Como comprar euro mais barato: dicas para economizar

A Europa é um dos destinos preferidos dos brasileiros. Mas muitos viajantes ainda não sabem como comprar euro mais barato e poupar na viagem. E não é difícil! Existem diversas formas de fazer o câmbio de moedas. Neste artigo, tiramos todas as suas dúvidas sobre como fazer o câmbio de maneira mais simples e econômica. Acompanhe!

Qual a melhor forma de comprar euro mais barato?

Existem várias formas de comprar euros, algumas mais vantajosas, outras menos. Seja pela internet ou presencialmente. É preciso considerar, ainda, que muitas vezes, as formas mais tradicionais de fazer câmbio não são as mais vantajosas.

Além do valor da cotação variar de um estabelecimento para outro, as taxas e impostos também mudam muito de uma instituição para outra.

Onde comprar euro no Brasil?

Você pode comprar euro no Brasil em espécie nos bancos ou em casas de câmbio. As casas de câmbio normalmente são opções mais em conta e igualmente seguras para comprar euro mais barato.

Qual o valor do euro para comprar?

Depende da cotação do euro no dia.
Cotação do Euro hoje: R$0,00
Isso significa que para comprar 1 euro, temos que gastar R$0,00

Por que escolhemos a Goldenergy em Portugal?

Mas isso é apenas o valor da cotação, livre de impostos e taxas.

Os bancos não são a melhor opção

A forma mais tradicional de realizar câmbio é através dos bancos, entretanto alertamos que se você quer saber como comprar euro mais barato, provavelmente não será através dos bancos que você vai conseguir economizar.

Os bancos fazem o câmbio da moeda utilizando o valor do câmbio turismo – que é sempre maior do que o câmbio comercial. Além disso, as taxas de administração dos bancos são sempre mais elevadas, tornando a transação mais cara.

Impostos e taxas incidentes

Ao comprar euro no banco em que você é correntista, será cobrado o IOF e outras taxas. Veja abaixo quais são elas:

  • Taxa administrativa: tarifa cobrada por bancos para fazer a conversão da moeda;
  • Margem na taxa de câmbio: valor incluído na taxa de câmbio e é cobrada na realização de transferências internacionais e na compra de moeda;
  • IOF: 1,1% cobrado na compra do euro em espécie e 6,38% em cartão pré-pago.

Pode ser possível negociar

Se você tiver um pacote de serviços diferenciado no seu banco e um bom relacionamento com a gerência, pode conseguir negociar, mas normalmente o valor é mais caro.

comprar euro no banco é mais caro

Comprar euro em casas de câmbio é mais barato?

As casas de câmbio são uma boa alternativa para comprar euro mais barato, elas possuem melhores preços que os bancos na hora de comprar euro em nota pois trabalham com taxas de administração mais baixas – já que essa é a principal atividade comercial dessas instituições.

Quanto maior o valor comprado nas casas de câmbio, maior o seu poder de negociação da taxa de administração cobrada.

Impostos e taxas incidentes

Quem decide comprar euro na casa de câmbio precisa pagar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiros) sobre o valor convertido. A alíquota desse imposto é de 1,1% para compra da moeda em espécie e 6,38% no cartão pré-pago. Mas além do imposto, a casa de câmbio ainda desconta outras taxas como a tarifa do serviço e a margem de lucro.

Cartão pré-pago internacional é uma opção ainda mais cara

Comprar moeda em espécie é uma boa alternativa se comparado com o cartão pré-pago ou de crédito. O principal motivo é que, na conversão do dinheiro em espécie é cobrada uma taxa de 1,1% de IOF, enquanto nas outras opções a taxa do imposto é de 6,38%.

Casas de câmbio virtuais

Na internet é possível encontrar várias casas de câmbio virtuais nas quais você pode fazer cotações para verificar o preço do euro. Abaixo, separamos alguns sites confiáveis para fazer a conversão com segurança:

Aproveite e confira como funciona o BeeCâmbio.

Transferências internacionais podem ser maneiras de comprar euro mais barato

Por outro lado, as transferências internacionais feitas em plataformas online são uma opção mais barata do que a compra de dinheiro em espécie. Isso porque algumas dessas plataformas convertem o euro pelo câmbio comercial, além de que alíquota de IOF para transferências online varia de 0,38% na operação entre contas bancárias de titulares diferentes e 1,1% para contas do mesmo nome.

Portanto, se você tiver uma conta no exterior ou puder enviar para alguém da sua confiança, a transferência de dinheiro online é a melhor maneira para comprar euro mais barato.

Simulação de compra de mil euros

Para tornar isso mais claro, fizemos uma simulação da compra de 1.000 euros de diferentes formas: compra em espécie, compra em cartão pré-pago internacional e transferência internacional por plataformas online.

Para tal, utilizamos a agência Confidence Câmbio e a plataforma online de envio de dinheiro TransferWise. Compare os valores e descubra qual a melhor opção de como comprar euro mais barato.

