Qual o melhor: Remessa Online ou Paypal?
As duas empresas são sólidas e confiáveis. Mas, de uma maneira bem direta, para quem deseja fazer envio de dinheiro para o exterior, a melhor é a Remessa Online.
O Paypal, como mostraremos, tem a vantagem dos pagamentos e transferências com cartão de crédito. Mas esta não é a melhor para transações internacionais, já que fica mais caro.
Em resumo, o PayPal é uma excelente ferramenta para pagamentos sem conversão de moeda. Mas ruim para pagamentos e transferências em moeda estrangeiras. Entenda a razão.
O que é a Remessa Online?
A Remessa Online é uma fintech brasileira, fundada em 2016 pelos amigos Fernando Pavani e Alexandre Liuzzi, ambos com carreira no mercado financeiro. A empresa funciona 100% online. Ela disponibiliza transferências para 100 diferentes países, atendendo todas as principais moedas existentes.
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Para concretizar a operação, você precisa abrir uma conta no site da empresa e ter os dados do beneficiário no exterior. O pagamento se dá por Transferência Eletrônica Disponível (TED).
Taxas baratas e transparentes
Como afirma a própria empresa em seu site, a economia de recursos para quem faz envios ao exterior usando a Remessa Online chega a ser oito vezes inferior às tarifas cobradas pelos bancos tradicionais.
Vale dizer que um dos grandes diferenciais da fintech é que, antes de finalizar a operação, você será informado, com bastante clareza e transparência, de todas as taxas e impostos que irá pagar, sem cobranças adicionais inesperadas.
A cotação utilizada da moeda estrangeira em questão também é mostrada, de maneira bem didática. Este é um dos muitos pontos positivos da Remessa Online: você sabe exatamente quanto está pagando e quanto o destinatário receberá em sua conta.
Transferência para pessoas físicas e jurídicas
A Remessa Online permite transações entre pessoas físicas e jurídicas. Isto quer dizer que você pode usar a plataforma tanto para enviar dinheiro ao filho que estuda na Europa quanto para pagar cursos e aluguel, por exemplo.
O dinheiro chega rapidamente
A transação demora, em média, um dia útil para ser concluída.
O que é o PayPal?
O PayPal é uma empresa de pagamentos online que funciona como uma carteira digital, possibilitando a realização de compras com o cartão de crédito, sem que, no entanto, você precise do cartão físico para concluir a operação.
A empresa foi criada em 1998, em São José, Califórnia. O primeiro nome da empresa era Confinity (junção de “confiança” e “infinito” em inglês). Em 2000, a empresa se fundiu com o banco online X.com, de Elon Musk, o bilionário CEO da Tesla. A partir daí o PayPal entraria em uma trajetória de crescimento constante.
Atualmente, os pagamentos via PayPal são aceitos em mais de 200 países e é possível movimentar 25 moedas diferentes pela plataforma.
A plataforma é segura
Funciona assim: você cria uma conta na plataforma, cadastra os dados do seu cartão e pode realizar as compras apenas acessando esta conta. É como pagar com cartão, mas sempre para um único fornecedor.
É vantajoso para quem quer ainda mais proteção nas transações financeiras. Isto porque o PayPal não permite que os dados sejam exibidos nem mesmo para o vendedor. O número de seu cartão de crédito permanece sob sigilo.
Não há taxas para quem usa dentro do Brasil
Para compras no Brasil não há cobrança de taxa do comprador e isto faz com que a empresa seja realmente interessante para uso dentro do país.
No entanto, há taxas para compras no exterior. E como o pagamento é feito no cartão de crédito, a cobrança em moeda estrangeira tem incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOS) de 6,38%.
Dá para fazer remessa internacional com o Paypal?
Com o PayPal, é possível fazer compras e também envios de dinheiro para o exterior. Nos dois casos, há o IOF de 6,38%.
É preciso ter conta na Paypal
Para que você possa fazer uma transferência via PayPal, é necessário que tanto você quanto o destinatário possuam contas na plataforma.
Caso o destinatário não possua uma conta no PayPal, ele receberá uma mensagem, solicitando que faça seu cadastro para poder receber o dinheiro.
Para abrir a sua conta, você deve ir à plataforma da empresa e realizar o cadastro. Você pode escolher entre conta de pessoa física ou jurídica. E vai precisar de e-mail, nome completo, CPF, data de nascimento endereço completo e número de telefone.
Como fazer a transferência
Para fazer uma transferência, você deve, dentro da plataforma, clicar em “Enviar pagamentos”. Na aba “enviar pagamentos”, você deverá digitar o e-mail do destinatário no campo “Para”; e a quantia a ser enviada no campo “Valor”.
Como a operação realizada será de pagamento, apesar de ser uma transferência, na prática, o beneficiário também será taxado, como se fosse um comerciante.
Taxas mais baratas na Remessa Online ou Paypal?
Podemos afirmar que PayPal não é a opção mais barata para fazer envio de dinheiro para o exterior. E vamos te dar as razões para tanto.
O primeiro e principal ponto é que, para fazer a remessa via PayPal, você terá que usar o cartão de crédito, o que é uma desvantagem em relação, por exemplo, às fintechs de envio de dinheiro, como a Remessa Online.
