Limite remessa de dinheiro do exterior para o Brasil: quanto é?

O limite remessa de dinheiro do exterior para o Brasil gera muitas dúvidas entre quem recebe valores de familiares, pagamentos de trabalhos internacionais ou rendimentos de investimentos. Embora não exista um limite oficial, é preciso observar as regras brasileiras, considerar tributos e a necessidade de declarar as movimentações ao Fisco.

Neste artigo, vamos explicar como esses limites funcionam, quais valores cada provedor permite e compartilhar dicas práticas para realizar transferências de forma segura e eficiente.

Qual é o limite de remessa de dinheiro do exterior para o Brasil?

A quantia permitida para enviar remessas internacionais varia conforme o método escolhido para a transferência de dinheiro. Contudo, segundo a Lei n.º 14.286, é possível manter em espécie até USD 10 mil, ou seu equivalente em outras moedas, sem a obrigatoriedade de apresentar documentos adicionais e fazer a declaração de imposto de renda. 

Por isso, se você presta serviços para o exterior ou se você trabalha fora e envia dinheiro para a família e amigos no Brasil, é interessante contratar um contador para entender qual é o melhor jeito de enviar e receber este dinheiro.

Qual o limite para receber dinheiro do exterior por ano?

O limite para receber dinheiro do exterior varia de acordo com a instituição escolhida.

Nos bancos tradicionais, geralmente existe um valor máximo anual para recebimentos internacionais, mas esse limite pode ser aumentado mediante solicitação ao gerente, desde que você comprove a necessidade.

Já nas fintechs e plataformas digitais, muitas vezes os limites são mais flexíveis: algumas permitem receber valores ilimitados ou estabelecem tetos mais altos, que podem ser liberados mediante o envio de documentos adicionais para comprovar a origem e a legalidade dos recursos.

E o limite de remessa de dinheiro do Brasil para o exterior?

O limite de remessa de dinheiro do Brasil para o exterior também varia conforme o provedor e o método que você escolhe para fazer a transferência internacional. 

No entanto, é importante alertar que com a Nova Lei Cambial, em vigor desde 2023, o envio de até R$ 50 mil com remetente no Brasil e destino em outros países não precisa de comprovação de renda. 

Contudo, caso você precise enviar quantias mais elevadas do que o limite preestabelecido pela BACEN, deve apresentar o seu Imposto de Renda (IR). Dessa forma, o seu limite passa a ser baseado na sua declaração de IR. 

A instituição financeira escolhida para fazer a remessa deverá informar o valor a ser adquirido ou enviado por débito em conta, transferência bancária ou cheque ao BACEN e à Receita Federal.

Portanto, atualmente, para operações que excedam os R$ 50 mil, é necessário apresentar documentos adicionais à instituição financeira responsável, como a declaração de imposto de renda.

Nesse contexto, cada banco ou provedor pode estabelecer limites diferentes, dependendo da documentação fornecida.

Como fazer remessas legais para o Brasil?

Para enviar dinheiro de forma legal para o Brasil, o primeiro passo é escolher um provedor autorizado por órgãos reguladores do sistema financeiro e habilitado para fazer esse tipo de transação. 

Entre as opções disponíveis estão os bancos tradicionais, que oferecem transferências internacionais ou ordens de pagamento. Já as fintechs e bancos digitais permitem o envio diretamente por aplicativos, enquanto isso os serviços de câmbio possibilitam a retirada do valor em agências no Brasil.

Independentemente da opção escolhida, é importante ter em mãos as informações bancárias e pessoais do destinatário, além de verificar os limites estabelecidos para envio e recebimento de remessas internacionais.

Também é essencial comparar as taxas e custos envolvidos em cada serviço, já que eles podem variar bastante entre os provedores.

E como receber dinheiro do exterior no Brasil?

Para receber dinheiro do exterior no Brasil, é preciso fornecer ao remetente algumas informações bancárias básicas. 

Normalmente, esses dados incluem o número da conta, o nome do banco, o código SWIFT e, dependendo do país de origem da transferência, também podem ser solicitados o IBAN ou o Routing Number.

Em casos de pagamento por serviços prestados, pode ser necessário enviar ainda uma invoice como comprovante da transação. 

Se você não possuir conta bancária, o envio pode ser feito por meio de provedores especializados, como a Western Union. Nessas situações, em vez de dados bancários, você deve apresentar informações pessoais, como nome completo e documento de identificação, para realizar a retirada do valor.

