Opinião sobre a Transferwise: quais as vantagens do serviço

Enviar dinheiro para o exterior  / 

Transferências bancárias internacionais pesam bastante no bolso, e o uso de serviços alternativos para pagamentos é uma ótima alternativa. Conheça a nossa opinião sobre a Transferwise, que está entre as mais utilizadas para enviar dinheiro para o exterior.

Opinião sobre a Transferwise: o que é o serviço

Apenas para te situar, Transferwise é um serviço de transferência financeira internacional que funciona de forma bastante simples. Basta criar uma conta e enviar dinheiro para ela.

O site, então, faz a conversão da moeda para o beneficiário em seu país usando o câmbio médio do mercado. O remetente pode enviar o dinheiro através de transferência bancária, cartão de débito, cartão de crédito e até Apple Pay.

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Opinião sobre a Transferwise: existem taxas ocultas?

Não, mas existem taxas além do valor médio do câmbio. A diferença em relação a outras empresas é que a Transferwise informa os usuários sobre essas taxas, que já estão embutidas no valor repassado.

A empresa cobra uma taxa de comissão de 2,53% sobre o valor transferido (de reais para euro), segundo seus Termos de Uso. O valor não é oculto e o cliente é informado antes de qualquer operação financeira.

Desde 3 de março de 2018 o governo brasileiro alterou a taxa de IOF para transferências internacionais para conta no exterior da mesma titularidade. Agora o IOF é de 1,1% sobre a quantia enviada, contra 0,38% cobrado anteriormente.

Isso significa que o custo total, incluindo comissão do site (que não foi alterada) + IOF, subiu para 3,22% exclusivamente para esse tipo de operação.

Um adendo importante: o site pode cobrar uma tarifa administrativa caso a transferência seja recusada por informações de pagamento incorretas.

O valor corresponde a 2,52% do valor total da transferência, e a Comissão Administrativa cobrirá quaisquer custos relevantes de impostos e taxas de câmbio do Valor Total da Transferência.

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Opinião sobre a Transferwise: quais as vantagens?

A Transferwise está entre as empresas mais utilizadas para transferências internacionais, e isso se deve à sua gama de vantagens. Entre elas, destaque para as principais:

Taxa de câmbio verdadeira

A taxa média de mercado é aquela considerada como verdadeira, pois leva em conta o valor médio entre a oferta e procura por uma determinada moeda. Ela oscila o tempo inteiro e pode ser consultada em fontes como Google, XE e Yahoo Finance.

Considerada a taxa mais justa a ser repassada para o cliente, ela não é repassada da forma como deveria pelos bancos, serviços de câmbio e instituições financeiras. Na verdade, ela vem oculta em meio a outras taxas.

Por exemplo, a taxa média de mercado da libra esterlina (GBP) para o euro (EUR) é de £1 para 1.43€. Se você for a uma casa de câmbio e quiser converter £ 1.000 deveria receber 1.430€, mas na verdade recebe 1.370€ porque foi informado que a taxa de câmbio é 1.37€.

Isso significa que a empresa cobrou secretamente 60€. A maioria dos serviços do tipo afirma que não há taxas ou aponta comissão zero, além de estabelecer uma taxa de câmbio diária, que nada mais é do que a taxa média de mercado + uma margem de lucro.

Isso não acontece na TransferWise: o próprio site disponibiliza um gráfico para que você acompanhe a taxa média de mercado e converta a moeda dentro desse valor. O cliente paga o valor justo e sem acréscimos.

TransferWise é legal? Descubra nesse artigo.

Mais barato do que enviar pelo banco

Bancos, instituições financeiras e casas de câmbio podem cobrar até 5% em tarifas ocultas para transferências internacionais de dinheiro.

Além disso, tanto o remetente quanto destinatário desembolsam uma quantia para enviar/receber o dinheiro, que fica entre 20 e 100 dólares. Falamos mais sobre isso nesse artigo sobre enviar dinheiro para o exterior pelo banco.

As taxas da Transferwise são muito mais baratas do que as taxas cobradas por instituições bancárias, segundo um estudo independente conduzido pela própria empresa.

