Como enviar dinheiro da Espanha para o Brasil? Entenda

Para quem mora fora do Brasil, é difícil conseguir estar sempre presente. E a maneira que muitas pessoas encontram de fazê-lo é dando aquela ajudinha financeira à família e aos amigos. Mas como tirar o melhor proveito na hora de converter moedas? Neste artigo, vamos ver como enviar dinheiro da Espanha para o Brasil, do passo a passo até as diferentes formas e as suas vantagens.

Como enviar dinheiro da Espanha para o Brasil?

No mundo digital, o envio de dinheiro para qualquer país tornou-se muito fácil. Basta ter contas disponíveis em ambos os países e seguir o passo a passo da sua instituição financeira ou da ferramenta eleita.

1. Plataformas digitais

As plataformas digitais revolucionaram a forma como realizamos transferências internacionais. Elas oferecem facilidade, conveniência e taxas competitivas.

Muitos pensam que são os novos bancos, mas não é bem assim!

Plataformas como Wise e Remitly oferecem serviços financeiros, geralmente sem uma presença física. Elas operam exclusivamente no ambiente digital, fornecendo aos usuários acesso a uma ampla gama de serviços, como transferências de dinheiro, investimentos, cartões de débito e até empréstimo.

Entre as suas grandes vantagens estão o preço do câmbio, que tende a ser mais barato, e a agilidade. Inclusive, existem algumas plataformas que enviam transferências em questão de horas ou minutos!

2. Bancos

Com as plataformas digitais em ascensão, podemos até dizer que os bancos convencionais tem perdido relevância na hora de enviar e receber dinheiro do exterior. Contudo, assim como em qualquer manipulação financeira, utilizar o seu banco é sempre seguro.

Ainda mais, cientes da necessidade latente de digitalização, os bancos têm cada vez mais facilitado o processo de envio de dinheiro para qualquer lugar do mundo.

O lado negativo de enviar dinheiro para o exterior pelo banco é que a maioria não assegura o melhor valor de câmbio e o tempo de processamento geralmente é mais longo do que o das plataformas digitais.

3. Outras formas de envio

Além das plataformas digitais e dos bancos, outras opções para enviar dinheiro da Espanha para o Brasil são serviços de transferência que contam com agências físicas, na qual o dinheiro pode ser enviado e recebido presencialmente. No entanto, estes serviços geralmente têm taxas mais altas e podem ser menos eficientes em comparação com as soluções digitais.

Se você mora na Espanha, com certeza já notou que existem muitas casas de câmbio como Western Union e Ria Money Transfer espalhadas pelos centros das grandes cidades, como Madrid e Barcelona. Inclusive, estas empresas já se digitalizaram e contam com as suas próprias plataformas digitais. Ambas realizam o envio online para o Brasil e têm taxas competitivas.

Qual a melhor forma de enviar dinheiro da Espanha para o Brasil?

Eu diria que é difícil competir com as plataformas digitais! Prova disso é que, no Brasil e em todo o mundo, os bancos têm investido cada vez mais no setor de fintech.

É claro que você precisa analisar as suas necessidades pessoais, já que não é todo mundo que tem familiaridade com processos online. Contudo, se o dinheiro fala mais alto, as plataformas digitais são mais econômicas. Inclusive, algumas delas chegam a garantir o valor mais barato do câmbio no dia.

Além disso, existe uma maior flexibilidade na hora completar o envio: você pode fazê-lo por transferência, boleto, cartão de crédito ou débito e até mesmo por Pix.

É seguro enviar dinheiro da Espanha para o Brasil online?

Sim.

Nesses casos, o seu maior cuidado dever ser evitar acessar sites falsos ou cair em golpes, como o phishing. Estes golpes consistem em enviar mensagens no seu celular ou e-mail mesmo oferecendo promoções que parecem boas demais para ser verdade ou pedindo que você faça transferências de uma maneira diferente da indicada na plataforma.

Por isso, evite clicar em links desconhecidos, cheque sempre a URL e se não se deixe levar pela pressão. Muitos destes golpes envolvem imediatismo, como se você fosse perder algo se não fizesse um pagamento naquele exato momento.

Sobretudo, para evitar que isso aconteça, escolha uma ferramenta de confiança como a Wise, por exemplo.

Além disso, verifique as seções de perguntas frequentes destas plataformas. E, antes de enviar qualquer dinheiro, pesquise sobre o passo a passo requerido. Geralmente, no site você poderá consultar a maneira que estas empresas se comunicam com os seus clientes.

Taxas para enviar dinheiro da Espanha para o Brasil

Quando você está planejando enviar dinheiro da Espanha para o Brasil, é importante estar ciente das taxas envolvidas no processo. Essas taxas podem variar dependendo do método de envio:

Tarifas de transferência

A maioria das instituições financeiras cobra uma taxa de transferência para processar a transação. Essa taxa pode variar consideravelmente, tanto em termos de um valor fixo cobrado pela instituição, quanto em relação ao montante enviado.

