Remessa Expressa: conheça essa plataforma de envio de dinheiro

Com o real desvalorizado como se encontra atualmente, transferir dinheiro para o exterior de maneira barata é fundamental. Hoje, vamos falar de uma plataforma que promete fazer a transação com taxa zero. Isso mesmo. Acompanhe e conheça a Remessa Expressa e veja se ela vale mesmo a pena.

O que é a Remessa Expressa?

A Remessa Expressa é um dos serviços oferecidos pela Cotação, distribuidora do mercado de câmbio que existe desde 1968 e que, em 2002, foi adquirida pelo Banco Rendimento.

Em seu site, a Cotação se apresenta como a maior distribuidora de câmbio do país, com mais de 2,5 milhões de clientes atendidos.

Entre os serviços que a empresa oferece estão compra de moeda estrangeira, envio e recebimento de dinheiro, cartão viagem internacional, cheque em moeda estrangeira e soluções de câmbio para empresas.

Já o Banco Rendimento, fundado em 1992, é líder no mercado de câmbio flutuante. E é um dos bancos por trás, por exemplo, da TransferWise, outra fintech de remessa de dinheiro para o exterior, que atua como correspondente cambial do Rendimento.

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Avaliação da Remessa Expressa

Para conferir a opinião dos clientes sobre a Remessa Expressa, fomos aos sites de reclamações. No entanto, ainda não há muito material disponível sobre a marca na internet.

O que há de mais concreto são avaliações sobre o Banco Rendimento.

Não há no Reclame Aqui avaliação para a Remessa Expressa ou para a empresa Cotação. No entanto, o Banco Rendimento, dono das marcas, tem avaliação positiva, com nota 8.

No Facebook, a Cotação recebe nota 3 de 5.

Remessa Expressa: como funciona?

Dentro do serviço Remessa Expressa oferecido pela Cotação, pessoas físicas podem enviar dinheiro para o exterior (em dólar americano ou euro) com zero de tarifa.

Exatamente isto: você pode enviar dólar ou euro para uma conta no exterior, pagando apenas o imposto incidente.

Por exemplo, para transferir 1 mil euros do Brasil para Portugal, por exemplo, você vai pagar 0,38% de Imposto sobre Operação Financeira (IOF) e nada mais.

Considerando a cotação do site do Remessa Expressa do dia 17 de julho de 2020, quando a cotação do de 1 euro era igual a R$ 6,214, você pagaria R$ 23,62 de IOF. A pessoa beneficiária do depósito iria sacar 1 mil euros. E você depositaria R$ 6.238,47 (valor do câmbio menos o IOF).

Vale lembrar que o IOF é de 0,38% quando a transferência é feita para titularidade diferente. Para a mesma titularidade, é cobrado IOF de 1,1%. Este valor é o mesmo para todas as fintechs de transferência de dinheiro ou bancos.

O envio, via Remessa Expressa, pode ser feito para mais de 200 países, no entanto, apenas nestas duas moedas citadas.

Empresa quer 5% do mercado de remessas para o exterior

“Desenvolvemos um produto para oferecer rapidez, economia e segurança ao enviar recursos para o exterior. Com o Remessa Expressa, o dinheiro é disponibilizado em qualquer lugar do mundo, sem burocracia e com tarifa zero, em até 24 horas úteis”, diz Alexandre Fialho, diretor da Cotação.

Ela afirma que a meta da empresa é abocanhar a fatia de 5% do mercado de remessas para o exterior em apenas 12 meses. No Brasil, as transferências internacionais movimentam um volume de US$ 1,5 bilhão por ano.

Requisitos na Remessa Expressa

Na Remessa Expressa, você só poderá fazer a transferência com tarifa zero se atender aos seguintes requisitos:

  • O depósito deve partir de uma pessoa física;
  • A transferência deve ser feita só em dólar americano ou euro;
  • O limite máximo de transferência é de 100 mil dólares ou o equivalente em outra moeda.

Como utilizar a Remessa Expressa?

Veja o passo-a-passo para fazer uma Remessa Expressa.

1. Primeiramente, você deve ir ao site da Cotação e realizar uma simulação do valor que irá transferir, na moeda desejada, para saber o IOF incidente e o câmbio do dia;

2. Se estiver de acordo, faça o seu cadastro no site, preenchendo seus dados pessoais;

3. Informe os dados do beneficiário. Será solicitado o nome do beneficiário; o código do banco no exterior (Swift), o número da conta; caso haja, o código do banco intermediário; e a natureza do envio (falaremos detalhadamente dela abaixo);

4. Faça o pagamento e pronto!

Natureza de envio

A natureza do envio é a razão pela qual você está fazendo a remessa de dinheiro para o exterior. Ela é fundamental para que seja feito o controle correto pela Receita Federal.
A natureza de envio pode ser:

  • Manutenção de residente: transferência de dinheiro para filhos ou cônjuges no exterior;
  • Manutenção de estudantes: transferência para manter estudante fora do país;
  • Pagamento de curso no exterior: envio destinado ao pagamento de cursos em outro país;
  • Pagamento de serviços no exterior: remessa para pagamento de serviços prestados no exterior;
  • Compra de imóvel: remessa feita para pagar a compra de uma propriedade em outro país;
  • Investimento em corretoras: remessa para aplicação de dinheiro em aplicações financeiras (como ações e fundos de investimento);
  • Pagamento de importações: envio de dinheiro para pagar pequenas ou grandes importações de mercadorias.