Limite de remessa do exterior para o Brasil por plataforma

Confira abaixo o limite disponível para enviar dinheiro do exterior, com base no método escolhido, nas principais plataformas de transferência internacional:

1. Wise

O limite para enviar remessa de dinheiro do exterior para o Brasil pela Wise varia de acordo com o método de pagamento e moeda escolhida. Confira:

Em relação aos limites para recebimento, não há uma quantia fixa para a maioria das moedas. Portanto, usar a Wise para transferências vale a pena para quem precisa enviar e receber valores altos do exterior. 

Como enviar dinheiro do exterior para o Brasil com a Wise?

Confira o passo a passo de como enviar dinheiro pela Wise:

1. Acesse a sua conta Wise pelo site ou aplicativo;
2. No menu principal, toque na opção “Enviar”;
3. Selecione um beneficiário da sua lista de contatos ou transferências recentes. Caso o destinatário não tenha conta Wise, clique em “Adicionar um beneficiário” e insira manualmente os dados bancários;
4. Em seguida, escolha a moeda para a qual deseja enviar e informe se a conta é sua ou de outra pessoa;
5. Digite o valor em reais ou o valor exato que o beneficiário deve receber na outra moeda;
6. Verifique as taxas, prazos e dados do beneficiário;
7. Efetue o pagamento e conclua a transferência. 

Caso você faça todas as operações de envio de dinheiro do exterior para o Brasil pela Wise, a própria plataforma te envia um alerta avisando que, se você ultrapassar o limite, ela irá te pedir a comprovação da renda através do seu IR.

Outro diferencial? A Wise avisa caso você ultrapasse o limite. Portanto, isso nos dá mais tranquilidade para fazer o envio, sabendo que se for preciso ultrapassar o limite de envio de dinheiro do exterior para o Brasil, a Wise vai alertar você.

2. Remessa Online 

Para enviar dinheiro pela Remessa Online, o limite padrão para transferências internacionais do exterior para o Brasil é de até R$180 mil por dia, respeitando o teto de R$360 mil por ano. 

Esse limite anual funciona de forma rotativa, contabilizado em dias corridos. Isso significa que cada envio que você realiza reduz o valor disponível dentro dessa quantia anual.

Caso precise enviar grandes quantias de dinheiro, é possível solicitar um aumento do limite pela plataforma. Em geral, isso inclui fazer um cadastro completo na Remessa Online para ter um limite personalizado, conforme o valor declarado no seu imposto de renda.  

Como enviar dinheiro do exterior para o Brasil com a Remessa Online?

Para enviar dinheiro pela Remessa Online é preciso se cadastrar na plataforma  e abrir sua conta. Em seguida, basta realizar o seguinte passo a passo: 

1. Acesse a sua conta da Remessa Online;
2. Na tela inicial, toque na opção “Enviar dinheiro”;
3. Selecione a moeda e informe o valor da transferência. Em seguida, toque em “Enviar transferência”;
4. Informe se a transferência será para uma conta de mesma titularidade, familiares ou empresas;
5. Preencha o formulário com os dados bancários do beneficiário;
6. Verifique as taxas e informações da transferência;
7. Toque em “Seguir para pagamento” e efetue o pagamento via Pix ou TED;

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3. Husky 

O limite para transferências de dinheiro para o exterior ao usar a Husky é definido anualmente e varia de acordo com o perfil de cada cliente, sendo possível conferir esse valor diretamente na sua conta. Em contas básicas, esse limite geralmente gira em torno de R$100 mil, tanto para envio quanto para recebimento.

Caso você precise de um limite maior, a Husky oferece a opção de aumento de forma totalmente online. Basta acessar sua conta, preencher uma solicitação, fornecer alguns dados pessoais e financeiros e enviar a documentação solicitada.

Como enviar dinheiro do exterior para o Brasil com a Husky?

Para enviar dinheiro do exterior para o Brasil com a Husky, você precisa ter uma conta ativa na plataforma. Depois disso, siga este passo a passo:

1. Acesse a sua conta Husky e clique no botão “Enviar” na tela principal;
2. Escolha o tipo de transferência: conta de mesma titularidade, de terceiros ou para investimentos;
3. Insira todas as informações bancárias da pessoa ou conta que receberá o dinheiro;
4. Caso não tenha saldo disponível, clique em “Adicionar saldo” e faça uma transferência Pix ou TED para a conta exibida na tela, com o valor que deseja enviar. Vale destacar que o valor mínimo é R$500;
5. Volte à tela anterior, digite o valor em reais (BRL) que deseja enviar para investir ou transferir para o exterior e clique em “Confirmar”.