Instituição Método Cotação da moeda IOF Custo total Total pago 
Confidence Câmbio Compra em espécie R$ 6,76 1,1% R$ 2,99 + IOF (R$ 74,37) + margem do câmbio R$ 6.838,55
Confidence Câmbio Cartão pré-pago internacional R$ 6,85 6,38% R$ 2,99 + IOF (R$ 437,08) + margem do câmbio R$ 7.290,90
TransferWise Transferência internacional R$ 6,56 1,1% R$ 173,08 (já com IOF incluído) R$ 6.734,33

* Simulação realizada no dia 15 de outubro de 2020

Como você pode perceber, para a compra de 1.000 euros, a transferência feita pela TransferWise custa bem mais barato – R$ 104,22 a menos que a compra de espécie na casa de câmbio e R$ 556,57 a menos que o carregamento de cartão pré-pago.

Isso porque na transferência acima, utilizamos o pressuposto que está enviando para a conta do mesmo titular no exterior, ou seja, foi aplicado o IOF de 1,1%. Caso o envio seja feito para a conta no exterior de outra pessoa, o IOF seria de 0,38%, por isso, o custo de 1.000 euros cairia para R$ 6.708,74.

Como comprar euro para viajar?

A nossa sugestão para saber como comprar euro mais barato para viajar é:

  • Se você tiver uma conta bancária na Europa, fazer uma transferência bancária internacional através de plataformas online, como a TransferWise;
  • Se não tiver uma conta bancária na Europa, comprar euro na casa de câmbio.

Dessa forma você vai comprar euro mais barato e perder menos dinheiros em taxas.

Dica para quem vai fazer transferência bancária internacional

Fica a nossa dica para você não viajar sem nenhum dinheiro em espécie em mãos:

  • Transferir dinheiro para a conta no exterior através de plataformas online;
  • Comprar uma quantia suficiente para os primeiros dias na casa de câmbio. Vamos supor que você irá precisar de 1.000 euros para sua viagem: compre 150 euros em casa de câmbio e envie o restante para a conta no exterior.

Dessa forma, você já sai do Brasil com a espécie em mãos para eventuais necessidades, deslocamento, imigração, alimentação etc e economiza dinheiro ao transferir online.

Lembrete importante

Lembre-se que para entrar na Europa, a imigração pode exigir de você o comprovante financeiro, ou seja, dinheiro suficiente para se manter no país. Ele pode ser comprovado com extrato bancário, dinheiro em conta-corrente, limite do cartão de crédito, etc.

comprar euro mais barato online

Os cartões pré-pagos e cartões de crédito não valem a pena?

É importante saber que apesar de os cartões virtuais e de crédito serem práticos, não são a opção mais econômica. As operadoras cobram taxas de saques, IOF de 6,38% e margem de lucro na taxa de câmbio.

E tem mais! No cartão de crédito, a cotação do câmbio é cobrada no final do mês e não no dia da compra. Você não sabe o quanto vai ser descontado da sua conta até o fim do mês e pode ter uma surpresa bem negativa.

Cartões virtuais que atuam na Europa

Outra opção é solicitar cartões virtuais como o Borderless Card, emitido pela TransferWise, ou algum dos cartões do Banco digital N26. No entanto, é preciso ter um endereço fixo na Europa para poder abrir a conta bancária e receber o cartão. Se você tiver, também é uma opção econômica para comprar euro mais barato.

Dicas para economizar na hora de comprar euro

Mas, afinal, como comprar euro mais barato? A boa notícia é que existem dicas simples que podem te ajudar a economizar na sua próxima viagem. Confira abaixo cada uma delas e coloque-as em prática.

1. Acompanhe a cotação

O câmbio varia diariamente e é preciso acompanhar de perto essas mudanças. Uma boa dica para fazer isso, é acessando comparadores de câmbio na internet como os das seguintes instituições:

  • BeeCâmbio;
  • Câmbio Net;
  • Câmbio Store;
  • Melhor Câmbio.

A cotação do euro e de outras moedas é comparada com os valores de outras casas de câmbio do Brasil. Assim, você pode comprar e acompanhar a cotação do euro hoje.

2. Confira o Valor Efetivo Total (VET)

De acordo com o Banco Central, todas as instituições que são autorizadas a vender moedas estrangeiras devem informar qual o valor total da transação. Além disso, é preciso discriminar os encargos cobrados aos consumidores.

Essa determinação surgiu porque existem diversos tipos de custos para realizar essas transações, entre eles destacam-se a taxa de câmbio e a taxa de serviço. Devido a essa diversidade, ela pode confundir os clientes na hora de saber o valor que deverá ser pago. Por isso, é importante acompanhar o VET pelo site do Banco Central do Brasil, com atenção para não pagar mais caro na hora de comprar o euro.

3. Mantenha-se atualizado para comprar euro mais barato

Outra dica de como comprar euro mais barato é manter-se atualizado sobre a economia. Para tanto, leia jornais e acompanhe sites especializados para ver a cotação e saber o melhor momento para fazer a compra.

Acesse também o comparador de taxas de câmbio, que te apresenta uma lista de casas de câmbio no seu estado que têm a melhor cotação. Dessa maneira, você evita fazer o câmbio de última hora e pagar mais caro por isso.

