dissemos, a TransferWise no Brasil opera com o MS Bank S.A. Banco de Câmbio. Ele tem sede na cidade de Curitiba, Estado do Paraná, Brasil, à Rua Bispo Dom José, nº 2095, 6º andar, Bairro Batel, CEP: 80.440-08, registrado no CNPJ/MF nº. 19.307.785/0001-78.

A TransferWise Brasil Correspondente Cambial Ltda. possui sede na Av. Bernardino de Campos, nº 98, 7º andar, conjunto nº 37, Paraíso, São Paulo, São Paulo, Brasil, e está registrada no CNPJ/MF nº 28.973.560/0001-41.

A TransferWise Ltd. é uma empresa registrada na Inglaterra e no País de Gales (número de registro da empresa 07209813), com sede na Shoreditch High Street, nº 56, 6º andar, Londres, Reino Unido, código postal E16JJ.

Já comprovamos que o serviço da TransferWise é seguro. Confira o artigo que escrevemos e veja se vale a pena utilizar a plataforma.

TransferWise é legal: transferir dinheiro pela plataforma paga imposto?

Sim. O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é cobrado para transferências de dinheiro para o exterior. O percentual pode ser de 0,38% para envio de dinheiro para outra pessoa ou de 1,1% do valor, caso você queira fazer o envio do dinheiro para si mesmo.

De acordo com informação presente no site da TransferWise, o Contribuinte Fiscal do IOF é sempre o cliente, nos termos da legislação aplicável. O banco será o responsável pelo recolhimento perante a Receita Federal e o fará de acordo com as regras específicas aplicáveis.

No recibo/comprovante da transação referente a cada operação contratada é informado, além de outras informações, o valor referente ao IOF pago e que será devidamente recolhido pelo banco à Receita Federal no momento apropriado.

Não há emissão pelo MS Bank ou pela TransferWise de comprovação individual de recolhimento de IOF, com base na legislação vigente.

Transferir pelo banco é mais seguro?

Não. Ambas as formas de efetuar a transferência do dinheiro são seguras e autorizadas pelo Banco Central do Brasil.

No entanto, a TransferWise oferece taxas mais baixas do que os bancos e prazos menores para o recebimento de dinheiro pelo beneficiário.

Também já escrevemos sobre como enviar dinheiro para o exterior pelo banco. Confira se vale a pena.

Por que é mais barato enviar pela TransferWise?

Porque com a TransferWise você pode enviar dinheiro para diversos países do mundo com base no câmbio comercial – verdadeiro (e não no câmbio de turismo, como ocorre nas casas de câmbio, por exemplo). A plataforma não cobra uma série de taxas que costumam vir embutidas nos bancos, sem tanta clareza, além da margem de lucro sobre o câmbio comercial.

Custos dos bancos

Os custos geralmente cobrados pelos bancos são:

  • IOF;
  • Taxa de envio: tarifa bancária cobrada para efetuar transferências internacionais;
  • Taxa de câmbio: cada banco cobra uma porcentagem extra própria sobre o valor do câmbio comercial para realizar o câmbio das moedas;
  • Custos SWIFT: taxa cobrada para cobrir as despesas de comunicação entre bancos de países diferentes. O valor pode variar bastante de acordo com o banco e pode ser pago pelo remetente e/ou beneficiário;
  • Taxa de recebimento: em muitos países e bancos (como no Brasil), pode ser cobrada ao beneficiário uma tarifa para receber uma transferência de outro país na conta bancária.

Custos da TransferWise

Os custos da TransferWise são com base no câmbio médio de mercado (sem custo adicional), não é cobrada taxa SWIFT, não existem bancos intermediários e não é cobrada tarifa de recebimento do dinheiro.

Na plataforma, é possível visualizar, de forma transparente, os custos e as margens de câmbio relacionados à transação. O custo da transação é deduzido do montante total da transação antes da conversão. Já a margem de câmbio é aplicada ao converter o seu dinheiro em moeda estrangeira. Faça sua cotação no site da TransferWise para ver quanto vai ficar a sua transferência.

