Remessa Internacional: descubra a melhor opção para envio de dinheiro

Com o aumento de pessoas morando em outros países e de viagens para o exterior, torna-se cada vez mais necessário realizar remessa internacional. Mas o que é e como fazer uma remessa para o exterior? O que é preciso para fazê-la? Quanto tempo demora para efetuar uma transferência internacional? E até quanto é possível enviar? Para responder a essas e a outras questões, escrevemos este artigo. Confira!

O que é uma remessa internacional?

Remessa internacional é uma transferência de dinheiro feita de um país para outro país. Essa transação pode ser necessária, por exemplo, para enviar valores para o seu filho que faz intercâmbio na Europa, para pagar as suas despesas de viagem (quando você possui conta no outro país), para pagar aluguel no exterior etc.

São muitos os motivos para enviar dinheiro para o exterior. E, se você precisa realizar o serviço, é importante que pesquise os métodos seguros, que oferecem o melhor custo-benefício para você.

Como fazer uma remessa internacional?

Como adiantamos, é importante que você pesquise métodos seguros, autorizados pelo Banco Central do Brasil (BACEN) a realizar operações de câmbio.

Bancos tradicionais, Correios e plataformas online, como a Wise, a Remessa Online, a Western Union e o PayPal são alguns dos correspondentes cambiais do BACEN.

As plataformas online, como a Remessa Online, são as que oferecem melhor custo-benefício para quem precisa fazer remessa internacional, pois têm taxas mais atraentes do que os bancos e os Correios e o prazo de transferência dos valores também costuma ser bem menor do que os métodos tradicionais, além de outras vantagens.

Contudo, vale ressaltar que, conforme comunicado dos Correios o serviço de remessa internacional encontra-se suspenso desde dezembro de 2022.

Passo a passo da remessa internacional

Para mostrar como se faz uma remessa internacional, vamos utilizar a plataforma Wise como exemplo, que é a plataforma recomendada pelo Euro Dicas para quem precisa enviar dinheiro para o exterior.

1. Entre no site da Wise e clique em “Criar sua conta” ;
2. Escolha o tipo de conta: pessoal ou comercial;
3. Faça seu registro escrevendo os seus dados pessoais, seu e-mail e criando uma senha. Ou, caso já tenha um cadastro, entre no site e faça login na Wise;
4. Clique em “Enviar dinheiro”, aponte qual a moeda deseja enviar e qual moeda o beneficiário vai receber;
5. Insira o valor a enviar e observe as taxas e valor a receber. Se estiver de acordo com todos os valores, clique em continuar;
6. Indique os dados do beneficiário e em seguida clique em continuar. Se o beneficiário for você mesmo, clique em “Pessoal” e insira os seus dados;
7. Escolha a forma de pagamento;
8. Faça o pagamento e pronto! Agora é só aguardar o dinheiro chegar na conta.

Observação: o envio de dinheiro para o exterior pelas plataformas online acontece de forma semelhante.

O que é preciso para fazer a remessa internacional?

Tanto quem envia, quanto quem recebe o dinheiro no exterior geralmente precisa possuir conta em banco, além de informar:

• Dados pessoais (nome completo e endereço) do beneficiário;
• Número da conta do beneficiário;
• Número IBAN do beneficiário, código internacional necessário para realizar operações para o exterior;
• Código SWIFT, identificação do banco do beneficiário do dinheiro;
• Dependendo do valor a ser enviado, pode ser necessário apresentar a declaração do Imposto de Renda ou algum meio que comprove os valores.

Quais são as taxas para transferência internacional?

As taxas para realizar uma remessa internacional variam de acordo com o método de envio do dinheiro que você escolheu para realizar a operação.

Geralmente, as taxas são as seguintes:

• Taxa de câmbio, tarifa que a instituição pode cobrar para fazer a conversão da moeda (de real para euro, por exemplo, para mandar dinheiro para a Europa);
• Tarifa bancária, tarifa de utilização do sistema bancário para transações para outros países;
• Custo da operação, ou seja, o valor que a instituição cobra para você para fazer a transferência, como uma comissão da instituição;
• Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), com alíquota de 0,38% para remessas entre contas de titularidades diferentes, e 1,1% do valor enviado para contas de mesma titularidade (para a sua conta no exterior) – para envios com cartões, a alíquota é de 6,38% do valor enviado;
• Taxa Swift, cobrada por algumas instituições (geralmente, bancos), pela utilização da plataforma de comunicação financeira entre bancos do mundo todo. Essa taxa varia de instituição para instituição.