Como fazer o pagamento da Remessa Expressa?

Para realizar o pagamento da remessa de dinheiro via Remessa Expressa, você pode fazer uma transferência eletrônica ou gerar um boleto e efetuar o pagamento do mesmo.

Outra opção é a Remessa Expressa Cash, destinada a quem não possui conta bancária.

Remessa Expressa Cash

A Cotação também oferece a opção de Remessa Expressa Cash, para os casos em que o emissor e/ou o beneficiário não dispõe de conta bancária no exterior. Neste caso, o envio de dinheiro pode ser feito a partir de uma das lojas da Cotação, em parceiros autorizados, via telefone ou WhatsApp.

O pagamento pode ser feito em espécie ou via boleto.

Para utilizar o serviço, você tem que fazer o cadastro e apresentar documento. Apresentar os dados do beneficiário (nome, endereço e telefone), escolher onde ele poderá retirar o dinheiro. Além de apresentar documentação, o beneficiário terá que fornecer a senha de saque dada por você.

No entanto, vale consultar o site da Cotação, porque, devido à pandemia de coronavírus, algumas lojas estão com funcionamento em horário reduzido.

Calculando custos da Remessa Expressa

Qual o prazo para a pessoa receber o dinheiro?

Para envios do Brasil para o exterior, em dólar ou euro, a transferência é realizada em até um dia útil após a confirmação do pagamento via transferência eletrônica.

Na Remessa Expressa, você pode realizar transferências 24 horas por dia. Mas a disponibilidade do dinheiro no exterior pode sofrer alterações, de acordo com o fuso horário no país de destino.

Recebimento de valores do exterior

A Cotação também disponibiliza recebimento de pagamentos do exterior, para quem recebe, por exemplo, de empresas como Facebook, Toptal, Lionbridge, AppNext. Para este serviço, ela cobra taxa fixa de 20 dólares por recebimento, independentemente do valor depositado.

É preciso fazer o cadastro para receber das empresas autorizadas. O limite da ordem de pagamento é de 100 mil dólares. Acima deste valor, o cliente é direcionado ao Banco Rendimento para realizar a transação.

O prazo para receber o dinheiro em conta é de 24 horas.

Custo-benefício da Remessa Expressa

Para saber se a Remessa Expressa vale a pena financeiramente, fizemos uma comparação com outras duas fintechs de transferência de dinheiro: a TransferWise e a Remessa Online. E comparamos ainda com uma opção de transferência por banco tradicional, o Banco do Brasil.

Os valores foram simulados nos sites das empresas no dia 21 de julho de 2020. O envio é de pessoa física para outra titularidade (IOF de 0,38%).

Envio de mil euros do Brasil para Portugal

Envio de 1 mil euros para PortugalRemessa ExpressaBanco do BrasilTransferWiseRemessa Online
Custo em taxas e impostosIOF de 0,38% = R$23,37IOF de 0,38% + R$123 (2% sobre o valor transferido) + R$60 de Swift = R$206,37Taxas + IOF = R$159,17Taxas + IOF = R$145,71
Limite de envioAté US$ 100 mil3 mil dólares (ou valor correspondente em outra moeda) para pessoa física; 100 mil dólares (ou correspondente) para pessoa jurídicaR$ 9 mil por mês (se via boleto) ou R$ 1 milhão por transferência (por TED), neste último caso sem limite mensalAté 37,500 por dia e 75 mil ao ano para cadastro simples. Para cadastro completo, com apresentação de documentação, não há limite.
Tempo para concluir a transação1 dia útil após a confirmação do pagamento2 a 4 dias1 dia (se via TED) ou até 4 dias (se via boleto)1 dia útil
Quanto você paga em reais?R$ 6.067,11R$ 6.629,47 (valor aproximado, calculado de acordo com os dados disponíveis no site do banco)R$ 6.140R$6.127

Vale a pena usar a Remessa Expressa?

Sim, vale a pena. Por oferecer taxa zero nas operações, ela custa mais barato do que os concorrentes, especialmente os bancos tradicionais, que cobram taxa Swift e taxas de serviço mais elevadas.

No entanto, vale observar que só é possível, por enquanto, fazer envios em dólar americano ou euro, e somente de pessoa física. As demais fintechs já apresentam mais possibilidades. A TransferWise trabalha com mais de 40 moedas e a Remessa Online faz pagamentos a partir de pessoas jurídicas.

Nossa dica é que, antes de fazer sua transferência, você sempre simule quanto irá pagar em cada uma das fintechs, para saber em qual delas poderá pagar menos. As três indicadas aqui são confiáveis e recomendadas. Você pode conferir também no nosso comparador de envio de dinheiro para a Europa, que ajuda a fazer os cálculos e perceber qual está com o melhor custo-benefício.

Compare, faça a sua escolha e boa sorte!

Cláudia Zucare Boscoli trabalha como jornalista há 20 anos, tendo se formado na Cásper Líbero, com extensão em Jornalismo Social pela Universidade de Navarra (Espanha), especialização em Marketing Digital pela FGV e pós-graduação em Jornalismo Econômico pela PUC-SP. Já trabalhou para IstoÉ Online, O Estado de S. Paulo, Diário de S. Paulo e Editora Abril, entre outros veículos. Adora viajar, conhecer novas culturas e contar o que descobriu.

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