4. Ordem de pagamento

Os limites para enviar ou receber ordens de pagamento do exterior variam de banco para banco. Por isso, é fundamental conferir essas informações antes de realizar a operação. Na maioria dos casos, o cliente pode solicitar o aumento desses limites, caso precise movimentar valores maiores durante o ano.

Para quantias mais altas, pode ser necessária a assinatura de um contrato de câmbio. Esse documento formaliza a operação cambial e garante que ela siga a legislação vigente do Banco Central. É importante destacar que, dependendo do caso, pode haver a cobrança de taxas extras.

Como fazer a transferência por ordem de pagamento?

Uma transferência por ordem de pagamento pode ser feita pelo internet banking ou app do seu banco. Embora esse processo varie de instituição para instituição, costuma envolver o seguinte processo:

1. Acesse o app ou internet banking do seu banco;
2. Na seção “Câmbio”, selecione a opção “Enviar ordem de pagamento” ou “Enviar transferência internacional”;
3. Informe a quantia da transferência e a moeda de destino;
4. Depois, preencha os dados bancários do beneficiário;
5. Revise as informações e taxas e confirme a transação. 

Assim que o valor chegar ao destino, o beneficiário é notificado e pode receber o seu dinheiro apresentando um documento de identificação. Em algumas situações, contudo, o banco poderá solicitar documentação adicional.

Esse processo também pode ser realizado presencialmente em uma agência bancária. Normalmente, serão solicitados os seus dados bancários e o do beneficiário.

5. Correios 

Antigamente, era comum enviar dinheiro pelo correio para pessoas que estavam no exterior, utilizando um serviço chamado Vale Postal Internacional.

No entanto, segundo um comunicado oficial dos Correios, esse serviço está suspenso desde dezembro de 2022 e não há informações sobre quando ou se ele será retomado.

É possível aumentar o limite das transferências internacionais?

Sim, é possível!

Bancos, fintechs e outras instituições financeiras permitem que você aumente o limite de transferências internacionais. Para isso, normalmente é necessário entrar em contato com a instituição e fornecer documentos adicionais, como comprovantes de renda, extratos bancários ou declarações financeiras. 

Esses documentos ajudam a instituição a avaliar sua capacidade financeira e a autorizar limites maiores de envio de dinheiro para o exterior.

Remessa do exterior para o Brasil pode ser considerada evasão de divisas?

Enviar dinheiro para o Brasil não é automaticamente considerado evasão de divisas. Uma operação só se enquadra como tal quando ocorre de forma irregular, ou seja, quando o valor transferido ultrapassa determinados limites e a transação não é realizada de maneira legal, com a devida declaração às autoridades competentes, como o Banco Central do Brasil (BACEN).

Em outras palavras, transferir dinheiro para o Brasil ou para outros países é totalmente permitido, desde que seja feito de acordo com as regras, com documentação adequada e devidamente registrado. A evasão de divisas só acontece quando há intenção de burlar essas regras.

O que pode acontecer com quem comete evasão de divisa?

Quem comete evasão de divisas, ou seja, transferência irregular de dinheiro para o exterior, pode ser punido com pena de reclusão de 2 a 6 anos, além do pagamento de multa. 

E a remessa do Brasil para o exterior?

Também vai depender se o indivíduo declara ou não os valores excedentes e se ele paga os devidos impostos.

Como evitar a evasão de divisas?

É preciso seguir diversas “regras” para enviar dinheiro de maneira legal e evitar a evasão de divisas:

• Sempre utilize provedores regulamentados. Você pode consultar o registro da instituição financeira no site do BACEN, para verificar se ela está autorizada pelo órgão a operar no mercado cambial;
• Verifique a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Esse imposto federal incide sobre as transferências internacionais e possui alíquota fixa de 3,5%. Confirme se o percentual está incluído no valor da remessa;
• Declare o objetivo da transferência de maneira correta. Assim, evita multas e possíveis problemas na sua declaração do Imposto de Renda;
• Confira quanto é o valor da taxa VET — Valor Efetivo Total, para saber quanto você está pagando pela transferência;
• Confirme se a transferência está sendo feita como pessoa física ou jurídica;
• Busque informações sobre a sua declaração de Imposto de Renda: caso precise, procure auxílio de um contador, para declarar as suas remessas e ajudar você em relação aos limites de transferências para o exterior.