Acontece que, por estas empresas citadas, o valor máximo que você pagará de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) será de 1,1%. Ao passo que, com o cartão de crédito, o IOF é de 6,38%. Além do IOF, no Paypal há cobrança de tarifa de serviço de 4,5% sobre o valor enviado.
Na Paypal, paga-se para receber
Vale lembrar também que quem recebe o dinheiro através do Paypal também paga. Isto porque as remessas internacionais via PayPal funcionam como pagamentos, como dito.
É como se a pessoa para a qual você fará a transferência tivesse realizado uma operação comercial, vendendo um produto ou serviço. Portanto, o seu beneficiário terá que pagar uma tarifa de 3,5% sobre o valor da transação. E ainda uma tarifa fixa por operação realizada, que é de 0,35 euros.
Paypal usa o câmbio turismo, Remessa Online câmbio comercial
Outro ponto é que o PayPal, como usa a cobrança do cartão de crédito, pratica o câmbio turismo, que é o mais caro. Ao passo que as fintechs como a Remessa Online usam o câmbio comercial, mais em conta.
As tarifas da Remessa Online
Já a Remessa Online cobra taxa de 1,30% sobre o valor enviado (de Real para Euro). Transferências abaixo de R$ 2,5 mil têm tarifa bancária única de R$ 5,90. Valores acima são isentos de tarifa bancária. O câmbio praticado é o comercial. E o IOF é de 0,38% para transferências para titularidades diferentes e 1,1% para mesma titularidade.
Não é algo que as empresas possam oferecer de diferencial, mas algo fixado pelo governo.
PayPal ou Remessa Online: quadro comparativo
Fizemos um quadro comparativo para ilustrar as diferenças entre Remessa Online e Paypal. Confira.
| Valores praticados | Remessa Online | PayPal |
| Taxas | Custo de 1,30% sobre o valor enviado, de Real para Euro
Tarifa bancária de R$ 5,90 para valores abaixo de R$ 2,5 mil. Valores acima não pagam tarifa. |
1,30% sobre o valor enviado. 4,5% sobre o valor enviado, cobrados de quem envia o dinheiro.
Quem recebe a transferência paga 3,5% sobre o valor da transação e uma tarifa fixa por operação realizada, que é de 0,35 euros. |
| IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) | 0,38% se transferência para conta de titularidade diferente; 1,1% se transferência para conta de mesma titularidade. | 6,38%, que é o IOF que incide sobre compras realizadas no cartão de crédito. |
| Câmbio | comercial | turismo |
| Limite de envio de dinheiro |
|
Não há informação que indique limite na transação. |
| Tempo para a transferência ser concluída | Normalmente cai em um dia útil. | Até 2 dias úteis. |
| Transferência para pessoa física e jurídica | Transferência para pessoa física e jurídica. Só quem envia precisa ter conta na Remessa Online. | Transferência para pessoa física e jurídica, desde que possuam contas no PayPal. |
Veja também um comparativo entre a Remessa Online e a TransferWise.
Vantagens da Remessa Online
- Segurança;
- Plataforma de fácil utilização;
- Agilidade na transferência, que é realizada em até um dia;
- Tarifa baixa;
- Câmbio comercial, que é mais barato;
- Cobrança mínima de IOF;
- Ampla oferta de moedas;
- Transparência nos valores praticados, sem surpresas posteriores;
- Quem recebe o dinheiro não precisa ter conta na Remessa Online e não paga pelo serviço.
Desvantagens da Remessa Online
- Para realizar o pagamento pela transferência só é possível fazer uma Transferência Eletrônica Disponível (TED). Não há a possibilidade de pagar via débito automático ou boleto bancário, por exemplo.
- O procedimento totalmente online, o que para alguns é ótimo, mas que também pode ser um empecilho para alguns.
Vantagens do PayPal
- Segurança – na transação e no compartilhamento de dados do cartão de crédito;
- Facilidade para uso da plataforma;
- Sistema gratuito para quem vai enviar a mesma moeda, sem a necessidade de conversão;
- Tarifas especiais para entidades beneficentes, sem fins lucrativos. Para isso, é necessário entrar em contato com a equipe comercial do PayPal.
Desvantagens do PayPal
- Custo alto para enviar dinheiro para o exterior, por conta do uso do cartão de crédito e da consequente incidência de IOF;
- Não é informado o valor da tarifa que será cobrada pela transação; apenas depois da transação ser efetuada;
- Não é informado o câmbio praticado, só na fatura do cartão;
- O beneficiário também paga pela transferência;
- O prazo para recebimento do dinheiro varia de acordo com o país. Em média, é de dois dias, mas pode aumentar para até cinco dias.
Mas, então, qual o melhor?
Como vimos, apesar de prático e seguro, o PayPal tem desvantagens para quem deseja fazer uma transferência de valores para o exterior. O fato de a cobrança ser feita via cartão de crédito encarece demais a operação e faz com que emissor e destinatário não saibam de maneira muito clara quanto terão que pagar.
Por isso, não consideramos que o PayPal seja a melhor alternativa para suas remessas.
Nós preferimos a Remessa Online. Primeiro, pela questão financeira, como apresentado, já que é uma opção mais econômica. Em segundo lugar, pela total transparência da operação. Desde o momento em que simula o envio, você já é informado de tudo o que será cobrado.
Boa escolha e boa sorte!