4. Saiba o limite de valor que pode ser levado em sua viagem

Você pode levar consigo na sua viagem internacional no máximo R$ 10.000 (ou o equivalente em euros).

5. Informe-se e se planeje

É muito importante que você se informe, planeje e pesquise as taxas e o valor do câmbio durante meses antes de sua viagem (pelo menos três meses) para fazer um bom negócio.

6. Evite trocar o dinheiro de uma só vez

Se possível, não troque o dinheiro de uma só vez. Dessa forma, você consegue taxas melhores e uma mais alta compensa a outra mais baixa, tendo a probabilidade de conseguir melhores preços na cotação.

7. Nos bancos ou em aeroporto sai mais caro

As casas de câmbio normalmente oferecem preços melhores na troca da moeda do que os bancos.  Mas para economizar, evite também realizar a troca do dinheiro no aeroporto, pois as taxas são maiores. As casas de câmbio dentro da cidade são mais baratas.

8. Prefira trocar o dinheiro no Brasil para negociar taxas

Se tiver conta no exterior, é muito mais vantajoso transferir dinheiro para ela do que fazer o câmbio ainda no Brasil. Mas, caso não tenha conta no exterior, o ideal é trocar seu dinheiro (ou boa parte dele) no Brasil. Assim, tem como negociar, na sua língua, melhores preços da moeda.

9. Não utilize o mercado paralelo

Realize o câmbio em uma instituição autorizada pelo Banco Central a realizar operações financeiras e evite o mercado paralelo.

como comprar euro mais barato dicas

Saiba porque o euro não para de subir nesse artigo de análise.

Conclusão sobre como comprar euro mais barato

  • Se você tem uma conta na Europa ou tem alguém da sua confiança com conta, prefira enviar dinheiro pela TransferWise (ou outra plataforma que você preferir);
  • Prefira fazer a compra de euros em espécie em casa de câmbio ao invés dos bancos, é mais barato, dá para negociar e ainda dá para receber os euros em casa pelo serviço de delivery;
  •  Evite usar o seu cartão de crédito na viagem: além de pagar o IOF de 6,38%, você ainda fica dependente das flutuações cambiais;
  • Os cartões pré-pagos também custam caro por causa do IOF de 6,38%, só vale a pena se você não tiver como transferir dinheiro online e precisar gastar mais dinheiro do que o limite em espécie;
  • Prefira fazer o câmbio do dinheiro no Brasil, fica mais barato.

Entenda as taxas que incidem na operação

Existem taxas embutidas no câmbio de moedas. A taxa de câmbio é a relação entre o real e o euro. Quando falamos em troca de dinheiro, devemos nos basear no valor do euro turismo, que tem um preço mais alto, embutido na taxa de câmbio.

Imposto sobre Operações Financeiras – IOF

O IOF é o tributo federal que está sempre presente nas operações de câmbio, crédito, seguros ou mesmo em operações de títulos e valores mobiliários. A alíquota do IOF varia de 0,38% a 6,38% nas operações de câmbio.

A taxa de 0,38% incide sobre o valor de todas as remessas internacionais para contas de terceiros, a taxa de 1,1% incide sobre o valor das compras de moeda em espécie e transferência internacional para uma conta da mesma titularidade.

Já a taxa de 6,38% incide sobre o valor das transações realizadas no exterior com cartões de débito, de crédito ou com cartões pré-pagos internacionais.

Tarifa de comissão

A tarifa de comissão é a valor cobrado por cada instituição para realizar o serviço de troca da moeda. Ela não é obrigatória nem pré-definida, por isso, varia de uma instituição para outra.

Taxa de entrega

Por comodidade, muitas pessoas preferem que o dinheiro seja entregue em sua casa. Nesse caso, você deve estar atento ao valor que será cobrado pelo serviço, que também varia de acordo com o fornecedor.

Veja também como fazer remessa de dinheiro para o exterior.

Andrea é jornalista e também tem formação em Linguística. Apesar de nascida em Curitiba, não demorou muito tempo para seu coração ganhar o mundo. Começou a trabalhar com agronegócio, área que a fez ganhar gosto para trabalhar fora do escritório, com pessoas de culturas e lugares diferentes. Com uma câmera na mão, desbravou inúmeras cidades e nunca mais parou. Decidiu unir a paixão pela profissão e pelas viagens e fez disso sua vida. Viajou por todos os cantos do Brasil e também se aventurou pelos Estados Unidos, sete países da África e Ásia. Ao lado do filho já morou no Sri Lanka e no Vietnã. Desde 2018 vive na Inglaterra e divide seu tempo entre a maternidade, produção de conteúdo e viagens pelo Reino Unido e Europa.

Carolina é luso-brasileira, jornalista e especializada em Comunicação Empresarial. Desenvolve e revisa conteúdos para diversas mídias. Adora viajar o mundo, conhecer novas culturas e escrever sobre suas experiências. Tem prazer em dar dicas de restaurantes, hotéis e também em ajudar brasileiros que desejem morar em outro país.

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