Como declarar remessa de dinheiro do exterior para o Brasil? 

Para declarar uma remessa de dinheiro recebida do exterior no Brasil, é necessário informá-la na sua declaração anual do Imposto de Renda. Esse procedimento é feito por meio do programa da Receita Federal, na seção “Rendimentos Recebidos de Pessoa Física e do Exterior”.

Ao preencher essa declaração, é preciso informar detalhadamente a natureza da remessa, ou seja, o motivo pelo qual o dinheiro foi enviado ou recebido. Os principais são:

• Disponibilidade (quando você envia dinheiro do Brasil para a sua própria conta em outro país);
• Manutenção de residente;
• Doações;
• Investimentos;
• Pagamentos de serviços.

Quais impostos incidem sobre a remessa do exterior para o Brasil? 

O principal imposto que incide nas remessas do exterior para o Brasil é o IOF, cuja taxa é de 3,5% sobre o valor da transação.

Além disso, dependendo da natureza da remessa e do valor recebido, o montante pode estar sujeito à tributação pelo Imposto de Renda.

E os impostos sobre a remessa do Brasil para o exterior? 

O IOF é o imposto cobrado no envio de remessas do Brasil para o exterior. Esse tributo é obrigatório e possui alíquota fixa de 3,5% sobre o valor enviado. 

Além do IOF, outros custos incidem sobre a transferência, como a taxa de câmbio, tarifa de envio (SWIFT), despesas com bancos intermediários, entre outros.  

Como declarar no IR o valor recebido ou enviado? 

Os rendimentos recebidos no exterior devem ser informados na declaração do Imposto de Renda, considerando o saldo em 31 de dezembro do ano a ser declarado. Isso é essencial para garantir a conformidade com as leis fiscais e evitar possíveis penalidades.

O valor recebido deve ser convertido para dólares americanos na data do envio e, em seguida, para reais utilizando o valor do dólar PTAX (a taxa câmbio de referência) do dia 31 de dezembro do ano do exercício.

É importante lembrar que a declaração de recebimento de dinheiro é uma responsabilidade pessoal e não conta com a facilidade do informe de rendimentos recebido em investimentos no Brasil. Portanto, cada pessoa deve verificar sua situação específica e seguir o processo adequado.

Já os procedimentos para declarar remessas para o exterior no Imposto de Renda variam conforme se trate de envios para sua própria conta ou contas de terceiros.

Além disso, existem diferentes procedimentos para situações de mesma titularidade, envolvendo filhos, cônjuges, manutenção de residentes, doações, investimentos, pagamentos de serviços e empréstimos.

Para cada método mencionado, há uma aba específica a ser preenchida no Programa de Imposto de Renda da Receita Federal.

Como declarar gastos com educação no exterior no Imposto de Renda?

É importante saber que despesas com cursos realizados fora do país podem ser deduzidas, mas outros tipos de gastos, como material escolar, não entram nessa dedução.

Para incluir essas despesas na declaração, o contribuinte deve acessar a seção “Pagamentos Efetuados” e registrar detalhadamente cada gasto. É necessário escolher o código correspondente: “01 – Instrução no Brasil” para cursos nacionais ou “02 – Instrução no exterior” para cursos realizados fora do país. 

Vale destacar que há um valor-limite para dedução, e qualquer despesa que exceder esse limite não poderá ser deduzida do imposto devido.

Dicas para fazer transferências internacionais corretamente

Fazer transferências internacionais exige atenção a alguns detalhes para garantir que o dinheiro chegue corretamente. Veja dicas de como realizar essa transação sem problemas:

• Informe corretamente os dados bancários: certifique-se de que todas as informações estejam corretas, assim você evita atrasos, devoluções ou até perda parcial da transferência;  
• Verifique todas as taxas e custos: cada instituição tem suas próprias tarifas de envio e de câmbio. Além delas, alguns provedores aplicam tarifas para o recebimento da transferência, o que reduz o valor final. Fique atento a isso, compare os provedores e escolha a opção mais econômica;
• Confira os limites de envio e recebimento: alguns provedores impõem limites mínimos e máximos por transação ou por mês. Certifique-se de que o valor que você deseja transferir ou receber está dentro desses limites;

• Use provedores regulamentados: prefira fazer as transações em instituições regulamentadas pelo BACEN. Dessa forma, você evita cair em golpes e fraudes; 
• Confirme o prazo da transferência: dependendo do país e do método escolhido, transferências internacionais podem levar de algumas horas a vários dias úteis. Planeje-se para não depender de valores que podem atrasar; 
• Guarde comprovantes e registros: sempre salve recibos ou confirmações da transferência. Isso ajuda a rastrear a operação em caso de problema. 

