Seguro viagem cartão de crédito vale a pena? Descubra

Contratar um seguro viagem é essencial para todas as viagens e muitas pessoas optam pelo seguro viagem cartão de crédito em vez de escolher um plano de uma seguradora no mercado. Mas será que é a melhor opção e vale a pena? Vamos falar sobre isso neste artigo. Confira!

Como usar o seguro viagem do cartão de crédito?

O seguro viagem cartão de crédito deve ser ativado pelo período em que o segurado estiver fora e, caso aconteça alguma eventualidade em sua viagem, ele deve acionar o seu seguro, para ter direito ao benefício.

Em síntese, o seguro viagem do cartão de crédito funciona como um seguro viagem internacional. Ele cobre despesas médicas e hospitalares, bem como cancelamento de voo, bagagem extraviada, além de outros benefícios, dependendo do seguro.

Como ativar o seguro viagem do cartão de crédito?

Por regra, as operadoras de cartão exigem que o cliente compre as passagens (valor integral) com o seu cartão de crédito, para ter direito ao benefício do seguro viagem. Se a sua passagem for emitida com milhas, o cliente também pode ter direito ao benefício, contanto que todas as taxas de embarque tenham sido pagas com o seu cartão de crédito elegível.

E, mesmo que os clientes premium tenham direito ao seguro viagem, a ativação de seu benefício não é efetuada automaticamente. Para emitir a apólice, o cliente deve contatar a operadora de seu cartão antes de sua viagem.

Independentemente da bandeira de seu cartão de crédito, o procedimento de ativação do seguro viagem é praticamente o mesmo: o cliente deve fazer o login no site da empresa*, completar as informações básicas solicitadas e fazer o seu pedido, de acordo com o período de sua viagem.

* Observação: o site para o cliente solicitar o seu seguro viagem varia de acordo com a bandeira de seu cartão:

• Visa: Portal de Benefícios Visa;
• MasterCard: Portal de Emissão de Bilhetes de Seguros da AIG;
• Elo: Site oficial da Elo;
• American Express: Portal de Benefícios American Express.

Como saber se meu cartão de crédito tem seguro viagem?

O seguro viagem de cartão de crédito é oferecido a clientes que têm um dos cartões de crédito (como Visa, MasterCard, Elo e American Express) de bandeira premium, como:

• Visa: Platinum ou Infinite;
• Mastercard: Platinum e Black;
• Elo: Diners Club, Nanquin Diners Club, Nanquin e Grafite;
• American Express: Green, Gold e Platinum.

Quanto maior a categoria da bandeira de seu cartão de crédito, maior será a cobertura oferecida.

No entanto, a melhor maneira de confirmar se o seu cartão de crédito oferece seguro viagem é consultando o site de benefícios oferecidos pela bandeira diretamente no site da operadora. Assim, é possível verificar se tem direito ao benefício e emitir a apólice.

Vale ressaltarmos, portanto, que não basta possuir o benefício; é necessário emitir o documento antes de sua viagem. A apólice é um comprovativo de seguro!

Como acionar o seguro viagem do cartão de crédito?

Caso ocorra algum imprevisto coberto pelo seu seguro viagem durante a sua viagem, o segurado deve acionar a Central de Atendimento da bandeira de seu cartão, disponível 24 horas por dia, e pedir orientações. Isso pode ser feito por ligação ou, até mesmo, no portal do cliente.

É de suma importância que você tenha em mãos (ou de fácil acesso) a sua apólice de seguro viagem, com todos os dados de contato em caso de emergência, como telefone, site etc. Em todo caso, seguem os contatos das bandeiras dos principais cartões:

Visa

• Ligação feita no Brasil: 0800 891 3679;
• Ligação feita dos EUA e Canadá: 1 800 396 9665;
• Ligação feita de outros países: 1 303 967 1098.

É possível solicitar para fazer ligação a cobrar.

MasterCard

• Ligação feita no Brasil: 0800 891 3294;
• Ligação feita dos EUA: 1 800 627 8372;
• Ligação feita de outros países: 1 636 722 7111.

Elo

• Ligação feita no Brasil: 0800 892 1755 ou 0800 047 4740;
• Ligação feita de outros países: + 52 55 9126 9503.

American Express

• Ligação feita no Brasil: 0800 042 0393 (clientes do Bradesco) e 0800 761 5422 (clientes do Santander);
• Ligação feita dos EUA e Canadá: +1 888 558 2701 (Bradesco e Santander);
• Ligação feita de outros países: +1 312 356 5921 (Bradesco e Santander).