Taxas de câmbio

Outro fator que afeta o custo total de enviar dinheiro da Espanha para o Brasil são as taxas de câmbio. Estas são aplicadas sobre o valor do câmbio diário. Para simplificar, digamos que é uma margem de lucro dos bancos e plataformas.

Impostos e regulamentações

Você já deve ter ouvido falar de taxa IOF, certo? A sigla significa Imposto sobre Operações Financeiras. Trata-se uma taxa federal que se aplica nas transferências internacionais.

Para este tipo de transação, a alíquota é geralmente de 0,38% sobre o valor total da operação para envios a contas de diferentes titularidades. Já para envios de mesma titularidade, a percentagem pode subir a 1,1%. Os dados são de 2023.

Outra taxa que pode ser aplicada é o imposto de renda. Porém, tende a ocorrer quando envolve ganhos financeiros como rendimentos de investimentos.

Além disso, existem regulamentações de câmbio estabelecidas pelo Banco Central do Brasil. Elas referem-se a limites de transações e algumas regras como a necessidade de justificar a origem dos fundos. Estas regulamentações são aplicadas para envios de mais de 3 mil dólares, convertidos em real ou em euro.

Por que plataformas digitais são uma opção mais econômica para enviar dinheiro?

As plataformas digitais, como Wise, PayPal e Remitly, são conhecidas por oferecer taxas mais baixas em comparação aos bancos tradicionais. Isso se deve ao fato de que, geralmente, têm custos operacionais menores e aplicam valores de câmbio mais competitivos.

Além disso, a maioria das plataformas digitais fornecem uma estimativa clara e transparente das taxas envolvidas antes de confirmar a transferência. Isso permite que você tenha uma visão clara do custo total da transação, incluindo todos os impostos e encargos aplicáveis.

Quanto tempo leva a transferência de dinheiro da Espanha para o Brasil?

Não há um tempo fixo.

Na Wise, por exemplo, o envio pode demorar até dois dias. Entretanto, se a transferência for feita em horário comercial, por exemplo, é bem provável que o recebimento aconteça em apenas algumas horas ou minutos. Já a Remitly não estabelece um tempo fixo, pois considera que os diferentes modos de envio e as localidades.

Contudo, por experiência própria, posso dizer que o envio deve chegar no máximo em dois dias. Isso porque há transações de final de semana que são processadas apenas na segunda-feira e a forma de pagamento (digital, boleto, cartão, pix.) também pode influenciar. Digo com tranquilidade que é difícil demorar dois dias se você envia por plataformas digitais. Em horário comercial, o envio chega em uma ou duas horas.

Os bancos, por sua vez, tendem a ter um prazo de dois ou mais dias úteis.

Quando falamos em horário comercial, é preciso considerar os dois fusos horários. Por exemplo, às 14h na Espanha (Central European Time), que equivale a 9h no Brasil.

Qual plataforma oferece as melhores condições?

Preciso admitir: eu sempre acabo optando pela Wise. Costumo fazer mais transferências para Espanha (a partir do Brasil) e acredito que a navegação é muito prática e intuitiva.

A calculadora de envios da Wise é bem transparente. Ela mostra todas as informações importantes: desde o preço do câmbio à quantidade de dinheiro que você realmente estará convertendo, subtraindo as taxas. Além disso, a plataforma também permite o envio de dinheiro por Pix, sendo uma grande vantagem quando o assunto é o tempo estimado de envio. Mas quando falamos de economia, na minha experiência, não há muita diferença entre as plataformas digitais.

Além disso, você não precisa fazer login para conseguir esta estimativa, o que torna a investigação mais prática. Confira a tabela comparativa entre algumas plataformas para enviar dinheiro da Espanha para o Brasil, em uma simulação que realizamos no dia 18 de julho de 2023, considerando o envio de EUR 1 mil.

É importante lembrar que as taxas e os tempos mencionados são apenas indicativos e podem variar com base nas condições do mercado e nas políticas de cada plataforma ou banco. Recomenda-se verificar as taxas e os prazos atualizados diretamente na ferramenta escolhida antes de realizar a transferência.

Documentos necessários para enviar dinheiro da Espanha para o Brasil

Para enviar dinheiro da Espanha para o Brasil, você provavelmente vai precisar ter uma conta bancária na Espanha. Isto serve para as transferências por meio de bancos e plataformas digitais.

Se você opta pelas agências físicas, poderá enviar o dinheiro em papel para que a empresa se encarregue do envio.

Em geral, você precisará de:

• Documento de identidade;
• Dados da conta que você quer enviar dinheiro: IBAN e Código SWIFT;
• Documento de identidade (RG ou CPF) de quem vai receber o dinheiro (dependendo da ferramenta de envio).

