Seguro viagem cartão de crédito: como funciona e se vale a pena

Seguro Viagem  / 

Na sua próxima viagem à Europa, não esqueça de um item essencial: o seguro viagem. A maioria dos países do continente europeu fazem parte do Tratado de Schengen, que exige o seguro na entrada. Porém, será que seguro viagem cartão de crédito também vale a pena? Vamos falar mais sobre neste artigo. Confira.

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O que é o seguro viagem cartão de crédito?

Algumas bandeiras de cartão de crédito, como Visa, Mastercard e American Express, oferecem este benefício aos seus clientes. O seguro viagem cartão de crédito é oferecido em parceria com seguradoras do ramo.

As bandeiras Visa e Mastercard, por exemplo, oferecem aos clientes a partir de uma parceria com a AIG Seguro Viagem.

No entanto, tenha atenção: os benefícios podem mudar de acordo com a categoria do cartão e, claro, com a bandeira.

Quem tem acesso ao seguro viagem cartão de crédito?

O seguro viagem cartão de crédito é oferecido aos cartões mais altos de cada bandeira. Caso o seu cartão seja Platinum, Black ou Infinite, é bem provável que ele inclua o benefício.

No entanto, é exigido que o cliente compre as passagens utilizando o mesmo cartão. Válido para qualquer tipo de passagem: aéreas, de trem ou de navio. Além disso, o benefício é estendido ao cônjuge e aos filhos menores de 24 anos.

Veja um guia de como conseguir o melhor preço para seguro viagem Europa.

O seguro viagem cartão de crédito é gratuito?

Bom, depende do que você pensar sobre gratuito. Na hora de contratar o seguro viagem cartão de crédito, não é necessário pagar nenhuma quantia. No entanto, é um benefício já incluído na anuidade dos cartões. Quanto mais alta, melhor a bandeira e melhor o seguro.

Cartões como Infinite e Black exigem que seus clientes tenham uma renda a partir de R$10 mil. As anuidades podem ultrapassar os 800 reais por ano, por exemplo. Por isso não é exatamente gratuito, mas incluído na anuidade do cartão.

Vale a pena levar o seguro viagem cartão de crédito?

Depende. Você deve prestar atenção em alguns detalhes para ter certeza se vale a pena levar apenas o seguro viagem cartão de crédito, ou se o ideal é complementá-lo com um plano mais completo.

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Verifique itens como:

  • A cobertura oferecida pelo cartão: como dissemos, quanto maior a bandeira, mais completo o seguro viagem. Para viagens específicas à Europa, nem todos oferecem um valor alto de cobertura, se limitando ao mínimo obrigatório de 30 mil euros;
  • O estilo da sua viagem: se for praticar esportes de aventura, por exemplo, os seguros oferecidos pelos cartões não cobrem emergências médicas para estes casos. Se for fazer esportes como esqui, surf, snowboard, prefira um plano com essa cobertura adicional;
  • Se tiver necessidades especiais: mesmo caso acima. Se for gestante, escolha um plano com cobertura para a sua situação. Se for idoso, só vale a pena se o seguro oferecido tiver cobertura mínima de 50 mil dólares, ou euros;
  • Limite de crédito e reembolso: o seguro cartão de crédito funciona como reembolso, ou seja: você paga e depois recebe o valor. Então tenha um limite de crédito alto, para o caso de necessidade;
  • Duração da sua viagem: os seguros de cartão de crédito cobrem viagens de 30 a 60 dias, chegando até 90 se for American Express. Se sua viagem for mais longa, opte por outro tipo de plano.

Veja a cobertura de seguro viagem cartão de crédito das maiores bandeiras

Confira se a bandeira do seu cartão de crédito tem cobertura suficiente para uma viagem aos países europeus. Os destinos parte do Tratado de Schengen exigem seguros com coberturas a partir de 30 mil euros.

Separamos aqui as principais no mercado. Valores atualizados em outubro de 2019:

Despesas médicas e hospitalares por acidente / enfermidade Despesas médicas e hospitalares em caso de doenças preexistentes Indenização por morte acidental Repatriação Funerária Repatriação Sanitária
Mastercard Platinum Até USD 25 mil / EUR 30 mil para destinos do Tratado de Schengen Não há Não há Até USD 25 mil Até USD 50 mil
Mastercard Black Até USD 150 mil Não há Não há Até USD 50 mil Até USD 100 mil
Visa Platinum Até USD 50 mil Não há Não há Até USD 100 mil Até USD 100 mil
Visa Infinite Até USD 100 mil Não há Até USD 50 mil para viagens internacionais Até USD 100 mil Até USD 100 mil
American Express Gold e Platinum USD 30 mil / EUR 30 mil Não há Não há Até USD 10 mil Até USD 10 mil

Vantagens e desvantagens do seguro viagem cartão de crédito

Veja as principais vantagens e desvantagens de levar um seguro viagem de cartão de crédito na sua próxima ida à Europa.