Paga para receber dinheiro do exterior pela plataforma?

A TransferWise não cobra para o beneficiário receber o dinheiro, pois os custos da operação são cobrados diretamente para quem enviou o dinheiro, ou seja, o beneficiário não terá custos para receber remessas em uma conta bancária fora do Brasil.

Com a plataforma, somente quem envia o dinheiro paga uma pequena tarifa de serviço, com o IOF já incluído, e o beneficiário recebe a remessa diretamente na conta bancária, sem custos.

Receber dinheiro do exterior paga imposto? Descubra aqui.

TransferWise é legal: como enviar dinheiro

Enviar dinheiro com a TransferWise é simples e rápido. Confira o passo a passo.

1. Cadastre-se gratuitamente na TransferWise

Crie um perfil pelo no site da TransferWise ou no app sem custo nenhum. É necessário somente fornecer um endereço de e-mail ou uma conta com o Google ou Facebook.

2. Escolha o valor que deseja enviar

Clique em “Enviar dinheiro” e insira na plataforma quanto pretende enviar e a moeda. Visualize o quanto você pagará de taxa e quando o seu dinheiro irá chegar ao destino.

3. Preencha os dados do beneficiário

Agora, insira os dados do beneficiário, confira se estão corretos e confirme. Caso você seja o próprio beneficiário, selecione a opção “Pessoal” e cadastre os seus dados.

4. Verifique a sua identidade

Para algumas moedas ou transferências de valor elevado, é preciso enviar uma cópia do seu documento de identidade.

5. Pague a sua transferência

Envie seu dinheiro por transferência bancária TED ou por boleto bancário.

6. Tudo pronto

A TransferWise cuidará de todo o processo de transferência do dinheiro e você poderá acompanhar o status da sua transferência em sua conta. Além disso, a plataforma informará ao seu beneficiário que o dinheiro está sendo enviado.

Veja tudo sobre como a TransferWise funciona.

Taxas pagas na plataforma

As taxas da TransferWise são baixas, normalmente oito vezes menores do que as cobradas pelo banco.

Para enviar dinheiro para o exterior, a plataforma cobra somente uma taxa fixa por transação, assim você consegue poupar seu dinheiro.

TransferWise é legal custo

Para transferências do Brasil para outros países, a taxa é de 1,5% do valor convertido + R$ 1,39 com o IOF já incluído. Já para transferências do exterior para uma conta do Brasil, a taxa é de 1,24% do valor convertido + 1,56€, também com o IOF já incluído.

Simulação para enviar dinheiro pela TransferWise

Agora que você já comprovou que TransferWise é legal, veja, por meio da simulação que fizemos em novembro de 2019 na plataforma que ela também é barata.

  • Valor enviado: 1.000€;
  • Tarifa cobrada pela TransferWise pela operação: 17,82€;
  • Valor a ser convertido: 982,18€;
  • Taxa de câmbio: 4,65573;
  • Valor a ser recebido pelo beneficiário: R$ 4.572,76

TransferWise é legal: limites para transferências

De acordo com o site, limite de dinheiro para pagamento por boleto com a TransferWise é R$ 9 mil por transferência e por mês-calendário. Já para pagamento por transferência bancária, se o endereço na sua conta for brasileiro, o limite é de R$ 1 milhão por transferência e não há limite por mês-calendário.

É possível pagar por uma transferência com mais de uma transação bancária, se a transferência em questão não for maior que R$ 9 mil. A plataforma não aceita que o depósito do dinheiro seja de forma dividida para transferências com valor acima de R$ 9 mil.

Caso seu seu endereço seja fora do Brasil, seu limite por transferência é de R$ 9 mil.

É importante ressaltar que se enviar mais que R$ 50 mil por ano, será necessário enviar um documento de identidade, comprovante de residência e comprovante de renda.

Viu que a TransferWise é legal? Então confira também o nosso artigo Remessa Online ou TransferWise e escolha a melhor plataforma para enviar dinheiro para o exterior.

Carolina Carvalho
Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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