Para envios bancários, talvez seja necessário identificar o motivo da transação no conceito da transferência. Já para plataformas digitais, você precisará vincular o seu e-mail e telefone com a sua conta.

Conheça as melhores formas para enviar dinheiro da Itália para o Brasil.

Passo a passo de como enviar dinheiro da Espanha para o Brasil

Com a digitalização dos bancos, o procedimento para enviar dinheiro da Espanha para qualquer lugar do mundo é muito parecido com o das plataformas digitais. Vamos ver alguns exemplos

Wise

1. Cadastre-se no site da Wise ou aplicativo: para contas de pessoa física, você só precisará de documento, e-mail e telefone;
2. Registre o seu destinatário;
3. Selecione a opção de envio de dinheiro de euros a reais: na Wise, há três tipos de transferência — fácil, rápida e econômica.
4. Escolha o método de pagamento e siga as instruções fornecidas pela Wise: com cartão, boleto ou transferência bancária.
5. Confirme a transferência: pode ser que a ferramenta peça para completar outros passos no seu banco, dependendo do método de pagamento;
6. Acompanhe o status da transferência pelo painel de controle da Wise.

Remitly

Os passos para enviar dinheiro utilizando a plataforma Remitly e é muito parecido ao da Wise.

1. Crie uma conta e verifique a sua identidade no site da Remitly;
2. Selecione a opção de envio de dinheiro da Espanha para o Brasil;
3. Informe o valor a ser enviado e os detalhes do destinatário no Brasil;
4. Escolha o método de recebimento do destinatário: Pix, depósito bancário ou cash pickup;
5. Complete o pagamento por cartão;
6. Acompanhe o progresso da transferência na sua conta da Remitly.

Bancos

O processo com os bancos pode variar dependendo da instituição. Entretanto, geralmente, você pode utilizar o aplicativo:

1. Acesse o aplicativo do seu banco;
2. Busque por “fazer uma transferência internacional”;
3. Informe o valor a ser enviado e a moeda de recebimento;
4. Insira os dados do destinatário: pode ser necessário endereço e outros documentos;
5. Siga os passos indicados pelo aplicativo para confirmar a transferência;
6. No final, você receberá um comprovante de envio, já que não é possível verificar o status do envio na maioria dos casos.

Se você tem dificuldade com os aplicativos, fale diretamente com o seu gerente. É provável que ele possa realizar outra forma de envio.

Qual o limite de dinheiro para enviar da Espanha para o Brasil?

Segundo o Banco Central do Brasil (BACEN), o limite de remessas para o exterior sem comprovação de renda é de 3 mil dólares, convertidos em euro ou em real.

Na Wise, o seu destinatário pode receber até 250 mil reais. Entretanto, considere que envios muito grandes podem ser taxados. Já na Remitly, o limite pode variar. Com as configurações padrão da plataforma, você pode enviar até 5 mil euros em 24 horas.

Em todos os casos, envios de mais de 3 mil dólares requerem documentação adicional e serão incluídos no seu imposto de renda.

Enviar da Espanha para o Brasil paga imposto?

Sim. 

Em 2023, imposto aplicado é o IOF, que inclui a alíquota de 0,38% do valor enviado para contas de diferentes titularidades e 1,1% para envios a mesma titularidade.

Quem recebe o dinheiro no Brasil paga imposto?

Se a transação está dentro do limite de 3 mil dólares, a resposta é não. Acima disso, o valor deve sofrer o imposto de renda.

Alguns modos de recebimento podem exigir alguma taxa para o saque de dinheiro. Entretanto, esta taxa não é cobrada pela maioria das plataformas digitais.

Vale a pena enviar dinheiro da Espanha para o Brasil com o Real desvalorizado?

Sim.

Quando o real está desvalorizado, enviar dinheiro da Espanha para o Brasil é sempre mais vantajoso, porque o valor enviado costuma a render mais.

Mas atenção: não vale a pena enviar quantias muito pequenas ou fazer várias transações pouco a pouco. Isso porque o preço das taxas pode consumir uma grande fatia da sua transferência. Se você faz apenas uma transferência, logicamente pagará a taxa apenas uma vez.

Tente reduzir o número de transações o mínimo possível. Se você tem dois destinatários no país, pode combinar de enviar o dinheiro apenas a um, para que eles possam repartir chegando ao Brasil.

Outra dica é acompanhar o câmbio constantemente. Na Wise, você pode programar envios de e-mails diários para acompanhar o preço do euro de perto. Muitas vezes, há picos que podem fazer com que o seu dinheiro renda mais ou menos. Ao notar caídas significativas, não perca a oportunidade, afinal os poucos centavos de variação podem significar um valor importante.