Remessa Online ou PayPal: qual é o melhor? Descubra

Quem precisa pagar contas no exterior ou manter a família em outro país sabe o quanto é fundamental fazer remessas de dinheiro sempre seguras, mas buscando as menores taxas do mercado. Para ajudar, vamos comparar duas opções: Remessa Online ou PayPal? Confira qual a melhor para você.

Qual o melhor: Remessa Online ou Paypal?

As duas empresas são sólidas e confiáveis. Mas, de uma maneira bem direta, para quem deseja fazer envio de dinheiro para o exterior, a melhor é a Remessa Online.

O Paypal, como mostraremos, tem a vantagem dos pagamentos e transferências com cartão de crédito. Mas esta não é a melhor para transações internacionais, já que fica mais caro.

Em resumo, o PayPal é uma excelente ferramenta para pagamentos sem conversão de moeda. Mas ruim para pagamentos e transferências em moeda estrangeiras. Entenda a razão.

O que é a Remessa Online?

A Remessa Online é uma fintech brasileira, fundada em 2016 pelos amigos Fernando Pavani e Alexandre Liuzzi, ambos com carreira no mercado financeiro. A empresa funciona 100% online. Ela disponibiliza transferências para 100 diferentes países, atendendo todas as principais moedas existentes.

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Para concretizar a operação, você precisa abrir uma conta no site da empresa e ter os dados do beneficiário no exterior. O pagamento se dá por Transferência Eletrônica Disponível (TED).

Taxas baratas e transparentes

Como afirma a própria empresa em seu site, a economia de recursos para quem faz envios ao exterior usando a Remessa Online chega a ser oito vezes inferior às tarifas cobradas pelos bancos tradicionais.

Vale dizer que um dos grandes diferenciais da fintech é que, antes de finalizar a operação, você será informado, com bastante clareza e transparência, de todas as taxas e impostos que irá pagar, sem cobranças adicionais inesperadas.

A cotação utilizada da moeda estrangeira em questão também é mostrada, de maneira bem didática. Este é um dos muitos pontos positivos da Remessa Online: você sabe exatamente quanto está pagando e quanto o destinatário receberá em sua conta.

Transferência para pessoas físicas e jurídicas

A Remessa Online permite transações entre pessoas físicas e jurídicas. Isto quer dizer que você pode usar a plataforma tanto para enviar dinheiro ao filho que estuda na Europa quanto para pagar cursos e aluguel, por exemplo.

O dinheiro chega rapidamente

A transação demora, em média, um dia útil para ser concluída.

O que é o PayPal?

O PayPal é uma empresa de pagamentos online que funciona como uma carteira digital, possibilitando a realização de compras com o cartão de crédito, sem que, no entanto, você precise do cartão físico para concluir a operação.

A empresa foi criada em 1998, em São José, Califórnia. O primeiro nome da empresa era Confinity (junção de “confiança” e “infinito” em inglês). Em 2000, a empresa se fundiu com o banco online X.com, de Elon Musk, o bilionário CEO da Tesla. A partir daí o PayPal entraria em uma trajetória de crescimento constante.

Atualmente, os pagamentos via PayPal são aceitos em mais de 200 países e é possível movimentar 25 moedas diferentes pela plataforma.

A plataforma é segura

Funciona assim: você cria uma conta na plataforma, cadastra os dados do seu cartão e pode realizar as compras apenas acessando esta conta. É como pagar com cartão, mas sempre para um único fornecedor.

É vantajoso para quem quer ainda mais proteção nas transações financeiras. Isto porque o PayPal não permite que os dados sejam exibidos nem mesmo para o vendedor. O número de seu cartão de crédito permanece sob sigilo.

Não há taxas para quem usa dentro do Brasil

Para compras no Brasil não há cobrança de taxa do comprador e isto faz com que a empresa seja realmente interessante para uso dentro do país.