No Reino Unido, enviar libras esterlinas para euro, dólar americano e dólar australiano é até nove vezes mais em conta do que fazer o mesmo serviço através de bancos. Na Alemanha, esse valor é quatro vezes mais barato para converter euro em dólares australianos e americanos.

Taxa de câmbio: o que você precisa saber.

Rápido e sem estresse

Para quem deseja pagar funcionários e colaboradores através do site, a Transferwise é a que oferece um dos serviços mais rápidos. O dinheiro é disponibilizado na conta entre um e cinco dias úteis.

Entretanto, vale frisar que algumas transferências podem demorar mais tempo, dependendo do país para onde o dinheiro está sendo enviado. Na maioria dos casos, porém, o processo é rápido e totalmente transparente.

100% seguro

A Transferwise é uma instituição de dinheiro eletrônico licenciada e regulada pela FCA (Financial Conduct Authority) e HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) do Reino Unido.

Ambas as instituições oferecem segurança de nível institucional, incluindo cifragem dos dados SSL de 256-bit com chave de 2048-bit.

Além disso, os fundos dos clientes são separados das contas de negócios da empresa; portanto, em caso de dificuldades financeiras e até falência, o dinheiro dos usuários está protegido.

Todo o processo de transferência é notificado por e-mail ou pelo aplicativo da Transferwise para garantir segurança e transparência aos envolvidos. O site é legalizado e certificado no Brasil e no mundo todo.

O site também oferece suporte para eventuais dúvidas dos usuários e possui mais de três milhões de clientes ao redor do mundo. Na plataforma TrustPilot você encontra mais de 35 mil avaliações positivas, enquanto no Reclame Aqui todas as reclamações foram respondidas e 80% dos problemas foram resolvidos.

Em média, o site demora duas horas e 15 minutos para responder as solicitações e 69,7% dos usuários que reclamaram voltariam a fazer negócio com a Transferwise.

TransferWise é seguro? Leia o nosso artigo.

Ampla cobertura

Poucos sites oferecem uma cobertura tão grande quanto a Transferwise, que está disponível em 59 países do globo e cobre 504 rotas de câmbio. Você pode consultar quais países e rotas são atendidos nesse link.

Além disso, é possível descobrir quais moedas serão inclusas futuramente para já se preparar e criar uma conta.

Opinião sobre a Transferwise: quanto dá para poupar

O custo-benefício da transferência através do Transferwise é a principal vantagem desse site. Confira os dados referentes ao dia 26 de setembro de 2018.

Logo, ao utilizar o Transferwise você poupa R$ 20,65 em relação ao PayPal; R$ 54,61 em relação ao World Remit; e R$ 83,76 em relação ao Western Union.

Transferwise ou Western Union? Descubra a resposta

Opinião sobre a Transferwise: como funciona a transferência

Agora que você sabe qual a opinião sobre a Transferwise no Euro Dicas, confira o passo a passo para enviar dinheiro através desse serviço:

1. Comece informando seus dados para criar uma conta, que pode ser de pessoa física ou jurídica. O processo demora poucos minutos.

2. Com seu login e senha, clique em “Enviar dinheiro” e informe o valor que pretende transferir e a moeda. Clique em “Continuar” e aparecerá na tela a taxa e o valor de câmbio utilizado.

3. Informe o nome completo, dados bancários, número do CPF, telefone e e-mail do remetente. Se quiser enviar dinheiro para si mesmo escolha a opção “Pessoal”.

4. Verifique se os dados estão corretos e confirme a transferência.

5. O site vai gerar um boleto em PDF, que pode ser pago via internet banking ou na agência bancária.

6. Assim que for pago, o destinatário receberá um e-mail com a confirmação da transferência e estimativa de quando receberá o dinheiro.

Não deixe de visitar o site oficial da Transferwise e tire todas as suas dúvidas.

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Autor

Clara é natural do interior de São Paulo e tem muito orgulho do sotaque caipira. Jornalista que adora gatos, tatuagens e livros, vê o mundo de cabeça para baixo e tem como vícios memes da internet e soltar piadas inesperadas no meio de uma conversa.