As taxas da Wise são baixas e transparentes. Para realizar remessa internacional em euros pela plataforma, você deverá pagar o valor de 1,95% a 2,5% do valor enviado, já incluído o IOF, que varia de 1,1% para remessas entre contas da mesma titularidade e 0,38% para transferências entre contas de titulares diferentes. Em outras moedas, como o Dólar, ela pode ser a partir de 0,35%.

Existe alguma forma de fazer remessa internacional sem custo?

Não, não existe nenhuma maneira de enviar dinheiro para outros países sem pagar nada pela operação. Mas há como você buscar por melhores formas de enviar dinheiro, pagando menos pelo serviço.

Quanto tempo leva uma transferência internacional?

Uma remessa internacional geralmente leva de 2 a 5 dias para ser concretizada. Com a maioria dos métodos, o dinheiro cai na conta de destino em até 2 dias úteis.

Com a Wise, o dinheiro fica disponível em até 2 dias úteis após a identificação do pagamento pela plataforma, mas normalmente o dinheiro cai em poucas horas. Já com os Correios, o processo de envio de valores para outros países pode demorar até 5 dias úteis para ser efetivado.

Com a Western Union, o dinheiro pode ficar disponível em questão de minutos para o beneficiário, mas o custo é mais elevado.

Qual é o limite para fazer uma transferência internacional?

O limite de remessas para o exterior varia de acordo com a forma escolhida para fazer a transferência internacional.

Porém, é válido frisar que o BACEN considera que adquirir até R$ 10 mil em moeda estrangeira ou enviar até USD 3 mil é movimentação de pequeno valor. Mas, caso precise enviar valores superiores ao limite, é preciso apresentar a sua declaração de imposto de renda (IR). Assim, o seu limite passa a ser baseado no seu IR.

O limite da Wise depende do método de pagamento e da origem da transferência. Paga pagamento por boleto bancário o limite mensal é de R$9 mil. Para pagamento por TED (transferência bancária) o limite é de R$30 mil por transferência bancária (TED). Não existe um limite mensal.

Na Remessa Online, é possível enviar até R$ 50 mil por dia, desde que não ultrapasse R$ 100 mil por ano. Já com o cadastro completo, o seu limite é com base no valor declarado de patrimônios no seu Imposto de Renda.

Qual é a melhor forma de fazer uma remessa internacional?

Recomendamos que você realize remessa internacional por meio das plataformas online.

A Wise é a plataforma que oferece mais vantagens para seus clientes: é a que possui taxas mais econômicas, é segura e muito fácil de usar (e por isso é a nossa recomendação).

A oferece vantagens para pessoas físicas e jurídicas que fazem com que a plataforma saia na frente das concorrentes

Se desejar outra alternativa, a Remessa Online também é uma boa escolha para realizar a operação. Ambas as plataformas oferecem taxas baixas e transparentes, além de prazos menores do que os bancos para o dinheiro cair na conta de destino.

Remessa Online ou Wise? Veja o nosso comparativo entenda qual é melhor para enviar dinheiro.

Como funciona a remessa internacional estudantil?

A remessa internacional estudantil é utilizada para fazer o pagamento de cursos no em outros países, assim como a manutenção de estudante, utilizando o serviço de remessa internacional para intercâmbio.

O processo para pagar curso ou faculdade no exterior com a Remessa Online, por exemplo (como mestrado, MBA, intercâmbio, entre outros) é simples; basta:

1. Acessar o site da Remessa Online;

2. Clicar em “Novo envio”;

3. Selecionar a opção “Pagar curso ou faculdade no exterior”;

4. Informar o valor total de seu curso e em quantas parcelas você irá pagá-lo;

5. Preencher os dados da instituição educacional – códigos IBAN e SWIFT da conta;

6. Conferir os dados informados para concluir a operação e realizar a TED para encaminhar o pagamento.

É importante lembrar que é necessário apresentar a invoice de serviço para o exterior para realizar o pagamento do curso em outro país.

Boa escolha no seu pagamento. E boa sorte!