A cobertura do seguro viagem do cartão de crédito é suficiente para a Europa?

Depende da bandeira e da categoria do seu cartão de crédito.

O MasterCard Platinum, por exemplo, oferece uma cobertura de despesas médicas e hospitalares para a Europa de apenas 30 mil euros, o que é mínimo necessário para entrar em destinos do Tratado de Schengen e pode não ser suficiente para você, por ter uma cobertura mais limitada.

Já o MasterCard Black, por exemplo, cobre até 150 mil dólares de despesas médicas e hospitalares, o que é uma cobertura mais abrangente.

Porém, é importante verificar a apólice do seguro viagem de cartão de crédito ao qual você tem direito, para conferir todas as coberturas oferecidas e analisar se elas suprem as suas necessidades.

Como comprovar o seguro assistência viagem do cartão de crédito?

Para comprovar que você possui seguro viagem do cartão de crédito ou outro seguro viagem, é primordial que você imprima a apólice com os seus dados pessoas e as informações sobre a cobertura de seu plano e leve consigo o documento, em sua bagagem de mão.

Vale a pena usar o seguro do cartão de crédito?

Depende.

O seguro viagem de cartão de crédito é um benefício oferecido “gratuitamente” para os clientes (e sua família, dependendo da idade de seus filhos) que possuem cartões com bandeira premium. Ou seja, os clientes não pagam nada a mais do que a anuidade de seu cartão para terem direito ao benefício. Além disso, é oferecido em parceria com a AIG Seguros, seguradora reconhecida no mercado.

Por outro lado, a cobertura disponibilizada para este seguro viagem pode ser limitada, não suficiente para alguns países ou pessoas, como gestantes e idosos, por exemplo, que precisam de uma cobertura mais específica. É um seguro “engessado”, pois não é possível escolher as coberturas que melhor se encaixam no perfil, no destino e nas necessidades do segurado.

Por isso, recomendamos que analise bem a apólice do seguro viagem de cartão de crédito que você tem direito, veja se as coberturas oferecidas são suficientes para você e se vale a pena contratá-lo. Caso não se encaixe nas suas necessidades, pesquise um plano de uma seguradora, personalizado, para complementar e você viajar protegido.

Quanto custa o seguro viagem privado?

O custo de um plano de seguro viagem privado varia de acordo com alguns fatores, como: a seguradora contratada, as coberturas contratadas, o perfil do viajante, o destino, a idade, entre outros.

Então, para você ter uma noção dos valores, no dia 26 de outubro de 2022, realizamos uma cotação no Seguros Promo de bons planos de seguro viagem Europa para 10 dias, com variadas coberturas. Veja o resultado na tabela adiante.

Conheça o nosso ranking de melhor seguro viagem.

Onde cotar outras opções de seguro viagem?

A melhor maneira de cotar outras opções de seguro viagem é por meio de sites comparadores. Isso porque em um só lugar é possível visualizar uma grande variedade de planos e preços, de seguradoras renomadas no mercado.

Além de economizar tempo de pesquisa, você também pode economizar dinheiro – por comercializarem muita quantidade de planos diariamente, esses sites geralmente conseguem cobrar menos do que o próprio site da seguradora.

Entre os comparadores de seguro viagem mais indicados estão o Seguros Promo, a Real Seguro Viagem e a Compara Online.

Vantagens e desvantagens do seguro viagem cartão de crédito

Veja as principais vantagens e desvantagens de levar um seguro viagem de cartão de crédito na sua próxima ida à Europa.

Principais vantagens

• Caso utilize o mesmo cartão de crédito para alugar um carro, o seguro cobre e não precisa contratar o da locadora de veículos;
• Por ser um benefício, não precisa pagar a mais por ele;
• Concierge: alguns oferecem este serviço e é prático em viagens;
• Saque emergencial no exterior;
• Acesso à área VIP do aeroporto, em alguns casos.

Principais desvantagens

• Não ter adicionais para gestantes e praticante de esportes é uma desvantagem. Nestes casos, sugerimos contratar planos mais completos;
• Não é possível escolher o melhor seguro viagem que se adeque ao seu tipo de viagem. Somente o que o cartão oferece;
• Os cartões mais simples oferecem coberturas limitadas para as altas despesas médico-hospitalares de alguns países.