No entanto, há taxas para compras no exterior. E como o pagamento é feito no cartão de crédito, a cobrança em moeda estrangeira tem incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOS) de 6,38%.

Dá para fazer remessa internacional com o Paypal?

Com o PayPal, é possível fazer compras e também envios de dinheiro para o exterior. Nos dois casos, há o IOF de 6,38%.

É preciso ter conta na Paypal

Para que você possa fazer uma transferência via PayPal, é necessário que tanto você quanto o destinatário possuam contas na plataforma.

Caso o destinatário não possua uma conta no PayPal, ele receberá uma mensagem, solicitando que faça seu cadastro para poder receber o dinheiro.

Para abrir a sua conta, você deve ir à plataforma da empresa e realizar o cadastro. Você pode escolher entre conta de pessoa física ou jurídica. E vai precisar de e-mail, nome completo, CPF, data de nascimento endereço completo e número de telefone.

Como fazer a transferência

Para fazer uma transferência, você deve, dentro da plataforma, clicar em “Enviar pagamentos”. Na aba “enviar pagamentos”, você deverá digitar o e-mail do destinatário no campo “Para”; e a quantia a ser enviada no campo “Valor”.

Como a operação realizada será de pagamento, apesar de ser uma transferência, na prática, o beneficiário também será taxado, como se fosse um comerciante.

Taxas mais baratas na Remessa Online ou Paypal?

Podemos afirmar que PayPal não é a opção mais barata para fazer envio de dinheiro para o exterior. E vamos te dar as razões para tanto.

O primeiro e principal ponto é que, para fazer a remessa via PayPal, você terá que usar o cartão de crédito, o que é uma desvantagem em relação, por exemplo, às fintechs de envio de dinheiro, como a Remessa Online.

Acontece que, por estas empresas citadas, o valor máximo que você pagará de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) será de 1,1%. Ao passo que, com o cartão de crédito, o IOF é de 6,38%. Além do IOF, no Paypal há cobrança de tarifa de serviço de 4,5% sobre o valor enviado.

Na Paypal, paga-se para receber

Vale lembrar também que quem recebe o dinheiro através do Paypal também paga. Isto porque as remessas internacionais via PayPal funcionam como pagamentos, como dito.

É como se a pessoa para a qual você fará a transferência tivesse realizado uma operação comercial, vendendo um produto ou serviço. Portanto, o seu beneficiário terá que pagar uma tarifa de 3,5% sobre o valor da transação. E ainda uma tarifa fixa por operação realizada, que é de 0,35 euros.

Paypal usa o câmbio turismo, Remessa Online câmbio comercial

Outro ponto é que o PayPal, como usa a cobrança do cartão de crédito, pratica o câmbio turismo, que é o mais caro. Ao passo que as fintechs como a Remessa Online usam o câmbio comercial, mais em conta.

Remessa Online ou Paypal pagamento

As tarifas da Remessa Online

Já a Remessa Online cobra taxa de 1,30% sobre o valor enviado (de Real para Euro). Transferências abaixo de R$ 2,5 mil têm tarifa bancária única de R$ 5,90. Valores acima são isentos de tarifa bancária. O câmbio praticado é o comercial. E o IOF é de 0,38% para transferências para titularidades diferentes e 1,1% para mesma titularidade.

Não é algo que as empresas possam oferecer de diferencial, mas algo fixado pelo governo.

PayPal ou Remessa Online: quadro comparativo

Fizemos um quadro comparativo para ilustrar as diferenças entre Remessa Online e Paypal. Confira.

Valores praticados Remessa Online PayPal
Taxas Custo de 1,30% sobre o valor enviado, de Real para Euro

Tarifa bancária de R$ 5,90 para valores abaixo de R$ 2,5 mil. Valores acima não pagam tarifa.

1,30% sobre o valor enviado. 4,5% sobre o valor enviado, cobrados de quem envia o dinheiro.

Quem recebe a transferência paga 3,5% sobre o valor da transação e uma tarifa fixa por operação realizada, que é de 0,35 euros.