Principais vantagens

  • Caso utilize o mesmo cartão de crédito para alugar um carro, o seguro cobre e não precisa contratar o da locadora de veículos;
  • Por ser um benefício, não precisa pagar a mais por ele;
  • Concierge: alguns oferecem este serviço e é prático em viagens;
  • Saque emergencial no exterior;
  • Acesso à área VIP do aeroporto, em alguns casos.

Principais desvantagens

  • Não ter adicionais para gestantes e praticante de esportes é uma desvantagem. Nestes casos, sugerimos contratar planos mais completos;
  • Não é possível escolher o melhor seguro viagem que se adeque ao seu tipo de viagem. Somente o que o cartão oferece;
  • Os cartões mais simples oferecem coberturas limitadas para as altas despesas médico-hospitalares de alguns países.

Saiba mais sobre o seguro viagem para o Tratado de Schengen.

Como saber qual a melhor opção? Compare com um seguro viagem convencional

Para saber qual a melhor opção para a sua viagem, confirme todos os itens cobertos. Tanto do seguro do cartão de crédito, como de outros convencionais.

Caso a sua bandeira não tenha cobertura suficiente para a sua viagem, ou caso queira complementar o seu, veja algumas opções de bons planos.

Utilizamos o nosso comparador seguro viagem, parceria com o portal Seguros Promo para uma simulação com destino à Europa, por 8 dias. Separamos planos similares aos oferecidos pelas bandeiras dos cartões. Veja:

Intermac 150 Ouro April 60 Europa Basic AC 30 Europa + Telemedicina
Despesas Médicas Hospitalares USD 150 mil EUR 60 mil EUR 35 mil
Cobertura Médica Prática de Esportes Dentro DMH EUR 60 mil Dentro DMH
Cobertura Médica para Gestantes USD 10 mil – até 32 semanas e 45 anos EUR 60 mil – até 32 semanas e 45 anos Dentro DMH – até 28 semanas
Despesas Odontológicas USD 1.200 EUR 60 mil EUR 500
Traslado de Corpo USD 40 mil EUR 50 mil EUR 10 mil
Seguro Bagagem Extraviada USD 1 mil (suplementar) EUR 1 mil USD 600 (complementar)
Assistência Jurídica USD 1 mil Sim Não
Valor R$193,44 R$171,44 R$105,60

Seguro Viagem Cartão de Crédito viajante

Como acionar seu seguro viagem cartão de crédito?

Para acionar o seu seguro, é necessário ligar para a central de atendimento do cartão. Veja os contatos das principais:

Mastercard

  • Se estiver dentro do Brasil, ligue para 0800-725-2025 e selecione a OPÇÃO 4;
  • Se estiver fora do Brasil, ligue direto ou a cobrar aos Estados Unidos para +1-636-722-8881 (para que a chamada não tenha custo, ligue de um telefone fixo).

Visa

  • 0800 891 3679 – Brasil;
  • 1 800 396 9665 – Estados Unidos e Canadá;
  • 1 303 967 1098 – Outros países;
  • Os clientes podem solicitar ligação a cobrar.

American Express

  • Ligações no Brasil: 0800 202 4034;
  • Ligações a cobrar do exterior: (11) 2871 5034 – Atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Como emitir a apólice?

Para emitir a apólice, acesse os sites oficiais das bandeiras:

E o Certificado Schengen?

Sendo a sua viagem para a Europa, você precisa solicitar à bandeira o Certificado Schengen. Também conhecido como Carta Schengen, nada mais é do que um documento recebido ao contratar um seguro viagem atrelado a um cartão de crédito. É necessário estar com ele em mãos entrar nos países parte do Tratado de Schengen. O motivo é que os seguros de cartão costumam ter benefícios com valores mínimos de cobertura.

O Certificado, ou seja, o valor da cobertura, tem a obrigatoriedade de ser de 30 mil euros apenas para os destinos Schengen. Depois de emitir o seu bilhete de seguro diretamente com a bandeira do seu cartão, você irá solicitar o certificado. A emissão, tanto do bilhete, como do certificado, pode ser feita através dos sites oficiais de cada bandeira.

Para confirmar se seu destino na Europa faz parte do Tratado Schengen, veja a lista completa dos países que exigem seguro viagem.

Contrate um seguro viagem completo

A nossa maior recomendação é que o seu seguro viagem ofereça os itens necessários para o seu tipo de viagem. Principalmente se estiver gestante ou for praticar esportes. Se precisar de seguro para idosos ou crianças, o benefício dos cartões só valem a pena se tiverem as coberturas mais altas.

Por isso, sugerimos que você confira os planos oferecidos pelo nosso comparador de seguro viagem. Em parceria com o portal Seguros Promo, garantimos os menores preços aos nossos leitores em planos completos das principais seguradoras do mercado.

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Autor

Denise Mustafa é jornalista, fotógrafa e especializada em conteúdo e gerenciamento de marcas. Já passou uma temporada em Portugal, viajou bastante por aí e, agora vivendo no Brasil, escreve para grandes sites brasileiros de viagem, sempre à frente da sua Travessia Conteúdo & Branding, atravessando oceanos e contando suas experiências para outros viajantes.