Qual é a melhor maneira de fazer remessas com limite alto do exterior para o Brasil?

A Wise se destaca como a melhor opção para transferências internacionais do Brasil, oferecendo limites que podem chegar a R$ 1 milhão por envio. Além disso, a plataforma conta com suporte em português e instruções claras, tornando o processo simples e acessível.

Entre as principais vantagens estão as taxas baixas e transparentes e a rapidez na entrega, já que o dinheiro costuma chegar ao destino em poucas horas – com prazo máximo de até 1 dia útil após a confirmação do pagamento.

Para conferir na prática, basta acessar o site da Wise para simular uma transferência e comparar os valores.

Perguntas frequentes

Ainda restam dúvidas sobre o limite de remessa de dinheiro do exterior para o Brasil? Confira abaixo as principais perguntas sobre o tema, elas podem ajudar você a entender melhor esse tipo de transação. 

É possível ultrapassar o limite de remessa para o exterior?

Sim, é possível ultrapassar o limite de remessa para o exterior, mas isso exige um procedimento específico. 

Quando há necessidade de enviar valores acima do limite definido pela instituição, o cliente deve entrar em contato com o gerente ou com o provedor do serviço para pedir o aumento desse limite. Nessa solicitação, será necessário apresentar documentos que comprovem a origem lícita do dinheiro.

Caso o envio seja feito sem essa regularização e ultrapasse o valor permitido, a transação será automaticamente bloqueada. Para evitar esse tipo de problema, o ideal é sempre conferir quais são os valores permitidos para envio, seja por dia ou ao longo do ano. 

É possível receber Pix de outro país?

Não é possível receber Pix de outro país, pois as transferências só podem ocorrer em reais e entre contas brasileiras. Isso impede que valores sejam enviados diretamente do exterior por esse sistema de pagamento. 

Qual é a regra do IOF para remessas para o exterior?

O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo federal que incide sobre diferentes operações financeiras, incluindo as remessas internacionais de dinheiro. A cobrança é feita no momento da operação, e a alíquota aplicada atualmente é de 3,5% sobre o valor total da transação.

Como posso trazer meu dinheiro do exterior para o Brasil?

A forma mais prática de trazer dinheiro do exterior para o Brasil é por meio de transferência internacional. Bancos e fintechs oferecem esse serviço, mas é importante escolher instituições regulamentadas e comparar limites e tarifas antes de enviar.

Também é possível trazer valores em espécie, porém quantias acima de USD 10 mil (ou equivalente em outra moeda) precisam ser declaradas ao entrar no país. Além disso, carregar dinheiro vivo envolve riscos e costuma ter taxas de câmbio menos vantajosas.

Quanto dinheiro posso receber do exterior sem pagar imposto?

Não existe um valor que possa ser recebido do exterior totalmente isento de impostos. Toda transação financeira internacional está sujeita à cobrança do IOF, que atualmente é de 3,5% sobre a quantia recebida.

Isso significa que, independentemente do valor, sempre haverá a incidência desse tributo quando você transferir dinheiro do exterior para o Brasil.

Como transferir grande quantia de dinheiro do exterior?

Para transferir grandes quantias do exterior, escolha um provedor que aceite valores elevados. Normalmente, será necessário apresentar documentos que comprovem a origem do dinheiro, como contratos, comprovantes de pagamento ou invoices. 

Muitos bancos também têm limites para transferências pelo aplicativo ou site, se o valor for maior, pode ser preciso realizar a operação pessoalmente em uma agência.

Posso receber pagamentos em dólar no Brasil?

É possível receber pagamentos em dólar mesmo estando no Brasil. Se você possui uma conta nos Estados Unidos ou uma conta multimoedas que aceite dólares, o valor pode ser depositado diretamente na moeda americana. 

Caso não tenha esse tipo de conta, também é possível receber o pagamento em reais, com a conversão do valor realizada automaticamente pelo banco ou instituição financeira responsável pelo recebimento.