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) 0,38% se transferência para conta de titularidade diferente; 1,1% se transferência para conta de mesma titularidade. 6,38%, que é o IOF que incide sobre compras realizadas no cartão de crédito.
Câmbio comercial turismo
Limite de envio de dinheiro
  • No cadastro simples, R$ 37,5 mil por dia ou R$ 75 mil por ano. Clientes com cadastro anterior a setembro de 2019 têm limite anual de R$ 65 mil.
  • Já no cadastro completo, com envio de comprovantes de renda, não há limite diário e o limite anual é estabelecido de acordo com os dados de imposto de renda do usuário.
Não há informação que indique limite na transação.
Tempo para a transferência ser concluída Normalmente cai em um dia útil. Até 2 dias úteis.
Transferência para pessoa física e jurídica Transferência para pessoa física e jurídica. Só quem envia precisa ter conta na Remessa Online. Transferência para pessoa física e jurídica, desde que possuam contas no PayPal.

Veja também um comparativo entre a Remessa Online e a TransferWise.

Vantagens da Remessa Online

  • Segurança;
  • Plataforma de fácil utilização;
  • Agilidade na transferência, que é realizada em até um dia;
  • Tarifa baixa;
  • Câmbio comercial, que é mais barato;
  • Cobrança mínima de IOF;
  • Ampla oferta de moedas;
  • Transparência nos valores praticados, sem surpresas posteriores;
  • Quem recebe o dinheiro não precisa ter conta na Remessa Online e não paga pelo serviço.

Desvantagens da Remessa Online

  • Para realizar o pagamento pela transferência só é possível fazer uma Transferência Eletrônica Disponível (TED). Não há a possibilidade de pagar via débito automático ou boleto bancário, por exemplo.
  • O procedimento totalmente online, o que para alguns é ótimo, mas que também pode ser um empecilho para alguns.

Vantagens do PayPal

  • Segurança – na transação e no compartilhamento de dados do cartão de crédito;
  • Facilidade para uso da plataforma;
  • Sistema gratuito para quem vai enviar a mesma moeda, sem a necessidade de conversão;
  • Tarifas especiais para entidades beneficentes, sem fins lucrativos. Para isso, é necessário entrar em contato com a equipe comercial do PayPal.

Desvantagens do PayPal

  • Custo alto para enviar dinheiro para o exterior, por conta do uso do cartão de crédito e da consequente incidência de IOF;
  • Não é informado o valor da tarifa que será cobrada pela transação; apenas depois da transação ser efetuada;
  • Não é informado o câmbio praticado, só na fatura do cartão;
  • O beneficiário também paga pela transferência;
  • O prazo para recebimento do dinheiro varia de acordo com o país. Em média, é de dois dias, mas pode aumentar para até cinco dias.

Mas, então, qual o melhor?

Como vimos, apesar de prático e seguro, o PayPal tem desvantagens para quem deseja fazer uma transferência de valores para o exterior. O fato de a cobrança ser feita via cartão de crédito encarece demais a operação e faz com que emissor e destinatário não saibam de maneira muito clara quanto terão que pagar.

Por isso, não consideramos que o PayPal seja a melhor alternativa para suas remessas.

Nós preferimos a Remessa Online. Primeiro, pela questão financeira, como apresentado, já que é uma opção mais econômica. Em segundo lugar, pela total transparência da operação. Desde o momento em que simula o envio, você já é informado de tudo o que será cobrado.

Boa escolha e boa sorte!

Cláudia Zucare Boscoli trabalha como jornalista há 20 anos, tendo se formado na Cásper Líbero, com extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), especialização em Marketing Digital pela FGV e pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP. Já trabalhou para IstoÉ Online, O Estado de S. Paulo, Diário de S. Paulo e Editora Abril, entre outros veículos. Adora viajar, conhecer novas culturas e contar o que descobriu.

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