Saiba mais sobre o seguro viagem para o Tratado de Schengen.

Contrate um seguro viagem completo

A nossa maior recomendação é que o seu seguro viagem ofereça os itens necessários para o seu tipo de viagem. Principalmente se estiver gestante ou for praticar esportes. Se precisar de seguro para idosos ou crianças, o benefício dos cartões só valem a pena se tiverem as coberturas mais altas.

Por isso, sugerimos que você confira os planos oferecidos pelo Seguros Promo em planos completos das principais seguradoras do mercado. Leitores Euro Dicas ainda ganham desconto. Para pagar menos 10% do valor do seu seguro viagem, insira o cupom de desconto Seguros Promo EURODICAS5 (para ganhar 5% de desconto) na hora do pagamento e pague por boleto bancário ou PIX (para ganhar mais 5%).

Dúvidas frequentes sobre o benefício do cartão

Agora que você já conheceu as informações essenciais sobre o seguro viagem de cartão de crédito, veja, a seguir, as respostas para algumas dúvidas muito comuns sobre o benefício do cartão nas diferentes operadoras.

Como funciona o seguro viagem do cartão de crédito MasterCard?

Funciona como um seguro viagem tradicional. Nele, estão incluídas coberturas, como: despesas médicas e hospitalares, regresso sanitário, retorno de dependentes, entre outras.

E, caso ocorra algum sinistro coberto pelo seu seguro viagem de cartão de crédito, o segurado deve entrar em contato com a Central de Atendimento de sua bandeira, para receber orientações. Caso seja preciso, ele pagará as despesas do seu próprio bolso e depois a seguradora reembolsa.

O benefício é gratuito, exclusivo para os clientes premium dos cartões de crédito MasterCard. 

Como funciona o seguro viagem do cartão de crédito Visa?

O seguro viagem do cartão de crédito Visa está disponível para clientes premium Platinum ou Infinite. Sendo assim, depois de comprar as passagens com o seu cartão, o cliente tem direito a emitir, de forma gratuita, o seu seguro viagem. Ele tem validade para viagens com até 60 dias corridos e todas as viagens feitas durante o período de vigência do bilhete de seguro estão cobertas, sendo 12 meses a partir de sua emissão.

Assim como na bandeira MasterCard, no seguro viagem Visa o segurado deve entrar em contato com a operadora da bandeira, para receber orientações em caso de sinistro.

Vale ressaltarmos, aqui, que o seguro viagem não é de responsabilidade da bandeira de seu cartão, e sim da AIG Seguros, garantidora dos seguros de cartão de crédito. 

Como funciona o seguro viagem do cartão de crédito Elo?

Para solicitar seu seguro viagem do cartão de crédito Elo, o segurado deve acessar a área logada do site Elo e clicar em “Meus cartões”. Depois, deve escolher o benefício do seguro viagem e preencher seus dados pessoais. O bilhete é enviado por e-mail.

O bilhete de seguro viagem tem vigência de 12 meses a partir da data da emissão. Neste período, estão cobertas todas as viagens com duração máxima de até 90 dias seguidos a partir da primeira data de embarque de cada viagem. Para os cartões Elo Corporativo Diners Club e Elo Corporativo Nanquim Diners Club, a duração máxima da viagem é de 120 dias.

Caso a viagem comece dentro dos 12 meses de vigência e termine após esse período, é imprescindível emitir um novo bilhete de seguro ao término dos primeiros 12 meses para complementar a cobertura.

Caso ocorra algum sinistro coberto durante a sua viagem, o segurado deve entrar em contato com a Central de Atendimento da operadora, para receber informações sobre como proceder.

Como funciona o seguro viagem do cartão de crédito American Express?

O Bradesco e o Santander oferecem os cartões de crédito da American Express no Brasil para os clientes vips. E, apesar de ser um benefício que é concedido pela bandeira de seu cartão de crédito, o seguro viagem é oferecido pela AIG Seguros, seguradora parceira das operadoras de cartão de crédito e bem conhecida no ramo segurador.

Após comprar as passagens com o seu cartão de crédito elegível, você pode emitir o bilhete de seguro viagem em apenas alguns minutos, 100% online, de qualquer dispositivo antes ou durante sua viagem. E, caso ocorra algum imprevisto coberto durante a sua viagem, o segurado pode gerenciar suas solicitações e visualizar seu status a qualquer momento.

Entenda também a diferença entre seguro viagem e seguro saúde.